關(guān)鍵詞：“一帶一路”戰(zhàn)略；商業(yè)銀行；經(jīng)濟金融合作

1.“一帶一路”戰(zhàn)略的基本理論

1.1“一帶一路”戰(zhàn)略的概念及表現(xiàn)

1.1.1概念

“一帶一路”是絲綢之路經(jīng)濟帶和海上絲綢之路的簡稱，是我們國家在2013年提出的戰(zhàn)略構(gòu)想，其核心是“絲路精神”和“合作共贏、命運共同體”?！耙粠б宦贰笔菄H與地區(qū)經(jīng)濟合作倡議，其經(jīng)濟邏輯是最基本的，也是最豐富的，突出的有國內(nèi)經(jīng)濟一體化、雙環(huán)流、合作共贏等。

1.1.2表現(xiàn)

（1）打破了自然經(jīng)濟地理限制。

我國西部已經(jīng)成為了“一帶一路”的前沿了，直接走到歐洲去了，像重慶的競爭力馬上要超過北京和上海了，從而變成新一輪的發(fā)展機遇。世界銀行《2009年世界發(fā)展報告：重塑世界經(jīng)濟地理》首次提出了21世紀重大的發(fā)展思路，就是根據(jù)新經(jīng)濟地理理論、新貿(mào)易理論、新經(jīng)濟增長理論來重塑世界經(jīng)濟地理。這些經(jīng)濟地理變遷仍然是發(fā)展中國家和地區(qū)成功發(fā)展經(jīng)濟的基本條件，應(yīng)當對其予以促進和鼓勵①。

有效的發(fā)動和促進經(jīng)濟地理革命并且打破自然經(jīng)濟地理限制，可以促進規(guī)模經(jīng)濟、要素自由流動和集聚，提高經(jīng)濟密度，加強各類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大大縮短物理距離和空間距離，大幅度降低運輸成本、物流成本，促進城鄉(xiāng)一體化、區(qū)域一體化，縮小城鄉(xiāng)收入差距、地區(qū)發(fā)展差距等。

（2）“雙環(huán)流”體系助力“一帶一路”。

以中國為樞紐點的“雙環(huán)流”體系一個環(huán)流是位于中國與發(fā)達國家或地區(qū)之間，另一個存在于中國和亞非拉等發(fā)展中國家或地區(qū)之間。隨著生產(chǎn)和貿(mào)易全球化的不斷深入，中國進入以轉(zhuǎn)型升級帶動經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的階段，產(chǎn)業(yè)已由勞動密集型轉(zhuǎn)向技術(shù)密集型，正從全球價值鏈低端向中高端攀升。“一帶一路”就是中國從全球產(chǎn)業(yè)鏈中高端向低端轉(zhuǎn)移優(yōu)質(zhì)產(chǎn)能的過程，將以互聯(lián)互通為基礎(chǔ)的相關(guān)行業(yè)人力、物力、財力、經(jīng)驗、標準等領(lǐng)域的國際競爭力。

（3）合作共贏是核心。

“一帶一路”倡議將中國在產(chǎn)能、技術(shù)、資金優(yōu)勢與沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和互聯(lián)胡同的需求很好互補，推動中國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，通過合作共贏創(chuàng)造共同發(fā)展的機遇。加強同國際組織和金融組織機構(gòu)合作，積極推進亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、金磚國家新開發(fā)銀行建設(shè)，發(fā)揮絲路基金作用，吸引國際資金共建開放多元共贏的金融合作平臺。

1.2“一帶一路”戰(zhàn)略的金融合作

金融是聯(lián)系的紐帶，是合作的載體，是融合的渠道。與“一帶一路”有關(guān)的金融機構(gòu)可以劃分為三個部分：第一個部分是完全國有的，如中國投資有限責任公司、國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行等；第二個部分是由中國主導的國際性組織，如亞投行、金磚銀行；第三個部分是純粹的商業(yè)銀行，如中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行。這些金融機構(gòu)都有自己的使命和目標，充分協(xié)調(diào)好這些機構(gòu)以支持“一帶一路”的發(fā)展②。

1.3“一帶一路”戰(zhàn)略的重要意義

（1）共建絲綢之路經(jīng)濟帶，中國對世界經(jīng)濟的影響力將進一步提升。

當前全球經(jīng)濟格局深刻變化，總體趨勢仍對我有利。十八屆三中全會對新一輪改革開放的全面部署，將進一步解放生產(chǎn)力，中國經(jīng)濟的內(nèi)生增長動力及各種經(jīng)營主體的積極性將得到有效釋放，中國對世界經(jīng)濟的影響力將進一步上升。

（2）“一帶一路”將成為中國經(jīng)濟新的增長點，深受中亞各國的歡迎和贊同。

為適應(yīng)國際經(jīng)濟新格局的新變化，習近平主席提出“一帶一路”的戰(zhàn)略構(gòu)想，不僅明確了對外開放的新路徑，同時將成為中國經(jīng)濟新的增長點。首先，鞏固中國同中亞和東南亞的合作基礎(chǔ)。其次，逐步形成我國以“絲綢之路經(jīng)濟帶”和“海上絲綢之路”連接東歐、西亞和東南亞的交通運輸網(wǎng)絡(luò)與相關(guān)國家經(jīng)濟發(fā)展、人員往來等經(jīng)貿(mào)關(guān)系的輻射作用，同時逐步輻射到南亞和非洲等地區(qū)，擴大中國的影響力。第三，帶動中西部加快改革開放。十八屆三中全會提出的推動內(nèi)陸沿邊開放的要求，建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟帶”可以成為擴大中西部開放、打造中西部經(jīng)濟升級版的主引擎。第四，促進東部地區(qū)的轉(zhuǎn)型升級和對外投資。東部地區(qū)企業(yè)面臨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和海外投資加快發(fā)展的新階段，加快同東南亞的互聯(lián)互通，加快企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的升級。

（3）絲綢之路經(jīng)濟帶的發(fā)展重點 。

共建絲綢之路經(jīng)濟帶的核心任務(wù)是發(fā)展經(jīng)濟，逐步擴大中國在國際上的影響力。以絲綢之路沿途的各經(jīng)濟體的發(fā)展為依托，發(fā)揮各自經(jīng)濟的優(yōu)勢，通過彼此相互開放，形成公平、統(tǒng)一的市場競爭環(huán)境，促進各種資源的自由流動，調(diào)動各類經(jīng)濟主體發(fā)展積極性，形成互利共贏的發(fā)展模式，共同努力振興絲綢之路經(jīng)濟帶的發(fā)展。

2.“一帶一路”戰(zhàn)略的對商業(yè)銀行的影響

2.1機遇

（1）資金的互聯(lián)互通是“一帶一路”建設(shè)不可或缺的保障。

對于商業(yè)銀行來說，“一帶一路”將擴大銀行的業(yè)務(wù)量，基礎(chǔ)建設(shè)信貸投放也將大幅度增長。“一帶一路”沿線的60多個國家與我國在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上具有非常強的互補性，基礎(chǔ)設(shè)施和金融需求非常強烈。隨著我國與這些沿線國家合作的進一步推進，相關(guān)貿(mào)易規(guī)模和對外投資將進一步提高，將為貿(mào)易金融在助推跨境貿(mào)易和投資合作方面注入新鮮血液。

（2）加速海外機構(gòu)布局。

近期調(diào)查顯示，五家大型銀行已在“一帶一路”沿線國家或地區(qū)設(shè)置分支機構(gòu)32家，各行借力“一帶一路”戰(zhàn)略將再次加快海外拓展腳步。工商銀行在“一帶一路”沿線18個國家已擁有120家分支機構(gòu)，支持“一帶一路”項目81個，融資總額116億元。此外，該行還在沿線國家設(shè)立的代理行中心，更好的為開展同沿線國家的代理行合作業(yè)務(wù)。

（3）提升商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力。

熊彼特將創(chuàng)新定義為“新的生產(chǎn)函數(shù)的建立”，具體應(yīng)用到“一帶一路”戰(zhàn)略中，不難發(fā)現(xiàn)市場特性和“一攬子、全流程、定制化”的金融服務(wù)需求，客觀上要求商業(yè)銀行必須提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力。“一帶一路”戰(zhàn)略加強了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加速了國際產(chǎn)能合作、拓展了對外貿(mào)易新格局、注入了人民幣國際化新動力，這無疑將帶動商業(yè)銀行跨境跨業(yè)跨市場等多維度的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新③。

2.2挑戰(zhàn)

（1）市場及政治等復雜風險。

“一帶一路”國家和地區(qū)眾多，無疑會產(chǎn)生各種復雜的風險。首先是市場風險，由于海外金融服務(wù)直接與國際金融市場對接，利率和匯率等風險要素的波動將對銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響。其次是政治風險，在60多個不同的國家中，各國監(jiān)管法規(guī)差異性帶來的沖突可能導致合規(guī)風險的大大增加。大國博弈，世界各國保護主義抬頭，政權(quán)更迭頻繁等因素，都給中資銀行在海外發(fā)展和經(jīng)營帶來風險。

（2）商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的挑戰(zhàn)。

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展增速減緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，普遍面臨業(yè)務(wù)增長乏力，壞賬增多等問題的浮現(xiàn)，以及利率市場化的推進、混業(yè)經(jīng)營的放開、互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及收益空間在快速的縮減，這些因素相互影響無疑會對商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來壓力和沖擊。“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的實施，為我國銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新的機會，同時也帶來了挑戰(zhàn)，各家商業(yè)銀行應(yīng)該正面應(yīng)對，積極響應(yīng)。

3.商業(yè)銀行的應(yīng)對措施

（1）領(lǐng)會“絲路精神”，進行戰(zhàn)略調(diào)整。

“絲路精神”的主旨是開放合作、共同發(fā)展。商業(yè)銀行開展“一帶一路”業(yè)務(wù)要求銀行在中長期業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上做出調(diào)整，由一家本地銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐患覈H化、區(qū)域化的銀行，至少要把跨境金融作為業(yè)務(wù)發(fā)展的一項重點來抓，在人員、產(chǎn)品、風控、系統(tǒng)、機構(gòu)等各方面做好充分準備。

（2）以自身業(yè)務(wù)特點為核心開展業(yè)務(wù)。

在“一帶一路”大框架下，銀行需要結(jié)合自身特點優(yōu)勢，根據(jù)市場的需求穩(wěn)步開展機制和產(chǎn)品的創(chuàng)新。作為商業(yè)銀行一方面注重拓展金融企業(yè)的境外投資渠道和服務(wù)網(wǎng)點，另一方面運用多元化渠道為走出去的企業(yè)提供金融支持，協(xié)調(diào)好短中長期業(yè)務(wù)發(fā)展目標。

（3）充分評估業(yè)務(wù)風險。

開放合作是建立在充分了解當?shù)厥袌?、當?shù)亟?jīng)貿(mào)環(huán)境，互相尊重文化、交易習慣基礎(chǔ)上的。特別是缺少沿線國家業(yè)務(wù)經(jīng)驗的商業(yè)銀行更應(yīng)該積極向“走出去”企業(yè)、同業(yè)學習，通過當?shù)亟鹑跈C構(gòu)及保險公司等渠道收集當?shù)乇O(jiān)管政策相關(guān)信息進行風險評估，為業(yè)務(wù)開展做出準備。

參考文獻：

①陳元、錢穎一主編《“一帶一路”金融大戰(zhàn)略》，中信出版集團。

作者簡介：

王妍，女，天津財經(jīng)大學在職研究生在讀，研究方向為金融方向，就職于中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司，任支行個人金融部副經(jīng)理。