□ 申 鵬

“以房養(yǎng)老”理財(cái)陷阱調(diào)查

□ 申 鵬

近日，有多名老人向記者反映，他們?cè)谶@兩年遭遇了以“理財(cái)”為名的“房詐”騙局。詐騙人員向有房產(chǎn)的老人推薦“以房養(yǎng)老”的理財(cái)產(chǎn)品，建議老人將房子抵押后向貸款公司借款理財(cái)，卻讓老人在不知情的情況下簽訂了“委托書(shū)”，隨后多方配合，私自將老人名下的房產(chǎn)以低價(jià)賣掉獲利，甚至有價(jià)值690萬(wàn)元的房產(chǎn)以1000元的價(jià)格賣掉，導(dǎo)致房產(chǎn)“一夜之間”悄悄被網(wǎng)簽。

“高收益”誘老人簽合同

北京海淀區(qū)的吳女士，與父母住在知春里一套三居室房子里。

2016年10月31日，母親出去散步，將手機(jī)留在了家里，她無(wú)意中看到母親手機(jī)里有這樣一條短信：“張姐，趕緊把房子的委托書(shū)給撤了，這樣他們就沒(méi)法賣你的房子了!”看到這條短信，吳女士有點(diǎn)蒙，她不知道母親到底簽訂了什么“委托書(shū)”，趕緊讓母親回家。

起初母親還不想說(shuō)，后來(lái)才透露，大約在2014年12月份，吳女士的母親經(jīng)朋友介紹，認(rèn)識(shí)一名男子廣某，他表示現(xiàn)在有一種新型的“以房養(yǎng)老”理財(cái)模式，具體做法是將名下房子抵押出去借款，然后用借到的錢(qián)投入理財(cái)項(xiàng)目，月回報(bào)率可達(dá)10%，3個(gè)月后本息全部收回，再用本金贖回房產(chǎn)證，這一切，只需要簽訂幾份簡(jiǎn)單的協(xié)議就可以了。

吳女士的母親一聽(tīng)如此高的回報(bào)率很心動(dòng)，在廣某的反復(fù)勸說(shuō)下同意進(jìn)行“投資”。隨后廣某向吳女士的母親推薦了另一名“委托代理人”邵某，稱其有深厚的“關(guān)系”，能找到抵押貸款，只需要將手續(xù)交給這名代理人辦理，啥都不用管了，等著收利息就行。而邵某也表示已經(jīng)找到了同意借款的人，可以提供抵押貸款給她。

然而這200萬(wàn)現(xiàn)金只在吳女士父親的賬戶上停留了不到半小時(shí)，在邵某的“指導(dǎo)”下，當(dāng)場(chǎng)以借款的名義將這200萬(wàn)元中的191.2萬(wàn)轉(zhuǎn)給了廣某，其余的取現(xiàn)金8.8萬(wàn)元，其中8萬(wàn)元是手續(xù)費(fèi)，8000元是給工作人員的“活動(dòng)費(fèi)”。

直到所有文書(shū)合同都簽訂以后，吳女士母親仍然不清楚文書(shū)的具體內(nèi)容，更不知道房屋的處置權(quán)已經(jīng)委托給了廣某，廣某可以對(duì)房子任意處理，包括買賣。

簽協(xié)議成房產(chǎn)“代理人”

合同簽訂以后，吳女士母親真的從廣某那里收取到了每個(gè)月2萬(wàn)元的“利息”收益，這些錢(qián)都打到了吳女士父親的賬上。這讓吳女士母親頗為滿意，以為找到了一條“生財(cái)之道”。

“我們家里條件不是很好，我哥沒(méi)有工作，家里最值錢(qián)的就是這套房子，可能老人覺(jué)得這樣能給家里增加額外的收入，還有出于自尊心，就一直沒(méi)跟我們講這事，兒女都不知道。”吳女士對(duì)記者說(shuō)。

然而這種“好事”持續(xù)了不到兩年。2016年10月31日，吳女士無(wú)意中發(fā)現(xiàn)了母親手機(jī)中的那條短信：“張姐，趕緊把房子的委托書(shū)給撤了，這樣他們就沒(méi)法賣你的房子了!”這是另一位也將房子抵押出去進(jìn)行“理財(cái)”的老人發(fā)過(guò)來(lái)的，她的房子已經(jīng)在房主不知情的情況下被賣掉了。

吳女士極為震驚，當(dāng)時(shí)就要求母親把簽訂的文書(shū)及合同拿出來(lái)看一下，結(jié)果母親表示這些文書(shū)合同都已經(jīng)被借款人岳某拿走了，具體內(nèi)容也不知道。情急之下，吳女士與母親到房管局查詢獲悉，名下的房產(chǎn)已經(jīng)以1000元的總價(jià)被賣給了一位不認(rèn)識(shí)的人。而位于海淀區(qū)知春里的這套房子，市場(chǎng)價(jià)超過(guò)了690萬(wàn)元。

記者拿到了簽訂的《借款協(xié)議》，上面寫(xiě)著：“乙方(吳女士母親)因資金周轉(zhuǎn)，按國(guó)家規(guī)定的同期貸款利率的四倍計(jì)算借款利息，還款的擔(dān)保條件為‘房產(chǎn)擔(dān)?！?，借款期限屆滿時(shí)乙方應(yīng)在叁天內(nèi)一次性償還上述款項(xiàng)，如果乙方到期不能夠償還，甲方有權(quán)根據(jù)法律規(guī)定采取雙方約定的方式解決問(wèn)題并處理?yè)?dān)保財(cái)產(chǎn)?！?/p>

Elias先生指出：“工程木協(xié)會(huì)(APA)最初是代表制作汽車門(mén)板和踏腳板的標(biāo)準(zhǔn)花旗松膠合板行業(yè)，5家小公司認(rèn)識(shí)到他們可以作為一個(gè)整體推銷自己而不是單個(gè)公司產(chǎn)品。今天已經(jīng)增加到172個(gè)成員工廠?！?/p>

在《還款協(xié)議書(shū)》中，位于海淀區(qū)知春里的這套房子，作為“擔(dān)保財(cái)產(chǎn)”，如果未在約定的還款期限償付借款，借款方有權(quán)依據(jù)法定程序?qū)崿F(xiàn)上述擔(dān)保。

此外還有一份《委托書(shū)》，寫(xiě)明了房產(chǎn)地址，還寫(xiě)道：“現(xiàn)我們夫婦年事已高，故委托崔某為我們夫婦的合法代理人，全權(quán)代表我們夫婦辦理房產(chǎn)有關(guān)事宜”，包括“辦理上述房產(chǎn)的抵押登記事宜，領(lǐng)取抵押登記后的房屋所有權(quán)證以及他項(xiàng)權(quán)利證，簽署與抵押登記事宜有關(guān)的各類合同、協(xié)議、契約及法律文件；代為辦理上述房產(chǎn)有償轉(zhuǎn)讓事宜，確定房屋購(gòu)買人、確定房屋轉(zhuǎn)讓價(jià)格、辦理網(wǎng)上簽約手續(xù)、簽署房屋有償轉(zhuǎn)讓合同、辦理房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶登記、進(jìn)行物業(yè)交接、領(lǐng)取售房款、代理接受詢問(wèn)并簽署相關(guān)文件?！?/p>

房子被賣已完成網(wǎng)簽

就這樣，用房產(chǎn)做抵押后，吳女士母親在這份《委托書(shū)》上簽了字，相當(dāng)于把房子的所有處置權(quán)都交給了中間人，隨后中間人與廣某私下溝通，在吳女士母親完全不知道的情況下，于2016年10月份，將這套價(jià)值690萬(wàn)元的房子，以1000元的價(jià)格賣掉。吳女士母親的賬上，多了1000元，就是賣房款。

等吳女士帶著母親去房管局查詢的時(shí)候，網(wǎng)簽已經(jīng)辦完了，就差過(guò)戶這一道程序了，而吳女士家唯一的收獲就是1000元錢(qián)。

“當(dāng)時(shí)我徹底蒙了，很多人還問(wèn)我是單價(jià)還是總價(jià)，我說(shuō)是總價(jià)，說(shuō)出來(lái)都沒(méi)人信。現(xiàn)在我母親根本不相信房子已經(jīng)不是我們家的了，但房子的確已經(jīng)被網(wǎng)簽了，難以想象。她現(xiàn)在70多歲的人了，說(shuō)要出去掙錢(qián)還錢(qián)。”吳女士對(duì)記者說(shuō)。

現(xiàn)在吳女士母親仍然在家里住著，但因?yàn)榉孔右呀?jīng)完成了網(wǎng)簽，而且借款是以“國(guó)家規(guī)定的同期貸款利率的四倍計(jì)算借款利息”，每個(gè)月光利息就4萬(wàn)元，家里沒(méi)錢(qián)還款，房子隨時(shí)面臨著被過(guò)戶的境地。

記者聯(lián)系到了負(fù)責(zé)吳女士母親這宗借款行為的中介邵某，邵某表示，他只是中介，每年接很多類似的單子，他否認(rèn)了與廣某有利益關(guān)系，稱只是認(rèn)識(shí)。

“我只是中介，與廣某也只是認(rèn)識(shí)，我一年接好多單子，他們是自愿做這些單子的，賣房子的事情我根本不知道，誰(shuí)買的房子讓他找誰(shuí)去，別的我根本不知道。他們都在公證處簽字了，能不知道么?”邵某說(shuō)。

而負(fù)責(zé)公證此事的公證員馮躍對(duì)記者說(shuō)：“事情不是那樣的，我根本不認(rèn)識(shí)廣某，公證的事情老人不可能不知道，而且我們也根本不知道‘以房養(yǎng)老’理財(cái)?shù)氖虑椤！?/p>

超30戶家庭陷此類騙局

吳女士母親的遭遇并非個(gè)案。1990年代搬來(lái)北京居住的陳女士今年60多歲，她名下有一套兩居室房產(chǎn)，位于豐臺(tái)區(qū)東大街，通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)了廣某，也被推薦加入“以房養(yǎng)老”理財(cái)。

“簽訂合同的時(shí)候去了公證處。剛到的時(shí)候并沒(méi)有和公證員見(jiàn)面，而是中間人與公證員私下交談了一會(huì)兒，后來(lái)才把我叫進(jìn)去，說(shuō)我們這是‘綠色通道’，速度很快，廣某說(shuō)公證處馬上下班了，只要簽個(gè)字就可以了，不斷催促我簽字，還說(shuō)公證處肯定會(huì)保護(hù)老年人利益，加上我的眼睛也不太好，結(jié)果厚厚的一疊文書(shū)，前后不到5分鐘就簽完了?！?/p>

簽完合同后，陳女士的房子處置權(quán)已經(jīng)被廣某和中間人“全權(quán)代理”了，然后他們就把陳女士的房子賣掉了。

2016年12月，陳女士和老伴兒住了十多年的房子，忽然被換了鎖，東西也被清出來(lái)了，一問(wèn)才知道房子已經(jīng)被悄悄賣掉了，而且他們根本沒(méi)見(jiàn)過(guò)買方。無(wú)奈之下，他倆只能搬到房山區(qū)一座偏僻的出租屋里，因?yàn)闅鈶嶊惻窟€犯過(guò)一次腦梗，冬天屋里也沒(méi)有暖氣。

據(jù)多位有類似遭遇的老人向記者表示，廣某向老人推銷的“以房養(yǎng)老”理財(cái)項(xiàng)目，曾以多個(gè)面目出現(xiàn)，有時(shí)候是“店網(wǎng)”項(xiàng)目，一種電商連鎖的經(jīng)營(yíng)模式，可以獲得高額回報(bào)，有時(shí)又是境外賭場(chǎng)項(xiàng)目，最大的特點(diǎn)就是“高收益”，甚至是“義烏小商品超市”等。

但這些全是子虛烏有，目的就是將老人的房子抵押出來(lái)，拿到處置權(quán)。據(jù)北京市致誠(chéng)律師事務(wù)所公益律師武婕表示，目前北京地區(qū)因廣某案立案的受害者超過(guò)30戶，年齡在65到80多歲之間，每戶的平均財(cái)產(chǎn)損失超過(guò)200萬(wàn)，總價(jià)值超過(guò)6000萬(wàn)元。

2017年2月27日，因涉嫌詐騙，廣某被北京市人民檢察院第二分院批準(zhǔn)逮捕。不過(guò)，已經(jīng)賣掉的房子，因?yàn)榇嬖诰哂蟹梢饬x的買賣合同，很難要回來(lái)了。

一位曾長(zhǎng)期跟進(jìn)此類案件的律師向記者透露，北京的很多老人，家里最值錢(qián)的資產(chǎn)就是一套房子，如果子女不在身邊或者關(guān)系不好，別有用心的人看準(zhǔn)了這個(gè)需求，刻意取得老人的信任。事實(shí)上，上文中提到的廣某給老人的印象很不錯(cuò)，有禮貌，經(jīng)常做公益幫助孤寡老人，還常年給一個(gè)殘疾老人提供生活費(fèi)。據(jù)一位不愿透露姓名的人士透露，廣某經(jīng)常在賭博網(wǎng)站上賭錢(qián)，被捕時(shí)其名下的存款不到一萬(wàn)塊錢(qián)，而他的賭博賬號(hào)最多時(shí)一天能輸?shù)?00多萬(wàn)元。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多位老人在被“奪走”房產(chǎn)處置權(quán)的過(guò)程中，幾乎都在公證環(huán)節(jié)被有意隱瞞，不讓老人看合同內(nèi)容。在《公證法》中第二十七條第二款規(guī)定：“公證機(jī)構(gòu)受理公證申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人申請(qǐng)公證事項(xiàng)的法律意義和可能產(chǎn)生的法律后果，并將告知內(nèi)容記錄存檔?！?/p>

“老人的法律意識(shí)比較淡薄，覺(jué)得公證處能有什么問(wèn)題?這些人就是利用了老人的這種信任，沒(méi)有仔細(xì)看合同內(nèi)容，把房子委托給一位非親非故的陌生人，導(dǎo)致失去房產(chǎn)?！蔽滏挤治龅?。

武婕也提醒老年人，要謹(jǐn)慎進(jìn)入新型的金融市場(chǎng)、投資市場(chǎng)，涉及重大財(cái)產(chǎn)的東西，不輕易嘗試，不要有天上掉餡餅的想法，同時(shí)對(duì)熟人的介紹抱有警惕。

（文中陳女士、吳女士為化名）

（摘自《南方都市報(bào)》）