劉遠(yuǎn)昊

摘 要 改革開放以后，我國的汽車行業(yè)得到了飛速發(fā)展。目前我國已經(jīng)成為世界上汽車銷售量最大的國家。與飛速發(fā)展的汽車銷售行業(yè)相比，我國的汽車金融服務(wù)的發(fā)展并沒有達(dá)到極高的速度。汽車融資租賃行業(yè)是汽車金融行業(yè)中最重要的組成部分，汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展是能夠促進(jìn)汽車的生產(chǎn)和銷售的。但是當(dāng)前很多問題嚴(yán)重制約了我國汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。本文結(jié)合實(shí)際，分析汽車融資租賃業(yè)的發(fā)展及其對策。

關(guān)鍵詞 汽車 融資租賃業(yè) 發(fā)展及其對策

一、引言

融資租賃是汽車流通模式中最重要的組成部分，能夠促進(jìn)我國汽車行業(yè)的發(fā)展。目前我國的汽車融資租賃模式的發(fā)展與世界上發(fā)達(dá)國家相比是稍顯落后的。在美國，利用汽車融資租賃模式進(jìn)行銷售所產(chǎn)生的汽車銷量是總汽車銷量的50%。然而我國利用融資租賃形式進(jìn)行汽車銷售所產(chǎn)生的銷量是相當(dāng)少的。這種情況說明了我國的汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展陷入了一個(gè)相當(dāng)困難的境地。雖然從20世紀(jì)80年代開始，我國的汽車行業(yè)就開始出現(xiàn)了汽車融資租賃業(yè)務(wù)，但是由于諸多因素的影響，企業(yè)融資租賃行業(yè)并沒有取得極大的發(fā)展空間。這種現(xiàn)象一直持續(xù)到21世紀(jì)，在國家政策的支持下才得到解決。雖然近年來我國的汽車租賃行業(yè)得到了一定的發(fā)展，但是由于發(fā)展的時(shí)間較短，依舊存在著諸多問題影響著我國汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。

二、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

（一）相對較小的發(fā)展規(guī)模

由于政策的影響，我國的汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展是受到許多因素的制約的，這就導(dǎo)致了現(xiàn)階段我國的汽車租賃行業(yè)發(fā)展規(guī)模相對較小。當(dāng)前的汽車銷售市場上開展汽車融資租賃服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有各種小型融資租賃公司、擁有汽車廠商背景的大中型財(cái)務(wù)公司和汽車金融公司等。和其他汽車銷售渠道相比，只有相當(dāng)稀少的車輛銷售業(yè)務(wù)是借助融資租賃形式進(jìn)行的。

（二）較為狹窄的融資渠道

企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展是需要前期投入大量的資金進(jìn)行車輛的購置的，而且為了滿足不同階級的消費(fèi)需求，還需要大量的資金投入去購置不同的車輛，這就需要融資租賃行業(yè)開辟出不同的融資途徑獲取資金。[1]然而目前我國多數(shù)的汽車融資租賃公司的資金來源渠道是比較狹窄的，這些汽車融資租賃公司基本上是依靠自有資金和信貸資金發(fā)展的。除此之外，與其他國家相比，我國的汽車融資租賃機(jī)構(gòu)在汽車的經(jīng)營管理方面存在著諸多問題，這也是限制汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的原因之一。

（三）沒有相關(guān)的法律支持

影響當(dāng)前我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的另外一個(gè)因素就是不完善的法律。不完善的法律導(dǎo)致出租人和承租人的合法權(quán)益難以得到維護(hù)。這就導(dǎo)致許多民眾質(zhì)疑采用融資租賃的形式購買汽車的方式，從而影響汽車租賃行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前我國只有部分省份出臺的相關(guān)法律維護(hù)了出租人和承租人的合法權(quán)益，如浙江杭州市的交通管理部門就出臺了相關(guān)的政策，從而使汽車融資租賃行業(yè)得到了穩(wěn)定的發(fā)展。

（四）汽車融資租賃機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)管控能力

當(dāng)前我國許多汽車融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力是相當(dāng)差的，這些公司對于承租人關(guān)鍵信息的獲取能力相當(dāng)差，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患的產(chǎn)生。除此之外，目前我國的征信業(yè)務(wù)發(fā)展尚未完善，依舊存在著許多漏洞，其中較為明顯的漏洞就是缺乏對汽車融資租賃行業(yè)的信用評估。[2]雖然在當(dāng)前階段，大多數(shù)汽車融資租賃企業(yè)都要求承租人提供擔(dān)保和抵押，但是依舊存在手續(xù)工作繁雜等一系列的問題影響著汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。

（五）二手車市場發(fā)展不夠成熟

與其他汽車銷售模式相比，汽車融資租賃模式最大的優(yōu)勢就是擁有較高的靈活度。承租人在合同期滿之后完全可以選擇退租、續(xù)租和買斷的方式對汽車進(jìn)行處理，倘若出現(xiàn)合同期間承租人違約的現(xiàn)象，汽車融資租賃機(jī)構(gòu)完全可以將汽車回收，然后重新租賃或者銷售。因此，發(fā)展成熟的二手車市場環(huán)境對汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展是相當(dāng)重要的。然而目前我國二手車市場的發(fā)展并沒有達(dá)到極高的水準(zhǔn)，這就導(dǎo)致汽車融資租賃行業(yè)難以得到有效的發(fā)展。

三、汽車融資租賃行業(yè)的國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

只有通過對當(dāng)前國際上汽車融資租賃行業(yè)比較成熟的國家進(jìn)行研究以吸取經(jīng)驗(yàn)，我國的汽車融資租賃行業(yè)才能得到長遠(yuǎn)的發(fā)展。以下提出幾點(diǎn)促進(jìn)我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和對策。

（一）完善的汽車融資租賃行業(yè)規(guī)范

國際上一些汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展比較成熟的國家都擁有完善的汽車融資行業(yè)規(guī)范。規(guī)范的汽車融資租賃行業(yè)依賴于相對完善和成熟的民商法和稅收體系。對于汽車融資租賃價(jià)格、期限等所涉及的相關(guān)法律法規(guī)都可以依據(jù)諸多的合同法規(guī)和判斷來解決。

（二）完善的市場準(zhǔn)入條件

競爭是促進(jìn)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的重要因素，想要讓汽車融資租賃行業(yè)得到可持續(xù)發(fā)展，合適的促進(jìn)競爭的政策是相當(dāng)必要的。因此，要放寬對出租人的準(zhǔn)入條件，才能夠有效地降低汽車融資租賃的價(jià)格，才能夠有效地推動(dòng)汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。[3]目前，世界上汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展比較成熟的國家的行業(yè)準(zhǔn)入準(zhǔn)則都是比較寬松的，這些國家從事汽車租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)除了專業(yè)的汽車金融租賃公司之外，還包括信托公司、商業(yè)銀行等。

（三）豐富的融資渠道

汽車融資租賃行業(yè)要想得到飛速的發(fā)展，就離不開豐富的融資渠道。當(dāng)前國際上一些汽車融資租賃行業(yè)比較成熟的國家都擁有豐富的融資渠道，這些國家的汽車融資行業(yè)擁有大量的資金支持，因此能夠?yàn)榭蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)的汽車服務(wù)。例如，美國的汽車融資租賃行業(yè)就擁有兩種不同類別的融資渠道，即內(nèi)源融資和外源融資，這兩種融資渠道為汽車融資租賃行業(yè)帶來了源源不斷的資金，極大地促進(jìn)了汽車融資行業(yè)的發(fā)展。

（四）先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

目前，世界上汽車融資租賃行業(yè)較為發(fā)達(dá)的國家的汽車融資租賃機(jī)構(gòu)都擁有契合企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。這些風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)可以大幅度地減少行業(yè)發(fā)展過程中的種種危機(jī)。之所以這些國家的汽車租賃行業(yè)擁有比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，是因?yàn)檫@些國家的汽車融資租賃行業(yè)擁有很長的發(fā)展歷史。[4]例如，美國的汽車融資租賃行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)就是經(jīng)過不斷的發(fā)展而逐漸成熟的，并且其風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)具有全面性，涉及汽車融資租賃過程中的方方面面。

四、促進(jìn)我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的對策

（一）建立完善的法律法規(guī)，改善法律環(huán)境

我國的汽車融資租賃行業(yè)想要得到長遠(yuǎn)的發(fā)展，就一定要有完善的法律法規(guī)和法律環(huán)境給予支持。因此，政府相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)出臺各種法律法規(guī)，以改善法律環(huán)境，只有這樣才能規(guī)范汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。首先，政府部門要充分了解汽車融資租賃相關(guān)環(huán)節(jié)的關(guān)鍵問題，針對這些問題提供法律支持。其次，政府部門要推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)和商務(wù)部在汽車融資租賃行業(yè)中的管理工作，從而使汽車融資租賃行業(yè)能夠得到長遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）相關(guān)政府部門要出臺各種優(yōu)惠政策，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展

汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展是能夠促進(jìn)我國汽車工業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，我國的政府部門應(yīng)當(dāng)意識到這一點(diǎn)，推行各種有效的政策來促進(jìn)我國的汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。實(shí)際出臺的優(yōu)惠政策應(yīng)當(dāng)是可以幫助汽車融資租賃行業(yè)減緩經(jīng)營環(huán)節(jié)中的各種稅收負(fù)擔(dān)的。我國的政府部門可以借鑒當(dāng)前世界上汽車租賃行業(yè)比較發(fā)達(dá)的國家的政府部門的做法，要推行各種針對性極強(qiáng)的優(yōu)惠政策來緩解汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展壓力。[5]

（三）降低準(zhǔn)入準(zhǔn)則，強(qiáng)化市場關(guān)聯(lián)建設(shè)

要想讓當(dāng)前我國的汽車融資租賃行業(yè)得到長遠(yuǎn)的發(fā)展，就應(yīng)當(dāng)降低汽車金融租賃行業(yè)的準(zhǔn)入準(zhǔn)則，讓大量的資本進(jìn)入汽車融資租賃行業(yè)，使行業(yè)中的各類汽車金融租賃機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新自身的工作模式，從而帶動(dòng)汽車租賃行業(yè)的發(fā)展。除此之外，也要不斷發(fā)展二手車交易市場，讓二手車交易市場能夠發(fā)展成熟，從而促進(jìn)我國的汽車金融租賃行業(yè)的服務(wù)優(yōu)化，進(jìn)而使我國的汽車融資租賃行業(yè)不斷發(fā)展完善。

（四）要健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，減少汽車融資租賃中的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，我國的汽車融資租賃企業(yè)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)意識到要想讓自身得到長遠(yuǎn)的發(fā)展，就應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，只有這樣才能促進(jìn)我國汽車金融租賃行業(yè)的發(fā)展。在具體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立的過程中，我國的汽車融資租賃行業(yè)應(yīng)當(dāng)充分了解自身的經(jīng)營情況，如負(fù)債情況、信譽(yù)情況等。除了要建立行業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系之外，還應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)企業(yè)自身防范外部風(fēng)險(xiǎn)的能力，積極推動(dòng)信用評估體系的建立，利用網(wǎng)絡(luò)建立完善的信用數(shù)據(jù)庫，并且實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)部的資源共享。

（五）要搭建網(wǎng)絡(luò)平臺，提高信息化水平

當(dāng)今時(shí)代是計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展成熟的時(shí)代，這個(gè)時(shí)代的社會(huì)行業(yè)已經(jīng)開始將信息技術(shù)運(yùn)用于行業(yè)發(fā)展之中了。[6]因此，現(xiàn)今我國的汽車融資租賃行業(yè)也應(yīng)當(dāng)意識到信息化技術(shù)對于自身發(fā)展的重要性，要采用各種方式將信息技術(shù)應(yīng)用于汽車融資租賃行業(yè)中。在實(shí)際的信息技術(shù)應(yīng)用的過程中，汽車租賃行業(yè)應(yīng)當(dāng)積極搭建有效的網(wǎng)絡(luò)平臺，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源。汽車融資租賃行業(yè)應(yīng)當(dāng)積極地推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)租車業(yè)務(wù)的發(fā)展，讓企業(yè)能夠通過各種渠道獲取利益。

五、結(jié)語

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，我國汽車銷售行業(yè)的發(fā)展速度也在不斷加快。汽車融資租賃行業(yè)是汽車銷售行業(yè)中重要的組成部分，然而目前我國的汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展尚不成熟，依舊存在諸多問題，嚴(yán)重影響了我國汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。這些問題需要汽車金融租賃行業(yè)和相關(guān)的政府部門予以重視，加大人力、物力的投入，從而使我國的汽車融資租賃行業(yè)得到健康發(fā)展。

（作者單位為廈門大學(xué)）

參考文獻(xiàn)

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