【摘要】國家金融安全的維護(hù)對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)安全、其他領(lǐng)域的國家安全甚至國際安全都有著十分重要的意義，隨著經(jīng)濟(jì)一體化、全球化的進(jìn)程，金融安全面臨越來越多的內(nèi)外挑戰(zhàn)和壓力，這就需要我們構(gòu)建完善的金融體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和危機(jī)干預(yù)機(jī)制，有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)、避免金融危機(jī)。

【關(guān)鍵詞】金融安全 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 危機(jī)干預(yù)機(jī)制

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)安全對(duì)于國家安全的重要作用越來越明顯，而維護(hù)貨幣資金融通安全和整個(gè)金融體系穩(wěn)定的金融安全在國家經(jīng)濟(jì)安全中的地位和作用也越來越突出。

一、維護(hù)金融安全的意義

（一）金融安全對(duì)經(jīng)濟(jì)安全的影響

金融安全，顧名思義，指的就是貨幣資金融通過程和整個(gè)金融體系的安全和穩(wěn)定，從金融業(yè)務(wù)的性質(zhì)來看，可以將金融安全劃分成銀行安全、股市安全、貨幣安全等。金融安全的反面即金融不安全，其中比較明顯的表現(xiàn)有金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)。金融風(fēng)險(xiǎn)是各種金融機(jī)構(gòu)在金融交易的過程之中，由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等原因而導(dǎo)致遭受風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。事實(shí)上金融風(fēng)險(xiǎn)是金融行為偏離金融結(jié)果的可能性，是存在于一切金融活動(dòng)之中的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行常態(tài)狀況。因此雖然金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生隨時(shí)對(duì)金融安全構(gòu)成威脅，但是只有金融風(fēng)險(xiǎn)的積累和爆發(fā)才會(huì)對(duì)金融安全造成損害。金融危機(jī)指的則是一個(gè)國家的金融領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生了嚴(yán)重的混亂和動(dòng)蕩，并且在事實(shí)上已經(jīng)對(duì)該國的銀行體系、貨幣金融市場(chǎng)、對(duì)外貿(mào)易、國際收支甚至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)造成了災(zāi)難性的影響。從一定意義上說，金融危機(jī)是金融風(fēng)險(xiǎn)長期積累的結(jié)果，也是金融不安全狀況積累和爆發(fā)的結(jié)果。金融安全的維護(hù)，在很大程度上就是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和避免金融危機(jī)的發(fā)生。

在當(dāng)代社會(huì)，經(jīng)濟(jì)安全在國家安全中具有舉足輕重的地位和作用，它包括國內(nèi)和國外兩個(gè)方面，指的是一國經(jīng)濟(jì)在國內(nèi)處于穩(wěn)定、均衡和持續(xù)發(fā)展的正常狀態(tài)，同時(shí)在國際社會(huì)中所依賴的國外資源和市場(chǎng)保持穩(wěn)定與持續(xù)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和信息化的不斷加劇，在新國家安全觀中，非傳統(tǒng)安全領(lǐng)域的國家經(jīng)濟(jì)安全像傳統(tǒng)的軍事安全一樣越來越受到各國的重視?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是金融，因此國家金融安全是經(jīng)濟(jì)安全的重要組成部分。由于現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長的重要因素是資金，而金融可以最有效地實(shí)現(xiàn)資金的積聚與集中。因此金融在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資源配置中起著十分重要的作用；同時(shí)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)向后工業(yè)化不斷推進(jìn)以及金融日趨成為國民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)本身也日漸成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。鄧小平同志1991年視察上海時(shí)就曾指出：“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活?！闭?yàn)檎麄€(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行都依賴于資金的流動(dòng)和融通，并且金融體系本身也面臨著金融高風(fēng)險(xiǎn)性的威脅，金融危機(jī)往往還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)其他領(lǐng)域產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，因此，金融安全在國家經(jīng)濟(jì)安全的全局中處于核心的地位。事實(shí)上。在近現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)史中，由于金融危機(jī)而引發(fā)全面經(jīng)濟(jì)危機(jī)的例子并不鮮見。

（二）金融安全對(duì)國家安全的影響

由于經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，作為非傳統(tǒng)安全的經(jīng)濟(jì)安全在國家安全中的作用和地位日趨凸顯，而在經(jīng)濟(jì)安全的全局中處于核心地位的金融安全在國家安全中的重要作用也越來越明顯。事實(shí)上，金融安全的維護(hù)不僅有利于提高國家在金融發(fā)展的過程中抵御國內(nèi)外各種風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且有助于確保國家金融體制不遭受破壞，國家金融主權(quán)不受到侵犯，國家金融體系可以正常運(yùn)行。美國在1999年的《新世紀(jì)國家安全戰(zhàn)略》中，列入國家“生死攸關(guān)的重大利益”的項(xiàng)目就包括銀行和金融系統(tǒng)的安全。同時(shí)，在現(xiàn)代社會(huì)，金融問題往往不僅僅是純粹的經(jīng)濟(jì)問題，還常常交織著復(fù)雜的政治、外交甚至軍事等問題，并且，由于金融危機(jī)常常也會(huì)向其他領(lǐng)域，如社會(huì)領(lǐng)域、政治領(lǐng)域擴(kuò)展，引發(fā)社會(huì)危機(jī)和政治危機(jī)。其中，近期比較典型的例子，即東南亞金融危機(jī)導(dǎo)致的一些國家政局出現(xiàn)混亂。

（三）金融安全對(duì)國際安全的影響

隨著全球化進(jìn)程中各國之間互動(dòng)關(guān)系不斷加快，相互依賴的關(guān)系不斷加強(qiáng)，一國在追求國家安全的同時(shí)也越來越多地受到國際安全的制約。由于國際社會(huì)的無政府狀態(tài)，各國相對(duì)于追求“國際安全”來說往往更注重國家安全，因此國際安全常常面對(duì)更多的不確定因素。與國家安全一樣，國際安全同樣面對(duì)著傳統(tǒng)與非傳統(tǒng)安全威脅。由于金融資本具有國際性流動(dòng)性，金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)也常常具有國際傳遞效應(yīng)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化尤其是金融全球化的不斷發(fā)展，各國之間的經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系越來越密切，一國的金融風(fēng)險(xiǎn)常常由于金融傳遞渠道、貿(mào)易傳遞渠道和信息傳遞渠道等而形成國際金融風(fēng)險(xiǎn)。而金融危機(jī)的爆發(fā)更是往往不僅使發(fā)生國受到創(chuàng)傷，還會(huì)使輸入國遭受更嚴(yán)重的損失，不論是1929年的金融危機(jī)引發(fā)西方經(jīng)濟(jì)大蕭條，還是2008年9月爆發(fā)的金融危機(jī)引起全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，都是金融危機(jī)這種國際傳遞效應(yīng)最典型的體現(xiàn)。

金融安全對(duì)國際安全的影響不僅表現(xiàn)在非傳統(tǒng)安全的經(jīng)濟(jì)安全領(lǐng)域，一定條件下也會(huì)向非傳統(tǒng)安全的其他領(lǐng)域甚至傳統(tǒng)安全領(lǐng)域延伸。金融危機(jī)向其他領(lǐng)域如社會(huì)領(lǐng)域、政治領(lǐng)域擴(kuò)展的現(xiàn)象同樣存在于國際社會(huì)，甚至在一定時(shí)期會(huì)與全球政治和安全局勢(shì)密切互動(dòng)，并產(chǎn)生深層次的重大影響。一方面，金融危機(jī)會(huì)導(dǎo)致全球消費(fèi)需求的改變，引發(fā)各國經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易甚至外交政策的變化，貿(mào)易保護(hù)主義會(huì)有所抬頭，傳統(tǒng)大國和新興大國之間的矛盾也會(huì)有所增加。另一方面，金融危機(jī)會(huì)對(duì)國際體系中的核心國家的國際戰(zhàn)略取向、互動(dòng)關(guān)系、議程等產(chǎn)生直接的重大影響，原先側(cè)重于傳統(tǒng)安全注意力也會(huì)轉(zhuǎn)移到維護(hù)國際金融穩(wěn)定、促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇為中心的經(jīng)濟(jì)安全方面。在某些特定時(shí)期，個(gè)別國家甚至?xí)褂脴O端方式來轉(zhuǎn)移金融危機(jī)引發(fā)的社會(huì)危機(jī)和政治危機(jī)，例如1929年至1933年金融危機(jī)引發(fā)的大蕭條直接導(dǎo)致德國走上納粹道路。

二、金融安全面對(duì)的挑戰(zhàn)

（一）影響金融安全的內(nèi)在因素

影響金融安全的內(nèi)在因素指的是由于一國經(jīng)濟(jì)體系本身的原因而引起的金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)，是影響金融安全的內(nèi)因，通常包括該國的實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)和金融體系本身。對(duì)于維護(hù)國家金融安全來說，本國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力是基礎(chǔ)，決定了該國發(fā)生金融危機(jī)時(shí)，是否可以動(dòng)用足夠的經(jīng)濟(jì)資源，順利實(shí)施救助并且彌補(bǔ)信心的缺失。同時(shí)，由于金融安全是一種動(dòng)態(tài)發(fā)展的安全狀態(tài)，與連續(xù)不斷變化的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)息息相關(guān)。因此，這也決定了金融安全必然受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的均衡程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是否合理等因素的影響。從日本20世紀(jì)80年代后期的泡沫經(jīng)濟(jì)情況來看，導(dǎo)致“平成景氣”和后來“失去的十年”原因固然是多方面的，但是當(dāng)時(shí)日本國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的失衡和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不合理卻是十分重要的原因。此外，一國金融體系的完善程度，也對(duì)該國的金融安全有著非常重要的影響。金融體系包括金融調(diào)控體系、金融企業(yè)體系、金融監(jiān)管體系、金融市場(chǎng)體系和金融環(huán)境體系五個(gè)方面，是經(jīng)濟(jì)體之中資金流動(dòng)的基本框架，假設(shè)金融體系本身的完善程度出現(xiàn)了缺失勢(shì)必對(duì)金融安全產(chǎn)生威脅。此外，一國的金融體系與該國的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是否協(xié)調(diào)也十分關(guān)鍵，其中金融調(diào)控政策更應(yīng)當(dāng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)并符合周期性波動(dòng)規(guī)律，導(dǎo)致美國2007年次貸危機(jī)的重要原因，就是金融工具過度創(chuàng)新、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)利益扭曲和貨幣政策監(jiān)管放松。endprint

（二）影響金融安全的外在因素

影響金融安全的外在因素指的是由于國際經(jīng)濟(jì)或金融體系的原因而引起一國的金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)，是影響金融安全的外因。影響金融安全的外在因素通常包括客觀因素和主觀因素兩個(gè)方面。其中，客觀因素主要有國際金融風(fēng)險(xiǎn)和國際金融危機(jī)。國際金融風(fēng)險(xiǎn)指的是由于各種客觀的不確定因素，導(dǎo)致參與主體在國際貿(mào)易和國際投資過程中實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，從而產(chǎn)生蒙受損失的可能性。國際金融危機(jī)指的是一國發(fā)生的金融危機(jī)，由于國際傳遞效應(yīng)而引發(fā)其他國家金融危機(jī)的爆發(fā)。影響金融安全的外在主觀因素主要有由于國際游資的沖擊而形成的金融危機(jī)，引發(fā)這一類金融危機(jī)的原因通常是由國際游資主動(dòng)發(fā)起，同時(shí)沖擊一國的外匯和資本市場(chǎng)，造成該國市場(chǎng)短期內(nèi)劇烈波動(dòng)，達(dá)到投資盈利的目的。影響金融安全的外在因素來看，一國在國際金融體系中的地位對(duì)于維護(hù)該國的金融安全十分重要，因?yàn)閾碛蟹€(wěn)健的金融體系和豐富的金融資源，在國際金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位的國家，才有對(duì)國內(nèi)國際金融市場(chǎng)足夠的操控能力來應(yīng)對(duì)國際金融風(fēng)險(xiǎn)和國際金融危機(jī)。擁有穩(wěn)健完善的金融體系對(duì)于一國抗擊國際游資的沖擊同樣十分重要，從近年來的情況來看，國際游資往往都是首先選擇那些已出現(xiàn)明顯的內(nèi)部缺陷的國家作為目標(biāo)，而那些短期外債過多、本幣匯率嚴(yán)重偏離實(shí)際匯率的國家更是首當(dāng)其沖。

三、維護(hù)金融安全的對(duì)策

（一）構(gòu)建完善的金融體系

構(gòu)建完善的金融體系對(duì)于金融安全的維護(hù)具有十分重要的意義，在一定意義上說即是增強(qiáng)一國金融本身的“免疫力”，美國哈佛大學(xué)著名金融學(xué)教授羅伯特·默頓歸納了金融體系的功能有清算和支付、融通資金和股權(quán)細(xì)化、提供經(jīng)濟(jì)資源在時(shí)空上轉(zhuǎn)移的渠道、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供、解決激勵(lì)問題六個(gè)方面。如上文所述，金融體系的完善不僅有助于控制國內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)，避免國內(nèi)金融危機(jī)的發(fā)生，抵御國際金融危機(jī)的傳遞，而且，擁有健全的金融體系也有助于有效抗擊國際游資的沖擊，在金融危機(jī)爆發(fā)之后進(jìn)行有效地干預(yù)和救助。完善和健全金融體系的措施具體包括如下幾個(gè)方面：一是加強(qiáng)貨幣政策于財(cái)政政策的協(xié)調(diào)與配合，保持幣值的穩(wěn)定和總量平衡，完善和健全金融調(diào)控體系；二是促進(jìn)金融創(chuàng)新和金融產(chǎn)品的研發(fā)，鼓勵(lì)金融企業(yè)立足長遠(yuǎn)地發(fā)展，完善和健全金融企業(yè)體系；三是積極發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管作用，協(xié)調(diào)好監(jiān)管與支持金融創(chuàng)新之間的關(guān)系，完善和健全金融監(jiān)管體系；四是不斷優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，豐富金融市場(chǎng)產(chǎn)品，完善和健全金融市場(chǎng)體系；五是轉(zhuǎn)變政府的經(jīng)濟(jì)管理職能，建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度和社會(huì)信用體系，完善和健全金融環(huán)境體系。

（二）構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

構(gòu)建有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)于金融安全的維護(hù)同樣十分重要，如果把金融危機(jī)的爆發(fā)比作火災(zāi)，把金融風(fēng)險(xiǎn)比作火災(zāi)隱患，有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制則發(fā)揮著“防火墻”的作用。同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建也有助于當(dāng)某個(gè)或某些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生問題時(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并動(dòng)員各種力量，采取一切可用的措施，防止風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)向其他金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系擴(kuò)散蔓延，形成有效的金融安全網(wǎng)。由于金融安全既包括金融體系的安全，也包括金融發(fā)展的安全，因此，金融安全所要求的不僅是宏觀整體上的安全，也是一種動(dòng)態(tài)發(fā)展的安全狀態(tài)。這就決定了從金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的角度來看，需要同時(shí)從宏觀和動(dòng)態(tài)兩個(gè)方面，對(duì)金融運(yùn)行的基本態(tài)勢(shì)做出判斷。我國構(gòu)建有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可以從如下幾個(gè)方面入手：確立銀監(jiān)會(huì)在我國金融預(yù)警系統(tǒng)中的主體地位，分宏觀、中觀和微觀三個(gè)不同層次實(shí)施垂直型監(jiān)測(cè)預(yù)警，構(gòu)筑分層次的預(yù)警系統(tǒng)；加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率、逾期貸款率、資金效益率等指標(biāo)的監(jiān)測(cè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化的可能因素及時(shí)進(jìn)行跟蹤關(guān)注，建立科學(xué)的金融預(yù)警指標(biāo)體系；根據(jù)《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》提出的“準(zhǔn)確、有意義、及時(shí)且具有透明度”的標(biāo)準(zhǔn)，建立嚴(yán)格、完善的財(cái)務(wù)報(bào)表上報(bào)制度和數(shù)據(jù)采集體系，制定嚴(yán)格措施保證監(jiān)管數(shù)據(jù)的真實(shí)性，在現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)體系中逐步增加描述金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)總體風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，確保預(yù)警信息系統(tǒng)反應(yīng)靈敏、渠道暢通。

（三）構(gòu)建積極的危機(jī)干預(yù)機(jī)制

危機(jī)干預(yù)機(jī)制是穩(wěn)定國家金融市場(chǎng)的重要機(jī)制，當(dāng)一國的金融體系面臨全球性危機(jī)或者局部金融市場(chǎng)風(fēng)波時(shí)，有效的危機(jī)干預(yù)機(jī)制往往發(fā)揮著“緊急安全閥”的作用。由于資金在金融市場(chǎng)中的自由流動(dòng)，難免會(huì)出現(xiàn)“市場(chǎng)失靈”的現(xiàn)象，這時(shí)候就需要政府積極采取干預(yù)措施。非常時(shí)期采取的緊急措施，可以通過特殊手段解決特殊時(shí)點(diǎn)上的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，從而達(dá)到穩(wěn)定市場(chǎng)、防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延、嚴(yán)防死守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的目的，待市場(chǎng)逐步穩(wěn)定之后，再重新讓市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮調(diào)節(jié)作用。中共中央總書記、中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組組長習(xí)近平同志在中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十一次會(huì)議上講話談到股市時(shí)就指出：“要防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加快形成融資功能完備、基礎(chǔ)制度扎實(shí)、市場(chǎng)監(jiān)管有效、投資者權(quán)益得到充分保護(hù)的股票市場(chǎng)”。近日，央行行長周小川也指出，“切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是未來五年面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)”，“要構(gòu)建宏觀審慎與微觀審慎相補(bǔ)充，貨幣政策與審慎管理統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融管理體制，探索將系統(tǒng)重要性資產(chǎn)擴(kuò)張活動(dòng)納入宏觀審慎管理范疇”。

四、小結(jié)

目前，我國正處在全球經(jīng)濟(jì)格局深刻調(diào)整期、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)轉(zhuǎn)換期、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國邁向期、中等收入陷阱跨越期、全面深化改革攻堅(jiān)期“五期”疊加的重要階段，是一個(gè)可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，同時(shí)又面臨著全面深化改革和全面建成小康社會(huì)的把重要任務(wù)，而維護(hù)國家金融安全正是保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的重要前提。這就迫切需要我們加強(qiáng)金融安全方面的研究，加大金融安全方面的投入，提高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平，不斷深化金融改革，確保國家金融安全。

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作者簡介：楊愷，男，南京政治學(xué)院馬克思主義理論系，干事，少校。endprint