張偉杰

摘 要 目前，我國壽險(xiǎn)公司存在的問題還很多，與國際保險(xiǎn)市場(chǎng)相比還存在很大差距。未來我國壽險(xiǎn)公司只有不斷提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，才能在自身得到長足發(fā)展的同時(shí)，搶占國際市場(chǎng)份額。鑒于此，本文在闡述了壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)上，對(duì)其顯著特征進(jìn)行了闡述，并分析了為何要提高壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，最后結(jié)合我國的現(xiàn)實(shí)情況闡述了提高我國壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的途徑和方法，希望能給我國壽險(xiǎn)公司的發(fā)展提供一些參考價(jià)值。

關(guān)鍵詞 壽險(xiǎn)公司 競(jìng)爭(zhēng)力 特征 途徑

一、什么是壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力

壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力具體是指什么，很多公司自身都不甚清楚。就一般公司而言，公司競(jìng)爭(zhēng)力一般是指公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而核心競(jìng)爭(zhēng)力用一句話來概括，其實(shí)就是指公司通過內(nèi)部系統(tǒng)，整合自身擁有的知識(shí)、技能，協(xié)調(diào)多種生產(chǎn)性和非生產(chǎn)性資源，從而獲取超越其他公司和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的能力。如果把整個(gè)公司的形象比喻為一棵參天大樹，那么這棵大樹的樹干就是這個(gè)公司的核心產(chǎn)品以及服務(wù)，樹葉及樹枝就是公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，而大樹的果實(shí)就是該公司最終提供給客戶的產(chǎn)品以及服務(wù)。簡(jiǎn)而言之，公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力就是隱藏在公司核心產(chǎn)品及服務(wù)中的技能、知識(shí)或技能與知識(shí)的組合。就壽險(xiǎn)公司而言，其核心競(jìng)爭(zhēng)力與一般企業(yè)雷同。具體而言，壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是指壽險(xiǎn)公司在自身長期的金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及實(shí)踐中積累出來的知識(shí)、技能及方法，是壽險(xiǎn)公司在金融保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，諸如產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)、測(cè)試以及改善等環(huán)節(jié)，和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比較而言，擁有的十分明顯的優(yōu)勢(shì)和長處，不會(huì)輕易被其他公司和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿，能夠給壽險(xiǎn)客戶帶來不一樣的獨(dú)特體驗(yàn)效果。

在市場(chǎng)快速發(fā)展的當(dāng)前階段，隨著科技的進(jìn)步、信息資訊的發(fā)達(dá)、人才流動(dòng)的加速，金融保險(xiǎn)行業(yè)依靠的人才、品牌以及管理等傳統(tǒng)核心競(jìng)爭(zhēng)力已很難完全適應(yīng)現(xiàn)階段社會(huì)的快速發(fā)展。傳統(tǒng)的這些競(jìng)爭(zhēng)力，也很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿和采用，并不能實(shí)現(xiàn)自己的獨(dú)特價(jià)值，因此現(xiàn)代壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力不應(yīng)該單靠傳統(tǒng)因素中的某一項(xiàng)，還需要進(jìn)行有效的組合，才能實(shí)現(xiàn)最終的目標(biāo)。用著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張維迎張教授的話來說，現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是一種別人帶不走、拆不開、偷不去、溜不掉以及買不走的寶貴資源，這才是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力中最根本、最核心的部分。所以壽險(xiǎn)行業(yè)最核心的競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)該是幫助老百姓解決長期資金的保值和增值問題。壽險(xiǎn)公司除遵循金融業(yè)基本規(guī)律外，還得做好動(dòng)態(tài)、主動(dòng)型的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，滿足資產(chǎn)端和負(fù)債端在不同時(shí)間段的不同需求，做好資產(chǎn)管理和品質(zhì)管理。同時(shí)，壽險(xiǎn)公司在管理的過程中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)限額，不能只是簡(jiǎn)單地做大規(guī)模來倒逼資產(chǎn)端；相反是要謹(jǐn)慎地將資產(chǎn)端和負(fù)債端匹配起來，這種匹配不是要求完全的精準(zhǔn)匹配，只需實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)匹配即可。在不同的市場(chǎng)利率條件下，采取與之相對(duì)應(yīng)的階段性資產(chǎn)負(fù)債配置策略，即可達(dá)到要求的動(dòng)態(tài)配置。當(dāng)然對(duì)于壽險(xiǎn)公司來說，擁有了這個(gè)最核心的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力還不行，還需要行之有效的企業(yè)規(guī)章制度，將其轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的帶有企業(yè)特色的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這樣才能在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中取得勝利，一路領(lǐng)先。

二、壽險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的特征

壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是促進(jìn)壽險(xiǎn)公司快速發(fā)展的關(guān)鍵。這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)該是營銷、產(chǎn)品、管理以及科技的有效的結(jié)合，它不僅要立足于我國壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史，還需要正視我國壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，同時(shí)，更得著眼于壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的未來，是能夠幫助壽險(xiǎn)公司從根本上提高企業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)能力的主要因素。這種主要因素應(yīng)該具備延展性、擴(kuò)張性、顯著增值性、價(jià)值性、獨(dú)特性、持久性等顯著特征。各種特征的具體含義如下：

（一）延展性

延展性是指壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力能夠在很大程度上滿足公司諸多客戶各種各樣不同的壽險(xiǎn)需求，且這些需求不論是當(dāng)前的，還是潛在的，都可以不斷地為壽險(xiǎn)公司創(chuàng)造出新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

（二）擴(kuò)張性

擴(kuò)張性是指壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)內(nèi)能夠提高公司的綜合實(shí)力，提升自身的發(fā)展能力；對(duì)外則能促進(jìn)整個(gè)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)大。因此核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的壽險(xiǎn)公司能夠在競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位，核心競(jìng)爭(zhēng)力弱的壽險(xiǎn)公司則只能在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位。

（三）顯著增值性

顯著增值性是指壽險(xiǎn)公司通過自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)揮滿足客戶看重的資產(chǎn)的保值和增值功能，最終為壽險(xiǎn)公司帶來獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（四）價(jià)值性

價(jià)值性是指公司核心競(jìng)爭(zhēng)力能夠提高壽險(xiǎn)公司整體的經(jīng)濟(jì)效益，它能夠幫助壽險(xiǎn)公司用更加低廉的投入成本來創(chuàng)造更大價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)，讓他們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

（五）獨(dú)特性

獨(dú)特性本身就很好理解，它是指壽險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力有與眾不同的地方，能夠?qū)⒉煌袠I(yè)的公司或同壽險(xiǎn)公司中不同的公司區(qū)別開來，不容易被其他人模仿以及占有，有其自己獨(dú)特的一面。

（六）持久性

持久性是指壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是一種十分持久的戰(zhàn)略資產(chǎn)或者說是資源，但是并不是說核心競(jìng)爭(zhēng)力就一定能夠永久保存，給公司帶來永久的效益。它還需要壽險(xiǎn)公司能夠妥善地保護(hù)以及培育，不然很可能就會(huì)枯萎甚至喪失。

三、提高我國壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力原因

改革開放30多年來，我國的經(jīng)濟(jì)取得了長足的發(fā)展，每一個(gè)中國人都慶幸自己生活在一個(gè)好時(shí)代。然而經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步是有代價(jià)的，有得必有失。工廠廢棄物的任意排放、裝修行業(yè)的有毒物質(zhì)以及亂砍濫伐等不良行為泛濫，這些都使我國的自然生態(tài)環(huán)境遭受到了極大破壞，許多的動(dòng)物因此瀕臨滅絕，人類也不能幸免于難，各種慢性疾病、癌癥的發(fā)病概率大大增加。一方面是自然生態(tài)環(huán)境的影響，另一方面是人類的生產(chǎn)生活方式不健康所導(dǎo)致的，諸如不愛運(yùn)動(dòng)、飲食不健康、巨大的心理壓力等等。生存環(huán)境的惡化，使許多人開始逐漸意識(shí)到了問題的嚴(yán)重性，因此，人們開始樹立正確的健康觀念，注重養(yǎng)生和保健，加大在這方面的投入和支出。根據(jù)相關(guān)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，越有錢的人在保險(xiǎn)投入方面越積極，越舍得花錢。一是他們的觀念成熟，對(duì)個(gè)人以及家人的健康風(fēng)險(xiǎn)極其關(guān)注；二是保險(xiǎn)能夠起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，能夠幫助他們鎖定財(cái)富。對(duì)于這些高凈值人群（家中的“中流砥柱”）來說，選擇購買壽險(xiǎn)，可以簡(jiǎn)單地概括為“安全性更高、利益更有保障以及投保更加便捷”。因此，在未來的幾十年，健康事業(yè)將人人都需要的事業(yè)，打造健康中國是離不開壽險(xiǎn)公司的大力支持，因此壽險(xiǎn)業(yè)也將成為中國最為賺錢的行業(yè)，壽險(xiǎn)公司的發(fā)展前景是非常廣闊的。endprint

近些年，國家保險(xiǎn)“新國十條”的頒布，給壽險(xiǎn)公司的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。但也正因?yàn)榇?，提高我國壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力就顯得特別重要。這不僅僅有利于實(shí)現(xiàn)客戶長期資產(chǎn)的保值增值，還能很好地幫助壽險(xiǎn)公司跨越經(jīng)濟(jì)周期，對(duì)我國金融保險(xiǎn)行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展也具有重大意義。

四、提高我國壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的途徑

既然傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)不能滿足當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展，而新形勢(shì)下的壽險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力又必須是一個(gè)融合多元化要求于一體的獨(dú)特體系，因此，本文認(rèn)為在新形勢(shì)下，提高我國壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的途徑應(yīng)該結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展的需要，可以從以下幾個(gè)方面著手：加強(qiáng)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的主動(dòng)型資產(chǎn)負(fù)債匹配管理、創(chuàng)建具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的壽險(xiǎn)品牌、建設(shè)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)體系、創(chuàng)新具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技優(yōu)勢(shì)、布局具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”模式。每種措施的具體實(shí)施策略如下：

（一）加強(qiáng)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的主動(dòng)型資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

保險(xiǎn)“新國十條”的頒發(fā)，保險(xiǎn)費(fèi)率改革、稅優(yōu)健康險(xiǎn)等政策的落地增強(qiáng)了保險(xiǎn)業(yè)的生命力和活力。壽險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)最為重要的主體，其面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)都是巨大的，壽險(xiǎn)公司必須擴(kuò)大自身格局，立足壽險(xiǎn)業(yè)自身的金融屬性和社會(huì)屬性，打造自身特有的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)和其他行業(yè)的核心價(jià)值及專業(yè)優(yōu)勢(shì)就在于能夠通過良好的資產(chǎn)負(fù)債管理實(shí)現(xiàn)客戶保險(xiǎn)資產(chǎn)的長期保值和增值，因此，壽險(xiǎn)公司在做好風(fēng)險(xiǎn)保障供給基本職能的基礎(chǔ)上，要提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須做好主動(dòng)型長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，實(shí)現(xiàn)客戶效益、公司效益和社會(huì)效益之間的統(tǒng)一。而主動(dòng)型資產(chǎn)負(fù)債匹配管理模式是通過資產(chǎn)端、負(fù)債端的良性互動(dòng)和主動(dòng)管理，實(shí)現(xiàn)較合適的匹配。這種模式充分考慮了金融市場(chǎng)的趨勢(shì)以及業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，但是對(duì)壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理能力要求較高，需要多環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)和配合才能發(fā)揮最大作用。

（二）創(chuàng)建具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的壽險(xiǎn)品牌

壽險(xiǎn)品牌是一個(gè)壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品特色、營銷藝術(shù)、社會(huì)形象、科學(xué)技術(shù)、管理水平以及文化底蘊(yùn)的結(jié)晶和濃縮，也能顯示和證明一個(gè)壽險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力，因此其很大程度上決定著壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱。一方面，每個(gè)壽險(xiǎn)公司都有自己的客戶層面以及各自的戰(zhàn)略體系，每個(gè)公司會(huì)根據(jù)自己的營銷方針以及自己的經(jīng)營戰(zhàn)略，準(zhǔn)確地把握自己在市場(chǎng)中的定位，形成屬于自身獨(dú)特的品牌，學(xué)會(huì)利用自身的優(yōu)勢(shì)品牌不斷地吸引和培養(yǎng)專屬于自己的客戶群體，這才是現(xiàn)代壽險(xiǎn)公司的成功之道。另一方面，我國的壽險(xiǎn)公司要抓住機(jī)會(huì)盡自己最大努力加入WTO，積極加入國際市場(chǎng)行列中，從國外成功的壽險(xiǎn)公司中吸取經(jīng)驗(yàn)，為自身的品牌建設(shè)做出努力。實(shí)際上，壽險(xiǎn)品牌的建設(shè)是一項(xiàng)十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，沒有任何捷徑可走，需要實(shí)實(shí)在在的努力，塑造自己的形象，提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）建設(shè)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)體系

壽險(xiǎn)公司良好的服務(wù)體系主要包括兩大方面的內(nèi)容：一是獨(dú)特的服務(wù)模式。這可以通過建立“彈性服務(wù)體系”或者“靈活服務(wù)體系”來形成。建立彈性服務(wù)模式需要有效結(jié)合壽險(xiǎn)公司的整個(gè)業(yè)務(wù)，創(chuàng)造各壽險(xiǎn)公司獨(dú)有的業(yè)務(wù)流程以及步驟，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，只有這樣做才能在行業(yè)中成為有競(jìng)爭(zhēng)力的公司。二是建立獨(dú)有的公司文化。就算是相同的服務(wù)模式，也會(huì)因?yàn)椴幌嗤墓疚幕鄳?yīng)地具有不同的特點(diǎn)和個(gè)性，帶給客戶與眾不同的感受和體驗(yàn)，爭(zhēng)取能夠讓客戶產(chǎn)生認(rèn)同感和歸屬感，這樣才能長久維持兩者之間的關(guān)系。壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將自己獨(dú)有的公司文化滲透到服務(wù)中的方方面面、各個(gè)環(huán)節(jié)，充分地調(diào)動(dòng)公司員工的創(chuàng)造性和積極性，通過文化建設(shè)來增強(qiáng)整個(gè)公司的柔韌性，彌補(bǔ)整個(gè)公司所存在的問題，及時(shí)地糾正整個(gè)服務(wù)體系的缺陷和不足。

（四）創(chuàng)新具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技優(yōu)勢(shì)

創(chuàng)新是壽險(xiǎn)公司發(fā)展的核心動(dòng)力和源泉，能夠促進(jìn)壽險(xiǎn)公司的快速發(fā)展。壽險(xiǎn)公司只有通過不斷地進(jìn)行科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新來滿足客戶各種各樣的需求，才能提升公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于我國壽險(xiǎn)公司來說，科技的創(chuàng)新所帶來的積極效應(yīng)是巨大的，它一方面可以爭(zhēng)取到業(yè)務(wù)的增長、拓寬服務(wù)的領(lǐng)域以及調(diào)整整個(gè)公司的經(jīng)營策略；另一方面還可以全面地提高壽險(xiǎn)公司的整體素質(zhì)，可以作為整個(gè)公司品牌成長以及壯大的重要途徑?？茖W(xué)技術(shù)的創(chuàng)新能夠讓壽險(xiǎn)公司得到更大的發(fā)展空間，賺取更大的利潤以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益的快速增長，與此同時(shí)，還會(huì)促進(jìn)壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)項(xiàng)，誘導(dǎo)壽險(xiǎn)公司開展一系列的連鎖行動(dòng)，確保技術(shù)優(yōu)勢(shì)的長期存在。并且，金融保險(xiǎn)技術(shù)的創(chuàng)新是壽險(xiǎn)公司所進(jìn)行的有目的的活動(dòng)，它能夠在很大程度上促進(jìn)整個(gè)壽險(xiǎn)公司形成一種團(tuán)隊(duì)意識(shí)以及進(jìn)取精神，而這些正是壽險(xiǎn)公司想要快速成長和發(fā)展的關(guān)鍵，對(duì)于壽險(xiǎn)公司來說至關(guān)重要。所以，壽險(xiǎn)公司要認(rèn)認(rèn)真真地研究和學(xué)習(xí)金融保險(xiǎn)創(chuàng)新，學(xué)會(huì)借鑒國外發(fā)達(dá)國家壽險(xiǎn)公司成功的經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)合我國的實(shí)際情況下，加以改善，爭(zhēng)取能夠?yàn)榭蛻籼峁└玫姆?wù)。

（五）布局具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”模式

在國家大力提倡“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展十分迅速，給傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)帶來了極大的沖擊，壽險(xiǎn)公司面臨的挑戰(zhàn)也很大，必須迅速作出積極應(yīng)對(duì)。首先，可以搭建官網(wǎng)、QQ以及微信等信息平臺(tái)；其次，加強(qiáng)和銀行、金融企業(yè)之間的合作；最后，開發(fā)移動(dòng)端銷售平臺(tái)等自助服務(wù)工具，幫助客戶更好地體驗(yàn)和使用產(chǎn)品。壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)引起足夠的重視，互聯(lián)網(wǎng)在未來必然是一個(gè)大趨勢(shì)，壽險(xiǎn)公司要緊跟時(shí)代的步伐，做到與時(shí)俱進(jìn)，不能落后，在傳統(tǒng)的金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和流程上加以創(chuàng)新和改進(jìn)，這是一項(xiàng)非常有前景的事業(yè)，未來幾十年“互聯(lián)網(wǎng)+”的保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)必然是主流，是各個(gè)壽險(xiǎn)公司展開競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)。

五、結(jié)語

壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是促進(jìn)壽險(xiǎn)公司快速發(fā)展的關(guān)鍵，能夠提高金融保險(xiǎn)行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)能力，它是營銷、產(chǎn)品、管理以及科技的有效結(jié)合，是一種長期的累計(jì)所形成的企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。目前我國壽險(xiǎn)公司和國外相比還有很大的差距，要想我國壽險(xiǎn)公司能夠在國際金融保險(xiǎn)領(lǐng)域有話語權(quán)以及占據(jù)一席之地，還需要通過一系列的改革和創(chuàng)新來提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)取到更多的發(fā)展資源，為我國金融保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展作出一定的貢獻(xiàn)。

（作者單位為交銀康聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司）

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