谷學(xué)禹++張磊

公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的核心，是商業(yè)銀行形成核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。公司治理理念剛引入國(guó)內(nèi)時(shí)，北京銀行就率先聘請(qǐng)國(guó)際著名咨詢公司麥肯錫對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，學(xué)習(xí)國(guó)際最先進(jìn)的公司治理理念，并先行引入獨(dú)立董事、外部監(jiān)事。在此基礎(chǔ)上，北京銀行還以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，擬定實(shí)施“24條改進(jìn)措施”，最大程度提高了公司治理效能。此外，由荷蘭ING集團(tuán)設(shè)計(jì)引入的“走向卓越績(jī)效-6個(gè)驅(qū)動(dòng)力”企業(yè)管理改進(jìn)模型，極大提升了北京銀行的管理效率，推動(dòng)北京銀行在組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、管理流程、人員配置、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面不斷改進(jìn)。北京銀行董事、副行長(zhǎng)、董秘楊書劍介紹到，特別是在董事會(huì)上，外籍董事對(duì)每一項(xiàng)議案都運(yùn)用成本、利潤(rùn)、股東價(jià)值等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析，從專業(yè)角度提出不同見解，甚至有部分議案被否決，給北京銀行管理層帶來很大震動(dòng)，使全行上下更加深入地理解了分權(quán)、制衡、問責(zé)、透明等現(xiàn)代公司治理的基本理念和核心原則。

《董事會(huì)》：股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化是良好公司治理的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)混合所有制的保障。北京銀行是如何進(jìn)行股權(quán)管理的探索和實(shí)踐？

楊書劍：多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，有助于形成有效的制衡機(jī)制，從根本上保障股東、存款人和利益相關(guān)者的權(quán)益，確保商業(yè)銀行價(jià)值最大化。北京銀行通過引入境外戰(zhàn)略投資者、發(fā)行上市和定向增發(fā)，成功構(gòu)建了包含國(guó)有法人、境外投資者、知名民營(yíng)企業(yè)、專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者以及社會(huì)公眾股東在內(nèi)的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，為良好公司治理打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

首先引入戰(zhàn)略投資者。2005年，按照北京市政府的要求，北京銀行用足監(jiān)管政策，引入荷蘭ING集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者、國(guó)際金融公司作為財(cái)務(wù)投資者。當(dāng)時(shí)ING集團(tuán)占比19.9%，IFC占比5%，兩家外資合計(jì)占比24.9%。通過引資，一方面進(jìn)一步優(yōu)化了本行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成了由境外投資者和首都眾多知名企業(yè)參股的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，構(gòu)成本行良好公司治理最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，同時(shí)有效提升了本行的治理水平。根據(jù)當(dāng)時(shí)的引資協(xié)議，ING集團(tuán)和IFC合計(jì)擁有3個(gè)董事席位，具有深厚專業(yè)背景和寬廣國(guó)際視野的外籍董事的加盟，進(jìn)一步提升了北京銀行戰(zhàn)略決策的科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性、規(guī)范性。促進(jìn)全行將國(guó)際先進(jìn)的治理理念和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)同自身的不斷完善緊密結(jié)合起來，最大程度地提升了公司治理的效能。

其次公開發(fā)行上市。2007年9月19日，北京銀行A股在上海證券交易所掛牌上市，募集資金150億元，市凈率3.19倍，市盈率36.38倍，網(wǎng)上網(wǎng)下累計(jì)凍結(jié)資金1.89萬億元，刷新當(dāng)時(shí)境內(nèi)IPO多項(xiàng)歷史記錄。2012年，北京銀行在A股市場(chǎng)啟動(dòng)再融資工作，發(fā)行股份11億股，募集資本金118億元。英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》曾經(jīng)一語中的地指出：“銀行上市是改善銀行內(nèi)部管理的唯一有效途徑。”艱難的上市過程，也是北京銀行深刻蛻變的過程。上市后，大量專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者加盟，日益強(qiáng)化的外部監(jiān)督機(jī)制，是北京銀行公司治理向著更高要求和標(biāo)準(zhǔn)邁進(jìn)的外部動(dòng)力。

截至目前，北京銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分別是國(guó)有法人23%，境外戰(zhàn)略投資者14%，一般企事業(yè)單位33%，專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者28%，其他社會(huì)公眾股2%。北京銀行無實(shí)際控制人，第一大股東ING集團(tuán)也僅持股13.64%。但本行核心股東構(gòu)成穩(wěn)定，上市十年來，本行前50大股東數(shù)量和持股比例十分穩(wěn)定，核心股東一直堅(jiān)定看好銀行發(fā)展并長(zhǎng)期持有本行股份。不僅如此，今年本行啟動(dòng)定向增發(fā)工作以補(bǔ)充資本，ING集團(tuán)、北京市國(guó)資公司、北京能源集團(tuán)和北京聯(lián)東投資集團(tuán)4家從上市前就開始持有北京銀行的老股東繼續(xù)參加，主動(dòng)增持本行股份。

《董事會(huì)》：科學(xué)的運(yùn)行機(jī)制能有效促進(jìn)“三會(huì)一層”協(xié)調(diào)、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。北京銀行是如何做的？

楊書劍：首先是完善會(huì)前溝通機(jī)制，提高董事會(huì)決策科學(xué)性。在每次董事會(huì)召開前，本行都會(huì)至少提前10天將會(huì)議材料送達(dá)各位董事，保證各位董事有足夠的時(shí)間進(jìn)行審閱；在各位董事審閱的過程中，如果認(rèn)為決策信息不夠充分或存在疑問，本行都會(huì)根據(jù)董事需要安排會(huì)前溝通或調(diào)研活動(dòng)，確保董事決策掌握充分的信息，使議題可以在董事會(huì)上得到充分的討論，從而有效提高了會(huì)議決策的科學(xué)性。其次是建立統(tǒng)籌規(guī)劃?rùn)C(jī)制。為進(jìn)一步提高“三會(huì)”議事效率，完善運(yùn)行機(jī)制，合理安排股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及各個(gè)專門委員會(huì)的各項(xiàng)工作，本行每年都會(huì)制定《三會(huì)及專門委員會(huì)工作計(jì)劃書》。依據(jù)《公司章程》賦予的公司治理各架構(gòu)的職責(zé)權(quán)利，以及公司治理各架構(gòu)議事規(guī)則規(guī)定，計(jì)劃書中擬定了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及各個(gè)專門委員會(huì)的召開時(shí)間和初步議程，有效提高了工作的計(jì)劃性與前瞻性。另外是建立董監(jiān)事履職動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)機(jī)制，有效提高董監(jiān)事履職意識(shí)。本行為每名董監(jiān)事都建立了一份履職檔案，完整記錄董監(jiān)事參加會(huì)議的次數(shù)、獨(dú)立發(fā)表的意見、建議以及參加調(diào)研的情況等，動(dòng)態(tài)跟蹤董監(jiān)事誠(chéng)信盡職情況，并定期（每半年）以信息報(bào)告的形式通報(bào)各位董監(jiān)事履職情況；每年根據(jù)履職檔案對(duì)每名董事、監(jiān)事和高管人員的年度履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并形成報(bào)告，反饋給監(jiān)管部門、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層，有效促進(jìn)了董監(jiān)事提高履職意識(shí)。最后是完善信息報(bào)告機(jī)制，定期向外部董事、監(jiān)事報(bào)送行內(nèi)信息，充分保障各位董事的知情權(quán)。

《董事會(huì)》：那又是如何有效地激勵(lì)和約束？

楊書劍：激勵(lì)約束機(jī)制是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的指揮棒，科學(xué)完善的激勵(lì)約束機(jī)制能夠督促干部員工勤勉盡職，保證銀行均衡、高質(zhì)量成長(zhǎng)。北京銀行在實(shí)踐中逐步建立了符合自身實(shí)際的激勵(lì)約束機(jī)制。一是建立科學(xué)有效的激勵(lì)制度，實(shí)施嚴(yán)格透明的績(jī)效考核。倡導(dǎo)“以業(yè)績(jī)論英雄”的績(jī)效管理文化，建立分層分類考核機(jī)制。以企業(yè)戰(zhàn)略為核心，建立目標(biāo)導(dǎo)向的績(jī)效考核體系，結(jié)合崗位職責(zé)設(shè)計(jì)考核指標(biāo)，建立以“崗位職責(zé)、任職資格、工作目標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)”為基礎(chǔ)的績(jī)效考核管理機(jī)制，保證任務(wù)目標(biāo)層層分解到崗到人，并將考核結(jié)果與績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)直接掛鉤。二是逐步建立經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率為核心的績(jī)效考核制度。將經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率作為考核的主要依據(jù)，有效地強(qiáng)化了分支機(jī)構(gòu)的資本成本意識(shí)。資本與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的理念，經(jīng)濟(jì)資本和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)等理念真正在我行得到重視和應(yīng)用，并在資本配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和激勵(lì)考核等方面都發(fā)揮了日益重要的作用。三是探索建立薪酬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行高管人員責(zé)任制的精神，北京銀行積極探索建立薪酬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，出臺(tái)了一些關(guān)于加強(qiáng)管理層風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，完善獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制的制度辦法。薪酬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度的有效執(zhí)行，增強(qiáng)了管理人員的責(zé)任意識(shí)，有效控制了中期風(fēng)險(xiǎn)，完善了管理人員的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。作為一家優(yōu)秀的上市銀行，我行將認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)探索完善薪酬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金相關(guān)機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)、壓力和取得的報(bào)酬相匹配。

《董事會(huì)》：信息披露是商業(yè)銀行接受社會(huì)監(jiān)督的有效形式，北京銀行是如何提高透明度的？

楊書劍：陽光是最好的防腐劑。北京銀行努力提高公司透明度，不斷提高投資者關(guān)系管理水平。首先是主動(dòng)進(jìn)行信息披露。一是通過制定《重大事項(xiàng)內(nèi)部報(bào)告制度》、《信息披露管理辦法》、《投資者關(guān)系管理辦法》等制度，明確信息披露責(zé)任人的職責(zé)與義務(wù)，建立了完整、規(guī)范的信息披露制度體系；二是嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件，認(rèn)真做好定期報(bào)告、臨時(shí)公告及相關(guān)治理文件的披露工作；三是積極與上交所進(jìn)行溝通，主動(dòng)披露更多重要的信息，以便于股東和投資者了解更多關(guān)于本行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的情況。上市十年來，年均發(fā)布各類公告近50項(xiàng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)、完整的披露本行各項(xiàng)重大信息，努力提高信息透明度，保障投資者和社會(huì)公眾及時(shí)了解銀行經(jīng)營(yíng)管理動(dòng)態(tài)。

其次是精細(xì)化、專業(yè)化開展投資者關(guān)系管理工作。通過設(shè)立投資者咨詢電話、董秘信箱、開辟投資者關(guān)系專欄，建立與投資者之間的日常溝通渠道；通過業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)、年報(bào)路演、分析師大會(huì)等多種形式，與投資者進(jìn)行充分、及時(shí)、有效的互動(dòng)式溝通。本行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)每年都親自參加年報(bào)路演和分析師大會(huì)，聆聽來自資本市場(chǎng)的聲音，同時(shí)向市場(chǎng)傳遞本行的經(jīng)營(yíng)理念與發(fā)展戰(zhàn)略，全方位、立體化展示本行投資價(jià)值和經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)。這種深入的互動(dòng)式溝通，贏得了資本市場(chǎng)的廣泛贊譽(yù)與認(rèn)可，也有效推動(dòng)本行不斷提升公司治理與經(jīng)營(yíng)管理水平。

《董事會(huì)》：公司治理與經(jīng)營(yíng)管理水平的提升離不開黨的領(lǐng)導(dǎo)，黨的核心作用與完善北京銀行公司治理機(jī)制是如何有機(jī)結(jié)合起來？

楊書劍：清晰的職責(zé)邊界是確保各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的基礎(chǔ)。北京銀行將發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)核心作用與完善公司治理機(jī)制有機(jī)結(jié)合起來，理順黨委會(huì)與“三會(huì)一層”之間的關(guān)系，提出要建設(shè)工作到位的黨委會(huì)、健康的董事會(huì)、負(fù)責(zé)的經(jīng)營(yíng)班子、有效的監(jiān)事會(huì)，形成推動(dòng)發(fā)展的強(qiáng)大合力。實(shí)踐中，通過公司章程、三會(huì)議事規(guī)則、行長(zhǎng)工作規(guī)則、三重一大制度等制度文件明確“三會(huì)一層”的職責(zé)邊界。各治理主體各司其職、各負(fù)其責(zé)、獨(dú)立運(yùn)作、相互制衡，做到了不越位、不缺位。

具體工作中，北京銀行還不斷健全以職工代表大會(huì)為基本形式的民主管理制度，落實(shí)職工群眾知情權(quán)、參與權(quán)、表達(dá)權(quán)、監(jiān)督權(quán)，充分調(diào)動(dòng)廣大職工的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性。本行一直堅(jiān)持完善職工董事和職工監(jiān)事制度，鼓勵(lì)職工代表有序參與公司治理。比如，北京銀行有一名職工董事和三名職工監(jiān)事，均經(jīng)過民主醞釀，職工推舉而產(chǎn)生，職工監(jiān)事占監(jiān)事會(huì)總?cè)藬?shù)的三分之一，充分代表職工權(quán)益。

《董事會(huì)》：作為一家公眾公司，北京銀行是如何回饋社會(huì)，勇于擔(dān)當(dāng)?shù)模?/p>

楊書劍：北京銀行上市十年來，一直堅(jiān)持塑造誠(chéng)信、穩(wěn)健、創(chuàng)新、共贏的核心價(jià)值觀，通過自身的發(fā)展，以公益心回饋社會(huì)，努力實(shí)現(xiàn)企業(yè)和社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。2008年，北京銀行首次發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告，成為第一家披露社會(huì)責(zé)任報(bào)告的城商行，至今我行已連續(xù)9年發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告，樹立了良好的社會(huì)形象。

與此同時(shí)，北京銀行加大減費(fèi)讓利力度，為中小企業(yè)提供價(jià)廉質(zhì)優(yōu)的金融服務(wù)的同時(shí)，部分收費(fèi)項(xiàng)目給予免收優(yōu)惠；擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，持續(xù)完善“富民直通車”金融服務(wù)體系，累計(jì)發(fā)放富民卡60萬張，為4余萬農(nóng)戶發(fā)放涉農(nóng)貸款140億元，并通過建設(shè)富民金融服務(wù)站，在257家金融空白村設(shè)立了便民取款點(diǎn)，全面滿足郊區(qū)農(nóng)民核心金融需求；改善特殊群體金融服務(wù)，推出專屬普惠助殘金融服務(wù)體系“暖心”助殘服務(wù)工程，目前已發(fā)卡52萬張，實(shí)現(xiàn)代發(fā)殘疾人補(bǔ)助資金16億元。