【摘要】隨著國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的基本方向也以拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)為主實(shí)施發(fā)展。就當(dāng)前來看，我國國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)在整體的發(fā)展中依然處于初級階段，并且還存在著一系列的矛盾，要想將相關(guān)矛盾化解到位，金融機(jī)構(gòu)必須使財(cái)富管理經(jīng)營戰(zhàn)略與具體的發(fā)展路徑的差異化得以明確下來，提升財(cái)富管理產(chǎn)品的資產(chǎn)管理以及產(chǎn)品研發(fā)能力，從而創(chuàng)建一個面向未來財(cái)富的管理模式。

【關(guān)鍵詞】財(cái)富管理 金融機(jī)構(gòu) 矛盾 對策

一、金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)開展過程中所存在的矛盾問題

（一）財(cái)富管理?xiàng)l塊、分業(yè)經(jīng)營格局與客戶綜合化需求間的矛盾

就我國財(cái)富管理業(yè)務(wù)的基本需求來分析，一般情況下，它涉及到了信托、商業(yè)銀行、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)、退休養(yǎng)老金以及基金等領(lǐng)域，它并不是單一金融機(jī)構(gòu)的某一服務(wù)或者某一產(chǎn)品能夠滿足的。但是就如今財(cái)富管理分業(yè)情況來看，多賬戶管理體系、各自為政與財(cái)富管理多樣化需求、綜合化本身就存在著一系列的矛盾，最終致使資產(chǎn)配置無法匹配具體客戶的基本需求。除了各機(jī)構(gòu)之間、各細(xì)分領(lǐng)域之間存在著分割問題，而且在同一金融機(jī)構(gòu)部門還呈現(xiàn)出不同產(chǎn)品與不同條塊的問題，無法為具體客戶供應(yīng)綜合性的服務(wù)。除此之外，相互分割財(cái)富管理賬戶還致使金融機(jī)構(gòu)依然顯露出盲人摸象的基本問題，還未真正形成正確且統(tǒng)一的財(cái)富管理視角，長時間下來無法提升財(cái)富管理市場的整體效率。

（二）財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)模式與客戶的服務(wù)需求之間的矛盾

如今，我國金融機(jī)構(gòu)同室管理業(yè)務(wù)依然實(shí)施“以產(chǎn)品為中心”的服務(wù)模式，此類模式的基本方式主要是為客戶供應(yīng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這一模式與“以客戶為中心”的經(jīng)營理念是相違背的，對于一些高凈值客戶而言，他們除了希望自身財(cái)富處于增值狀態(tài)下外，還要求針對自身的生命周期在各個階段提出財(cái)富的傳承、保值以及避險(xiǎn)等需求。只有金融機(jī)構(gòu)將現(xiàn)有的經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變過來，加強(qiáng)本身的服務(wù)能力以及投資研發(fā)，同時，為客戶供應(yīng)更加多元化且專業(yè)的咨詢配置方案，才可有效滿足客戶家庭以及個人資產(chǎn)負(fù)債管理的金融需求。

（三）財(cái)富管理產(chǎn)品、服務(wù)同質(zhì)化與客戶資產(chǎn)配置個性化要求間的矛盾問題

盡管如今財(cái)富管理產(chǎn)品有著各種各樣的種類，但是具體來分析，它們有著極為嚴(yán)重的同質(zhì)化問題，結(jié)構(gòu)形式也極為簡單，欠缺創(chuàng)新性以及個性化的投資規(guī)劃與產(chǎn)品，與客戶所要求的差異化以及個體化的相關(guān)需求還存在著較大的距離。金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前的高凈值客戶均有著極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，隨著財(cái)富管理理念的成熟化，當(dāng)前以提供低收益以及大眾化的理財(cái)產(chǎn)品還無法獲取到客戶的忠誠度與滿意度，這將要求金融機(jī)構(gòu)必須科學(xué)且全方位的對客戶的潛在需求加以評估，將其本身的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力以及投資研發(fā)能力提升上來，再針對具體客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及財(cái)富情況給予個性化、針對性的財(cái)富管理服務(wù)方案。

二、加快我國金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的基本對策

（一）使差異化財(cái)富管理經(jīng)營戰(zhàn)略與具體的發(fā)展路徑得以明確下來

要想保持財(cái)富管理競爭的優(yōu)勢，則必須實(shí)施差異化經(jīng)營，我國金融機(jī)構(gòu)因資源、股東背景等各個方面的差異而在財(cái)富管理等方面還存在著一定的對比優(yōu)勢，同時也存在相關(guān)的路徑選擇與戰(zhàn)略方向，有些相對來說更加適合走專業(yè)化以及精品化的路線，以此來發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，還有些適合集團(tuán)化的綜合發(fā)展路徑。對于金融控股集團(tuán)以及大型金融機(jī)構(gòu)來說，他們可以考慮從國際化以及綜合化的視角來展開經(jīng)營，并且逐漸成為財(cái)富管理綜合解決方案的供應(yīng)者。受到金融業(yè)綜合化經(jīng)營的推動作用，當(dāng)前金融監(jiān)管的整體環(huán)境也越來越寬松，這在某種程度上為金融機(jī)構(gòu)收獲不同類型經(jīng)營牌照并且發(fā)展綜合金融業(yè)務(wù)帶來了更大的便利。

（二）創(chuàng)建整體協(xié)同的財(cái)富管理運(yùn)營管理體系

在如今分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，就財(cái)富管理業(yè)務(wù)上的特點(diǎn)（需求層次高、復(fù)雜等）來看，金融機(jī)構(gòu)在對其功能優(yōu)勢加以發(fā)揮的過程中還必須強(qiáng)調(diào)內(nèi)外部的整合溝通，從而創(chuàng)建完善的協(xié)同效應(yīng)，這在交叉銷售以及資源整合的運(yùn)營管理上有一定的推動作用。首先，它能夠使傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門的組織架構(gòu)被瓦解，讓客戶服務(wù)、資產(chǎn)管理以及研發(fā)等相關(guān)部門得以重新整合，以此來創(chuàng)建協(xié)調(diào)的服務(wù)管理體系。與此同時，它還能與客戶更好的創(chuàng)建優(yōu)良的投資組合管理系統(tǒng)、關(guān)系系統(tǒng)以及交易系統(tǒng)，使得客戶的基本需求成為經(jīng)營的中心，在相關(guān)業(yè)務(wù)間實(shí)現(xiàn)完善的資源分配，讓產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶信息以及服務(wù)界面得到統(tǒng)一管理。

（三）提高資產(chǎn)管理與產(chǎn)品研發(fā)能力

真正做到以客戶為中心，為此，這需要以專業(yè)化的服務(wù)以及金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)。對于財(cái)富產(chǎn)品的資產(chǎn)配置能力以及產(chǎn)品還處于弱勢地位的前提下，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)自身產(chǎn)品的研發(fā)能力以及資產(chǎn)管理能力，使得產(chǎn)品技術(shù)含量得以提升上來，為客戶供應(yīng)差異化、多元化以及特色化的服務(wù)與產(chǎn)品。基于此，金融機(jī)構(gòu)必須創(chuàng)建多元化的產(chǎn)品體系。通過借鑒一些發(fā)達(dá)國家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)銀行與基金、信托以及證券等相關(guān)機(jī)構(gòu)間的合作聯(lián)系，使得投資范圍不斷擴(kuò)大，最終形成完整且豐富的產(chǎn)品線，使得資產(chǎn)配置的綜合能力得到提升。

三、結(jié)束語

我國自改革開放之后，國民的財(cái)富也在不斷的增長著。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，我國家庭財(cái)富總額于2015年就已達(dá)到22.8萬億美元，并位居全球第二。人均財(cái)富已經(jīng)超過了2萬美元。而我國公民財(cái)富在持續(xù)增加的過程中，他們對于理財(cái)?shù)幕拘枨笠灿蓚鹘y(tǒng)單一形式的存款朝著綜合資產(chǎn)負(fù)債管理以及多元資產(chǎn)配置所轉(zhuǎn)變，這些轉(zhuǎn)變在某種程度上也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，財(cái)富管理業(yè)務(wù)有著極大的發(fā)展?jié)摿?，并且有成為金融業(yè)新增長極的可能。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：李憲娜（1986-），女，漢族，學(xué)歷：本科，籍貫：黑龍江省五大連池市，專業(yè)：工業(yè)工程，研究方向：證券營業(yè)部財(cái)富管理業(yè)務(wù)研究。endprint