宋鴻

太平人壽美好安康保險主要通過銀行渠道銷售，但它不同于以往銀保產(chǎn)品以弱保障、重收益為主的特點，在其重疾險中設(shè)計了保額遞增的特色，實現(xiàn)了用較低保費撬動較高保障的目的，堪稱該產(chǎn)品的最大亮點。

隨著生活水平的改善和現(xiàn)代城市發(fā)病率的提高，公眾對醫(yī)療服務(wù)的需求和開支呈現(xiàn)增長趨勢，健康險作為投資理財工具無法替代的家庭保障手段日益受到關(guān)注，其中重大疾病保險成為城鎮(zhèn)居民配置保險的首要選擇。

數(shù)據(jù)顯示，2015年我國癌癥確診人數(shù)430萬人，有280萬人因病去世，平均每天1.2萬人確診患癌，7500名病人因癌死亡，每分鐘至少有8人被診斷為癌癥。諸如日益惡化的環(huán)境污染、超負荷的工作壓力和不合理不健康的飲食結(jié)構(gòu)等普遍存在的健康風(fēng)險已是誘發(fā)重大疾病的原因之一。

目前，市場上的重疾險產(chǎn)品絕大多數(shù)仍采用傳統(tǒng)固定保費+固定保額的模式，但醫(yī)療費用的上漲使現(xiàn)有的重疾險保額開始難以滿足日益增長的治療重大疾病所需的費用支出。

那么，有沒有用低保費撬動高保障，讓人人都能有效應(yīng)對重大疾病財務(wù)風(fēng)險的辦法呢？為了解決這個難題，太平人壽日前在銀保渠道推出一款重點產(chǎn)品——太平美好安康保險保障計劃。據(jù)介紹，該產(chǎn)品不僅實現(xiàn)了重疾保障的多項突破與創(chuàng)新：最高保額不足200萬元的客戶可以免體檢（抽檢除外）、覆蓋100種重大疾病、保險繳費期內(nèi)保額逐年遞增等，而且其在同等保費之下提供的保障額度也遠遠高于市場水平。

據(jù)悉，太平美好安康保險計劃最低千元起售，保額最高可達300萬元。目前該保險每人限購1單，可由客戶自行選擇保障階段。公司力求在特定時期內(nèi)給予客戶最大保障，且保險期滿后如未出險，保費全額返還，讓客戶資金無憂。

“銀行渠道以往銷售的保險產(chǎn)品多是弱保障、重收益的年金等產(chǎn)品，實際上，重疾保障是人身保險中必不可少的重要組成部分?！币晃毁Y深保險人士告訴《投資者報》記者，目前遞增保額的設(shè)計在重疾險中較少出現(xiàn)，這也是美好安康產(chǎn)品的最大亮點。

案例一：呵護人生關(guān)鍵時刻

30周歲的王女士考慮到健康風(fēng)險，希望及早為自己準(zhǔn)備一筆充足的重疾保障金，以備不時之需。在一番比較后，她在銀行購買了太平美好安康保險保障計劃，交費期20年，保障期30年，年交保費2萬元，重疾基本保額為90060元。

隨著醫(yī)療費用水漲船高，高保額是王女士選擇太平的主要原因，美好安康的重疾保額在繳費期中逐年遞增。由于兼具重大疾病保障和身故賠付功能，交費滿20年后，王女士重大疾病保障將增長到180.12萬元，身故保障為40萬元。如果滿期時未發(fā)生重大疾病，保費將原數(shù)給付。此外，產(chǎn)品提供保單貸款功能，在保單貸款期間，王女士不僅可享受各項保障權(quán)益，還可確保資金周轉(zhuǎn)靈活。

案例二：全家盡享百萬元身價

年齡越小，保障杠桿越高。太平美好安康保險計劃對少兒成長期的高杠桿保障可算同類產(chǎn)品的佼佼者。

例如，一名5歲兒童年交保費5000元，僅需交費10年，即可享有30年的保障，交費期滿后的20年可享165.26萬元的重大疾病保障，全力呵護少兒成長階段。

由于保障充足，有些家庭選擇全家配置該產(chǎn)品。30周歲的陳先生在孩子出生后立即為自己、太太和寶寶均購買了太平人壽美好安康保險，通常情況下，全家每年支付保費35000元左右，在交費期滿后，每位家庭成員也都享有高達百萬元的重疾保障。

太平人壽專家問答：

什么樣的人群適合購買太平美好安康保險計劃？

太平美好安康保險產(chǎn)品計劃由主險《太平美好安康兩全保險》和附加險《太平附加美好安康重大疾病保險》組成。根據(jù)產(chǎn)品特性，太平人壽專家認為主要適合三類保險保障人群：

一是未成年兒童。太平美好安康保險保障計劃門檻低，保障全。以10年交保20年為例，0歲寶寶只需年交保費3000元，即可享受最高近150萬元的重疾保障，從而達到以高額醫(yī)療保障全程呵護孩子成長的目的。并且該計劃滿期即可返還本金，可供孩子長大后教育、婚嫁之用。

二是剛畢業(yè)工作不久的白領(lǐng)。太平美好安康保險保障計劃用低保費撬動高保障，自帶高杠桿。例如一名24歲的男性年輕白領(lǐng)，10年交保20年，只需年交5000元保費，即可享受最高約54萬元的高額保障。

三是家庭支柱。在牛馬之年用較低保費保護家庭支柱安康，防止家庭支柱發(fā)生重大疾病影響生活質(zhì)量和家庭未來。如一名30歲的男性，如果年交保費1萬6000元，交費10年保20年，最高可獲得約96萬元重疾保障，為家庭幸福生活保駕護航。endprint