隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行在人們的生活中的地位與作用越來越重要。本文章站在金融功能觀的角度出發(fā)，對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行進行對比與分析。

金融功能觀 互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行

引言：最近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深深地融入到人們的生活當中，互聯(lián)網(wǎng)在使得人們的生活與工作都發(fā)生著重大的變革，同時社會的各個領域當中也在廣泛使用互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)與應用極大地方便了人們的生活，大大地提高了社會生產(chǎn)的效率。在互聯(lián)網(wǎng)帶給人們生活積極的推動力的同時也對各個領域帶來了新的挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展是相互促進、相互依存的，互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展是共同發(fā)展的，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的比較迅速，是一股比較流行的金融方式，與商業(yè)銀行相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的比較晚，但是互聯(lián)網(wǎng)金融一經(jīng)推出，給商業(yè)銀行帶來很大的沖擊與挑戰(zhàn)，同時對其他金融行業(yè)的發(fā)展也產(chǎn)生了很大的影響。

研究的重要性

互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的功能與服務都無法達到最佳的程度，還無法滿足人們與社會的多樣化的需求，金融的核心及基礎功能以互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢為依托，金融的核心是離不開互聯(lián)網(wǎng)技術的。而商業(yè)銀行的優(yōu)勢功能是擴展功能。在對二者進行管理與監(jiān)督之前，要清楚互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢與二者的關系，在面對當下激烈競爭的社會當中，要將互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行二者有機結合起來，從分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的優(yōu)勢，來為金融領域的發(fā)展提高強大的推動力。

隨著我國經(jīng)濟與可續(xù)技術的不斷發(fā)展與推進，全球經(jīng)濟一體化的的進程不斷加深，互聯(lián)網(wǎng)也飛速的發(fā)展起來?，F(xiàn)階段，非常流行的互聯(lián)網(wǎng)余額寶，互聯(lián)網(wǎng)余額寶的廣泛應用，給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了嚴峻的考驗。社會與其他的金融領域也在關注著互聯(lián)網(wǎng)金融。不僅是在對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，對金融的監(jiān)督與管理也是提出了更高的要求。在對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行進行監(jiān)督與管理管之前，要對互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的優(yōu)缺點進行細致的分析與了解，只有清楚互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的優(yōu)缺點，才能對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行進行有效地監(jiān)管，并且針對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行發(fā)展的不合理的地方針進行調整與完善，從而促進我國金融業(yè)的穩(wěn)定、健康的發(fā)展。

金融功能觀下的互聯(lián)網(wǎng)金融概述

開展金融功能觀下的互聯(lián)網(wǎng)金融概述的全面研究，根據(jù)當下的互聯(lián)網(wǎng)金融運行整體狀態(tài)可知，金融功能不是由單一的功能構成，它分為幾個不同功能，這幾個功能是按照層次劃分的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行都是有這幾種功能組成的，但是不管是互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行，都沒有發(fā)揮這幾種功能的最大優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行在各自的功能上都有優(yōu)缺點，根據(jù)各自的優(yōu)勢進行調整與完善，金融基礎功能與核心功能是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要的兩種功能，在互聯(lián)網(wǎng)金融中金融基礎功能與核心功能具有很大的優(yōu)勢。而商業(yè)銀行中的擴展功能的發(fā)揮是比較優(yōu)勢的，擴展功能作為經(jīng)濟調節(jié)的一種手段，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了強大的推動力。互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行是當下社會發(fā)展的兩大金融體系，監(jiān)管當局在對互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行進行管理之前，要充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行之間的關系，了解與清楚互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行各自的優(yōu)缺點。從而確定對互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行的監(jiān)管原則與監(jiān)督策略。同時以監(jiān)督管理為標準，促進互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行的競爭與合作的關系，充分發(fā)揮二者對社會發(fā)展的優(yōu)勢，促進金融功能的有效發(fā)揮，最終促進金融行業(yè)的健康發(fā)展。

隨著余額寶出現(xiàn)在人們的視野當中，使得互聯(lián)網(wǎng)金融受到到社會的廣泛關注，余額寶是在2013年出現(xiàn)并得到廣泛的應用，因此2013年被人們稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，在這樣的發(fā)展態(tài)勢之下，對于商業(yè)銀行產(chǎn)生了極大的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行是在14世紀出現(xiàn)的，對于二者出現(xiàn)的時間上來看，互聯(lián)網(wǎng)的金融的發(fā)展要遠遠早于商業(yè)銀行，對于互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行監(jiān)督與管理也帶來了難題。本文主要就是對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的金融功能與服務水平進行對比與分析，在互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀中出現(xiàn)的問題進行探究。

金融功能觀下的互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的比較

開展金融功能觀下的互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的比較研究，主要可以將研究內容總結歸納為以下幾點：

（1） 基礎功能

互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行在支付方面存在著一定的差別。移動支付方法是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要支付方式，并且通過第三方的清算來實現(xiàn)基礎功能的發(fā)發(fā)揮。商業(yè)銀行的支付方式是票據(jù)或者是信用卡，商業(yè)銀行現(xiàn)階段業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)技術開拓支付的方法。比如手機銀行、網(wǎng)上銀行等，我國現(xiàn)階段移動支付的得到了快速的發(fā)展，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與應用對商業(yè)銀行帶來了很大的沖擊，但是商業(yè)銀行的支付方式還是為我國的支付主體，互聯(lián)網(wǎng)金融支付主要是在小額支付或者是針對零散支付當中運用的比較多，針對大額資金的支付還是需求上商業(yè)銀行。

（2）核心功能

金融功能主要就是充分利用現(xiàn)有的資源，將資源發(fā)揮最大優(yōu)勢，得到最大的經(jīng)濟效益與社會效益。在面對互聯(lián)網(wǎng)帶來考驗的背景下，商業(yè)銀行的融資方式主要就是通過存款以及發(fā)放貸款，這是間接的融資方式。互聯(lián)網(wǎng)金融的融資方式主要就是將資源的模式轉變?yōu)榇髷?shù)據(jù)的金融體系，沒有中間的環(huán)節(jié)，眾籌或者P2P貸款等方式進行直接融資，這不僅大大提高了資金的流通性，而且得到了最大的經(jīng)濟效益，同時滿足自身的發(fā)展需求也滿足了人們投資的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融建構了一個互利共贏的平臺，這大大激發(fā)了人們對投資的積極性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融自資源配置方面要比商業(yè)銀行有很大的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融在功能運行上工作效率高，而且花費的成本比較低，更加方便人們的操作，人們不需要到銀行營業(yè)區(qū)，只需要通過網(wǎng)絡就可以從操作。而且整個過程是通過計算機來完成的，省去了麻煩的業(yè)務流程，處理業(yè)務的速度很快。對于商業(yè)銀行而言，必須要冷靜的研究當下社會發(fā)展的時代背景，正確評估與把握金融發(fā)展模式的變化趨勢，跟隨社會發(fā)展的步伐，以金融服務的本質為導向，積極融入金融發(fā)展的新模式。

（3）擴展功能

商業(yè)銀行具有經(jīng)濟調節(jié)與制造貨幣的功能，而互聯(lián)網(wǎng)金融沒有這樣的功能，國家對商業(yè)銀行的監(jiān)管也比互聯(lián)網(wǎng)金融嚴格，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場比較活躍，政府干預的比較少，更多的讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮最大的活力。商業(yè)銀行必須受到國家銀監(jiān)會的管理，因為商業(yè)銀行與我國的經(jīng)濟發(fā)展有著緊密的聯(lián)系。商業(yè)銀行的信息來源主要是對銀行自身的客戶群體，對銀行的客戶的信息收集與整理，而互聯(lián)網(wǎng)金融的信息來源非常廣泛，可以使各個領域與行業(yè)的信息。同時商業(yè)銀行的風險管理是在信貸之后，而互聯(lián)網(wǎng)金融的風險管理是在信貸之前，也就是說互聯(lián)網(wǎng)金融的風險會比商業(yè)銀行更大一些。

（4）衍生功能

互聯(lián)網(wǎng)金融對信息的提供要比商業(yè)銀行具有更大的優(yōu)勢，此外，互聯(lián)網(wǎng)金融對消費具有指引的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融根據(jù)消費者的反饋獲得信息。而商業(yè)銀行不具有這樣的功能。

要對自身的結構與傳統(tǒng)的服務模式中出現(xiàn)的問題進行分析與研究，在經(jīng)濟不斷發(fā)展與信息技術不斷推動的作用下，市場全球化不斷加深，都要運用發(fā)展與聯(lián)系的眼光看待問題，在尊重大社會發(fā)展規(guī)律的基礎上，與時俱進，跟隨社會發(fā)展的腳步，監(jiān)管部門要加大對互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的管理與監(jiān)督，將互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行有機的結合起來，促進金融利于的穩(wěn)定發(fā)展。

結束語：在社會經(jīng)濟與信息技術飛速發(fā)展的當下時代里，金融在我國的經(jīng)濟體系中占據(jù)著至關重要的地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行是當下社會金融領域的兩個重要的支柱，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行更加要重視創(chuàng)新理念，不僅要考慮滿足自身的經(jīng)濟學效益與社會效益，還要注重滿足用戶的多樣化與更高層次的要求，保證互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的建設與社會發(fā)展規(guī)律相協(xié)調?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融是密不可分的關系，相互結合與相互依存，這不僅滿足了金融領域的發(fā)展要求，同時也是我國各個行業(yè)未來發(fā)展的方向。在對互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行發(fā)展的過程中。

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作者簡介：周京，1992.10.21，女，漢，江蘇省常州市