許金波

摘要：隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展以及信息技術(shù)的進步，互聯(lián)網(wǎng)作用日趨強大，在根本上為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供運營環(huán)境，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)金融的長期、穩(wěn)定發(fā)展。在經(jīng)濟全球化影響下，互聯(lián)網(wǎng)金融成為整個經(jīng)濟生活的重要組成部分，重視程度不容忽視。與此同時，對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生多方面的影響，因此，需要進行全面、深入的探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟；影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展主要得益于經(jīng)濟的繁榮以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平的提升，促使互聯(lián)網(wǎng)金融與社會生活日益緊密，備受金融市場和大眾的關(guān)注。與傳統(tǒng)金融相比較，其本質(zhì)與核心保持不變，但是，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下，金融交易的可能性邊界被擴寬，交易成本不斷降低，更顯民主化與普惠化。因此，正確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)進行對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生的影響，全面分析積極和消極影響，發(fā)揮優(yōu)勢，采取有力措施應(yīng)對不足，在根本上為整個國家經(jīng)濟的發(fā)展做出更大貢獻。

一、準(zhǔn)確掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義

對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其融合了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢以及金融行業(yè)的各種功能，是新興行業(yè)的一種，實現(xiàn)了對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)業(yè)務(wù)種類的拓展，同時，發(fā)揮了對金融行業(yè)的補充作用，因此，極具發(fā)展空間，潛力巨大。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融將網(wǎng)絡(luò)平臺作為背景，為金融領(lǐng)域涉及的資金融通、支持以及投資提供有效的保障。因此，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，能夠有效應(yīng)對傳統(tǒng)金融中的不足和缺陷，更加貼近大眾，受到人們的關(guān)注和信任，積極推廣和使用，為互聯(lián)網(wǎng)近視的持續(xù)發(fā)展提供條件。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金額的快速發(fā)展，問題也比較突出，加之互聯(lián)網(wǎng)金融本身風(fēng)險較大，在風(fēng)險規(guī)避和管理方面缺乏完善性，因此，在未來的發(fā)展中，要有針對性地提升互聯(lián)網(wǎng)金融抵抗風(fēng)險的能力，強化監(jiān)督管理，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

二、全面分析互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟積極影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融有助于國家經(jīng)濟整體水平的提升

立足金融結(jié)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融明顯優(yōu)于傳統(tǒng)金融方式，同時，金融功能更加全面和多元化。為此，對國家經(jīng)濟整體水平的提升意義重大。同時，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，線上平臺作用被全面激發(fā)，與此同時，線下平臺又發(fā)揮了對其某些功能的彌補作用，如支付效率低以及成本高的問題。同時，在較短時間內(nèi)完成加多資金的籌措，更好地滿足用戶對資源的需求，為企業(yè)資金活動的開展提供保障，營造更加穩(wěn)定的金融環(huán)境，彰顯資金支持力度的強大，在促進企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大作用，推動企業(yè)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融有助于促進資金配置效率的提升

隨著整個金融行業(yè)的不斷發(fā)展，為了維護大眾權(quán)利、有效降低企業(yè)以及大眾的金融投入風(fēng)險，國家重視對金融利率的有力控制。但是，與此同時，也誘發(fā)了資金滯留、貨幣流通緩慢的問題，誘發(fā)經(jīng)濟出現(xiàn)膨脹或者緊縮現(xiàn)象。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，有效實行了對這一問題的緩解，提升資金配置效率，促使資金能夠最大限度發(fā)揮作用，在根本上推動宏觀經(jīng)濟的發(fā)展。在金融業(yè)務(wù)開展中，有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的平臺作用，使得企業(yè)資金獲取渠道增加，有效縮短資金籌措的時間，將零散資金進行有效的集中和利用，為各種經(jīng)濟活動提供有力的資金援助。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融有利于促進經(jīng)濟的有效增長

對于傳統(tǒng)的資金借貸，其模式彰顯成本高、流程復(fù)雜、時間較長的缺點。在資金借貸中，無法直接建立資金與借貸者的關(guān)系，需要借助資金機構(gòu)來實現(xiàn)，發(fā)揮第三方協(xié)助的功能，推動借貸關(guān)系的形成。立足互聯(lián)網(wǎng)金融模式，能夠有效解決傳統(tǒng)借貸模式中的不足，促使流程和環(huán)節(jié)更加便捷，有助于資本投入的降低。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)資金缺口的解決作用重大，為其持續(xù)發(fā)展提供資金支持。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生的消極影響

（一）違約風(fēng)險較高

在全球化影響下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中需要承受更大的風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與網(wǎng)絡(luò)息息相關(guān)，離不開網(wǎng)絡(luò)傳播媒介的作用。雖然網(wǎng)絡(luò)能夠突破時空限制，有效降低交易中的成本，但是，為了實現(xiàn)地個人隱私的保護，網(wǎng)絡(luò)活動能夠在匿名下進行，因此，促使整個網(wǎng)絡(luò)的隱秘性增強，彰顯網(wǎng)絡(luò)這一媒介的風(fēng)險性。

（二）商業(yè)銀行中高風(fēng)險業(yè)務(wù)類型較多

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，比重比較大的業(yè)務(wù)類型是互聯(lián)網(wǎng)理財，其發(fā)展?fàn)顟B(tài)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展意義重大。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財在互聯(lián)網(wǎng)金融比重的不斷提升，風(fēng)險呈現(xiàn)上升的趨勢。借助互聯(lián)網(wǎng)這一功能，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠獲取大量投入低、風(fēng)險小的資金，因此，立足這一平臺，投資者為了實現(xiàn)個人投資收益的增加，不懼冒險，將大量個人資金，甚至是所有存款進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購買，一定程度上加大了商業(yè)銀行資金壓力，因此，急需進行資金獲取渠道的擴展。借助這種方式，雖然有效解決了商業(yè)銀行的資金壓力，但是，也增加了商業(yè)銀行資金交易過程中的成本投入，因此，為了保證收支平衡，保證資金業(yè)務(wù)的繼續(xù)開展，需要開展高風(fēng)險的銀行業(yè)務(wù)。在這種情況的影響下，商業(yè)銀行的主要資金收益停留在客戶短期資金投入活動中。

（三）影子銀行的風(fēng)險被增大

互聯(lián)網(wǎng)金融除了自身具有的風(fēng)險外，給影子銀行也帶來風(fēng)險。影子銀行不受銀行監(jiān)管，同時，有可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，是一種信用中介，其利益的形成極具不穩(wěn)定性。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，商業(yè)銀行發(fā)展迅速，對整個資金市場影響巨大。但是，一些實力薄弱的商業(yè)銀行會借助影子銀行進行貸款活動的開展，為投資提供保障，鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的不足，監(jiān)督缺乏完善性，使得影子銀行的利益遭受損害，使得違約風(fēng)險增大。

四、如何有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的推動作用

首先，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管與規(guī)范。要立足投資金融機構(gòu)、融資中介服務(wù)機構(gòu)，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的全面管理，提升治理水平，強化統(tǒng)一管理，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。其次，不斷完善立法，對相關(guān)職責(zé)進行細(xì)化。重視對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益的保護，構(gòu)建健全的司法保護制度。再次，將互聯(lián)網(wǎng)金融歸屬為反洗錢監(jiān)管，對相關(guān)法律進行完善。結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展實際，制定切實可行的發(fā)展方案。最后，重視互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的成立，強化自身監(jiān)督，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

五、結(jié)束語

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的發(fā)展有利有弊，因此，要采取辯證的觀點進行分析和認(rèn)識，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面認(rèn)識，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢的同時，采取針對性措施應(yīng)對不足，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展，在根本上為經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻。

參考文獻：

[1]晶晶.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的作用機制研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技，2016，06：119-120.