文｜侯學(xué)剛

“大數(shù)據(jù)”背景下保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)實(shí)踐以及探究

文｜侯學(xué)剛

大數(shù)據(jù)時(shí)代下，人們?cè)谔幚砗Ａ抠Y料上也有了更為優(yōu)化的流程和強(qiáng)有力的決策力。近些年來(lái)，大數(shù)據(jù)更是在各個(gè)領(lǐng)域中掀起了應(yīng)用狂潮。尤其是在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用，保險(xiǎn)精算作為一門(mén)綜合性極強(qiáng)的應(yīng)用學(xué)科，在分析、估價(jià)和管理各種保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)起著十分重要的作用，且隨著保險(xiǎn)行業(yè)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)精算教育愈發(fā)受到人們的重視。故，如何在大數(shù)據(jù)信息化背景之下，逐步優(yōu)化保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)內(nèi)容與方法，以為現(xiàn)代精算市場(chǎng)培養(yǎng)出優(yōu)質(zhì)人才值得探究。

一、保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)現(xiàn)狀

（一）理論方法與大數(shù)據(jù)信息難以適應(yīng)

保險(xiǎn)精算課程也可說(shuō)是一門(mén)預(yù)測(cè)學(xué)科，通過(guò)以往的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)結(jié)果，其產(chǎn)品定價(jià)更是業(yè)界人士所關(guān)注內(nèi)容之一。以往的定價(jià)方法大都是借助過(guò)去索賠資料，亦或是簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)元素。但在大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)累積已成為爆炸式，資料中顯現(xiàn)出成百上千種數(shù)據(jù)，因而索賠預(yù)測(cè)就必須據(jù)此來(lái)加以分析和定價(jià)。當(dāng)今時(shí)代，信息化的快速發(fā)展促使人們生活發(fā)生翻天覆地變化，繁冗的數(shù)據(jù)層次及其各種因素、數(shù)據(jù)等皆會(huì)影響著理賠概率，使得傳統(tǒng)精算方法預(yù)測(cè)結(jié)果和實(shí)際結(jié)果存在較大誤差。

（二）缺乏實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)

在實(shí)際的保險(xiǎn)精算課程教學(xué)中，大都習(xí)慣于沿用傳統(tǒng)計(jì)算器來(lái)進(jìn)行簡(jiǎn)單運(yùn)算，但對(duì)于數(shù)據(jù)處理軟件來(lái)處理復(fù)雜運(yùn)算卻甚少運(yùn)用。如SPSS、EXCEL等軟件的計(jì)算功能缺乏相應(yīng)的了解與具體使用，即便是熟悉了解了這些軟件，但對(duì)于數(shù)據(jù)的處理方式也缺乏掌握。大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，可能面臨著海量數(shù)據(jù)的處理，如財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，各種各樣的數(shù)據(jù)都可能影響到理賠概率。所以，僅僅依靠計(jì)算器來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理已然無(wú)法適應(yīng)當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展，若想讓學(xué)生更好的適應(yīng)于社會(huì)，學(xué)校還必須加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)，多提供機(jī)會(huì)讓學(xué)生學(xué)會(huì)使用多種軟件平臺(tái)來(lái)有效處理海量數(shù)據(jù)。

（三）理論脫離實(shí)踐

當(dāng)前教育教學(xué)一個(gè)重點(diǎn)目標(biāo)便是培養(yǎng)應(yīng)用型人才，在整個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)中，教學(xué)實(shí)踐占據(jù)著十分重要的作用。即便處于大數(shù)據(jù)時(shí)代下，但實(shí)踐環(huán)節(jié)仍是教學(xué)中較為欠缺的地方，一方面，模型驅(qū)動(dòng)與精算實(shí)踐缺乏緊密性。已有的實(shí)踐教學(xué)沒(méi)有立足于數(shù)據(jù)，而是借助建立一系列模型以為驗(yàn)證模型本身存在的意義。如此教學(xué)思路顯然難以與大數(shù)據(jù)要求相適應(yīng)，模型的建立本應(yīng)是為了更好的處理現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)，而不是將其本身作為出發(fā)點(diǎn)；另一方面，已有的實(shí)踐教學(xué)大都直接歸類于實(shí)驗(yàn)課程，主要是為學(xué)生講授傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析軟件處理數(shù)據(jù)的方法，但現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)精算更需要的是數(shù)據(jù)收集、定價(jià)產(chǎn)品、建模，只有讓學(xué)生真正深入保險(xiǎn)精算公司中去實(shí)踐學(xué)習(xí)才能將所學(xué)理論知識(shí)學(xué)以致用。

二、“大數(shù)據(jù)”背景下保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)實(shí)踐策略

（一）科學(xué)培養(yǎng)學(xué)生的大數(shù)據(jù)精算思維

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，在保險(xiǎn)精算課程中培養(yǎng)學(xué)生的精算思維就顯得至關(guān)重要了。大數(shù)據(jù)具有大量、高速、多樣、價(jià)值的特點(diǎn)，也正是有了這些特點(diǎn)而使得大數(shù)學(xué)時(shí)代下所探索的精算數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出多層次、高復(fù)雜的現(xiàn)象。所以，這也給學(xué)生日后的工作逐步提高了要求。在實(shí)際的精算思維培養(yǎng)過(guò)程中，不僅要重視傳統(tǒng)同意思維、動(dòng)態(tài)思維、關(guān)聯(lián)思維等方面的培養(yǎng)，更要著重關(guān)注對(duì)學(xué)生大數(shù)據(jù)思維中的容錯(cuò)性和復(fù)雜性等思維的培養(yǎng)。學(xué)生思維能力的建立對(duì)于日后分析并應(yīng)用數(shù)據(jù)具有重大的意義。

（二）強(qiáng)化實(shí)驗(yàn)教學(xué)，務(wù)實(shí)教學(xué)效果

保險(xiǎn)精算涉及到大量數(shù)據(jù)的計(jì)算，特別是大數(shù)據(jù)背景之下，軟件的支持必不可少，這便要求在日常課程教學(xué)中教師應(yīng)逐步強(qiáng)化學(xué)生對(duì)相關(guān)軟件的學(xué)習(xí)掌握。于教學(xué)過(guò)程中設(shè)置相應(yīng)的精算問(wèn)題，通過(guò)實(shí)驗(yàn)方式和教師的從旁指導(dǎo)以幫助學(xué)生更好地掌握軟件的使用方法。在具體實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)，學(xué)生不僅能夠準(zhǔn)確了解保險(xiǎn)精算本身的問(wèn)題所在，更能借助軟件來(lái)有效掌握數(shù)據(jù)分析方法。在整個(gè)實(shí)踐教學(xué)中，教師還可采用案例采編分析法，讓學(xué)生自行組隊(duì)，在生活中收集與保險(xiǎn)精算相關(guān)的保險(xiǎn)案例，并在課堂上分享自己的案例分析報(bào)告。如此，學(xué)生在課堂所學(xué)的精算知識(shí)與方法也能得到有效運(yùn)用。而針對(duì)學(xué)生實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)中的具體事例，教師亦可針對(duì)性進(jìn)行指導(dǎo)，啟迪學(xué)生的創(chuàng)造思維。除此之外，對(duì)于每次的案例信息數(shù)據(jù)采集實(shí)驗(yàn)，教師還應(yīng)及時(shí)評(píng)價(jià)學(xué)生的成果，以便反饋檢驗(yàn)學(xué)生課堂學(xué)習(xí)的接受程度。

（三）引進(jìn)實(shí)踐教學(xué)，提高學(xué)生創(chuàng)新理念

大數(shù)據(jù)時(shí)代下，信息技術(shù)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)方式皆發(fā)生著翻天覆地的變化。如車(chē)險(xiǎn)，在傳統(tǒng)意義之下，保險(xiǎn)公司主要是依據(jù)駕駛者的車(chē)齡、以往駕駛資料及其交通違規(guī)等相關(guān)數(shù)據(jù)資料來(lái)加以分析，并對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品類型定價(jià)的。但隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，這種傳統(tǒng)算法發(fā)生了變化，部分車(chē)商開(kāi)始提議車(chē)聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃，以便更好收集車(chē)輛數(shù)據(jù)。立足于車(chē)主的允諾下，保險(xiǎn)公司可適時(shí)采集大量實(shí)用數(shù)據(jù)以定價(jià)車(chē)險(xiǎn)。為此，在不斷變化著的科技信息時(shí)代下，保險(xiǎn)精算課程教學(xué)便不可過(guò)分局限于教室之中，更應(yīng)該立足學(xué)生的興趣，積極鼓勵(lì)學(xué)生并為學(xué)生創(chuàng)造外出參與社會(huì)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，如強(qiáng)化校企合作，以讓學(xué)生進(jìn)入精算公司中進(jìn)行學(xué)習(xí)，逐步掌握分析、解決問(wèn)題的能力，切實(shí)提高學(xué)生的精算業(yè)務(wù)能力。

結(jié)束語(yǔ)：

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，教育也開(kāi)始朝著信息化方向發(fā)展。大數(shù)據(jù)背景下的保險(xiǎn)精算課程教學(xué)，切不可只重視相關(guān)定理、概念公式的理解，而應(yīng)切實(shí)提高學(xué)生的大數(shù)據(jù)精算思維能力，并科學(xué)指導(dǎo)學(xué)生應(yīng)用方法，將所學(xué)理論知識(shí)真正用于實(shí)際問(wèn)題的解決之中。而教師教學(xué)也應(yīng)注意到，精算課程教學(xué)更重要的是要幫助學(xué)生選擇恰當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)處理方法以及運(yùn)用精算思維來(lái)分析、解決問(wèn)題現(xiàn)實(shí)生活中的保險(xiǎn)問(wèn)題。如此，學(xué)生才能真正掌握保險(xiǎn)精算能力，并于最短時(shí)間內(nèi)選取最優(yōu)方法解決問(wèn)題。

作者單位：樂(lè)山師范學(xué)院數(shù)學(xué)與信息科學(xué)學(xué)院