(國家開發(fā)銀行信息科技局，北京 100032)

淺談銀行業(yè)數(shù)據(jù)標準管理框架體系

徐濤

(國家開發(fā)銀行信息科技局，北京 100032)

本人從外部監(jiān)管和銀行內部管理兩個視角分析了數(shù)據(jù)標準化建設的必要性，以系統(tǒng)化、體系化的方式提出了“八位一體”的銀行數(shù)據(jù)標準管理體系框架，并從實施的角度詳細介紹了體系框架中每一部分的實施重點和要點。

銀行；數(shù)據(jù)標準；數(shù)據(jù)標準管理框架

一、引言

二、數(shù)據(jù)標準化概述

標準是對重復性事物和概念所做的統(tǒng)一規(guī)定，它以科學、技術和實踐經驗的綜合為基礎，經過有關方面協(xié)商一致，由主管機構批準、以特定形式發(fā)布，并作為大家共同遵守的準則和依據(jù)。

標準化是指在一定的范圍內獲得最佳秩序，對實際的或潛在的問題制定共同的和重復使用的規(guī)則的活動，即制定、發(fā)布及實施標準的過程。

數(shù)據(jù)標準是指為了使企業(yè)內外部使用和交換的數(shù)據(jù)是一致和準確的，經協(xié)商一致制定并由相關主管機構批準，共同使用和重復使用的一種規(guī)范性文件。

數(shù)據(jù)標準化是通過一整套數(shù)據(jù)規(guī)范、管控流程和技術手段，保證各種重要信息在使用和交換過程中一致和準確的持續(xù)性活動。

三、數(shù)據(jù)標準化建設的必要性

(一)外部監(jiān)管的要求

近年來，監(jiān)管部門加快了行業(yè)標準建設的步伐，加大了行業(yè)標準化工作的力度。2012年12月，人民銀行組織各商業(yè)銀行編制完成的《銀行業(yè)標準體系》正式發(fā)布。體系正式頒布后，先后正式發(fā)布了《銀行產品說明書描述規(guī)范》、《銀行數(shù)據(jù)標準定義規(guī)范》、《金融機構編碼規(guī)范》、《貸款統(tǒng)計分類及編碼標準》、《存款統(tǒng)計分類及編碼標準》等多項標準。人民銀行在陸續(xù)發(fā)布標準的同時，還通過多種渠道和方式要求各金融機構貫徹執(zhí)行上述標準。2017年聯(lián)合三會、國標委發(fā)布了《金融業(yè)標準化體系建設規(guī)劃(2016-2020年)》，將強化行業(yè)標準實施作為一項主要任務。

銀監(jiān)會發(fā)布的《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量管理良好標準》，從組織機構及人員、制度建設、系統(tǒng)保障和數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質量監(jiān)控、檢查及評價等五個方面對銀行數(shù)據(jù)的規(guī)范性、準確性提出了監(jiān)管要求。從1104非現(xiàn)場監(jiān)管報表到EAST系統(tǒng)明細數(shù)據(jù)上報，需要銀行具有規(guī)范化、標準化的基礎數(shù)據(jù)才能滿足要求?！吨袊y行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見》中，依然將“逐步建立和完善企業(yè)級數(shù)據(jù)標準”作為夯實數(shù)據(jù)治理基礎的重要工作。

(二)銀行內部管理的需要

1.標準化是銀行精細化管理的需要。為了應對日趨激烈的市場竟爭，銀行需要準確計量客戶、產品等綜合收益情況，提高綜合定價、風險控制水平，而準確計量的基礎在于是否有規(guī)范化和標準化的數(shù)據(jù)。此外，不同部門也常常出現(xiàn)對同一指標的口徑定義不同，導致部門間對同一數(shù)據(jù)口徑不一，難以依靠數(shù)據(jù)形成有效決策。

抽取2016年1月—2017年1月該院臨床檢驗520例患者作為研究對象,男性患者280例,女性患者240例,年齡18~76歲,平均年齡(50.4±1.8)歲,所有患者共進行臨床檢驗862次,其中,血液分析檢驗262次,生化檢驗150次,尿沉渣檢驗300次,大便檢驗150次。

2.標準化是實現(xiàn)IT系統(tǒng)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)集中共享的關鍵。從銀行信息化建設歷程來看，大多數(shù)銀行的系統(tǒng)建設都是重功能，輕數(shù)據(jù)。不同IT系統(tǒng)往往對同一數(shù)據(jù)的定義不同，系統(tǒng)之間互聯(lián)互通的復雜度高，數(shù)據(jù)集中與共享的困難度大，造成數(shù)據(jù)的可用性低，難以充分發(fā)揮數(shù)據(jù)對業(yè)務的有效支持作用。

四、數(shù)據(jù)標準管理框架體系

當前不同銀行開展標準化工作的程度和方式各不相同，有些銀行僅根據(jù)一些迫切的業(yè)務需求制定一些零散的標準，還有些銀行雖然有標準體系但是數(shù)據(jù)標準化工作多以制定標準為主，缺乏相應的管理手段和措施，標準發(fā)布后管理和執(zhí)行難度大。大多數(shù)都缺乏使用系統(tǒng)化、體系化的方式引導企業(yè)內部標準化工作的有序開展。

為了更好地解決上述標準化工作開展中的問題，本文從系統(tǒng)化的角度，提出了八位一體的數(shù)據(jù)標準管理框架體系，該框架包含：標準化組織建設、制度流程、體系規(guī)劃、標準制定、標準執(zhí)行、標準維護、監(jiān)督檢查與考核、標準管理工具建設八個部分。如圖1所示：

圖1 數(shù)據(jù)標準體系建設框架

(一)數(shù)據(jù)標準化組織。強有力的組織是開展數(shù)據(jù)標準化工作的保障。標準化工作橫跨業(yè)務和技術兩個領域，幾乎涉及銀行所有業(yè)務部門和IT系統(tǒng)，不同部門間缺乏有效的溝通協(xié)調。需要在全行范圍內建立一個高層領導決策，專門的數(shù)據(jù)標準管理組織統(tǒng)籌協(xié)調，全行各部門參與的企業(yè)級數(shù)據(jù)標準化工作組織。通過全行性的組織廣泛調動各方來推動各項工作的完成。

(二)制度及流程。制度及流程是數(shù)據(jù)標準化工作有序開展的依據(jù)。標準化工作是一項長期持續(xù)性工作，需要建立長效的機制和流程，明確各相關方的角色和職責分工，涵蓋數(shù)據(jù)標準的制定、執(zhí)行、變更、廢止等全生命周期管理流程。

(三)體系規(guī)劃。標準體系是標準制修訂管理的重要抓手。零散的標準制定往往難以讓銀行內部多數(shù)人員充分認識標準、在多數(shù)部門間形成共識。同時不同標準之間的銜接關系以及一致性也難以兼顧。標準化工作開展初期需要從業(yè)務管理視角，先對標準體系進行規(guī)劃，全面考慮銀行內部未來3-5年需要制定的標準以及具體實施路線圖，以體系化的方式引導后續(xù)的標準制定工作，讓銀行內部不同部門人員充分認識、理解標準，逐步釋放業(yè)務價值。

(四)標準制定。標準制定是標準體系逐步建立關鍵環(huán)節(jié)。銀行內部不同部門及人員對數(shù)據(jù)標準的理解和重視程度不同，對于標準化工作的認知有一個逐步的過程。首先，標準制定時應盡可能的組織不同級別、不同部門的人員廣泛參與，標準制定的過程也是參與人員提高認知，形成共識的過程。其次，在開展具體標準制定時，要做到“四個結合”，一是外部標準與內部標準的結合；二是業(yè)務與技術的結合；三是標準制定與后續(xù)執(zhí)行相結合；四是標準體系內部不同標準間緊密結合。最后，標準制定應該以實際應用價值為導向，按照先易后難的順序逐步進行。

(五)標準執(zhí)行。標準執(zhí)行時標準化工作的重要環(huán)節(jié)。標準執(zhí)行分為在業(yè)務和系統(tǒng)兩個方面的執(zhí)行。一是業(yè)務管理人員在制修訂業(yè)務制度、管理手冊時要將數(shù)據(jù)標準在業(yè)務層面的要求納入制度、手冊。業(yè)務操作人員在進行數(shù)據(jù)錄入、維護操作時，要按照數(shù)據(jù)標準要求錄入數(shù)據(jù)，從業(yè)務源頭上保證數(shù)據(jù)的規(guī)范性。二是標準在系統(tǒng)中的落地執(zhí)行要以業(yè)務驅動為原則，結合標準落地的難易程度、實施代價、風險和影響范圍等多個方面充分考慮現(xiàn)實情況，根據(jù)先易后難，擬定標準落地的優(yōu)先順序和執(zhí)行內容。對于新建系統(tǒng)，要嚴格執(zhí)行已經發(fā)布的數(shù)據(jù)標準；對于已有系統(tǒng)，在系統(tǒng)進行升級改造時應嚴格執(zhí)行；對于外購系統(tǒng)在對其它系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)時，應將自身系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉化為標準化數(shù)據(jù)在對外提供。

(六)標準維護。標準維護是保持標準“生命力”的關鍵。數(shù)據(jù)標準需要根據(jù)外部標準、監(jiān)管制度以及行內業(yè)務的發(fā)展變化，對標準內容進行動態(tài)完善，及時更新和淘汰老化落后標準。

(七)監(jiān)督檢查與考核。監(jiān)督檢查是數(shù)據(jù)標準化工作必不可少的環(huán)節(jié)。為了保證標準制定、執(zhí)行等環(huán)節(jié)順利開展，需要在不同環(huán)節(jié)設立監(jiān)督檢查點，如在系統(tǒng)開發(fā)階段，對開發(fā)完成的數(shù)據(jù)模型進行標準符合性評審等，定期對數(shù)據(jù)標準執(zhí)行情況進行檢查和評估，編制并發(fā)布數(shù)據(jù)標準管理情況報告。與此同時，還需要建立標準化工作的考核指標體系，可以具體執(zhí)行情況列入考核指標，以強化執(zhí)行力度。

(八)標準管理工具。標準管理工作量大并且水下工作居多，需要充分發(fā)揮系統(tǒng)在數(shù)據(jù)標準維護、監(jiān)督檢查等管理方面的作用，在提高標準管理的效率和精細化水平的同時也可以打造數(shù)據(jù)標準化工作對外宣介的長期窗口。

數(shù)據(jù)標準化工作是一項全局性、系統(tǒng)性、基礎性和長期性的工作，需要統(tǒng)籌考慮，逐步開展。科學完整的數(shù)據(jù)標準管理框架體系，可以使標準化工作循序漸進，有序開展，更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)資產價值，支持業(yè)務發(fā)展，滿足監(jiān)管要求。

[1] 《2016中國金融標準化報告》中國金融出版社 2016年.

[2] 《2015中國金融標準化報告》中國金融出版社 2015年.

[3] 姜才康 當前中國銀行間市場數(shù)據(jù)標準化探索與實踐 《中國貨幣市場》 2011年01期.