明洋

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)眉山監(jiān)管分局局長(zhǎng)

眉山銀監(jiān)分局:多措并舉提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效

明洋

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)眉山監(jiān)管分局局長(zhǎng)

近年來，眉山銀監(jiān)分局以銀行機(jī)構(gòu)改革發(fā)展為抓手、推動(dòng)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷加大縣域信貸投放，提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，形成聯(lián)動(dòng)發(fā)展，不斷增加縣域金融服務(wù)的有效供給，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支撐。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)眉山監(jiān)管分局局長(zhǎng)明洋（左）在企業(yè)調(diào)研

深化改革，提升金融服務(wù)覆蓋率

一是推動(dòng)縣域銀行業(yè)完善金融服務(wù)體系。通過給予縣域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策傾斜等差異化監(jiān)管舉措，眉山銀監(jiān)分局積極支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)入駐眉山，加快縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)布局，不斷提升縣域金融服務(wù)覆蓋率。截至2017年6月末（以下簡(jiǎn)稱6月末），眉山機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)18家，其中在縣域設(shè)立有分支機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)16家，初步形成大型國(guó)有商業(yè)銀行、城商行、郵儲(chǔ)、農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行分層經(jīng)營(yíng)和適度競(jìng)爭(zhēng)縣域金融服務(wù)格局。

二是推動(dòng)縣域銀行業(yè)加快改革發(fā)展步伐。全面推動(dòng)信用社改制組建農(nóng)商行，全市6家信用社中4家已成功改制，青神、仁壽2家農(nóng)商行正式開業(yè)，東坡區(qū)聯(lián)社合并彭山區(qū)聯(lián)社組建眉山農(nóng)商行開業(yè)申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，丹棱農(nóng)商行已提交開業(yè)申請(qǐng)，洪雅農(nóng)商行籌建工作全面啟動(dòng)；此外農(nóng)行、郵儲(chǔ)眉山分行繼續(xù)深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，推動(dòng)了資源向“三農(nóng)”“縣域”傾斜，縣域金融服務(wù)內(nèi)生動(dòng)力不斷增強(qiáng)。

三是持續(xù)培育村鎮(zhèn)銀行。仁壽民富村鎮(zhèn)涉農(nóng)貸款占比9成以上、戶均貸款僅29.83萬元，被評(píng)為“第六屆全國(guó)十佳村鎮(zhèn)銀行”，并作為全國(guó)4家代表性村鎮(zhèn)銀行之一被13家國(guó)內(nèi)主流媒體積極正面報(bào)道，體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)和主流媒體對(duì)眉山村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的肯定。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)眉山監(jiān)管分局局長(zhǎng)明洋（左）深入水果種植基地調(diào)研

四是推動(dòng)縣域銀行業(yè)服務(wù)渠道全面拓展。近年來眉山銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為中心，利用ATM、EPOS等自助機(jī)具延伸金融服務(wù)觸手。6月末，眉山銀行業(yè)機(jī)構(gòu)縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)合計(jì)331個(gè)，占全部銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的74.05%，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放ATM222個(gè)，安放EPOS等自助機(jī)具1511個(gè)，法人機(jī)構(gòu)2016年全年手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)160.57萬筆，網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)筆數(shù)39.93萬筆，金融服務(wù)覆蓋全市204個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，無金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

促進(jìn)投放，信貸力度持續(xù)加大

截至6月末，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)縣域貸款余額483.22億元，比2014年初增加193.42億元，增長(zhǎng)66.74%，高出全市各項(xiàng)貸款平均增幅13.81個(gè)百分點(diǎn)，縣域貸款比重從54.44%上升至59.25%，對(duì)縣域的信貸支持顯著增強(qiáng)。

一是有力保障了縣域重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)資金需求。截至6月末，眉山銀行業(yè)向16個(gè)縣域重點(diǎn)項(xiàng)目業(yè)主授信50.54億元，發(fā)放項(xiàng)目貸款余額13.04億元，支持如洪雅至峨眉山公路（大峨眉國(guó)際旅游西環(huán)線）項(xiàng)目等縣域重點(diǎn)旅游設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)、彭祖新城基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等縣域重點(diǎn)民生和社會(huì)事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)等。

二是全力推進(jìn)縣域涉農(nóng)、小微信貸快速增長(zhǎng)。分局按照小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”和涉農(nóng)貸款“一個(gè)不低于”對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，并要求各機(jī)構(gòu)簽訂縣域涉農(nóng)貸款投放承諾書。截至6月末，眉山縣域機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額213.9億元，比年初增加25.11億元，增幅13.3%，高出各項(xiàng)貸款平均增速5.64個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款占比達(dá)85.1%，連續(xù)三年保持了涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)平均貸款增長(zhǎng)。

三是著力推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，引導(dǎo)銀行資金脫虛向?qū)?。逐步壓縮退出過剩產(chǎn)能行業(yè)，大力發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)類貸款，個(gè)人貸款近三年增長(zhǎng)了63.04%，貸款占比增加5.52個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到27.2%。

四是大力實(shí)施金融扶貧攻堅(jiān)。截至6月末，機(jī)構(gòu)除向縣域4945戶有信貸需求的建檔立卡貧困戶貸款2.16億元外，還大力實(shí)施智力扶貧，部分機(jī)構(gòu)選派人員擔(dān)任對(duì)接貧困村第一書記。為增強(qiáng)銀行資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，分局還加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)資金投向監(jiān)管，確保信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要領(lǐng)域。

質(zhì)效提升，融資環(huán)境切實(shí)改善

一是切實(shí)降低縣域經(jīng)濟(jì)融資成本。近年來眉山銀監(jiān)分局繼續(xù)開展對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不合理收費(fèi)項(xiàng)目專項(xiàng)治理工作，督導(dǎo)轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按照“去費(fèi)讓利”的原則，免除多項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。同時(shí)組織召開全市銀行業(yè)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本工作會(huì)議，全市18家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共同簽署《眉山市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本自律公約》，僅2017年轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)取消減免收費(fèi)項(xiàng)目104項(xiàng)，調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目19項(xiàng)。持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)“續(xù)貸”政策落地，為576戶小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)26.08億元。

二是切實(shí)提升縣域機(jī)構(gòu)放貸效率。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，實(shí)行統(tǒng)一授權(quán)動(dòng)態(tài)管理，如某行省分行就向眉山分行下放了500萬元（含）以下小微企業(yè)貸款審批權(quán)限?？h域機(jī)構(gòu)為加快小微企業(yè)貸款審批效率，實(shí)施貸款限時(shí)辦理制度，實(shí)現(xiàn)信貸決策機(jī)制高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

三是切實(shí)破解縣域金融創(chuàng)新不足難題。轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)“銀稅互動(dòng)”，截至2017年6月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過“稅易貸”“稅貸通”“稅金貸”等產(chǎn)品共發(fā)放貸款40筆，金額5360萬元。在試點(diǎn)彭山區(qū)加大“兩權(quán)”抵押貸款投放，合計(jì)投放“兩權(quán)”抵押貸款406戶，貸款余額1.76億元。郵儲(chǔ)銀行向彭山區(qū)供排水公司發(fā)放全省首筆3000萬元供水收益權(quán)質(zhì)押小企業(yè)貸款。多策并舉為縣域園區(qū)企業(yè)增信，如某行創(chuàng)新“園保貸”產(chǎn)品，由政府和產(chǎn)業(yè)園區(qū)共同注入的風(fēng)險(xiǎn)資金（比例為1:1）以及企業(yè)繳納的互保金為增信手段，通過政銀企三方共搭平臺(tái)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供融資支持。大力推廣微貸技術(shù)運(yùn)用，創(chuàng)新開發(fā)微貸產(chǎn)品52個(gè)，推出如聯(lián)保貸款，應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、倉單質(zhì)押貸款等大力破解了縣域企業(yè)抵押擔(dān)保不足難題。

監(jiān)管到位，風(fēng)險(xiǎn)防控堅(jiān)守底線

一是扎實(shí)開展信用風(fēng)險(xiǎn)防控。分局設(shè)立信用風(fēng)險(xiǎn)防控聯(lián)席會(huì)，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)，切實(shí)推進(jìn)債委會(huì)工作，部署了金額260.96億元的85戶債委會(huì)的組建工作，推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加快化解存量不良貸款。2017年上半年指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)化解處置存量不良貸款5.58億元，近三年縣域不良貸款余額減少1.18億元，縣域不良率下降2.49個(gè)百分點(diǎn)。縣域機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷增強(qiáng)，法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率170.13%，同比上升16.18個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率12.42%，同比上升0.44個(gè)百分點(diǎn)。

二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控能力穩(wěn)步提升。近三年來分局持續(xù)督導(dǎo)眉山縣域法人機(jī)構(gòu)強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試與應(yīng)急演練，進(jìn)一步降低對(duì)存款大戶與財(cái)政存款依賴程度，嚴(yán)防存款沖時(shí)點(diǎn)；機(jī)構(gòu)總體流動(dòng)性較為充足，流動(dòng)性比例、流動(dòng)性缺口率等主要監(jiān)管指標(biāo)實(shí)現(xiàn)持續(xù)達(dá)標(biāo)，未發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事故。

三是有效防控案件及操作風(fēng)險(xiǎn)。2017年上半年縣域機(jī)構(gòu)堵截電信詐騙、異常開卡等案件54起。建立銀行業(yè)工作人員從業(yè)信息報(bào)告制度，動(dòng)態(tài)掌握有關(guān)情況，對(duì)各縣域機(jī)構(gòu)員工私售“飛單”等違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為等開展“雙層暗訪”；積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、金融知識(shí)進(jìn)萬家、防通信詐騙、校園貸知識(shí)、非法集資公益宣講和集中宣傳活動(dòng)15次，受益群眾6000余人，無社會(huì)穩(wěn)定和聲譽(yù)事件發(fā)生。