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        外資交易銀行轉(zhuǎn)向中國(guó)市場(chǎng) 這一次準(zhǔn)備以效率趕超競(jìng)爭(zhēng)者

        2017-09-26 21:57:54占昕
        投資者報(bào) 2017年38期
        關(guān)鍵詞:德銀星展現(xiàn)金管理

        占昕

        外資銀行的交易銀行收入比重正在上升,如今它們轉(zhuǎn)向中國(guó)市場(chǎng),欲通過(guò)科技運(yùn)行提供交易“效率”拉開(kāi)與中國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者的距離。

        正所謂,他山之石,可以攻玉。在國(guó)內(nèi)銀行紛紛探索“交易銀行”模式的當(dāng)下,國(guó)外成熟市場(chǎng)交易銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)被拿來(lái)當(dāng)作業(yè)務(wù)發(fā)展參照的樣本。數(shù)據(jù)顯示,交易銀行部在國(guó)際化程度較高的外資銀行普遍存在,但在國(guó)內(nèi)目前卻只有六家相關(guān)部門(mén),這當(dāng)中形成的巨大落差讓國(guó)內(nèi)的關(guān)注者們對(duì)外資銀行交易銀行部的運(yùn)行充滿了好奇。

        有趣的是,變化隨著業(yè)務(wù)流動(dòng)正在相對(duì)地發(fā)生。在既有業(yè)務(wù)增長(zhǎng)穩(wěn)定的前提下,國(guó)際化的外資行眼下也在尋找符合中國(guó)新格局下的自我定位與新驅(qū)動(dòng)。為更全面地了解外資交易銀行目前的發(fā)展,在《投資者報(bào)》“交易銀行搶灘者”的封面報(bào)道中,我們也采訪了在中國(guó)大力推進(jìn)交易銀行業(yè)務(wù)的外資行。

        “穩(wěn)定器”功能顯著

        從零散到成型,如今的交易銀行在國(guó)際上雖然規(guī)模與投資銀行業(yè)務(wù)相當(dāng),是銀行重要的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式和主要的利潤(rùn)來(lái)源,但反觀其業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的建立也經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的過(guò)程和不斷的挑戰(zhàn),真正的崛起卻在2008年之后。

        中信建投在《交易銀行:公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型新趨勢(shì)》中指出,2008年的金融危機(jī)使世界經(jīng)濟(jì)大洗牌,全球投資銀行的收入幾乎減半之時(shí),全球交易銀行的收入?yún)s在同期增長(zhǎng)了17%,其中花旗銀行環(huán)球交易服務(wù)在這一輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)中逆勢(shì)增長(zhǎng),業(yè)績(jī)斐然。

        根據(jù)德勤咨詢《交易銀行轉(zhuǎn)型之路:從資產(chǎn)持有到交易服務(wù)》顯示,全球交易銀行業(yè)務(wù)最早由德意志銀行于上世紀(jì)60年代提出,為機(jī)構(gòu)客戶提供對(duì)公批發(fā)業(yè)務(wù),圍繞機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的商品、資金、資本/ 金融資產(chǎn)流動(dòng)而提供的綜合、立體化的金融服務(wù)。而20世紀(jì)70年代,隨著歐美經(jīng)濟(jì)體的逐步復(fù)蘇、東南亞經(jīng)濟(jì)的日益強(qiáng)盛,國(guó)際貿(mào)易逐步繁榮??鐕?guó)商品交易對(duì)金融服務(wù)支撐需求達(dá)到前所未有的高度,這就要求跨國(guó)銀行組織可以提供對(duì)跨境支付、跨境商貿(mào)服務(wù)、 跨境貿(mào)易融資和外匯結(jié)算、買賣等一攬子解決方案,由此誕生了以德銀、花旗、AMN 為代表的一批領(lǐng)先實(shí)踐者。

        交易銀行在經(jīng)濟(jì)低潮期的平衡力成為業(yè)內(nèi)共識(shí),由于普遍存在于多項(xiàng)交易之中,交易銀行雖然受利率、監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)、結(jié)構(gòu)、成本等方面的影響,但基于收益池內(nèi)產(chǎn)品的多項(xiàng)動(dòng)態(tài)平衡,其天然自帶低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定、低資本占用的特點(diǎn),導(dǎo)致其在其他業(yè)務(wù)巨虧和不穩(wěn)定的情況下能夠?qū)I(yè)績(jī)起到潤(rùn)滑作用,這也是國(guó)內(nèi)外銀行目前對(duì)交易銀行重視的原因之一。

        例如從收入貢獻(xiàn)占比看,2008年德意志銀行(下稱“德銀”)全球交易業(yè)務(wù)部在收入貢獻(xiàn)占比中明顯提升;從稅前利潤(rùn)占比看,2008年后德銀全球交易業(yè)務(wù)部的占比穩(wěn)步提升,從2008年的虧損到2012~2014年期間平均貢獻(xiàn)約30%。

        以效率搶奪市場(chǎng)

        “在交易銀行領(lǐng)域,外資銀行的主要關(guān)注點(diǎn)是確保各系統(tǒng)和業(yè)務(wù)跟上時(shí)代的腳步?!?在德銀環(huán)球金融交易業(yè)務(wù)部中國(guó)區(qū)總經(jīng)理馬赫啟看來(lái)目前的銀行業(yè)已從擴(kuò)大人員和網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)代發(fā)展到效率為先的時(shí)代,涉獵復(fù)雜的交易銀行亦然。

        從觀察來(lái)看,目前外資行對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)的再創(chuàng)造也十分重視?!半S著互聯(lián)網(wǎng)和科技的發(fā)展,整合下的交易銀行資金管理工作也日趨復(fù)雜,全球交易提速,范圍廣,交易對(duì)手多,數(shù)字內(nèi)容復(fù)雜等對(duì)銀行數(shù)據(jù)管理分析提出新要求,企業(yè)需要更復(fù)雜的流動(dòng)性管理方案和更綜合一體化的風(fēng)險(xiǎn)管理,產(chǎn)品不僅要能覆蓋短期借款、外匯、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理等多領(lǐng)域的運(yùn)營(yíng)資本解決方案,還要解決單個(gè)具體要求。”北京資深外資行人士表示。

        投資提高IT系統(tǒng)效率,推進(jìn)交易銀行工具的創(chuàng)新和升級(jí)是外資銀行眼下認(rèn)為交易銀行實(shí)力增強(qiáng)的重點(diǎn),而隨著科技金融時(shí)代的到來(lái),貿(mào)易自身的內(nèi)部發(fā)展也呈現(xiàn)了特異性,那就是向數(shù)字化過(guò)渡,業(yè)務(wù)整體向線上轉(zhuǎn)移。所以,與中資行一樣,外資行也在不斷地完善和構(gòu)建新的交易系統(tǒng),與市場(chǎng)爭(zhēng)搶效率。

        例如,為了減少資金流轉(zhuǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn),星展銀行和渣打銀行以及IDA(新加坡資訊通信發(fā)展管理局)共同開(kāi)發(fā)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的經(jīng)銷商分類系統(tǒng)。

        星展銀行告訴記者,該分類系統(tǒng)運(yùn)用基于區(qū)塊鏈的概念驗(yàn)證技術(shù),與合作銀行共同核驗(yàn)客戶是否為了融資而開(kāi)具相似重復(fù)發(fā)票,從而達(dá)到防止融資欺詐、減少貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的目的。與此同時(shí),星展企業(yè)網(wǎng)銀IDEAL3.0在銀企直聯(lián)和提高付款效率等方面做出改進(jìn),為企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本和人力成本。

        關(guān)注中國(guó)交易

        值得關(guān)注的是,在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略和全球大背景之下,中國(guó)資金市場(chǎng)對(duì)貿(mào)易實(shí)體的支持,中國(guó)市場(chǎng)已然成為外資交易銀行開(kāi)拓的焦點(diǎn)。

        2015年德銀中國(guó)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)9.56億人民幣,同比提升25%,其中貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)為實(shí)現(xiàn)上述增長(zhǎng)的重要力量。對(duì)此德銀表示,公司在2020戰(zhàn)略規(guī)劃明確指出,未來(lái)五年內(nèi)將對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)特別是貿(mào)易融資及企業(yè)現(xiàn)金管理另外投資10億歐元。

        星展銀行同樣表達(dá)了對(duì)國(guó)內(nèi)貿(mào)易變化的高度關(guān)注。星展銀行董事總經(jīng)理、環(huán)球交易服務(wù)部總監(jiān)歐陽(yáng)博思認(rèn)為,環(huán)球貿(mào)易服務(wù)可從貿(mào)易和現(xiàn)金管理兩大方面分析,近幾年星展銀行也在加速與國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)合作,為交易創(chuàng)造更好的基礎(chǔ)。

        不論是首家與上海國(guó)際能源交易所簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議的外資銀行,積極參與人民銀行推出人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS),還是率先加入自貿(mào)區(qū)的跨境貿(mào)易服務(wù)平臺(tái),抑或?yàn)榭蛻舳ㄖ苽€(gè)性化的現(xiàn)金管理方案,星展銀行表示,這些行動(dòng)的背后是對(duì)中國(guó)乃至亞洲市場(chǎng)的深入了解,而積極參與中國(guó)的變化,也成為采訪中外資交易銀行表達(dá)的重點(diǎn)。

        “銀行業(yè)更深入地挖掘貿(mào)易融資及企業(yè)現(xiàn)金管理等交易銀行的金融需求,在助推中國(guó)企業(yè)‘走出去的同時(shí),挖掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)?!鄙鲜鐾赓Y行人士表示。endprint

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