河南省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)及優(yōu)化研究

韓紅李博

文章通過實(shí)地調(diào)研，確定河南省金融生態(tài)環(huán)境的影響因素，建立較為完善的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，采用層次分析法和模糊綜合評(píng)價(jià)法從經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)、金融業(yè)發(fā)展、信用機(jī)制、政府治理、法制建設(shè)等五個(gè)方面對(duì)河南省金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，分析河南省金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展?fàn)顩r并提出優(yōu)化建議。

金融生態(tài)環(huán)境；AHP；模糊綜合評(píng)價(jià)

一、引言

金融生態(tài)環(huán)境的改善，對(duì)促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。構(gòu)建科學(xué)合理的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，是對(duì)某一區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行實(shí)證分析和研究的理論前提，因此眾多學(xué)者針對(duì)河南省金融生態(tài)環(huán)境問題進(jìn)行了研究。韓占兵[1](2011)運(yùn)用規(guī)范分析的方法提出河南省的金融主體、金融生態(tài)鏈和金融生態(tài)環(huán)境問題并提出提升河南省金融生態(tài)質(zhì)量的建議。張紅星[2](2012)、汪來喜[3](2012)以中原經(jīng)濟(jì)區(qū)整體為視角分析了河南優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的意義和路徑；喻利仙[4](2008)、杜鳳娜[5](2013)在對(duì)中部地區(qū)金融生態(tài)的研究中，提到的“中部塌陷”問題涉及到河南金融生態(tài)。鄧瑜[6](2015)將河南省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)信用法制、地區(qū)金融發(fā)展等幾個(gè)方面進(jìn)行分析并在培養(yǎng)多層次資本市場(chǎng)、積極籌建多元化金融機(jī)構(gòu)、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新等方面提出建議。

文章在眾多學(xué)者研究的基礎(chǔ)上通過實(shí)地考察、問卷調(diào)查等方式進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，結(jié)合《河南省統(tǒng)計(jì)年鑒》、中國人民銀行等各大金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)，初步確定影響河南省金融生態(tài)質(zhì)量的關(guān)鍵性因素。在此基礎(chǔ)上，采用層次分析法和模糊綜合評(píng)價(jià)法相結(jié)合的方法對(duì)河南省金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量?jī)?yōu)化問題進(jìn)行分析并提出相應(yīng)的改善建議。

二、金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)方法的設(shè)計(jì)

(一)數(shù)據(jù)的采集

在數(shù)據(jù)采取方面，整個(gè)評(píng)價(jià)體系原始數(shù)據(jù)主要來自于以下三個(gè)方面：第一，地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面的客觀指標(biāo)數(shù)據(jù)來自于《河南省統(tǒng)計(jì)年鑒》、《河南省金融發(fā)展指標(biāo)報(bào)告》以及國家相關(guān)部門的專業(yè)年鑒；第二，實(shí)際調(diào)查，通過調(diào)查問卷發(fā)放和電話訪談的形式對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理人員、業(yè)內(nèi)專家、具有代表性的企業(yè)進(jìn)行實(shí)際調(diào)查，發(fā)放300份問卷，累計(jì)有效問卷248份獲取相關(guān)數(shù)據(jù)。

(二)層次分析法

1.建立評(píng)價(jià)體系遞階層次結(jié)構(gòu)模型

根據(jù)實(shí)地調(diào)研統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)和河南省金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)，建立系統(tǒng)的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系遞階結(jié)構(gòu)模型。遵循科學(xué)性、系統(tǒng)性、發(fā)展性等原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)體系共選取經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)、金融發(fā)展?fàn)顩r、社會(huì)信用機(jī)制、政府治理效力、法制環(huán)境建設(shè)等5個(gè)一級(jí)指標(biāo)構(gòu)成，每個(gè)一級(jí)指標(biāo)又分為若干二級(jí)指標(biāo)，共23個(gè)。設(shè)定金融生態(tài)環(huán)境作為評(píng)判對(duì)象U，則其因素集U={u1，u2，u3，u4，u23}，層次遞階模型如圖1所示：

圖1 金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系遞階結(jié)構(gòu)模型

2.構(gòu)造判斷矩陣

設(shè)定指標(biāo)兩兩比較的標(biāo)度值，專家根據(jù)標(biāo)度值判斷某一個(gè)指標(biāo)相對(duì)于另一個(gè)指標(biāo)的重要程度，構(gòu)造金融生態(tài)環(huán)境對(duì)指標(biāo)的判斷矩陣。

建立準(zhǔn)則層一級(jí)指標(biāo)判斷矩陣A，

建立準(zhǔn)則層二級(jí)指標(biāo)判斷矩陣Bi，

3.一致性檢驗(yàn)

(1)分別計(jì)算判斷矩陣A，Bi中每行所有元素的幾何平均值Wi；

(3)計(jì)算判斷矩陣的最大特征根λmax。

(4)計(jì)算判斷矩陣的一致性指標(biāo)CI，即：CI=(λmax-n)/(n-1)

其中：n為判斷矩陣的階數(shù)。

根據(jù)表2查找相應(yīng)判斷矩陣的平均隨機(jī)一致性指標(biāo)RI，計(jì)算一致性比率CR，即CR=CI/RI。

表21-10 階的判斷矩陣的RI值

當(dāng)CR<0.1時(shí)，認(rèn)為判斷矩陣具有滿意的一致性，否則需要向?qū)＜曳答?，調(diào)整判斷矩陣，使之具有滿意的一致性。檢驗(yàn)結(jié)果如表3所示，均具有滿意的一致性。

表3 一致性檢驗(yàn)表

4.指標(biāo)權(quán)重的確定

通過上述過程，我們可以得到金融生態(tài)環(huán)境研究指標(biāo)的最終權(quán)重集Xi=(x1，x2，x3，x23)，如表4所示：

表4 河南省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重

(三)模糊綜合評(píng)價(jià)法

針對(duì)金融生態(tài)環(huán)境本身層次結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性特征，文章采用模糊綜合評(píng)價(jià)模型對(duì)河南省的整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)價(jià)。

1.定量指標(biāo)打分細(xì)則

根據(jù)指標(biāo)體系設(shè)計(jì)特點(diǎn)，將u1-u17設(shè)定為定量指標(biāo)，其具體數(shù)據(jù)根據(jù)國家相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)得到。其打分細(xì)則以每一指標(biāo)的各個(gè)數(shù)值中的最高值為滿分，按照比值確定其他數(shù)值的得分，評(píng)分公式可表示為：

i表示指標(biāo)數(shù)；j表示對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)項(xiàng)目。

xij表示定量指標(biāo)i的實(shí)際數(shù)值；xmax表示定量指標(biāo)i的實(shí)際最大數(shù)值。

2.定性指標(biāo)打分細(xì)則

將u18-u23設(shè)定為性指標(biāo)，其數(shù)據(jù)由業(yè)內(nèi)相關(guān)人數(shù)打分得出，相關(guān)打分規(guī)則如表5。

表5 定性指標(biāo)具體打分規(guī)則

確定評(píng)語集V=(v1，v2，…，vn)。其中Vj(j=1，…，n)，Vj表示評(píng)價(jià)的第j個(gè)等級(jí)。此處，建立評(píng)語集V=(v1，v2，v3，v4，v5)，其中v1為較差(2分)；v2為一般(4分)；v3為較好(6分)；v4為良好(8分)，v5為優(yōu)秀(10分)即評(píng)語集V=(較差，一般，較好，良好，優(yōu)秀)。

3.金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)最終得分

根據(jù)以上指標(biāo)評(píng)分細(xì)則和調(diào)查問卷相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，得到評(píng)判矩陣：R=[(r11，r12，r1m@r21，r22，r2m@rn1，rn2，rnm)]，rij表示Ui關(guān)于Vj的隸屬，最終，計(jì)算得出某一地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境最終的得分，指標(biāo)公式可以表示為：F=Xi*R。

三、評(píng)價(jià)結(jié)果分析

1.時(shí)序動(dòng)態(tài)發(fā)展分析

表6 河南省金融生態(tài)環(huán)境動(dòng)態(tài)發(fā)展評(píng)價(jià)

從以上評(píng)價(jià)結(jié)果看，2012年河南省金融生態(tài)質(zhì)量明顯下降，從2014年起才開始顯露出拉升趨勢(shì)?？紤]到2012年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)和我國GDP增長(zhǎng)速度逐步放緩等統(tǒng)籌宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，河南省的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)及其不穩(wěn)定，容易受到外界因素的干擾。隨著2011年《國務(wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》和2012年《國務(wù)院關(guān)于大力實(shí)施促進(jìn)中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略的若干意見》等金融激勵(lì)政策的大量陸續(xù)出臺(tái)，河南省的信用機(jī)制建設(shè)有明顯的改善，從2011年的7.27上升到2015年的9.30；政府治理效果也十分突出，從2011年的8.62提升至2015年的9.82。但是，由于地處中原、招商引資能力薄弱等壁壘，經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱、法制建設(shè)的不完善和金融業(yè)支撐的不足仍是影響區(qū)域金融生態(tài)發(fā)展不平穩(wěn)的主要因素。

2.內(nèi)部空間結(jié)構(gòu)分析

表7 2015年河南省金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)部空間結(jié)構(gòu)分布評(píng)價(jià)

從上表可看出，鄭州市、安陽市、信陽市、開封市、洛陽市的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)處于領(lǐng)先的地位，其中鄭州市的金融生態(tài)環(huán)境得分為8.14，遠(yuǎn)超過居于第二位的安陽市；商丘市、漯河市、平頂山市、焦作市、鶴壁市、濟(jì)源市金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展處于中游；而濮陽市、許昌市、南陽市、新鄉(xiāng)市、駐馬店市、周口市和三門峽市的金融生態(tài)環(huán)境則處于劣勢(shì)地位，金融生態(tài)環(huán)境急需改善。

3.河南省金融生態(tài)環(huán)境整體評(píng)價(jià)

從縱向角度分析，河南省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)進(jìn)程很容易受到外界金融發(fā)展因素的干擾，金融生態(tài)環(huán)境正趨于穩(wěn)定狀態(tài)轉(zhuǎn)變；從橫向評(píng)價(jià)結(jié)果可以看出，河南省各地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展很不均衡，鄭州市和安陽市的金融生態(tài)環(huán)境明顯高于其他地區(qū)，周口市和三門峽的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)則明顯處于偏低的狀態(tài)。河南省金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生巨大差距的原因主要是源于金融業(yè)發(fā)展的不完善和政府治理不到位兩個(gè)影響因素導(dǎo)致的。

四、河南省金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化建議

1.增強(qiáng)招商引資需求動(dòng)力

在金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中經(jīng)濟(jì)對(duì)外開放水平是制約其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵壁壘，經(jīng)濟(jì)對(duì)外開放水平的開放程度直接影響該地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。開放程度越好，外商投資力度越大，可以有效解決該地區(qū)的待就業(yè)問題，提升地區(qū)人民的生活質(zhì)量，促進(jìn)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，該地區(qū)要想改善金融生態(tài)環(huán)境，必須從該方面入手構(gòu)建河南省多層次的資本市場(chǎng)體系，緊抓政府扶持河南省開發(fā)開放的機(jī)會(huì)，充分利用中國—東盟貿(mào)易區(qū)的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，積極引入多元化金融機(jī)構(gòu)。

2.提升社會(huì)文明公信推動(dòng)效力

社會(huì)信用建設(shè)和法治環(huán)境對(duì)金融生態(tài)起著一定的調(diào)節(jié)作用。從最終的指標(biāo)評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，一個(gè)地區(qū)社會(huì)信用和法治環(huán)境越好，該地區(qū)的金融生態(tài)就越和諧。良好的信用機(jī)制可以有力的打壓地下錢莊，無信用貸款、惡意討債等金融亂象。河南省各級(jí)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)政府、企業(yè)、個(gè)人信用缺失問題的治理，加強(qiáng)金融信用知識(shí)傳播，構(gòu)建各機(jī)構(gòu)均支持參與的社會(huì)公眾金融信用知識(shí)傳播體系，定期舉辦金融信用知識(shí)傳播的傳播服務(wù)活動(dòng)，讓金融知識(shí)進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村，提高社會(huì)公眾的金融信用知識(shí)，提高公民誠信意識(shí)。

3.培養(yǎng)高效優(yōu)質(zhì)的政府領(lǐng)導(dǎo)能力

高效廉潔的政府領(lǐng)導(dǎo)才能為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展指明了方向。高效廉潔的政府提高了政府的辦事效率，提高了外來資金的利用率，為更多的高技能人才創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。河南省政府部門應(yīng)當(dāng)建設(shè)為服務(wù)型組織，完善政府公共服務(wù)的體系、提高政府公共服務(wù)的服務(wù)水平、建立適合各個(gè)市的公共服務(wù)模式。同時(shí)，河南省各級(jí)地方政府應(yīng)該以地方政府為主體進(jìn)行誠信文化的建設(shè)宣傳工作，而且把社會(huì)誠信文化的建設(shè)作為地方政府的政績(jī)建設(shè)內(nèi)容中來，促進(jìn)社會(huì)誠信風(fēng)氣的形成，最終形成良好的金融生態(tài)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。

(河南科技大學(xué)管理學(xué)院，河南 洛陽 471023)

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[5] 杜鳳娜. 中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究[D].中南民族大學(xué)，2013.

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河南省科技廳軟科學(xué)基金資助項(xiàng)目(152400410078)