投資理財是風險投資的一種。人們在開展實際投資理財行為的過程中,應該具有十分清醒的認知,對可能出現(xiàn)的風險和預期收益加以合理掌控,以保障自身的經(jīng)濟收益與相關權(quán)益。但是,因為我國居民對投資理財行為的認識不足,且存在較大誤區(qū),使得盲目理財行為十分明顯,不但影響了最終的經(jīng)濟收益,還擾亂了投資環(huán)境和投資秩序。
由匯智書源圖書工作室編著的《讀懂財經(jīng)新聞·學會投資理財》(2015年4月中國鐵道出版社出版)一書,從剖析財富、守護財富和滋養(yǎng)財富的視角,從人們耳熟能詳?shù)男畔⒅羞M行挖掘,借助報紙、雜志、網(wǎng)頁上人們隨時都能夠瀏覽到的信息進行解讀,內(nèi)容涉及貨幣與銀行、真假消息、股市期市、新興金融、房地產(chǎn)、保險、投資觀念以及養(yǎng)老等與百姓生活息息相關的諸多現(xiàn)實問題,讓讀者能夠在復雜的資訊中認清經(jīng)濟形勢和可能產(chǎn)生的直接或間接影響。
《讀懂財經(jīng)新聞·學會投資理財》的第一章講述了貨幣與銀行,使讀者能夠讀懂貨幣政策,了解貨幣和投資以及儲蓄。第二章作者首先對《真假消息——讀懂專家之言,壞消息才有用》進行闡述。討論了資本江湖的“君子劍”——巴菲特及中國散戶的35億美元是如何被掠走的,從而揭示了神話背后的內(nèi)幕交易。第三章介紹了股市期市。告訴讀者要讀懂投資,即便是散戶也會獲得收益,并且從富人與窮人差別的角度,分析了金融衍生品和股票。在第四章中,作者討論了新興金融問題,分析了銀行小額投資產(chǎn)品的優(yōu)勢。比如,傳統(tǒng)銀行投資產(chǎn)品門檻更低,比互聯(lián)網(wǎng)投資產(chǎn)品風險低,比其他投資方式更豐富安全等。第五章重點介紹了中國人最為關心的理財對象——房子。給出了房價將上漲的六大理由。作者認為房子已經(jīng)異化為資產(chǎn)產(chǎn)生泡沫,房子租金已遠超“合理租售比”。第六章講的是保險問題,針對被征地農(nóng)民將納入養(yǎng)老保險的問題展開討論。第七章介紹了投資觀念,提醒投資者在投資理財?shù)倪^程中既要讀懂財富觀也要具備正確的消費觀。第八章講的是養(yǎng)老問題。本章重點解釋為什么要延遲退休年齡——延退有助緩解撫養(yǎng)壓力、“晚退”緩解養(yǎng)老金收支壓力、高級知識分子在事業(yè)巔峰期退休太可惜等。然后分別從贊成和反對的視角,對延遲退休進行了綜合分析。最后,作者分別從理智和情感視角,對上述問題及其癥結(jié)進行了客觀公正的闡述,并對我國退休理財規(guī)劃缺位和中國居民有意識卻缺乏行動的問題展開分析,對人們的困惑進行了全面解答。
按照《讀懂財經(jīng)新聞·學會投資理財》一書的建議,投資者首先需要強化對投資理財?shù)恼J知度,尤其在經(jīng)濟形勢變化無常的當今社會,更應保證自身資產(chǎn)免受影響,在此基礎上實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。應進一步提升對投資理財?shù)牧私夂驼莆?,通過補充專業(yè)知識和技能,更好地防范風險并提升管理資產(chǎn)的能力。其次要加快思想觀念的轉(zhuǎn)變。當前很多社會公眾的投資理財方法都相對簡單,單純地以銀行定期存款或者購買股票和國債為主,認為沒有風險就是最好的投資,實際上,任何投資理財產(chǎn)品只要有獲益的可能,就會隱藏一定的風險,只不過風險的種類、高低、出現(xiàn)的時間早晚不同而已。比如,在通貨膨脹時期,儲蓄被視為負收益的理財形式。最后,書中指出投資者應認識到采取多樣化的投資理財模式,在一定程度上提升風險防范的能力。
要想借助科學的規(guī)劃實現(xiàn)高效率的投資理財,就應從實際出發(fā),按照自己所處人生階段進行理財產(chǎn)品的選擇。按照《讀懂財經(jīng)新聞·學會投資理財》一書的理解,應該做到以下幾點:在人生的青年階段,由于對理財?shù)耐顿Y認知處于較低水平,年輕人能經(jīng)得起失敗,有足夠的時間可以從頭來過,對風險的承受能力處于高位,此時,選擇高風險的股票理財產(chǎn)品,往往能夠獲得較高的經(jīng)濟收益;而在人生成長階段,隨著收入的提升,與之相關的理財意識也會逐步成型,此時配置風險較高的理財產(chǎn)品可以幫助其獲得更高的資本快速增值空間,積累下更多財富;在人生黃金階段,也就是人生財富高峰期,隨著人們事業(yè)發(fā)展瓶頸的出現(xiàn),未來收益存在逐年降低的可能,這一階段的理財結(jié)構(gòu)應體現(xiàn)平衡性,以適應風險承受能力降低和理性化的投資特點;在人生退休階段,由于前期積累了一些財富,加之人生閱歷和理財意識的成型,在享受人生的同時,可以選擇保守型的理財方式。由此可見,在不同階段,投資者應按照需求的差異性,選擇合適的理財產(chǎn)品。這是該書給出的啟示,能夠?qū)ξ覈用駛€人制定與實施科學合理的理財規(guī)劃,選擇理財產(chǎn)品和樹立正確的風險防范意識提供幫助。
(馬榮華/河南省南陽市國資委)endprint