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        “洋險(xiǎn)企”保費(fèi)高增速背后藏著痛

        2017-10-21 10:23:47王麗穎
        理財(cái)·經(jīng)論版 2017年4期
        關(guān)鍵詞:北大方正人身險(xiǎn)新光

        王麗穎

        2016年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)近日出爐。因政策“庇護(hù)”,近年來(lái)人身險(xiǎn)公司加速發(fā)展,原保險(xiǎn)保費(fèi)同比增速連創(chuàng)新高。據(jù)統(tǒng)計(jì),人身險(xiǎn)公司全年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入21692.81億元,同比增長(zhǎng)36.78%,創(chuàng)下從2011年以來(lái)的新高。

        其中,外資險(xiǎn)企表現(xiàn)強(qiáng)勁。28家外資人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1388.2億元,同比增長(zhǎng)40%,高于77家人身險(xiǎn)公司總體的平均增速。

        具體看來(lái),僅有3家外資人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入出現(xiàn)下降,分別是瑞泰人壽、新光海航人壽和君龍人壽。其余25家,增幅高低各不相同。其中,銀行系以及外方占股比例低的險(xiǎn)企保費(fèi)增速兇猛。但這些險(xiǎn)企仍面臨著一個(gè)共同的問(wèn)題:盈利模式待“升級(jí)”。

        保費(fèi)漲凈利跌

        記者對(duì)比各家外資人身險(xiǎn)企數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),外方占股比例低的險(xiǎn)企保費(fèi)收入增速很兇猛。比如,長(zhǎng)生人壽、中法人壽和北大方正人壽,這3家險(xiǎn)企的外方占股均在25%至30%。

        以中日合資的長(zhǎng)生人壽公司為例,其大股東是中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司,持股51%;日本生命保險(xiǎn)相互會(huì)社持股30%;長(zhǎng)城國(guó)富置業(yè)有限公司持股19%。這家公司保費(fèi)收入從2015年的2.47億元增至2016年的19.32億元,增加了將近7倍。

        再來(lái)看看中法人壽,鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司是其控股股東,占50%的股權(quán);北京人濟(jì)九鼎資產(chǎn)管理有限公司和法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)各占25%。數(shù)據(jù)顯示,中法人壽公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2015年的2.5萬(wàn)元增至2016年的6361萬(wàn)元。

        北大方正人壽的股權(quán)結(jié)構(gòu)中,股東北大方正集團(tuán)占51%,外方股東明治安田生命保險(xiǎn)相互會(huì)社占29.24%,青島海爾投資公司占19.76%。其保險(xiǎn)保費(fèi)收入也從2015年的8.9億元增至2016年的15.4億元,增幅達(dá)73%。

        不過(guò),光鮮亮眼的保費(fèi)收入背后,仍藏著凈利潤(rùn)低的痛。

        根據(jù)長(zhǎng)生人壽2015年的年報(bào)信息顯示,該公司年度虧損為0.56億元,較2014年虧損同比增長(zhǎng)近66%。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,2009年至2014年,長(zhǎng)生人壽一直處于虧損狀態(tài),而2016年盈利數(shù)據(jù)還未公布。而從長(zhǎng)生人壽不久前公布的2016年第四季度償付能力報(bào)告中可以側(cè)面了解一些,基于股東增資才實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)增速快、償付能力充足率穩(wěn)定的結(jié)果。

        中法人壽的處境也不是太好,盡管保費(fèi)增長(zhǎng)了,但其償付能力卻出現(xiàn)斷崖式下跌。2016年度凈利潤(rùn)為-8154萬(wàn)元,該年度第四季度償付能力充足率為-140.31%,第三季度也僅為-128.35%。高風(fēng)險(xiǎn)之下,近日有消息稱,中法人壽計(jì)劃引入另外兩家新股東,增資至13億元以渡過(guò)難關(guān)。

        此外,北大方正人壽2014年前累計(jì)虧損6.6億元,2015年一年內(nèi)三換董事長(zhǎng)后,2016年該公司全年凈利潤(rùn)依然是-1388萬(wàn)元,如何找到一個(gè)盈利模式仍是這家外資險(xiǎn)企面臨的難點(diǎn)。

        背靠大樹(shù)也不靈

        在保費(fèi)增速上漲的25家人身險(xiǎn)企中,銀行系的工銀安盛、交銀康聯(lián)、招商信諾、中銀三星、中荷人壽5家公司表現(xiàn)也很亮眼。其中,交銀康聯(lián)保費(fèi)收入同比增速最快,高達(dá)138%,為97.03億元;招商信諾增長(zhǎng)52.7%,達(dá)119.86億元;工銀安盛增長(zhǎng)45.6%,為342.71億元;中荷人壽增長(zhǎng)23.6%,為28.90億元;中銀三星增長(zhǎng)17.4%,為35.86億元。

        雖然背靠銀行大樹(shù)的人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入可觀,但其中多家險(xiǎn)企年度凈利潤(rùn)增速較低,甚至有負(fù)增長(zhǎng)的。比如,工銀安盛去年合計(jì)凈利潤(rùn)約5.03億元,比2015年多了5300萬(wàn)元;招商信諾2016年凈利潤(rùn)2.39億元,低于2015年的2.92億元;而最新掛牌的中銀三星人壽2016年凈虧損繼續(xù)擴(kuò)大為1.73億元,2015年凈虧損1.36億元。

        首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱在接受記者采訪時(shí)表示,保費(fèi)增長(zhǎng)較快的企業(yè),一定與萬(wàn)能險(xiǎn)銷售有關(guān)。銀行系險(xiǎn)企的局限性在于規(guī)模較小,產(chǎn)品和銷售渠道單一,同時(shí)外資壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)理念比較固定,不喜歡過(guò)分“拼保費(fèi)”,造成了當(dāng)前盈利模式難破解的局面。今后,如果能在產(chǎn)品創(chuàng)新方面有所突破,服務(wù)更高端的客戶,也許是一個(gè)增加盈利的出路。

        未來(lái)機(jī)會(huì)何在

        最后來(lái)看看這三家保費(fèi)收入下降的“煩惱者”。

        比如,瑞泰人壽的保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2015年的5.48億元降至2016年的4.6億元,下滑16%。

        另外,其去年第四季度償付能力報(bào)告顯示,2016年其萬(wàn)能險(xiǎn)等投資型產(chǎn)品規(guī)模保費(fèi)同比減少約8億余元,標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)占比由2015年的49%降至43%。

        更糟糕的是,保監(jiān)會(huì)最近一次對(duì)其公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估得分 34.74 分,該公司第四季度現(xiàn)金流為-4612萬(wàn)元。頻繁的高管變更也讓其前景更為堪憂,瑞泰人壽三年換了三任董事長(zhǎng)和總經(jīng)理。近日,原總經(jīng)理譚廣能和總精算師王晴均已離職,同時(shí)瑞泰人壽已任命來(lái)自外方股東的Omer Abdullah為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

        新光海航人壽2016年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2015年的1.5億元下降至1.08億元。事實(shí)上,近3年來(lái),新光海航保費(fèi)收入呈逐年下降的態(tài)勢(shì),2013年、2014年、2015年保費(fèi)收入分別為3.48億元、2.27億元、1.52億元。

        同時(shí),償付能力也不佳。新光海航人壽近日披露的2016年第四季度償付能力報(bào)告顯示,核心償付能力充足率由2016年第三季度的-69.78%下降至第四季度的-116.45%,并預(yù)測(cè)今年第一季度將下滑至-186.68%。因償付能力不達(dá)標(biāo),被評(píng)級(jí)為D類保險(xiǎn)公司。

        未來(lái),“洋險(xiǎn)企”會(huì)有擴(kuò)張機(jī)會(huì)嗎?今年初發(fā)布的“吸引外資20條”的《關(guān)于擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放積極利用外資若干措施的通知》看似是個(gè)機(jī)遇,內(nèi)容涉及進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、加強(qiáng)吸引外資工作三個(gè)方面,為優(yōu)秀外資企業(yè)帶來(lái)更好的投資環(huán)境。

        不過(guò),分子保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)始人劉揚(yáng)在接受記者采訪時(shí)表示,在國(guó)有體制主導(dǎo)下,外資險(xiǎn)企機(jī)會(huì)并不多。新環(huán)境下,未來(lái)有一些機(jī)會(huì)可以嘗試,比如,加大投資、參股、獲取投資利益等,除了這些,外資幾乎沒(méi)有其他發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

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