戎鑫

摘 要：隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，推動(dòng)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，伴隨著各種理財(cái)項(xiàng)目的興起，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，近幾年，人們對(duì)如何獲取更大的理財(cái)收益頗為關(guān)注，伴隨著社會(huì)市場(chǎng)上理財(cái)渠道的不斷增多，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在慢慢影響和轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊纳罾碡?cái)方式和理財(cái)觀念，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，使得大部分投資者的理財(cái)觀念發(fā)生了巨大的變化。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾投資理財(cái)觀念的影響進(jìn)行分析和研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；理財(cái)；監(jiān)管

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)制的不斷改革和創(chuàng)新下，興起以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的金融行業(yè)，由于其門檻低、比較方便快捷等優(yōu)勢(shì)很快引起了廣泛的關(guān)注，使得互聯(lián)網(wǎng)金融投資發(fā)展速度越來(lái)越快；伴隨著多種多樣的理財(cái)工具的不斷興起，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力越來(lái)越大，拓寬了理財(cái)渠道，也增加了很多新型的理財(cái)項(xiàng)目，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐漸轉(zhuǎn)變大眾的理財(cái)方式，近幾年，隨著我國(guó)科學(xué)信息技術(shù)水平的不斷提升，許多網(wǎng)上支付功能越來(lái)越豐富，比如，人們現(xiàn)在出門只要帶上手機(jī)就行了，利用支付寶錢包、微信支付都可以在商場(chǎng)和超市購(gòu)買各種各樣的商品，人們出門打車不用支付現(xiàn)金，微信里面還可以進(jìn)行搶紅包的活動(dòng)，增添了人們生活當(dāng)中的樂(lè)趣，這些現(xiàn)象都表明了人們的生活理財(cái)消費(fèi)習(xí)慣受到了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的影響，使得人們的理財(cái)觀念發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，由于其門檻低、方便快捷以及較高的經(jīng)濟(jì)效益等是促使其發(fā)展迅速的重要原因。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展導(dǎo)致大眾投資理財(cái)發(fā)生變化

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我國(guó)人們的生活水平和生活質(zhì)量得到了顯著的提升，因此，人們用在理財(cái)投資方面的資金比較寬裕；當(dāng)前，傳統(tǒng)的理財(cái)投資渠道主要有購(gòu)買股票、房地產(chǎn)、銀行存款、藝術(shù)品、貴金屬等，這些均是對(duì)專業(yè)知識(shí)技能要求較高的投資理財(cái)渠道，由于購(gòu)買股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，人們很少會(huì)去選擇此種投資理財(cái)渠道，由于互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有較高的門檻限制，為用戶提供方便快捷的服務(wù)，使得人們的投資資金可以獲取較高的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)收益，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展；另外，就目前我國(guó)很多中小型企業(yè)而言，由于信用程度和企業(yè)發(fā)展實(shí)力有限，使得中小型企業(yè)利用傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)難以獲取預(yù)想的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效益，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展，為我國(guó)大多數(shù)中小型企業(yè)提供更多的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)收益獲取資源，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)獲取更多的運(yùn)營(yíng)資金，其中包含了個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目和企業(yè)融資等，為中小型企業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效益提供更多的資金來(lái)源渠道，促使市場(chǎng)上越來(lái)越多高市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)收益的投資理財(cái)產(chǎn)品不斷興起[1]。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與傳統(tǒng)的貨幣市場(chǎng)基金進(jìn)行比較，其具有流動(dòng)性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)時(shí)贖回和轉(zhuǎn)賬結(jié)算相比于傳統(tǒng)的貨幣市場(chǎng)基金更加的方便快捷，使得互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品與銀行存款存在的風(fēng)險(xiǎn)水平和流動(dòng)性等方面沒(méi)有較大的差異性，與家庭金融理財(cái)投資選擇中占據(jù)顯著的優(yōu)勢(shì)，隨著微信理財(cái)通、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的不斷興起發(fā)展背景下，使得我國(guó)金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了巨大的影響，我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，以及互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的使用客戶正在逐漸增多，使得我國(guó)傳統(tǒng)的銀行活期存款理財(cái)方式受到了巨大的沖擊，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式正在逐漸被人們受接受，并且受到了廣大用戶群體的歡迎。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下對(duì)大眾理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的建議及對(duì)策

2.1 強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管

當(dāng)前我國(guó)還沒(méi)有明確的法律法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范化管理，以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定沒(méi)有得到明確等，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)和潛在的危機(jī)隨時(shí)可能爆發(fā)，伴隨著市場(chǎng)上互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品項(xiàng)目和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)越來(lái)越多樣化，使得互聯(lián)網(wǎng)金融存在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)越來(lái)越需要得到高度的重視；首先，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)工具產(chǎn)品中具有明顯的風(fēng)險(xiǎn)，分別為：政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等，比如余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)工具產(chǎn)品等；其次，由于我國(guó)目前還沒(méi)有設(shè)立明確的法律法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)行有效的監(jiān)管，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)非法集資、詐騙等敏感金融犯罪案件無(wú)法進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理，并且當(dāng)前使用的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上面老板卷款跑路的現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重；最后，部分從外國(guó)引進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不符合我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，在國(guó)內(nèi)開(kāi)展某種互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目就可能會(huì)被認(rèn)定為非法證券活動(dòng)，因此，給互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中存在著巨大的潛在法律政策風(fēng)險(xiǎn)；針對(duì)這些現(xiàn)象，需要不斷采取有效的措施加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和監(jiān)督力度，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)進(jìn)行強(qiáng)有力的把控，根據(jù)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行分析和研究，采取相應(yīng)的對(duì)策解決當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)和潛在的危機(jī)，這是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)引起我國(guó)政府的高度重視[2]。

2.2 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的知識(shí)技能培訓(xùn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，大部分的參與者和用戶都不具備專業(yè)的金融理論知識(shí)和專業(yè)技能，但這部分人民群眾正是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的主體力量，因此，為了能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融參與者與消費(fèi)者更加清楚的認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展理念和宗旨，以及更加深入的了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及有效加強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，以及提高消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資消費(fèi)的判斷力，幫助消費(fèi)者減輕在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)和經(jīng)濟(jì)壓力，非常有必要開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的教育工作，另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融提供者在宣傳投資理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，不可故意不告知消費(fèi)者互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中存在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，需要通過(guò)耐心的講解其有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，加強(qiáng)人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有效降低人們參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。

2.3 加強(qiáng)整個(gè)行業(yè)的自律性

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融整個(gè)行業(yè)的自律性，主要是為了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管采取的措施，每個(gè)行業(yè)都應(yīng)當(dāng)擁有相對(duì)應(yīng)的自律性，其自律性主要是指讓行業(yè)準(zhǔn)則更加規(guī)范化，維護(hù)行業(yè)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，以及維護(hù)每個(gè)用戶之間和互聯(lián)網(wǎng)金融的正當(dāng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)利益等方面的有效途徑，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部進(jìn)行有效的溝通交流，可以避免產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)信息不對(duì)稱現(xiàn)象，可以促進(jìn)有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和潛在的危機(jī)發(fā)生幾率，還可以維護(hù)相同互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之間的市場(chǎng)經(jīng)效益，鼓勵(lì)同種互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之間發(fā)生良性競(jìng)爭(zhēng)，互相促進(jìn)發(fā)展，以及實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部的相互協(xié)作共同創(chuàng)造出更多的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效益，通過(guò)構(gòu)建第三方行業(yè)協(xié)會(huì)組織，比如互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、第三方支付協(xié)會(huì)以及P2P行業(yè)協(xié)會(huì)等，加強(qiáng)每個(gè)行業(yè)之間的有效監(jiān)督和管理，以及每個(gè)行業(yè)之間可以相互進(jìn)行正確的指導(dǎo)工作，促進(jìn)行業(yè)之間取得雙贏，提升行業(yè)之間的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效益[3]。

3 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，推動(dòng)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，伴隨著眾多互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)項(xiàng)目和理財(cái)工具的興起，使得大眾投資理財(cái)發(fā)生了巨大的變化，為人們的生活提供更加方便快捷的服務(wù)，提升人們的個(gè)人理財(cái)投資市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)收益。

參考文獻(xiàn)

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