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        中國(guó)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略的分析

        2017-10-18 07:20:26李姝
        智富時(shí)代 2017年8期

        李姝

        【摘 要】近年來(lái),隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化,銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)已經(jīng)表現(xiàn)得越來(lái)越激烈。在國(guó)際金融理念的影響下,為了實(shí)現(xiàn)行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo),各大銀行已經(jīng)紛紛開(kāi)始了經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)移。尤其是對(duì)于基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,更是銀行業(yè)普遍關(guān)注的重點(diǎn)。文章主要研究中國(guó)建設(shè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略。

        【關(guān)鍵詞】銀行業(yè);戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型;基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)

        銀行網(wǎng)點(diǎn)是銀行為了便利用戶的金融服務(wù)以及滿足社會(huì)金融需求而設(shè)立的綜合性服務(wù)窗口,其關(guān)系著銀行在社會(huì)大眾心中的形象,在極大程度上影響著銀行的發(fā)展。在金融行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的大環(huán)境下,銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已經(jīng)得到了銀行業(yè)的廣泛重視,并成為了在現(xiàn)代市場(chǎng)形勢(shì)下銀行業(yè)尋求發(fā)展的關(guān)鍵。

        一、中國(guó)建設(shè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

        中國(guó)建設(shè)銀行,最初建立與1954年,名為中國(guó)人民建設(shè)銀行,有中國(guó)五大銀行之稱。1996年,正式更名為中國(guó)建設(shè)銀行,并迅速發(fā)展?,F(xiàn)階段,建設(shè)銀行主要經(jīng)營(yíng)個(gè)人銀行、公司銀行、以及資金等業(yè)務(wù),國(guó)內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)一萬(wàn)多家,在臺(tái)灣、香港、墨爾本等地區(qū)均設(shè)有分行。2016年,建設(shè)銀行在《財(cái)富》發(fā)布的世界500強(qiáng)企業(yè)中位列第22位,在中國(guó)500強(qiáng)中排名第五。2017年,最新發(fā)布的全球500強(qiáng)品牌榜單中,建設(shè)銀行位列全球第14位。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng),體現(xiàn)出了強(qiáng)大的市場(chǎng)服務(wù)能力。

        由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大,中國(guó)建設(shè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)在企業(yè)管理、市場(chǎng)適應(yīng)、用戶服務(wù)等方面的矛盾也漸漸凸顯了出來(lái):第一點(diǎn),經(jīng)營(yíng)管理模式存在問(wèn)題。因?yàn)槭軐I(yè)銀行歷史包袱的深遠(yuǎn)影響,以及基本組織結(jié)構(gòu)的制約,基層網(wǎng)點(diǎn)在對(duì)資源整合方面的能力較為薄弱,沒(méi)有形成迎合市場(chǎng)的、富有活力的服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制[1]。第二點(diǎn),渠道建設(shè)存在問(wèn)題?,F(xiàn)階段的基層網(wǎng)點(diǎn)渠道模式較為統(tǒng)一,在針對(duì)服務(wù)區(qū)域內(nèi)特殊實(shí)際以及特定客戶的特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面還不夠靈活,網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于僵硬。第三點(diǎn),理財(cái)功能存在問(wèn)題。現(xiàn)代銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要理財(cái)工作就是財(cái)富管理,并以此競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)的客戶源。但是,現(xiàn)階段的基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)普遍理財(cái)功能薄弱,各理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)也是在原有的銀行網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變而來(lái)。第四點(diǎn),業(yè)務(wù)流程存在問(wèn)題。目前的基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理流程比較繁瑣,這直接造成了網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)效率低下以及服務(wù)類(lèi)型的單一。第五點(diǎn),考核機(jī)制存在問(wèn)題?,F(xiàn)階段,對(duì)于基層網(wǎng)點(diǎn)的考核機(jī)制建設(shè)普遍不健全,特別是在細(xì)節(jié)上存在較大的問(wèn)題,提高網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際運(yùn)行效能的作用薄弱。第六點(diǎn),隊(duì)伍建設(shè)存在問(wèn)題。隨著基層網(wǎng)點(diǎn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,其服務(wù)方式、銷(xiāo)售方式,管理方式都必須做出相應(yīng)的轉(zhuǎn)變,但是,我國(guó)現(xiàn)階段的專業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)人才比較緊缺。

        二、中國(guó)建設(shè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略

        (一)科學(xué)的物理網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃

        要想實(shí)現(xiàn)基層網(wǎng)點(diǎn)的成功轉(zhuǎn)型,應(yīng)該廣泛借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)銀行建設(shè)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)的社會(huì)實(shí)際情況,整體、全面的規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。首先,要優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的選址。正確。合理的選址,是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成功的第一步,也是先決條件。對(duì)此,應(yīng)該優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)地址的選址。具體的,應(yīng)該重點(diǎn)考慮區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)以及金融情況,綜合市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顟B(tài)以及未來(lái)的發(fā)展前景等多方面的實(shí)際問(wèn)題,根據(jù)地理位置、發(fā)展條件、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)三大標(biāo)準(zhǔn),科學(xué)的進(jìn)行選擇工作。其次,要進(jìn)行合理的市場(chǎng)定位,精準(zhǔn)的定位是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的前提。一般來(lái)說(shuō),根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的不同用戶結(jié)構(gòu)與服務(wù)需求,其定位主要可以分為:全能旗艦型、多功能精品型、少功能便利型、單功能特色型、自主型五種類(lèi)型。此外,應(yīng)該科學(xué)內(nèi)部布局。隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型,應(yīng)該針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的不同定位,對(duì)其內(nèi)部格局進(jìn)行科學(xué)的優(yōu)化處理。一方面,根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類(lèi)型以及服務(wù)類(lèi)型,要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作的流程、方式、結(jié)構(gòu)等方面做出相應(yīng)調(diào)整。另一方面,在網(wǎng)點(diǎn)的宣傳、裝修、環(huán)境設(shè)計(jì)等軟設(shè)計(jì)部分,要符合網(wǎng)點(diǎn)的主觀特點(diǎn)。

        (二)重視服務(wù)的差異化與流程化

        1.差異化

        網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的差異化要求網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該打破傳統(tǒng)的,單一的經(jīng)驗(yàn)與服務(wù)觀念,由產(chǎn)品中心,轉(zhuǎn)移為客戶中心。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的前提條件下,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。要想開(kāi)發(fā)更多、更優(yōu)質(zhì)的客戶源,就必須堅(jiān)持以人為本的基本原則,立足市場(chǎng)以及客戶的實(shí)際需求,根據(jù)不同的需求,開(kāi)展差異化的服務(wù),創(chuàng)設(shè)良好的銀行服務(wù)環(huán)境[2]。

        2.流程化

        現(xiàn)階段,我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)工作流程比較繁瑣,導(dǎo)致業(yè)務(wù)效率低下,難以滿足不斷增長(zhǎng)的客戶需求。一般來(lái)說(shuō),銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作流程主要有:業(yè)務(wù)操作、服務(wù)銷(xiāo)售、管理、內(nèi)控四個(gè)部分。對(duì)此,銀行應(yīng)該在安全可控的信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,對(duì)銀行的工作流程進(jìn)行科學(xué)、合理的整合,使其工作的流程更加簡(jiǎn)潔、便于操作,逐步提高銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作效率。

        (三)服務(wù)遷移

        為了切實(shí)實(shí)現(xiàn)向以客戶為中心的新型銀行基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,必須要針對(duì)不同區(qū)域,不同客戶、不同渠道進(jìn)行合理的分工以及遷移,以此使銀行的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)更加規(guī)范。標(biāo)準(zhǔn)、合理,真正提高網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)水平。針對(duì)實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)的客觀情況,服務(wù)遷移可以分為服務(wù)類(lèi)遷移與客戶類(lèi)遷移兩個(gè)部分。通過(guò)科學(xué)的遷移,銀行可以更好的提供迎合市場(chǎng)與客戶需求的業(yè)務(wù)服務(wù),推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的良性轉(zhuǎn)移。

        (四)強(qiáng)化人資管理

        要想實(shí)現(xiàn)成功的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,就必須做好相關(guān)人力資源的管理。一方面,應(yīng)該優(yōu)化工作人員的配置。主要是根據(jù)不同崗位的工作內(nèi)容以及要求,全面提高工作人員的專業(yè)素質(zhì),使網(wǎng)點(diǎn)的人才能力,能夠滿足網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的客觀要求。另一方面,要建立完善的員工考評(píng)制度,結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)的指標(biāo)以及績(jī)效要求,對(duì)工作人員進(jìn)行充分、有效的激勵(lì),全面激發(fā)其工作積極性,以此推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)人力資源的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

        三、結(jié)束語(yǔ)

        綜上所述,隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,中國(guó)建設(shè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為了歷史的必然。只有新型的、現(xiàn)代化的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式,才能滿足不斷變化的市場(chǎng)的客觀需求,實(shí)現(xiàn)我國(guó)銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,使其為社會(huì)主義建設(shè)事業(yè)貢獻(xiàn)更多的力量。

        【參考文獻(xiàn)】

        [1]黃建.中國(guó)建設(shè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型以及策略研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2015,757:124+156.

        [2]朱楓林.關(guān)于中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的研究[D].吉林大學(xué),2016,254:322-323.endprint

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