李世鵬，，

(1.遼寧大學 經濟學院，沈陽 110036； 2.哈爾濱商業(yè)大學 經濟學院 哈爾濱，150028)

區(qū)域經濟研究

新一輪東北老工業(yè)基地振興的金融支持對策研究

李世鵬1，劉增凡2，杜會永2

(1.遼寧大學 經濟學院，沈陽 110036； 2.哈爾濱商業(yè)大學 經濟學院 哈爾濱，150028)

金融支持是經濟增長的重要動力之一。提高東北老工業(yè)基地金融服務于實體經濟的效率和促進自身經濟轉型的能力是金融支持的目的，而東北老工業(yè)基地振興又需要綜合發(fā)揮資本、勞動力、技術等生產要素的作用，特別是要注重發(fā)揮金融資本的支撐作用。在進一步加大信貸支持力度的同時，探索政策性金融、開發(fā)性金融、商業(yè)性金融機構支持東北老工業(yè)基地振興的有效模式，設立產業(yè)投資基金，推進產業(yè)資本與金融資本融合發(fā)展。提高金融機構管理水平和服務質量，降低企業(yè)融資成本，有效防范和化解金融風險，不斷提升東北老工業(yè)基地發(fā)展的活力、內生動力和整體競爭力。

金融支持；東北振興；老工業(yè)基地；金融政策優(yōu)化

一、引 言

2016年4月《中共中央國務院關于全面振興東北地區(qū)等老工業(yè)基地若干意見》發(fā)布后，2016年8月和11月國務院又發(fā)布兩個關于東北振興的意見。在一年中相繼出臺三份國家層面指導性文件，說明東北地區(qū)在國家發(fā)展全局中舉足輕重?！稏|北振興“十三五”規(guī)劃》最近在國務院獲得審議通過，標志著東北老工業(yè)基地振興迎來了新一輪發(fā)展機遇。優(yōu)化東北地區(qū)現(xiàn)代產業(yè)體系、提升開放型經濟水平、推動創(chuàng)新驅動振興發(fā)展，提高基礎支撐能力，推動東北老工業(yè)城市調整改造和資源型城市(地區(qū))可持續(xù)發(fā)展等方面重點任務的組織實施離不開金融支持，提高金融服務創(chuàng)新水平也是新一輪東北老工業(yè)基地振興的客觀要求。在上一輪東北老工業(yè)基地振興過程中，受國家產業(yè)政策和金融服務機構等方面支持,東北地區(qū)經濟增長態(tài)勢和各項指標良好，但近幾年，東北地區(qū)經濟下行壓力持續(xù)加大。中國人民銀行行長周小川2016年3月在“中國發(fā)展高層論壇2016年會”上指出：“如果金融業(yè)不能更好地發(fā)展、提供更普遍的服務、提供更加貼合市場的產品，實體經濟就會受到限制”。同時周小川認為金融資源是現(xiàn)代經濟的核心資源，應該堅持金融創(chuàng)新發(fā)展理念，促進金融服務實體經濟效率的全面提高，應以共享發(fā)展理念，實現(xiàn)普惠金融發(fā)展等。2013年國務院制定出臺了《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，旨在更加有效地推進金融支持對實體經濟結構調整和轉型升級作用，切實提升金融服務于實體經濟的質量水平。同時2016年3月國務院總理李克強會見采訪十二屆全國人大四次會議的中外記者并回答記者提出的問題時表示：“金融首要任務是支持實體經濟發(fā)展?！?/p>

二、文獻回顧

金融支持區(qū)域經濟發(fā)展是發(fā)揮資本要素帶動和引領作用的關鍵，國內學者對這一問題進行了諸多有益探索，新形勢下，東北老工業(yè)基地振興所處的政策環(huán)境和經濟形勢發(fā)生了較大變化，需要結合新一輪東北老工業(yè)基地振興實踐開展有益探索。

第一，金融發(fā)展與經濟增長有相互促進作用，建設東北老工業(yè)基地需要發(fā)揮金融支持的引導作用。杜莉、顧洪梅(2009)通過ECM模型實證分析驗證了中國區(qū)域經濟與金融發(fā)展之間的內在關聯(lián)性,證明了金融業(yè)的發(fā)展可以促進區(qū)域內經濟發(fā)展，金融業(yè)的擴散程度會隨著金融業(yè)集聚程度降低的相應提高，可以通過利用合適的財稅政策手段來吸引金融機構進入從而促進振興東北老工業(yè)基地金融支持體系的完善與建立。高淑珍(2005)認為我國東北老工業(yè)基地振興戰(zhàn)略的實施為東北老工業(yè)基地的經濟金融發(fā)展帶來了新的契機，應該強化振興東北老工業(yè)基地區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設，可以充分利用政府和金融機構合作共贏關系，在東北老工業(yè)基地經濟振興中讓金融起到主導作用、核心作用；邱立軍(2007)認為東北老工業(yè)基地振興受到了金融發(fā)展滯后的嚴重阻礙，東北老工業(yè)基地的振興與改造需要金融支持，要使東北老工業(yè)基地振興應該加快金融創(chuàng)新的步伐，努力打造全方位的東北地區(qū)金融支持體系，既可以通過完善和促進東北老工業(yè)基地間接融資體系的發(fā)展，促進東北老工業(yè)基地區(qū)域性金融機構的發(fā)展，也可以建立與創(chuàng)新東北老工業(yè)基地振興直接融資體系；葛亮、徐鄧耀(2007)從格蘭杰檢驗實證分析了東北老工業(yè)基地金融規(guī)模與經濟增長相互推動的關系，分析認為東北地區(qū)三省經濟增長與金融發(fā)展規(guī)模和效率存在顯著的相關性，東北老工業(yè)基地金融發(fā)展規(guī)模的擴大可以長期推動地區(qū)經濟增長。

第二，金融支持東北工業(yè)基地建設，需要構建完善的金融支持體系。齊美東、閆春英(2005)認為振興東北老工業(yè)基地應該構筑金融支持體系,而且金融體系在東北老工業(yè)基地振興中發(fā)揮著重要的作用，采取適當?shù)慕鹑谥С执胧┯欣跂|北老工業(yè)基地振興，其地位不可替代；蔡玉勝(2009)認為東北老工業(yè)基地應該借鑒國際上有關國家在農村金融體系取得的相關經驗，在東北老工業(yè)基地因地制宜進行農村金融體系創(chuàng)新，使東北老工業(yè)基地金融機構產權更加清晰、培育非正式金融組織，并進行多角度農村金融產品的服務創(chuàng)新等；賈成中、紀玉山(2005)等認為振興東北老工業(yè)基地的戰(zhàn)略選擇是構建中小金融機構服務體系，應該通過理順貨幣政策傳導機制，完善金融市場和金融參與主體的體系。

第三，金融支持東北老工業(yè)基地建設，需要設立產業(yè)發(fā)展基金等專項支持資金。王剛、梁立群(2007)認為可以設立產業(yè)投資基金來完善振興老工業(yè)基地的金融支持體系，在充分了解東北老工業(yè)基地產業(yè)結構特點和資本需求特點的基礎上設立適當?shù)漠a業(yè)投資基金，有效運用金融支持進行有效融資，并積極改造和調整原有產業(yè)結構，有效地促進相應的產業(yè)結構升級；符林(2016)通過研究認為東北老工業(yè)基地金融體系存在一些不足，如地區(qū)金融業(yè)態(tài)相對比較單一，區(qū)域內銀行管理理念相對較為固化，金融支持“大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)”機制并沒有建立，對中小企業(yè)發(fā)展的金融支持仍比較薄弱，金融支持東北老工業(yè)基地振興應該把支持“創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)”作為重要著力點，并且應該符合東北老工業(yè)基地發(fā)展改革的實際需要，以市場資源配置為基礎，結合供給側改革深化金融發(fā)展。

第四，金融支持東北老工業(yè)基地建設與振興，需要實現(xiàn)金融創(chuàng)新和制定個性化政策。蘇存(2003)認支持東北地區(qū)老工業(yè)基地改造與增長要著重解決的是改變政府職能、解放思想、營造良好的市場經濟環(huán)境，在財政稅收和金融政策支持方面要解決好經濟發(fā)展的資金難題；劉洪軍(2005)認為東北老工業(yè)基地振興應該加強金融制度創(chuàng)新，因為資源稟賦、技術支持、制度與政府政策等因素都是東北老工業(yè)基地的振興必備條件，結合實際情況進行金融制度創(chuàng)新可以充分發(fā)揮出金融資源對于東北老工業(yè)基地振興的促進作用；楊忠海(2005)認為東北老工業(yè)基地振興的金融政策上,設法積極去掉銀行的歷史遺留包袱,促進商業(yè)銀行經營體制機制的盡快完善,積極進行金融創(chuàng)新,推進發(fā)展資本市場,培育東北老工業(yè)基地振興信用體系的建立和完善以及使金融機構架構體系合理有效；郝添(2006)通過研究認為，目前我國的一些金融制度政策安排與東北老工業(yè)基地振興之間的根本矛盾點在于我國現(xiàn)行金融制度政策安排與國內區(qū)域經濟發(fā)展差異呈現(xiàn)出不一致，可以通過設立振興東北老工業(yè)基地基金、東北振興銀行等新舉措支持東北老工業(yè)基地振興；吳東立(2008)認為東北老工業(yè)基地振興應該強化區(qū)域貨幣政策創(chuàng)新，靈活運用差別準備金政策，適當調控金融機構資產的流動性，發(fā)揮貨幣政策乘數(shù)效應，同時積極運用差別再貸款政策、差別信貸政策、差別再貼現(xiàn)政策，注重中央銀行區(qū)域窗口指導作用；張麗琨、王秀珍(2012)認為,金融業(yè)發(fā)展水平具有推動社會經濟發(fā)展重要作用,可以適當推行特殊的創(chuàng)新金融政策,在金融支持東北老工業(yè)基地經濟振興實現(xiàn)的同時,促進金融、經濟發(fā)展良性互動。王順(2012)認為宏觀金融調控政策科學性的提高和將央行貨幣政策傳導到東北地區(qū)經濟發(fā)展相關領域,是金融支持東北地區(qū)經濟發(fā)展的基礎和前提；林春、秦偉新，劉承洋等(2015)認為東北地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展為區(qū)域經濟發(fā)展提供了較好的支持，但東北地區(qū)區(qū)域內金融市場機制不夠完善,也制約了金融發(fā)展水平，并提出相應的金融支持東北地區(qū)經濟發(fā)展的相關模式；王偉、秦偉新(2015)認為在利用金融支持實現(xiàn)東北經濟振興上，商業(yè)性金融在經濟增長的邊際產出相對政策性金融的邊際產出低,開發(fā)性金融產出更高一些。

綜合以上研究，可知國內學者一般都認可金融支持東北老工業(yè)基地建設的推動作用，但就如何發(fā)揮金融支持的作用，看法不一。本文結合當前我國經濟發(fā)展的新形勢，以新一輪東北老工業(yè)基地振興為契機，從金融支持東北三省的實際效果和現(xiàn)實問題出發(fā)，為更好發(fā)揮金融支持對區(qū)域經濟發(fā)展的促進作用提供政策建議。

三、東北老工業(yè)基地金融發(fā)展與經濟增長的現(xiàn)狀分析

(一)東北老工業(yè)基地金融發(fā)展基本狀況

2003—2015年，東北老工業(yè)基地落實國家宏觀調控政策和實施振興計劃較好，金融運行較為平穩(wěn)，黑龍江省、吉林省、遼寧省金融機構信貸貸款余額逐年增加(2005年吉林、黑龍江省除外)，分別從2003年3 981.3億元、3 288.87億元、7 222.3億元增長到2015年的16 214.9億元、15 308.84億元、36 282.8億元，信貸資金支持的增加體現(xiàn)了金融服務于實體經濟發(fā)展。從東北老工業(yè)基地黑龍江、吉林、遼寧三省信貸余額增長速度看，2003—2005年信貸余額增速呈下降趨勢，2004—2009年增長速度呈上升趨勢，2010—2015年信貸余額增速均低于2009增速。

截至2015年12月末，東北老工業(yè)基地黑龍江、吉林、黑龍江三省境內上市公司共151家，其中黑龍江省35家，吉林省40家，遼寧省76家，境內融資較好。截至2015年末，證券公司總部設在東北三省6家(黑龍江省1家，吉林省2家，遼寧省3家)；期貨公司總部設在東北三省共8家(黑龍江省1家，吉林省2家，遼寧省5家)；保險機構總部設在東北三省共7家(黑龍江省1家，吉林省2家，遼寧省4家)。

表1 2003—2015年東北老工業(yè)基地金融機構貸款余額及增長率(億元、%)

數(shù)據來源：2003—2016年《黑龍江統(tǒng)計年鑒》、《吉林統(tǒng)計年鑒》、《遼寧統(tǒng)計年鑒》及各省統(tǒng)計公報整理。2003—2015年黑龍江省、吉林省為金融機構人民幣貸款余額；2003—2010年遼寧省金融機構為人民幣貸款余額、2011—2016年為金融機構本外幣貸款余額

(二)東北老工業(yè)基地經濟增長狀況

由表2可知，2003年—2007年東北地區(qū)三省經濟增長勢頭較好，呈上升趨勢；2008年—2009年增速下降；2010年增速較2008年有所回升；2011年—2015年經濟增速呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢，2003年—2015年，黑龍江、遼寧、吉林省經濟總量還是一直處于增長態(tài)勢，其中遼寧省經濟總量相對較大，每年均高于黑龍江省、吉林省經濟總量。2016年1-12月，吉林省地區(qū)國內生產總值為14 886.23億元，經濟增速同比增長6.9%，在增加值上第一產業(yè)、第二產業(yè)、第三產業(yè)分別實現(xiàn)1 498.52億元、7 147.18億元、6 240.53億元，增長率分別為3.8%、6.1%、8.9%，而吉林省人均GDP為4 266元，實現(xiàn)增長7.3%；遼寧省地區(qū)國內生產總值22 037.88億元，經濟增速同比增速為-2.5%，第一產業(yè)、第二產業(yè)、第三產業(yè)增加值分別實現(xiàn)2 173.04億元、8 504.84億元，11 360億元，第一產業(yè)增加值和第二產業(yè)增長同比分別下降4.6%、7.9%；第三產業(yè)增加值增長2.4%。黑龍江省地區(qū)國內生產總值15 386.1億元，經濟增速同比增速為6.1%，第一產業(yè)、第二產業(yè)、第三產業(yè)增加值分別實現(xiàn)2 670.5億元、4 441.4億元，8 274.2億元，第一產業(yè)、第二產業(yè)、第三產業(yè)增加值分別增長5.3%、2.5%、8.6%。從經濟增速上看，黑龍江省和遼寧省經濟增速均低于全國平均增長水平6.7%，說明東北老工業(yè)基地黑龍江、吉林、遼寧三省面臨著一個較大的經濟下行壓力。

表2 2003—2015年東北老工業(yè)基地(黑、吉、遼三省)GDP及增長速度 單位：億元、%

數(shù)據來源：2003—2016年《黑龍江統(tǒng)計年鑒》、《吉林統(tǒng)計年鑒》、《遼寧統(tǒng)計年鑒》及各省統(tǒng)計公報整理并計算所得

(三)金融支持與東北老工業(yè)基地經濟增長相關性分析

1.東北老工業(yè)基地金融業(yè)在三次產業(yè)發(fā)展中的作用

在東北老工業(yè)基地第三產業(yè)發(fā)展中金融業(yè)增加值的作用逐步增強(見表3)。2003—2015年期間，東北老工業(yè)基地黑龍江、吉林、遼寧省第三產業(yè)增加值分別從1 467.9億元、1 075.5億元、2 487.9億元增加到7 652.1億元、5 340.8億元、12 976.8億元，而相應的金融業(yè)增加值分別從32.2億元、73.2億元、145.4億元增加到847.7億元、565.3億元、1 799億元。2003—2015年，黑龍江、吉林、遼寧省金融業(yè)增加值在各自省份第三產業(yè)的占比，以及在各自省份經濟總量GDP中的占比，均呈現(xiàn)上升趨勢。2015年黑龍江、吉林、遼寧省金融業(yè)增加值占第三產業(yè)的比重分別為11.08%、10.58%、13.86%，較2003年分別提高8.89%、3.78%、8.02%，也表明黑龍江省、遼寧省金融產業(yè)發(fā)展較快、吉林增長較慢；占經濟總量比重分別為5.62%、4.02%、6.26%，較2003年分別提高4.83%、1.27%、3.44%，說明黑龍江省、遼寧省金融業(yè)增加值對GDP有一定推動作用，吉林省金融業(yè)增加值對其GDP的推動作用較為穩(wěn)定，但總體占比仍比較低、有較大增長空間。

表3 2003—2014年東北地區(qū)三省金融業(yè)增加值在第三產業(yè)與GDP總量的占比

數(shù)據來源：2003—2016年《黑龍江統(tǒng)計年鑒》、《吉林統(tǒng)計年鑒》、《遼寧統(tǒng)計年鑒》及各省統(tǒng)計公報并計算整理

2.金融政策支持方面

在農業(yè)金融支持方面，針對東北老工業(yè)基地農業(yè)產值比重較高的特點，為促進東北老工業(yè)基地現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展，東北地區(qū)三省人民銀行系統(tǒng)均積極強化對金融機構的政策性引導，金融支農信貸扶持力度增加，同時也相應出臺了金融支農再貸款相關細則與制度，截至2015年6月末，黑龍江省累計發(fā)放支農再貸款152.8億元，同比多投放9.4億元；截至2016年9月末吉林省內累計發(fā)放支農再貸款50.3億元，截至2016年10月末，遼寧省支農再貸款余額36.1億元，支農再貸款的發(fā)放有效地支持了農業(yè)發(fā)展。東北地區(qū)三省地方政府也積極協(xié)調金融主管部門召開金融支持實體經濟發(fā)展的各類推介會，協(xié)調金融支持經濟結構調整、轉型升級和民營企業(yè)加快健康發(fā)展工作，推進農村土地經營權抵押貸款、活禽抵押貸款等相關金融創(chuàng)新辦法，在一定程度上通過金融產品和服務創(chuàng)新滿足民營經濟、經濟結構轉型發(fā)展的需要，通過積極降低融資門檻和適當調整擔保條件等多種方式來使非國有經濟主體融資獲得的金融服務更加便利和優(yōu)化，為企業(yè)創(chuàng)造了融資渠道平臺，降低了企業(yè)成本，推動實現(xiàn)了金融產品和企業(yè)資金需求的結合，促進了東北老工業(yè)基地的經濟發(fā)展。東北地區(qū)地方政府和金融主管部門立足于黑龍江、吉林、遼寧省內經濟發(fā)展的實際情況，積極督促金融業(yè)樹立實體經濟與金融行業(yè)同生共榮的理念，對東北老工業(yè)基地內涉及事關國企改革、產業(yè)結構調整、非國有經濟發(fā)展、合作開放和民生改善等重要經濟發(fā)展領域，通過探索金融服務產品創(chuàng)新，工作機制優(yōu)化，信貸投放力度加大等措施助力這些領域的改革發(fā)展，全力支持了東北老工業(yè)基地經濟振興。

四、東北老工業(yè)基地金融支持方面存在的問題

(一)金融業(yè)總體規(guī)模小，經濟增長貢獻率低

東北地區(qū)三省銀行業(yè)等金融機構規(guī)模不大，截至2015年末，黑龍江省金融機構存款余額為21 218.9億元，貸款余額為16 214.9億元，從業(yè)人數(shù)124 523人；吉林省金融機構存款余額為18 683.8億元，貸款余額為15 203.11億元，從業(yè)人數(shù)為97 682人；遼寧省金融機構存款余額為46 843.5億元，貸款余額為36 282.8億元，從業(yè)人數(shù)為151 065人。由表4可知2013—2015年，東北地區(qū)三省的每年人民幣存、貸款規(guī)模的合計數(shù)均小于山東省、廣東省、上海市的年度余額數(shù)。東北地區(qū)的金融機構數(shù)量也相對發(fā)達省份少，地方法人金融機構的金融資產規(guī)模也相對較少，也客觀上影響著存貸款能力的增強，進而影響了金融支持東北地區(qū)經濟增長的角色發(fā)揮。自東北振興以來，每年東北地區(qū)三省金融業(yè)增加值相應提高，但從金融業(yè)對GDP的貢獻率(即金融業(yè)增加值/GDP)上看，由表3知，2015年，黑龍江、吉林、遼寧三省分別為5.62%、4.02%、6.26%，而與經濟發(fā)達地區(qū)與省份相比仍不高，總體呈現(xiàn)出對實體經濟支持的力度和拉動不足，如上海金融業(yè)對GDP貢獻率為45.0%，廣東省金融業(yè)對經濟增長貢獻率達12.3%，因而東北地區(qū)三省金融業(yè)貢獻率低的現(xiàn)狀，一定程度上影響著金融支持東北地區(qū)經濟發(fā)展水平。

表4 東北地區(qū)及山東、廣東、上海銀行業(yè)金融機構人民幣存貸款規(guī)模 單位：億元

數(shù)據來源：2014—2016年《黑龍江統(tǒng)計年鑒》、《吉林統(tǒng)計年鑒》、《遼寧統(tǒng)計年鑒》、《山東統(tǒng)計年鑒》、《廣東統(tǒng)計年鑒》、《上海統(tǒng)計年鑒》

(二) 金融服務實體經濟促進其轉型的能力仍顯不足

東北老工業(yè)基地對于金融業(yè)對大、中、小微企業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產業(yè)支持力度仍然偏弱，一定程度上影響了金融服務實體經濟發(fā)展的效率。自2003年東北老工業(yè)基地振興以來，東北地區(qū)部分國有企業(yè)股份制改革效果較好，但東北老工業(yè)基地一些國有企業(yè)機構臃腫、發(fā)展緩慢、運行效率低下的情況仍然存在，國有企業(yè)的身份使其獲得金融資源更加便利，也在一定程度上擠占了民營中小微企業(yè)的發(fā)展空間和資源，使金融業(yè)在支持中小微企業(yè)發(fā)展方面力度不足。東北地區(qū)一些地方金融機構，憑借地方政府指令獲得財政存款優(yōu)勢，與業(yè)務全面、服務能力較強較好的商業(yè)銀行爭奪存款市場，抬升了行業(yè)資金成本。東北地區(qū)一些地方性商業(yè)銀行雖然以金融支持中小微企業(yè)為發(fā)展特色，也拓展了中小微企業(yè)金融業(yè)務，但是實際上在操作層面并沒有取得實質性的突破，金融機構與中小微企業(yè)之間的信用合作關系并不像大型國有企業(yè)獲得金融資金融通和金融服務那么穩(wěn)定和便利，也在一定程度上約束著東北地區(qū)經濟轉型。

(三)金融支持東北老工業(yè)基地振興的體系不夠健全

目前，東北地區(qū)金融業(yè)支持實體經濟的體系仍不完善，主要依賴信貸市場，而相應的債券市場、信托市場、保險業(yè)市場仍發(fā)展緩慢，證券市場企業(yè)上市的培育程度也不理想。銀行業(yè)獨大的金融體系，形成了商業(yè)性銀行、政策性銀行、城商行溝通合作機制不健全且各自為戰(zhàn)的局面，使金融業(yè)原本資本聚集、信息披露、風險共擔等功能效應弱化，金融衍生產品自主研發(fā)能力不足等，因而抑制了金融創(chuàng)新、風險投資市場機制的有效性。受計劃經濟思想的影響，國有企業(yè)、政府主導的老工業(yè)基地經濟發(fā)展現(xiàn)實，弱化了民間資本參股金融的熱情，束縛了中介市場發(fā)展，影響了金融對于高新技術如人工智能、機器人等企業(yè)產業(yè)的支持，同時在金融支持發(fā)展文化旅游、居家養(yǎng)老、健康生活等朝陽產業(yè)上實際支持力度不足。

(四)東北地區(qū)農村金融市場發(fā)展較為緩慢

自東北振興戰(zhàn)略實施以來，東北地區(qū)農村金融市場逐步完善，金融機構在農村地區(qū)設立的金融網點逐漸增多，但由于受到氣候、交通等方面約束，東北地區(qū)大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)并沒有金融網點，建設銀行、中國銀行、工商銀行等大型金融機構在縣域進行撤點。目前，東北地區(qū)農村金融媒介還是主要依托農村信用社、郵政儲蓄銀行而構建，農村信用社改制受產權問題約束，改制仍不夠徹底，郵政儲蓄銀行在農村地區(qū)網點雖多，但有的主要以攬儲為主，部分地方城商行和村鎮(zhèn)銀行雖向農村地區(qū)進一步延伸業(yè)務，但是受到近年來農村信貸違約風險的日益加大，風控加強后業(yè)務有所萎縮，這些都客觀影響了農村金融體系的建設，約束了金融支持農村經濟的發(fā)展。農村金融體系服務功能的弱化，不利于農村地區(qū)存貸市場的良好發(fā)展，不能滿足農民群眾日益增長的金融需求，如2015年末吉林省內農村信用社、農村商業(yè)銀行等主要農村金融機構人民幣貸款余額分別為2219.82億元，占全國主要農村金融機構人民幣貸款余額比重僅為1.85%。而東北地區(qū)城鎮(zhèn)化水平雖高，但是人口卻主要居住在農村地區(qū)，農村金融機構信貸占全省信貸余額比重為8.6%的現(xiàn)狀，側面反映了東北地區(qū)農村金融供給不充分。另外，東北地區(qū)與山東、浙江等發(fā)達省份相比農村金融產品及服務創(chuàng)新程度相對低，在支付結算方式、理財投資、金融知識普及方面仍有待提高。

五、結論與啟示

(一)金融支持東北老工業(yè)基地振興發(fā)展要注重優(yōu)化政策結構

金融支持不能僅對應某個省，而是從東北振興的大局出發(fā)，要在爭取金融支持的同時，注重資本與資源的有機融合，要通過金融支持使資源優(yōu)勢成為產業(yè)優(yōu)勢和市場優(yōu)勢的發(fā)展勢頭得到進一步發(fā)揮，從而促進經濟更快增長。金融業(yè)可以結合供給側結構性改革，在抓好“三去、一降、一補”重點任務中依法處置信用違約，拓寬銀行業(yè)不良資產處置渠道，做好地方政府融資平臺市場化轉型，有效化解地方政府債務風險，強化對東北地區(qū)金融市場異常波動、金融發(fā)展新業(yè)態(tài)風險以及風險傳遞的監(jiān)管應對，規(guī)范各類融資行為。在加快發(fā)展東北地區(qū)現(xiàn)代化大農業(yè)、支持制造業(yè)企業(yè)從生產制造型向生產服務型轉變、制定產業(yè)衰退地區(qū)轉型發(fā)展、資源枯竭型城市轉型發(fā)展、兩大林區(qū)(大小興安嶺地區(qū)和長白山地區(qū))生態(tài)保護與可持續(xù)發(fā)展方面，都要優(yōu)化金融政策結構，落實政策，打贏全面振興東北這場硬仗。

(二)提高金融服務實體經濟的效率和促進經濟轉型的能力

東北老工業(yè)基地經濟發(fā)展中重工業(yè)在經濟增長中占有突出地位，生產性服務業(yè)在經濟總量中占比較低，與經濟金融發(fā)達的省份(市)相比金融服務業(yè)在支持高新技術產業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)方面效率較低。另外，金融業(yè)自身受到東北老工業(yè)基地三次產業(yè)比重的影響，其金融發(fā)展水平及自身結構也會受到一定的限制。金融業(yè)雖對東北老工業(yè)基地的經濟增長起到一定的促進作用，但受其效率不高的內在制約，并沒有完全發(fā)揮其對經濟增長的推動作用。因此，東北老工業(yè)基地黑龍江、吉林、遼寧三省應該進一步推進金融市場結構調整，鼓勵金融產品和服務創(chuàng)新，優(yōu)化大、中、小微企業(yè)的信貸結構，滿足其與現(xiàn)行經濟運行相匹配的金融服務需求，保持流動性合理充裕，大力發(fā)展股權融資，合理擴大債券發(fā)展規(guī)模，積極參與開展降低實體經濟企業(yè)成本行動。建立與戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展特點相適應的信貸管理、貸款評審管理制度，積極推進知識產權質押、產業(yè)鏈融資、科技融資保險與信用互助等金融產品方式創(chuàng)新。同時要合理引導小額信貸公司市場建設，并結合實際加強對網絡融資平臺的監(jiān)管與引導，注重新型支付工具的推廣等。建立起融資成本低、兼顧效率的區(qū)域金融市場，從而提高金融支持東北老工業(yè)基地實體經濟增長的效率。

(三)創(chuàng)新政策性、開發(fā)性、商業(yè)性金融機構支持東北老工業(yè)基地振興的有效模式

我國已經形成了商業(yè)性金融、政策性金融和合作性金融相互補充的金融機構體系，但金融機構在覆蓋各類市場主體的廣泛性、差異互補和分工合理方面還有差距，銀行業(yè)金融組織機構主要以大型國有商業(yè)銀行為主。為此，我們可以繼續(xù)深入推進國家開發(fā)銀行、進出口銀行和農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行的改革，強化資本約束，促進法人與組織治理結構完善，加大對重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。繼續(xù)鞏固商業(yè)銀行改革效果，依托合作經濟組織，引導合作性金融健康發(fā)展。尤其是要著重發(fā)展普惠金融類以及中小微、多業(yè)態(tài)類金融組織，從而構建起多層次、覆蓋面廣、有特色的金融機構框架體系，吸引民間資本擴大進入金融業(yè)。東北老工業(yè)基地黑龍江、吉林、遼寧三省的經濟特點是沈陽、長春、哈爾濱、大連等大中型城市金融資源配置良好，而縣域金融配置較差，一般大型銀行、保險機構基層網點不延伸到縣城且大部分縣域沒有證券公司營業(yè)網點，中小商業(yè)銀行滿足群眾的金融需求能力不足。因此，在供給側結構改革的背景下，東北老工業(yè)基地應該鼓勵引導金融機構合理布局，通過機制創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、產品創(chuàng)新等幾個維度完善東北老工業(yè)基地金融機構體系，與此同時，金融機構應依據東北老工業(yè)基地各縣經濟發(fā)展的特點完善金融需求鏈供給的延伸，支持縣域綠色食品加工、創(chuàng)新支農金融服務模式，加大對縣域基礎設施建設的金融投放力度，并結合網絡金融等新形勢做好縣域群眾安全防范和金融工具等推廣工作，夯實金融支持東北老工業(yè)基地振興的根基。

(四)拓展農村金融發(fā)展空間，支持東北老工業(yè)基地現(xiàn)代農業(yè)和城鎮(zhèn)化建設

積極發(fā)展具有“高效率、使用便捷、成本低廉”的融資結算特點的各類基本金融服務主體，支持并規(guī)范移動互聯(lián)、小額貸款等新型農村社區(qū)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，推動民間融資陽光化。東北老工業(yè)基地城鎮(zhèn)化率較高，城鎮(zhèn)化的發(fā)展有利于帶動就業(yè)和增加收入，拉動東北老工業(yè)基地內在消費從而促進經濟增長，而農村金融體系是否有效，是促進經濟發(fā)展與振興的重要因素之一。(1)合理通過政策性金融支持完善農村水利、道路等基礎建設，促進農業(yè)產業(yè)化和支持農業(yè)經營主體建設，合理規(guī)劃衛(wèi)星城鎮(zhèn)。(2)建立金融知識普及宣傳機制，使金融理財、證券保險知識進入農村百姓人家，使農村群眾了解信用卡、網絡支付、支付寶等金融支付手段與工具的實用性和風險性，讓共享普惠金融發(fā)展和合理運用金融工具理財避險的理念深入人心。(3)循序漸進推進農村信用體系建設，積極打造農村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，細化有關法律規(guī)章制度，規(guī)范農村借貸市場，使商業(yè)銀行愿意給信用良好的農戶和農業(yè)專業(yè)合作機構放款，支持其實現(xiàn)增收和擴大規(guī)模。(4)通過金融支持合理布局和引導城鎮(zhèn)產業(yè)的發(fā)展。根據東北工業(yè)基地地區(qū)城鎮(zhèn)經濟一般以小型加工和農業(yè)產業(yè)為主且第三產業(yè)發(fā)展較慢的現(xiàn)實，中小金融機構在信貸支持時，應合理支持流通產業(yè)經濟發(fā)展，搞活農村服務市場，做好“互聯(lián)網+”等方面資金支持工作等。

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[責任編輯：姜野]

StudyontheCountermeasureofFinancialSupporttotheNewRoundofNortheastOldIndustrialBase

LI Shi-peng1,LIU Zeng-fang2,DU Hui-yong2

(1.College of Economics,Liaoning University,Shenyang 110036;China；2.School of Economics,Harbin University of Commerce,Harbin 150028，China)

Financial support is one of the important drivers of economic growth.Improving the economic efficiency of financial services and promoting the economic transformation of the northeast old industrial base is the purpose of financial support,China has developed a new round of support policies,the Northeast Region to achieve economic growth to stabilize the good change,needing play a comprehensive capital,Labor force and other factors of production,in particular,should pay attention to play the role of financial capital support.In the further increase in credit support at the same time,to explore the policy of financial,development finance,commercial financial institutions to support the revitalization of the northeast old industrial base effective mode,the establishment of industrial investment funds to promote the integration of industrial capital and financial capital development.Improve the management level and service quality of financial institutions,reduce the cost of corporate finance,effectively prevent and defuse financial risks,and constantly enhance the vitality,endogenous power and overall competitiveness of the northeast old industrial base.

financial support; northeast revitalization;the old industrial base; einancial policy optimization

2017-03-29

黑龍江省哲學社會科學基金項目(13D030)(15JLB02)(15JYC04)

李世鵬(1985-)，男，山東即墨人，博士研究生，人民銀行哈爾濱中心支行職員，主要從事區(qū)域經濟研究；劉增凡(1979-)，女，黑龍江牡丹江人，副教授，主要從事區(qū)域經濟研究；杜會永(1984-)，男，江蘇徐州人，講師，博士研究生，主要從事區(qū)域經濟研究。

F832.7

：A

：1671-7112(2017)05-0084-10