□ 本刊記者 王煒/通訊員 劉德峰
有保險(xiǎn),年金管理更“保險(xiǎn)”
□ 本刊記者 王煒/通訊員 劉德峰
隨著7月底山東省國(guó)資委打響建立企業(yè)年金制度的發(fā)令槍,山東省管企業(yè)正式進(jìn)入對(duì)企業(yè)年金建章立制,進(jìn)一步構(gòu)建、完善現(xiàn)代企業(yè)管理制度的快車道?!蛾P(guān)于省管企業(yè)建立企業(yè)年金制度的指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》的印發(fā),以及于8月4日召開(kāi)的省管企業(yè)年金培訓(xùn)會(huì)議,已使山東省管企業(yè)推行年金工作的路徑逐漸清晰。
自誕生之日起便被冠以“保險(xiǎn)”之名的企業(yè)年金制度,如何才能真正發(fā)揮其“城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第二支柱”的作用?自上世紀(jì)90年代初便回國(guó)參與創(chuàng)建企業(yè)年金相關(guān)業(yè)務(wù)的殷曉松先生,以及作為目前山東省管企業(yè)中唯一一家壽險(xiǎn)企業(yè)的德華安顧人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“德華安顧人壽”),他們的運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),或許能為本輪企業(yè)年金推進(jìn)工作提供一些啟發(fā)。
德華安顧人壽總經(jīng)理殷曉松
“友邦保險(xiǎn)在全球的商業(yè)模式中,主要分為壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、環(huán)球退休服務(wù)和投資管理三個(gè)事業(yè)部?!?月8日,當(dāng)對(duì)記者談起企業(yè)年金,德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松將回憶一下拉回職業(yè)生涯初期。
1995年,殷曉松隨友邦保險(xiǎn)回到中國(guó),并成為友邦保險(xiǎn)最早一批管理人員之一。具有精算學(xué)專業(yè)背景的他,創(chuàng)建了友邦中國(guó)區(qū)環(huán)球退休服務(wù)和投資管理事業(yè)部,并成為該事業(yè)部門的首任負(fù)責(zé)人。“企業(yè)年金就是其中的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)?!币髸运烧f(shuō),盡管當(dāng)時(shí)友邦保險(xiǎn)在全球范圍內(nèi)對(duì)企業(yè)年金的管理已逐漸成熟,但對(duì)他而言,起初扮演的則是國(guó)內(nèi)企業(yè)年金領(lǐng)域的拓荒者角色。
“在2004年勞動(dòng)與社會(huì)保障部基金司牽頭發(fā)布20號(hào)令《企業(yè)年金試行辦法》的過(guò)程中,友邦香港和中國(guó)環(huán)球退休服務(wù)和投資管理事業(yè)部的專家們貢獻(xiàn)了許多專業(yè)意見(jiàn)?!?/p>
“很多國(guó)家會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老給予支持,像上世紀(jì)90年代之前英國(guó)、澳大利亞對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期養(yǎng)老給予稅優(yōu)支持。1995年底,我國(guó)勞動(dòng)部也印發(fā)了《關(guān)于建立企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》。在隨后的1995~1999年間,國(guó)家允許地方根據(jù)自身財(cái)力狀況,給予補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)一定的企業(yè)所得稅稅前扣除優(yōu)惠,使補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)獲得了有力的政策支持?!币髸运筛嬖V記者。不過(guò)由于相關(guān)的稅務(wù)政策沒(méi)有及時(shí)跟上,補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中也出現(xiàn)了多頭經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管真空及部分職工權(quán)益難以得到保障等諸多問(wèn)題。
殷曉松介紹,到1999年,商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老的相關(guān)制度被廢止,當(dāng)年底,國(guó)務(wù)院對(duì)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了清理整頓。此后,社會(huì)保障部門提出了“企業(yè)年金”經(jīng)辦模式,并聯(lián)合中國(guó)證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等各有關(guān)部門出臺(tái)了《企業(yè)年金試行辦法》《企業(yè)年金基金管理試行辦法》《企業(yè)年金管理指引》等一系列規(guī)范性文件,逐漸形成了統(tǒng)一的企業(yè)年金的政策框架。
“友邦作為國(guó)內(nèi)企業(yè)年金業(yè)務(wù)的開(kāi)拓者,也為國(guó)內(nèi)企業(yè)年金體系的建設(shè)工作作出了貢獻(xiàn)。跟我一起創(chuàng)建全球退休與養(yǎng)老事業(yè)部的同事,當(dāng)時(shí)就參與到了企業(yè)年金體系的頂層設(shè)計(jì)工作中?!北kU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的參與,也為險(xiǎn)企萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)產(chǎn)品納入企業(yè)年金基金投資范圍留出了通路。
據(jù)新修訂的《企業(yè)年金基金管理辦法》規(guī)定,企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)限于境內(nèi)投資,投資范圍包括銀行存款、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)、萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品、證券投資基金、股票,以及信用等級(jí)在投資級(jí)以上的金融債、企業(yè)(公司)債、可轉(zhuǎn)換債(含分離交易可轉(zhuǎn)換債)、短期融資券和中期票據(jù)等金融產(chǎn)品。“保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)資投資范圍的要求,和人社部對(duì)企業(yè)年金基金投資范圍的要求是基本一致的?!币髸运烧f(shuō)。
在規(guī)定的企業(yè)年金基金投資范圍中,該如何選擇投資產(chǎn)品?殷曉松強(qiáng)調(diào),從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度來(lái)看,分散風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于投資經(jīng)驗(yàn)和判斷力更為重要?!皬呢?fù)責(zé)任的角度建議,在建立企業(yè)年金制度時(shí),任何省管企業(yè)都不應(yīng)只交給1家公司來(lái)做,而應(yīng)該在投資端把風(fēng)險(xiǎn)分散開(kāi)?!?/p>
具體到投資產(chǎn)品上,他建議將壽險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品作為優(yōu)先考慮的選項(xiàng)?!氨M管2016年底個(gè)別保險(xiǎn)企業(yè)利用萬(wàn)能險(xiǎn)在資本市場(chǎng)頻頻舉牌的行為,給萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品帶來(lái)了一些負(fù)面色彩,可萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品本身并沒(méi)有問(wèn)題?!币髸运蓮?qiáng)調(diào),與企業(yè)年金基金可供選擇的其他投資產(chǎn)品都不同,萬(wàn)能險(xiǎn)是唯一一個(gè)可以提供長(zhǎng)達(dá)幾十年的保底收益的產(chǎn)品。它的投資收益相對(duì)透明,對(duì)企業(yè)職工來(lái)說(shuō),甚至在一定程度上比分紅險(xiǎn)更容易理解,兼顧保本收益與利潤(rùn)增長(zhǎng)空間,作為企業(yè)年金基金資產(chǎn)的承載產(chǎn)品具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。
“在過(guò)去2年多的時(shí)間里,我了解到省內(nèi)已經(jīng)有6家企業(yè)實(shí)行了企業(yè)年金制度。相對(duì)于投資收益率,他們對(duì)于企業(yè)年金基金管理更重視的是‘別虧了’。從投資理論上講,要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)就需要在企業(yè)年金基金的投資組合中,配置能提供保底收益的金融產(chǎn)品。而萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品就是其中一個(gè)非常好的選擇,再結(jié)合壽險(xiǎn)企業(yè)專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,能有效提高企業(yè)年金基金的保值能力?!币髸运筛嬖V記者。
作為國(guó)內(nèi)企業(yè)年金領(lǐng)域業(yè)務(wù)的拓荒者,對(duì)企業(yè)年金在國(guó)內(nèi)發(fā)展歷程及管理實(shí)踐如數(shù)家珍的他,在擁有長(zhǎng)達(dá)20余年的壽險(xiǎn)從業(yè)和管理經(jīng)歷后,對(duì)企業(yè)年金與風(fēng)險(xiǎn)管理已有了更為深厚的經(jīng)驗(yàn)積淀。
在眾多的省管企業(yè)中,德華安顧人壽是唯一一家壽險(xiǎn)企業(yè)。而殷曉松先生也是一個(gè)土生土長(zhǎng)的濟(jì)南人。
1989年,殷曉松從中國(guó)科技大學(xué)赴澳洲Macquarie大學(xué)攻讀精算學(xué),并獲得英國(guó)精算學(xué)會(huì)技術(shù)證書(shū)。隨友邦保險(xiǎn)回到國(guó)內(nèi)后,他歷任友邦佛山、深圳、上海分公司總經(jīng)理,金盛、恒康天安等全球知名外資保險(xiǎn)公司中國(guó)區(qū)高管,曾任華泰保險(xiǎn)集團(tuán)副總經(jīng)理兼華泰人壽總經(jīng)理,其管理能力全面,兼具外資和內(nèi)資、精算和營(yíng)銷、分公司和總公司保險(xiǎn)集團(tuán)管理、職業(yè)經(jīng)理人和創(chuàng)業(yè)者等多種復(fù)合型經(jīng)驗(yàn),并不斷取得成功。此外,殷曉松還是中國(guó)精算師協(xié)會(huì)的創(chuàng)始會(huì)員,并作為友邦保險(xiǎn)亞太區(qū)總部的精算人員參與了中國(guó)第一部保險(xiǎn)法的起草過(guò)程。正如他所說(shuō),“當(dāng)年從澳洲回國(guó)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè),我親身經(jīng)歷了中國(guó)壽險(xiǎn)的整體發(fā)展過(guò)程,一步也沒(méi)落下?!?/p>
“從香港到上海,再到廣州、北京,在外闖蕩多年一直沒(méi)能回到家鄉(xiāng)。2013年德華安顧人壽的成立,終于讓我填補(bǔ)了這個(gè)遺憾,能讓我有機(jī)會(huì)為家鄉(xiāng)的建設(shè)盡一份微薄之力?!?/p>
這家由山東省國(guó)有資產(chǎn)投資控股有限公司(以下簡(jiǎn)稱“山東國(guó)資控股”)與德國(guó)安顧集團(tuán)股份公司(以下簡(jiǎn)稱“安顧集團(tuán)”)、德國(guó)安顧人壽保險(xiǎn)股份公司共同組建的全國(guó)性壽險(xiǎn)公司,是第一家將總部設(shè)在山東的全國(guó)性壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。
殷曉松這樣解釋總部?jī)?yōu)勢(shì):“一般而言,保險(xiǎn)公司只會(huì)在總部設(shè)置精算師和投資管理負(fù)責(zé)人,公司在全國(guó)的保費(fèi)收入也只會(huì)流向總部所在地?!蹦壳埃?nèi)的其他壽險(xiǎn)公司,總部均在外省,他們從山東省獲得的保費(fèi)或其他資金收入均要?dú)w集總部。與之相對(duì),總部設(shè)在山東的德華安顧人壽,不僅擁有精算師與投資管理負(fù)責(zé)人這樣的總部級(jí)核心人才,在投資端和產(chǎn)品端都能與各省管企業(yè)進(jìn)行合作,并提供近距離本地化服務(wù)。而且其在全國(guó)范圍內(nèi)承接保險(xiǎn)和企業(yè)年金相關(guān)業(yè)務(wù)的保費(fèi)和投資款收入,會(huì)全部歸集于山東省內(nèi),可有效用于山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換進(jìn)程,服務(wù)山東實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
從這個(gè)角度講,殷曉松把德華安顧人壽比作山東省管企業(yè)的“家里人”?!拔覀兪侵档眯湃蔚募依锶?,又是懂保險(xiǎn)、懂企業(yè)年金的專業(yè)機(jī)構(gòu),而且兼具中德股東雙方的穩(wěn)健性優(yōu)勢(shì),德華安顧人壽完全可以在兄弟單位們建立企業(yè)年金制度的時(shí)候站在旁邊協(xié)助。如果有需要,我們甚至可以協(xié)助兄弟單位們做好相關(guān)的談判工作。”他說(shuō)。
在殷曉松看來(lái),德華安顧人壽不僅有“家里人”的責(zé)任,更擁有協(xié)助省管企業(yè)做好企業(yè)年金工作的能力與底氣。
德華安顧人壽的中方股東,是具有20余年投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的國(guó)有大型投資控股公司——山東國(guó)資控股。德方股東安顧集團(tuán)的母公司——慕尼黑再保險(xiǎn)公司,則是具有100多年歷史的世界知名再保險(xiǎn)商。截至2017年上半年,它旗下的專業(yè)資產(chǎn)管理公司MEAG共管理著2520億歐元的龐大資產(chǎn)。
“依據(jù)全球經(jīng)驗(yàn),戰(zhàn)略資產(chǎn)配置是投資收益的主要方式,而這依賴于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)加專業(yè)判斷。像慕尼黑再保險(xiǎn)公司這樣的國(guó)外知名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),是真正經(jīng)歷過(guò)全球或區(qū)域性經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期歷練的企業(yè),他們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理等方面不僅積累了豐富的經(jīng)驗(yàn),其資金管理實(shí)力和水平也確實(shí)經(jīng)受住了時(shí)間的檢驗(yàn),他們的整體風(fēng)控水平是讓人放心的?!币髸运筛嬖V記者。在他看來(lái),就企業(yè)年金管理來(lái)說(shuō),一是要保障企業(yè)穩(wěn)定的收益,二是要?jiǎng)?chuàng)造有想象空間的利潤(rùn)增長(zhǎng),做到這些的前提就是必須要有一個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的團(tuán)隊(duì)來(lái)運(yùn)作。德華安顧人壽作為“德國(guó)品質(zhì) 國(guó)資信用”的忠實(shí)踐行者,不僅秉持了德國(guó)人嚴(yán)謹(jǐn)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格,而且具備國(guó)資的信用和管理優(yōu)勢(shì),無(wú)疑是企業(yè)年金運(yùn)作最好的選擇之一?!拔覀冇谐墒斓腡A(技術(shù)援助)機(jī)制,而且有來(lái)自慕尼黑再保險(xiǎn)公司的專業(yè)投資管理顧問(wèn),不僅可以為省管企業(yè)提供優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品,而且可以為企業(yè)設(shè)計(jì)年金的運(yùn)作框架、價(jià)值體現(xiàn)等提供全方位的戰(zhàn)略咨詢服務(wù)?!币髸运烧f(shuō)。
2017年3月6日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布對(duì)保險(xiǎn)公司2016年第4季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類監(jiān)管)評(píng)價(jià)結(jié)果,德華安顧人壽榮獲最高的A類評(píng)價(jià)。至此,在2016年保監(jiān)會(huì)公布的第三、四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果中,德華安顧人壽已連續(xù)2次獲得A類評(píng)價(jià)。
該項(xiàng)評(píng)級(jí)是中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的償付能力充足率、公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等監(jiān)測(cè)指標(biāo),結(jié)合日常監(jiān)管所獲取的監(jiān)管信息,將保險(xiǎn)公司分為A、B、C、D四類,并根據(jù)不同的分類情況,實(shí)施不同的監(jiān)管措施。
A類公司,是指償付能力達(dá)標(biāo),公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面情況正常的公司,是分類監(jiān)管最高的評(píng)價(jià)結(jié)果。
另外一個(gè)指標(biāo)在殷曉松看來(lái)也非常能說(shuō)明德華安顧人壽優(yōu)秀的風(fēng)控能力,那就是“償二代”正式實(shí)施后的首個(gè)SARMRA評(píng)估(保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2012年初發(fā)布了《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃(簡(jiǎn)稱“償二代”)》,提出要用3至5年時(shí)間,形成一套既與國(guó)際接軌、又與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度體系。
經(jīng)過(guò)三年努力,2016年1季度起,“償二代”監(jiān)管體系正式實(shí)施,這意味著我國(guó)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管將全面實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”新制度,實(shí)現(xiàn)質(zhì)變。
歷時(shí)半年,“償二代”正式實(shí)施后的首個(gè)SARMRA評(píng)估結(jié)果于2017年上半年出爐,德華安顧人壽得分80.04分,在所有的72家壽險(xiǎn)公司中排名第17名,高于行業(yè)平均得分3.69分。對(duì)于一家成立不足四年的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),德華安顧人壽表現(xiàn)搶眼。
“首個(gè)SARMRA評(píng)估結(jié)果中,共有20家壽險(xiǎn)公司的得分在80分以上,其中合資壽險(xiǎn)公司因較為先進(jìn)的風(fēng)控水平占據(jù)半壁江山。此外,能躋身前20名的壽險(xiǎn)公司也多是些經(jīng)營(yíng)多年的老牌險(xiǎn)企,像我們這個(gè)成立僅3年有余的新壽險(xiǎn)企業(yè),能沖進(jìn)第一集團(tuán),也能充分肯定我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面的實(shí)力。”殷曉松告訴記者。
“保險(xiǎn)資產(chǎn)管理對(duì)于安全性的要求是最高的,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果和SARMRA評(píng)估結(jié)果對(duì)我們的高度評(píng)價(jià),足以證明我們?cè)谀杲鸸芾砟芰Ψ矫妫侵档酶餍值軉挝恍湃蔚?。”殷曉松說(shuō)。
德華安顧人壽相關(guān)工作人員與德國(guó)安顧首席數(shù)字官M(fèi)ark Klein(右二)一行一起走訪浪潮集團(tuán)
優(yōu)秀的風(fēng)控能力背后,是德華安顧人壽自開(kāi)業(yè)以來(lái)一直堅(jiān)持的“守正出奇”經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略,一方面始終堅(jiān)持壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律,另一方面在此基礎(chǔ)上嘗試創(chuàng)新突圍。
殷曉松表示,“壽險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法為其他金融產(chǎn)品取代的功能可以簡(jiǎn)單表述為‘兩保一長(zhǎng)’,即‘保障’和‘有長(zhǎng)期保底收益的儲(chǔ)蓄計(jì)劃’。”
在這樣的理念之下,德華安顧人壽的產(chǎn)品和銷售一直以保障型產(chǎn)品為主,并始終以挖掘和滿足客戶需求為出發(fā)點(diǎn),從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、渠道銷售、運(yùn)營(yíng)流程和售后服務(wù)等各環(huán)節(jié),借助數(shù)字化工具,不斷努力探索并提升服務(wù)品質(zhì)。
殷曉松以美團(tuán)網(wǎng)騎手意外險(xiǎn)服務(wù)為例,說(shuō)明德華安顧人壽的經(jīng)營(yíng)理念。眾所周知,目前全國(guó)有幾百萬(wàn)個(gè)快遞小哥和送餐小哥,這些奔馳在城市復(fù)雜路況上與時(shí)間賽跑的騎手們,其實(shí)是有很大意外險(xiǎn)需求的。為滿足騎手群體的保障需求,德華安顧人壽與美團(tuán)外賣在騎手險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面建立了合作。目前,山東等幾十個(gè)省內(nèi)的美團(tuán)外賣騎手,都會(huì)在每天接到第一單生意的時(shí)候,同時(shí)收到德華安顧人壽為其提供的意外險(xiǎn)保障。另?yè)?jù)了解,德華安顧人壽已為近一半的美團(tuán)騎手們提供了該項(xiàng)服務(wù),每天的保費(fèi)收入可達(dá)10余萬(wàn)元。
這看似一個(gè)小小的細(xì)分市場(chǎng),體現(xiàn)出來(lái)的正是德華安顧人壽“守正出奇、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)”的理念。正是憑著“守正”基礎(chǔ)上的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新,德華安顧人壽已逐漸取得了不俗的業(yè)績(jī)。
作為一家新成立的中德合資保險(xiǎn)公司,德華安顧人壽近四年發(fā)展勢(shì)頭迅猛。2016年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入3.65億元,同比增長(zhǎng)186%;個(gè)險(xiǎn)新單標(biāo)保1.03億元,同比增長(zhǎng)178%;資金運(yùn)用收益率5.86%,高于同業(yè)平均水平。
與此同時(shí),德華安顧人壽在業(yè)內(nèi)多次評(píng)選活動(dòng)中屢獲殊榮:2014、2015年兩度被評(píng)為“年度最具成長(zhǎng)性壽險(xiǎn)公司”稱號(hào);榮獲“最佳保險(xiǎn)客戶服務(wù)獎(jiǎng)”和“杰出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新獎(jiǎng)”;2016年,又先后獲得“2016年度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新獎(jiǎng)”“年度卓越合資人壽保險(xiǎn)公司”和“卓越價(jià)值經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司”等榮譽(yù)稱號(hào)。2017年3月15日,在誠(chéng)信金融品牌評(píng)選活動(dòng)中,德華安顧人壽獲頒“3·15誠(chéng)信金融品牌”。
德華安顧人壽的發(fā)展同樣得到了德方股東的好評(píng),“安顧集團(tuán)在全球各地的機(jī)構(gòu)中,從來(lái)沒(méi)有一家新設(shè)立的公司能像德華安顧人壽這樣連續(xù)、精準(zhǔn)達(dá)成所有的經(jīng)營(yíng)指標(biāo),這是個(gè)奇跡!”
隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等信息技術(shù)逐漸與保險(xiǎn)聯(lián)系在一起,擁抱Insurtech(保險(xiǎn)科技)以完成其在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的轉(zhuǎn)型,已成為保險(xiǎn)行業(yè)的共識(shí)。
殷曉松向記者介紹,近年來(lái)德華安顧人壽不僅建設(shè)了自有銷售與服務(wù)平臺(tái)、微信企業(yè)號(hào)、移動(dòng)展業(yè)APP等一批數(shù)字化技術(shù)與工具,還積極拓展與深耕第三方合作渠道,先后與美團(tuán)網(wǎng)、去哪兒網(wǎng)、京東金融、小米金融、蘇寧保險(xiǎn)等20多家機(jī)構(gòu)通過(guò)產(chǎn)品定制、營(yíng)銷活動(dòng)、創(chuàng)新模式探索等方式建立了全方位高標(biāo)準(zhǔn)的合作,并實(shí)現(xiàn)了“快速觸網(wǎng)、快速進(jìn)入”的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
2017年,德華安顧人壽又通過(guò)與中國(guó)聯(lián)通、浪潮集團(tuán)、TalkingData等企業(yè)的合作,在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等方面搶先發(fā)力。
通過(guò)與TalkingData的合作,德華安顧人壽將借助其業(yè)已成熟的數(shù)據(jù)資源整合能力,完成潛在客戶挖掘與精益客戶管理,不斷降低獲客成本,優(yōu)化渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)和交互體驗(yàn),實(shí)現(xiàn)基于客戶分類的個(gè)性化定制產(chǎn)品與服務(wù),提升風(fēng)控水平,并在精準(zhǔn)營(yíng)銷與智能投顧方面進(jìn)行有意義的探索和嘗試。
與此同時(shí),德華安顧人壽已實(shí)現(xiàn)移動(dòng)展業(yè),在線核保、保全、理賠,微信平臺(tái)VIP尊享服務(wù)等數(shù)字化服務(wù)方式。這些數(shù)字化服務(wù)手段,給客戶帶來(lái)了更高效、更安心的服務(wù)感受。隨著客戶數(shù)量的持續(xù)擴(kuò)大,并逐漸向全國(guó)范圍內(nèi)延伸,德華安顧人壽也走上了全國(guó)性災(zāi)難救助的第一線。在最近的四川九寨溝地震中,德華安顧人壽的一位客戶通過(guò)其易快賠服務(wù),僅在1.5小時(shí)內(nèi)就獲得了意外險(xiǎn)賠付。
在Insurtech領(lǐng)域的頻頻落子,已經(jīng)使德華安顧人壽的數(shù)字化發(fā)展路徑更加清晰:一個(gè)覆蓋渠道、產(chǎn)品、管理、服務(wù)與營(yíng)銷等眾多維度的全面布局已再次加速。
殷曉松表示,接下來(lái)公司會(huì)聚焦個(gè)險(xiǎn)+數(shù)字化+多渠道價(jià)值轉(zhuǎn)換,研究和確定數(shù)字化架構(gòu)和數(shù)據(jù)安全頂層設(shè)計(jì),構(gòu)建統(tǒng)一應(yīng)用門戶、統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)和單一客戶視圖,從而全面提升德華安顧人壽在市場(chǎng)、業(yè)務(wù)、客戶分析和戰(zhàn)略反應(yīng)速度、客戶服務(wù)、客戶價(jià)值再開(kāi)發(fā)等方面的能力。
“我們也希望能夠運(yùn)用公司的數(shù)字化能力,比如為企業(yè)打造專屬APP,實(shí)現(xiàn)單獨(dú)賬戶查詢功能等,為省管企業(yè)年金管理提供更加便捷的服務(wù)。”
□ 責(zé)任編輯 姜海霞