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謹(jǐn)防校園金融貸款陷阱

編者按：一位河南大學(xué)生負(fù)債百萬元，最后絕望跳樓。他的家人和同學(xué)在悲痛之余，還得接著處理債務(wù)。原來，這名學(xué)生利用了多名同學(xué)的身份信息，從不同的校園金融平臺(tái)貸款。最后，他不僅無力償還，那些被冒名使用身份的同學(xué)也不得安寧。這是校園小額貸款中非常典型的一起負(fù)面案例?；靵y的校園小額貸款，到底是如何侵蝕著莘莘學(xué)子和他們的家人朋友的呢？

陷阱之一：看似出發(fā)點(diǎn)好、優(yōu)惠大，但是常常有“陰陽利率”陷阱

拿著身份證、學(xué)生證，再填個(gè)表格，不需要擔(dān)保，不需要什么資質(zhì)審核，便可以獲得小額貸款。這種小額貸款分期還款壓力小，有的平臺(tái)甚至還打出無息這樣的名頭來。這一切，似乎給了大學(xué)生群體極大的優(yōu)惠，看起來很是誘人。如此大的一塊餡餅，為什么就掉了下來呢？它是怎樣吸引大學(xué)生的呢？原來這種小額貸款進(jìn)校園時(shí)是這樣宣傳的：一、小額貸款滿足旺盛的消費(fèi)需求。大學(xué)生尤其熱愛電子產(chǎn)品等，追求時(shí)髦，他們也許不能一下子把一部蘋果手機(jī)的錢給結(jié)清，但是每個(gè)月用自己的生活費(fèi)還款問題不大；二、滿足創(chuàng)業(yè)需求。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是非常熱門的事情，有的公司號(hào)稱要支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，響應(yīng)相關(guān)政策和潮流，解決大學(xué)生資金缺乏的難題。

但是，太不符合常理的事情是讓人懷疑的，小額貸款公司又不是慈善組織，相反，有著極強(qiáng)的牟利動(dòng)機(jī)。沒有工作的大學(xué)生實(shí)際上是金融貸款中的高風(fēng)險(xiǎn)群體。做高風(fēng)險(xiǎn)的事，得有高收益的回報(bào)，貸款公司不可能對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)群體“做慈善”。果然，校園小額貸款的“利率”實(shí)際上門道多多。根據(jù)杭州《都市快報(bào)》20 17年1月的報(bào)道，“網(wǎng)貸平臺(tái)往往會(huì)以低分期利率吸引學(xué)生，月利率普遍在0.99%～2.38%之間，一旦逾期償還欠款，需要支付的違約金不容小覷，高低相差數(shù)倍。如‘名校貸’每天收取逾期未還金額的0.5%作為違約金，‘趣分期’則要每天收取貸款金額的1%?！辈粌H違約金嚇人，有的平臺(tái)還收取一定的押金和服務(wù)費(fèi)。比如，明面上是每個(gè)月5%的利率，可還設(shè)置了5%的服務(wù)費(fèi)，描述極具欺騙性。

“陰陽利率”的存在，讓許多人在還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)，其實(shí)自己并沒占到便宜，反而付出頗多。

陷阱之二：看似額度很小，實(shí)際“連還貸”不見盡頭

倘若只是借錢買部手機(jī)，每個(gè)月還幾百塊，看起來額度很小，毫無負(fù)擔(dān)。然而，貸款人往往存在或者被引導(dǎo)出強(qiáng)大的消費(fèi)欲和僥幸心理。從一部手機(jī)開始，步步淪陷。比如河南這位大學(xué)生，接觸10多種貸款，貸A家的款還B家的錢，再借C家的錢來填A(yù)家的坑……一家家加起來是個(gè)很大的數(shù)字。而“大學(xué)生貸款買蘋果6手機(jī)，3萬元滾成70多萬元”這起著名的案例里，當(dāng)事人貸款買了兩部手機(jī)，面對(duì)催債，拆東墻補(bǔ)西墻，不斷地去找小額貸款公司貸款還債。

陷阱之三：看似一人貸款一人當(dāng)，實(shí)則牽連爹媽同學(xué)，影響學(xué)業(yè)

大學(xué)生沒有什么資本，也缺乏穩(wěn)定的收入來源，怎么看都是高風(fēng)險(xiǎn)群體。然而，根據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的統(tǒng)計(jì)，針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)有百余家了，許多知名品牌也都投入了這塊業(yè)務(wù)。難道這些平臺(tái)真的不怕他們還不起么？還真是這樣。18歲的大學(xué)生看似是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的個(gè)體，但是他們又極端地依附于學(xué)校與家庭。跑得了和尚跑不了“廟”，除非是真的學(xué)籍不要了，不想畢業(yè)了，否則人是非常好找到的。而一旦貸款公司威脅他們畢不了業(yè)，又或者通過學(xué)校這個(gè)渠道去鬧，這些學(xué)生便不得不就范了。怕父母知道，他們一般會(huì)尋求自己的同學(xué)朋友來幫忙?？墒菍?shí)在沒有辦法的時(shí)候，家庭也成了貸款的兜底者。畢竟，誰也不愿意自己的孩子學(xué)業(yè)被耽誤，背著一個(gè)“老賴”的名聲。難怪，根據(jù)一些記者的調(diào)查，盡管申請(qǐng)貸款的步驟簡(jiǎn)單，但是父母的聯(lián)系方式等信息是必須要填的。

（浙江 錢用和）