顧蔚蔚

住房公積金是一種能夠有效減緩人民購房壓力，將既有資金有效調(diào)轉(zhuǎn)應(yīng)用的重要經(jīng)濟儲備。就目前來講，住房公積金已經(jīng)成為了房地產(chǎn)經(jīng)濟組成結(jié)構(gòu)中重要的活動內(nèi)容。為了更進一步的分析住房公積金的實際作用，文章特從分析住房公積金的概念和作用伊始，以房地產(chǎn)經(jīng)濟與住房公積金的關(guān)聯(lián)作用作為次要分析點，簡單探討住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟中的實際價值。

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)始終都是經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)域中極為重要的一環(huán)。但目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場卻普遍存在一種不和諧現(xiàn)象，即住房原本是維持人民正常生活的主要媒介，但近年間卻淪為各個經(jīng)濟體制加以運作以謀求資金暴利的手段，致使許多真正有著房源需求的人民根本無法買房。因此在這類情勢下，善用住房公積金似乎就成為了穩(wěn)定買房、經(jīng)濟買房的必然舉措。相對的，房地產(chǎn)行業(yè)以售賣房產(chǎn)為主要目標(biāo)，而能夠減緩人民買房壓力的住房公積金，就必然會成為可影響房地產(chǎn)經(jīng)濟的重要因素。

一、簡述住房公積金的定義和作用

住房公積金屬于一種強制性的儲金，其強制作用的源點在于各個用人單位及其下屬員工以住房保障為核心目標(biāo)，在日常收益中提取存儲的定量資金。目前國內(nèi)參與住房公積金存儲的用人單位基本包括以下幾類：國家機關(guān)、企業(yè)（國有/私人/城鎮(zhèn)集體/外商私營）、行政單位、事業(yè)單位等。住房公積金并非完全出自個人或活動群體的主觀意識，而是具有一種完全的強制性和專用性。

住房公積金的儲存目的在于通過繳存手段將短期定量的資金歸置到長期的儲金中，當(dāng)存儲人匹配可以提取和使用的條件后，就可將存儲的現(xiàn)有資金量使用于住房貸款、新房購買、垮省域租房等活動范圍中。從一般程度而言，住房公積金能夠有效調(diào)節(jié)購房人員的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，減少消費者因房產(chǎn)支出而產(chǎn)生過多的經(jīng)濟動蕩。因此住房公積金的作用幅度和價值意義實際上是可以根據(jù)采用者的經(jīng)濟程度而呈現(xiàn)不同幅度的。例如家庭經(jīng)濟水平越低者，住房公積金對其的正面輔助作用就越強烈。

二、房地產(chǎn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，住房公積金的價值探討

（一）可推進住房貨幣化改革

住房公積金實際上就是通過改良固有收入資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從而在另一個角度提升公民住房消費能力。而對于房地產(chǎn)經(jīng)濟而言，有意向購買的人員，其在經(jīng)濟能力上可以調(diào)用的程度越高，就越能刺激房地產(chǎn)的長期市場。而且當(dāng)購房者周身現(xiàn)有補助政策能夠根據(jù)房產(chǎn)市場進行有效契合時，也能夠減緩房地產(chǎn)定價或定位調(diào)整而降低的預(yù)先購買量數(shù)。而這種類似于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟運作形態(tài)的購買模式，實際上其也對房地產(chǎn)經(jīng)濟的活動形態(tài)做出了另一方面的改動，即一旦房地產(chǎn)經(jīng)濟需要配合住房公積金時，住房經(jīng)濟的形態(tài)就必然要從中國傳統(tǒng)的實物分配轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿判螒B(tài)。因此住房公積金的法定性質(zhì)和絕對強迫性質(zhì)可直接推動房地產(chǎn)經(jīng)濟朝著貨幣化改革。

（二）高度強化了人民的購房能力

住房公積金除了具有強制特性外，其對人民的長期價值其實是一種明顯的保護和輔助。也就是說，在傳統(tǒng)的房地產(chǎn)經(jīng)濟運作形態(tài)中，人們購買或以其他形式與房屋產(chǎn)生經(jīng)濟關(guān)聯(lián)時，無論本金是否真正已經(jīng)與房屋產(chǎn)生直接關(guān)聯(lián)，都會在未來的經(jīng)濟活動過程中存在一定的危險特征。而住房公積金整體來看屬于一種長期穩(wěn)定的定期存儲，其內(nèi)容形態(tài)極少會因為外界因素而產(chǎn)生變動。因此對于以住房為保障優(yōu)先的中國人而言，住房公積金實際上也是變相維持了房地產(chǎn)經(jīng)濟的穩(wěn)定性，減少了國人對于房地產(chǎn)動蕩的固化印象。尤其是對于一些長期處于三線城市，且綜合經(jīng)濟能力較低的家庭而言，住房公積金明顯可以降低他們移動現(xiàn)有資金量的危險性，從而在有保障的條件下提升自身的購房能力。

（三）對住房政策有著持續(xù)促進的價值

住房公積金輔助民眾買房的手段是一種累積性的資金量補，而當(dāng)前國內(nèi)住房公積金的優(yōu)惠政策正不斷普及，因此為了在提升公民購買力的同時也關(guān)聯(lián)促進房地產(chǎn)經(jīng)濟的活動態(tài)勢，房地產(chǎn)在建設(shè)保障房的過程中，就必然要將購房協(xié)議的條款設(shè)定盡量貼近住房公積金，以便能夠更加完善的提升公民在住房購買或租用過程中對住房公積金的可用能度。因此從整體層面來看，房地產(chǎn)經(jīng)濟的活動體在不斷降低住房公積金沉淀規(guī)模的過程中，就必然能夠利用其增值收益來有效推進住房政策的實現(xiàn)價值。

（四）住房公積金可對房地產(chǎn)經(jīng)濟進行充分刺激

從國家房地產(chǎn)市場往常的整體態(tài)勢來看，高端房源長期被可用資金量數(shù)較大的人員和或官員把控，在一些人員密集度較高的城市中，普通居民不但面臨著可選房源過于稀缺的狀況，還要在積攢房屋資金的過程中，不斷面臨房價上漲的危險局面。因此在往常的房地產(chǎn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，房源真正的有效性，也就是居住性原則實際上并未被完善開發(fā)。而就在國家對該種現(xiàn)象進行手段控制時，也就是單人購房數(shù)量受限時，房地產(chǎn)經(jīng)濟市場中的房價實際上也不能夠直接進行降價處理。因此當(dāng)時的房地產(chǎn)市場就呈現(xiàn)出了一種上升階層無法不定量購買，經(jīng)濟擁有水平較低的平民暫時無法購買的“落空”狀態(tài)。而當(dāng)住房公積金政策被逐漸推行時，人們在購房資金的所有量和渠道方面均得到了安全和有效的保障。至此，房地產(chǎn)經(jīng)濟的落空狀態(tài)被有效緩和，人們已經(jīng)能夠逐漸去考慮根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟水平加上住房公積金的保障，從而也可以選擇大于目前可用資金量的房屋。因此這對于房地產(chǎn)經(jīng)濟而言，就不僅僅是面向低段階層的有效刺激，在一定層面上，住房公積金的穩(wěn)定性也能刺激普通民眾住房購買向著高階層方向發(fā)展。

三、結(jié)語

綜上，住房公積金很明顯是一種強制性且具有全方面特征的購房保障，同時其能夠起到的價值也不僅僅局限在維系公民購房權(quán)益上。從上文所述的住房公積金對房地產(chǎn)經(jīng)濟的作用可看出，只有住房公積金得以正常投人到房地產(chǎn)行業(yè)中，才能讓住房公積金的作用能夠得到最大的發(fā)揮，才能保證房地產(chǎn)行業(yè)的平穩(wěn)、健康、有序發(fā)展。（作者單位為響水縣土地儲備交易中心）