李鋼

一個數(shù)字或者一串計算機代碼，或許就將是未來的“錢”。

記者了解到，中國人民銀行自2014年起已經(jīng)組建了專家團隊研究法定數(shù)字貨幣的一系列問題，并且在近期已經(jīng)形成了一系列的成果，而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)交易平臺的測試成功也意味著首次將數(shù)字貨幣技術(shù)投入了實用。

未來，中國很有可能成為世界上首個發(fā)行并使用法定數(shù)字貨幣的國家。

歷程定義比特幣為虛擬商品

早在2009年比特幣的問世，就讓人類窺到了通往數(shù)字貨幣時代的大門。但是，比特幣以及隨后產(chǎn)生的一系列數(shù)字貨幣，由于其去中心化等特點，只能在小眾群體中流行。

2013年，由中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》，強調(diào)了比特幣并非真正意義的貨幣，而是一種特定的虛擬商品，并不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。

相比于私人發(fā)行的數(shù)字貨幣，從官方層面方面發(fā)行數(shù)字貨幣是否可行？顯然，中國央行已經(jīng)意識到數(shù)字貨幣本身所具有的優(yōu)勢，也認識到未來人類終將進入數(shù)字貨幣的年代。

組建團隊三年研發(fā)

從2014年開始，中國人民銀行就已經(jīng)組建團隊研究發(fā)行數(shù)字貨幣問題。

2016年1月20日，中國人民銀行召開了數(shù)字貨幣研討會，對外宣布正在研發(fā)并爭取早日推出數(shù)字人民幣。此次會議上，眾多專家就數(shù)字貨幣發(fā)行的總體框架、貨幣演進中的國家數(shù)字貨幣、國家發(fā)行的加密貨幣等專題進行了研討。

中國人民銀行副行長范一飛稱，央行于2015年初進一步充實力量，對數(shù)字貨幣發(fā)行和運算框架、數(shù)字貨幣關(guān)鍵技術(shù)、數(shù)字貨幣發(fā)行流通環(huán)境、數(shù)字貨幣面臨的法律問題、數(shù)字貨幣對經(jīng)濟金融體系的影響、法定數(shù)字貨幣與私人類數(shù)字貨幣的關(guān)系、國外數(shù)字貨幣的發(fā)行經(jīng)驗等進行了深入研究。

一個數(shù)字還是一串代碼？

那么，未來由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，與當(dāng)下人們所使用的電子化貨幣有何不同？

對此，范一飛撰文指出，數(shù)字貨幣的具體形態(tài)可以是一個來源于實體賬戶的數(shù)字，也可以是記于名下的一串由特定密碼學(xué)與共識算法驗證的數(shù)字。如果只是普通數(shù)字配上數(shù)字錢包，還只是電子貨幣；如果是加密數(shù)字存儲于數(shù)字錢包并運行在特定數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)中，這才是純數(shù)字貨幣。

而中國人民銀行參事盛松成則認為，未來的央行數(shù)字貨幣將可能是涉及區(qū)塊鏈、移動支付、可信可控云計算、密碼算法、安全芯片等技術(shù)的本位幣，央行數(shù)字貨幣最終可形成一個大數(shù)據(jù)系統(tǒng)。

設(shè)計實物現(xiàn)金與數(shù)字貨幣并存

根據(jù)央行團隊的研究成果可以確定，類似比特幣這種去中心化的創(chuàng)造方式，顯然不適用于未來法定數(shù)字貨幣。

中國人民銀行行長周小川在接受媒體專訪時，曾經(jīng)詳細介紹了央行的數(shù)字貨幣研究工作，他強調(diào)，未來的數(shù)字人民幣作為法定貨幣必須由中央銀行來發(fā)行。

據(jù)中國人民銀行科技司副司長兼數(shù)字貨幣研究所籌備組組長姚前介紹，目前中國的數(shù)字貨幣在設(shè)計時的初步考慮是：由央行主導(dǎo)，在保持實物現(xiàn)金發(fā)行的同時發(fā)行以加密算法為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣，M0的一部分由數(shù)字貨幣構(gòu)成，為了充分保障數(shù)字貨幣的安全性，發(fā)行者可以采用安全芯片為載體來保護密鑰和算法運算過程的安全。

發(fā)行回籠依照二元體系進行

姚前稱，中國法定數(shù)字貨幣發(fā)行總體框架將根據(jù)現(xiàn)行人民幣管理原則，發(fā)行和回籠基于“中央銀行——商業(yè)銀行”的二元體系來完成，中央銀行負責(zé)數(shù)字貨幣的發(fā)行與驗證監(jiān)測，商業(yè)銀行從中央銀行申請到數(shù)字貨幣后，直接面向社會，負責(zé)提供數(shù)字貨幣流通服務(wù)與應(yīng)用生態(tài)體系構(gòu)建服務(wù)。

未來央行數(shù)字貨幣體系將包括幾個主要構(gòu)成要素：央行數(shù)字貨幣私有云、數(shù)字貨幣、數(shù)字貨幣發(fā)行庫、數(shù)字貨幣商業(yè)銀行庫、數(shù)字貨幣數(shù)字錢包、認證中心、完成權(quán)屬登記、大數(shù)據(jù)分析中心。

央行的數(shù)字貨幣體系由央行的數(shù)字貨幣發(fā)行庫、商業(yè)銀行的數(shù)字貨幣銀行庫和用戶端的數(shù)字錢包組成。

從物理運送變成電子運送

根據(jù)央行數(shù)字貨幣研究項目組的介紹，未來數(shù)字貨幣的運送和保管方式與紙幣已經(jīng)迥然不同：運送方式從物理運送變成了電子運送，保存方式從央行的發(fā)行庫和銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)庫變成了存儲數(shù)字貨幣的云計算空間，因此，法定數(shù)字貨幣發(fā)行和回籠的安全程度、效率會極大提高。

按照央行研究團隊的初步設(shè)想，法定數(shù)字貨幣的流通應(yīng)用場景不僅要覆蓋紙幣的應(yīng)用場景（即現(xiàn)場線下交易），而且要大于傳統(tǒng)紙幣的應(yīng)用場景，重點推動在互聯(lián)網(wǎng)上使用。

用法可在柜員機上提存

數(shù)字貨幣怎么用？中國人民銀行支付結(jié)算司司長謝眾給出的答案是，可以在柜員機上提取或者存入。

謝眾稱，社會公眾提存數(shù)字貨幣時，可以從銀行柜臺或者改造后的自助終端實現(xiàn)，也可以使用手機客戶端或者電腦登錄銀行機構(gòu)網(wǎng)站，自行完成數(shù)字貨幣的提存。

“社會公眾使用數(shù)字貨幣進行采購場景支付時，要求商戶能夠受理數(shù)字貨幣使用，促成數(shù)字貨幣在買賣雙方間的轉(zhuǎn)移。單位和個人之間因非采購場景支出轉(zhuǎn)移數(shù)字貨幣的，可比照采購場景下的做法。個人之間非采購場景的支付，要充分考慮該場景應(yīng)用點多面廣的實際情況，創(chuàng)造多種多樣的業(yè)務(wù)實現(xiàn)條件，比如采取‘對接設(shè)備（個人雙方專屬手機、銀行網(wǎng)點柜臺、自助終端）+個人雙方的數(shù)字貨幣移動這類模式?！?/p>

還需解決法律問題

不過，要正式發(fā)行數(shù)字貨幣，除了技術(shù)問題外，還面臨著諸多法律問題要解決。

2016年8月，時任中國人民銀行條法司副司長的劉向民撰文指出，現(xiàn)行的《中華人民共和國人民幣管理條例》中對人民幣的定義為“中國人民銀行依法發(fā)行的貨幣，包括紙幣和硬幣”?！皩τ凇疅o形的數(shù)字貨幣而言，既無‘印制的可能，也沒有‘紙幣和硬幣的載體?！彼运J為，應(yīng)當(dāng)立法明確數(shù)字貨幣是人民幣的一種表現(xiàn)形式，其發(fā)行權(quán)由中國人民銀行行使，并對相關(guān)的定義做適當(dāng)調(diào)整。

他提出了四種途徑可以解決這些問題：一是對現(xiàn)有的《人民幣管理條例》進行部分修訂；二是由全國人大出臺特別決定，宣布發(fā)行數(shù)字貨幣，并對數(shù)字貨幣發(fā)行和使用中的相關(guān)問題作出規(guī)定；三是對數(shù)字貨幣發(fā)行和使用所涉及的《中國人民銀行法》《物權(quán)法》《反洗錢法》等多部法律進行逐一修改；四是制定專門的數(shù)字貨幣法。

研發(fā)數(shù)字貨幣意義何在？

對于央行研發(fā)數(shù)字貨幣的意義，業(yè)內(nèi)多持積極評價。

中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震認為，數(shù)字貨幣的發(fā)行有利于人民幣“走出去”，伴隨著全球金融基礎(chǔ)設(shè)施的變革，在信息空間技術(shù)的推動下實現(xiàn)金融數(shù)字化。

“發(fā)行數(shù)字貨幣會使我國經(jīng)濟有一定的可編程性，使得經(jīng)濟金融調(diào)控會有更加明確的方向，而數(shù)字貨幣實行的全網(wǎng)分布式記賬模式，將有效提升我國經(jīng)濟的信用度?！辈贿^，姚前也向媒體表示，目前法定數(shù)字貨幣的發(fā)行并沒有時間表。