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        大媽投資史

        2017-09-22 21:27:22麥嵐
        齊魯周刊 2017年37期
        關(guān)鍵詞:大媽比特黃金

        麥嵐

        大媽,中國投資界的一種神奇生態(tài),曾與華爾街黃金空頭掰手腕,連高傲的牛津詞典也為之傾倒,將“dama”一詞收入?,F(xiàn)在,中國大媽們又加入了ICO大潮。

        回首三年投資路,“中國大媽”們的投資大多數(shù)是追漲殺跌、經(jīng)常以失敗告終。除了缺乏專業(yè)投資機構(gòu)的信息渠道和專業(yè)能力以外,也折射出中國整體缺乏價值投資題材的現(xiàn)實。

        ICO的老年粉絲團

        近日,在某基金發(fā)布會上,一支來自東北的“ICO項目團”出名了。

        這支由20-30人組成的“項目團”的年齡大多在50歲以上,由特定的領(lǐng)隊帶領(lǐng)。隊員王大姐來自沈陽,原來做小商品批發(fā)。后來東北經(jīng)濟不振,她們被人介紹,買礦機挖比特幣掙到了錢。

        隊員不見得了解ICO,甚至對比特幣也是“知道個大概”,卻十分相信礦長和領(lǐng)隊,覺得他們推薦的“項目肯定是好項目”。

        在某種程度上,這種想法是對的。

        如果問投資者過去一年回報率最大的標(biāo)的是什么?估計大部分人都想不到是一個聽上去很陌生的英語縮寫:ICO(虛擬貨幣融資)。比特幣一年漲了3倍多,8月份一個月就漲了近60%,應(yīng)該算是價格狂飆了,但跟那些成功的ICO相比,都不值一提。截至8月25日,NEO(原小蟻股)自去年9月完成ICO并上線交易以來,漲幅已經(jīng)高達(dá)282倍。而排名第二的上海量子鏈(QTUM)今年3月在云幣網(wǎng)進(jìn)行ICO,發(fā)行價2元,在發(fā)行當(dāng)日開盤價為66.66元,一天漲幅33倍之多,其后價格一路回落到20多元,接下來又暴漲至57元左右。

        所謂ICO,即Initial Coin Offering,更準(zhǔn)確說是Initial Crypto Token Offering,中文譯作“數(shù)字代幣首次公開發(fā)行”,是一種用數(shù)字代幣投資早期項目的方式,類似現(xiàn)實世界中的IPO( (Initial Public Offerings,首次公開募股)。首個明文記載的ICO項目時間是2013年6月,萬事達(dá)幣(MSC)在Bitcointalk論壇上發(fā)起了眾籌。此后,Bitcointalk論壇上出現(xiàn)了第二個加密貨幣ICO項目—未來幣(NXT),募集了21個比特幣(當(dāng)時約為6000美金)。全盛時期NXT的市值超過了1億美元,成為當(dāng)時投資者眼中最成功的ICO。NXT之后,2013年底到2014年初涌現(xiàn)了大量的ICO,迄今為止最成功的ICO項目以太坊就是在那個時候出現(xiàn)的。

        “直白地講,就是發(fā)行方要生產(chǎn)一個虛擬的數(shù)字貨幣,提前讓你拿錢去買比特幣等,然后用比特幣來換這個即將要生產(chǎn)出來的數(shù)字貨幣。你直接給人家人民幣,人家還不要。他們還會告訴你這個東西未來很有可能像比特幣一樣值錢,哪怕沒有比特幣值錢,價格翻個好幾倍不是問題。”著名財經(jīng)專欄作家肖磊如此描述ICO的運作。

        一夜暴富的賺錢效應(yīng)已經(jīng)吸引了大批中國投資者。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年上半年ICO的全球總的投資額約為18億美元,僅中國ICO投資額就接近26億元人民幣。其中就不乏中國大媽的身影。記者調(diào)查顯示,聚集在一起的大媽們熱衷于各種類似“ICO創(chuàng)富會”的微信群更是流行,不時有人在群里丟一些《什么是ICO》《區(qū)塊鏈原理》這樣的知識普及信息,以及一些ICO平臺的微信公眾號,當(dāng)然最終還是做ICO的項目推介。

        伴隨著“中國大媽”的進(jìn)場,已經(jīng)引起監(jiān)管對ICO的關(guān)注:央行等7部委終于忍不住出手了,直接叫?!胺欠ù鷰虐l(fā)行融資活動”,因為混入傳銷詐騙走向邪路的ICO迎來整頓。這也是從2013年ICO在美國誕生以來,第一次接受到監(jiān)管。

        中國大媽們原本以為自己趕上了先進(jìn)的國際化股權(quán)眾籌制度,現(xiàn)在被各種腰斬清盤搞得直接傻眼,本以為站在了時代前沿,現(xiàn)在才發(fā)覺手中拿的都是不被市場認(rèn)可的虛假“空氣幣”。

        “ICO不就是用證券交易所的技術(shù)搭起來的股創(chuàng)眾籌平臺嗎?我們普普通通的老太太為什么就不能做創(chuàng)投的生意?為什么要給我們清盤了?”大媽們在咆哮。

        大媽投資線路圖

        中國大媽一戰(zhàn)成名大約要追溯到2013年春季。

        當(dāng)年4月,國際金價大跌。尤其是在4月15日當(dāng)天,已經(jīng)經(jīng)歷過前一個交易日暴跌的黃金價格,再次暴跌8.48%,盤中最低1339.45美元/盎司。

        據(jù)稱,華爾街的金融大鱷們已經(jīng)在美聯(lián)儲的授意下開始做空黃金了,不少機構(gòu)投資者見勢不妙,開始拋售黃金。

        就在此時,中國大媽紛紛沖進(jìn)金店搶購黃金制品。自金價下跌以來10天內(nèi),中國內(nèi)地投資人鯨吞了實物黃金300噸,約占全球黃金年產(chǎn)量的10%。隨后幾天,黃金開始小幅回升,甚至在幾天后還創(chuàng)下了年內(nèi)最大單日漲幅,不少觀點認(rèn)為“中國大媽”對黃金的購買力是支撐金價的有力因素。

        《華爾街日報》專門創(chuàng)立了一個英文單詞“Dama”來報道中國大媽在黃金市場的表現(xiàn),中國大媽一戰(zhàn)成名,在力戰(zhàn)資本大鱷之后,成為新的“金融大鱷”,甚至被稱為“影響全球黃金市場的一支主力軍”。

        功成身退之后,賬還是要算一算的。中國大媽當(dāng)時的持金成本平均為1500美元/盎司(約合人民幣296元/克),持倉量約為300噸,而在2013年全年,金價下跌幅度在28%左右,當(dāng)時的這一跌幅創(chuàng)下了1981年以來最大的年度跌幅。在此以后,國際金價就再也沒有返回到過當(dāng)時的高點,依然在1300美元/盎司上下徘徊。即便是金價又回升的現(xiàn)在,國際金價也僅在1330美元/盎司,當(dāng)年大媽們耗資千億,如今仍虧損接近100億,也就是說,中國大媽至今仍未解套。

        實際上,中國大媽近年來追過的投資項目,恰能勾勒出一條清晰的經(jīng)濟脈絡(luò)圖。

        在中國傳統(tǒng)觀念中,黃金之外,保值代表即為房產(chǎn)。因此大媽在投資黃金的2013年,也對海外房產(chǎn)頗為青睞。當(dāng)年99%的韓國濟州島預(yù)售屋是“中國大陸民眾買的”,其中頻現(xiàn)“中國大媽”的身影。

        到互聯(lián)網(wǎng)金融大爆發(fā)的2014年,大媽們又對小區(qū)廣場上互聯(lián)網(wǎng)金融的易拉寶產(chǎn)生了興趣。數(shù)據(jù)顯示,互金平臺近三成理財人群為40至59歲的中年女性,雖然30至39歲的人群占據(jù)46.53%,但大媽群體的平均理財金額是30至39歲人群的2倍,是30歲以下群體的7倍。endprint

        此后,良莠不齊的市場也開始在分化和洗牌。截至2014年12月,出現(xiàn)提現(xiàn)困難、倒閉、跑路等問題的P2P平臺已達(dá)338家,涉及的資金近百億,一些投資其中的大媽也是損失慘重。重災(zāi)區(qū)e租寶的投資者中,中國大媽的比例接近30%。

        2015年,大媽們在5178點的頂峰踏入A股市場,等待她們的是股價暴跌、千股跌停的股災(zāi)。股災(zāi)之后,市場低迷,大媽們又盯上郵幣卡,尤其是郵票。因為2016年是丙申猴年,要知道,1980年發(fā)行的那套猴票,價格已經(jīng)被炒上了天,一套已經(jīng)180萬。

        后來就出現(xiàn)了這樣的場面,一大早,大爺大媽趕在郵局、銀行開門之前就開始排隊買猴票、購猴幣。只不過郵幣卡市場也是不乏“套路”,受騙的中老年投資者也只能拉起橫幅到證監(jiān)會門口討說法:你看,連維權(quán)的地方都沒找對。

        投資邏輯折射現(xiàn)實弱點

        根據(jù)融360《維度》針對45歲至70歲有投資經(jīng)歷的城鎮(zhèn)女性所做出的調(diào)查,除銀行存款外,有超過半數(shù)(55.2%)的大媽投資金額在10萬以上,其中投資50萬以上的占比22.4%。另有2.63%投資金額超過100萬,這部分人最青睞房地產(chǎn)和黃金投資,投資品種覆蓋了國債、基金、P2P、外匯等8個領(lǐng)域。

        在國債、基金、P2P、線下理財?shù)?2種投資產(chǎn)品中,最受大媽歡迎的是股票(51.75%)、基金(50%)和P2P(32.5%)這三種中高風(fēng)險產(chǎn)品。此外,也有大媽單獨給出琥珀等收藏品投資的答案。

        “中國大媽”一般處于職業(yè)生涯收尾階段或已退休,事業(yè)和家庭壓力都比較小,掌握家庭財政大權(quán),樂于嘗試各種理財產(chǎn)品,敢于重倉投資和高風(fēng)險投機。

        梳理她們的投資邏輯可以發(fā)現(xiàn),大媽們?nèi)狈υ鷮嵉慕鹑诠Φ?,在投資中容易出現(xiàn)盲從、抱團的傾向。她們不愿去研究數(shù)據(jù)圖表、投資知識,更愿意花精力去挖掘熟人資源,認(rèn)為只要和精通投資理財?shù)娜烁愫藐P(guān)系,就等于掌握了一切她們聽都沒聽過的金融本領(lǐng)。如果炒股損失,怨意可能來自人情、人脈、小道消息,天時、地利、宗教信仰,卻唯獨無人提及炒股常識和金融知識。

        此外,大媽們具有明顯的賭徒心理,習(xí)慣重倉投資,決策極端決絕,從崛起之初就顯露出濃重的末日狂歡氣質(zhì)。比如2013年初“狙擊”華爾街重倉掃金,就是大媽投資行為情緒化的體現(xiàn)。雄厚的資金支撐著極強的賭徒心理,造就了大媽的激進(jìn)本色。這種激進(jìn)有時會帶給她們豐厚的風(fēng)險回報,可更多時候,卻只是把她們變成了風(fēng)險的犧牲品。

        而在大媽邏輯中另一不可思議之處在于,她們可以一出手投資幾百萬,卻會糾結(jié)幾百元的贈品:“那家公司態(tài)度好,做投資還白送我們一桶油、一袋米,旁邊那家就不行,不會做生意。”

        極強的購買力、極差的財商,綜合上述兩點的部分中國大媽,成為騙子的主攻人群、騙局的目標(biāo)坑害者。調(diào)查顯示,大媽們投資被騙的原因多樣,近年來新涌現(xiàn)的P2P、郵幣卡、現(xiàn)貨投資、線下理財?shù)阮I(lǐng)域,都有大媽不幸跳坑的身影。其中P2P和現(xiàn)貨投資是大媽最易踩坑的兩大類產(chǎn)品,占比分別達(dá)35.73%和17.4%。

        中國大媽的發(fā)跡、盈虧、受騙,都與時俱進(jìn),可她們身上總有一些東西,像活化石一樣,永遠(yuǎn)提示著這個文明古國在西方金融面前的露怯。幾千年流傳下來的中國傳統(tǒng)觀念,沉積到她們身上,外化為包括激進(jìn)、盲目、非理性等最不明智的部分——許多非中國大媽投資人,又何嘗不是如此。endprint

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