【摘要】結(jié)合農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)的特殊性，順應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)下金融法治建設(shè)的總體要求，分析農(nóng)發(fā)行風(fēng)險防控在金融法治建設(shè)中出現(xiàn)的新問題，于立法以及農(nóng)發(fā)行內(nèi)部外部防線防控方面都面臨挑戰(zhàn)，因此，對農(nóng)發(fā)行風(fēng)險防控提出新思路十分必要，農(nóng)發(fā)行的抵御風(fēng)險能力的提高勢在必行。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)發(fā)行 金融法治建設(shè) 風(fēng)險防控

金融法治建設(shè)是社會主義法治建設(shè)的重要體現(xiàn)，是指根據(jù)國家的法律法規(guī)以及規(guī)范性文件等來規(guī)范和調(diào)整金融行政行為、金融個體行為等一切金融活動以及隨之而產(chǎn)生的各種關(guān)系。農(nóng)發(fā)行作為直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國唯一一家政策性農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，更是承擔(dān)著推進農(nóng)業(yè)發(fā)展的硬件建設(shè)和生產(chǎn)力能力建設(shè)、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，增加農(nóng)民收入的任務(wù)，因此，在金融法治建設(shè)大環(huán)境下，農(nóng)發(fā)行更應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融的作用，能夠更好的服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)、服務(wù)于農(nóng)村金融需求、服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。

一、金融法治建設(shè)對農(nóng)發(fā)行的風(fēng)險防控提出的新要求

金融法治建設(shè)包括狹義和廣義兩方面，狹義的金融法治建設(shè)指金融法律體系的完善，具體指法律、法規(guī)到其他規(guī)范性文件各層級都有相關(guān)金融立法。廣義的金融法治是通過金融經(jīng)濟運行法律化來促進其發(fā)展，其特征在于法治下的金融發(fā)展和改革的規(guī)則、程序以及由此形成的新的經(jīng)濟模式法律化。

農(nóng)發(fā)行是農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，是國家調(diào)控經(jīng)濟的重要手段，因此不僅僅有銀行的職能，更兼具服務(wù)政府的作用。因此，農(nóng)發(fā)行的整體安全直接關(guān)系到其能否發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融的作用，能否更好的服務(wù)于社會主義新農(nóng)村的建設(shè)促進我國經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。農(nóng)發(fā)行抵御風(fēng)險的能力是其可持續(xù)發(fā)展的“保障軍”在金融法治要求下農(nóng)發(fā)行的提高自身防風(fēng)控風(fēng)能力勢在必行。

二、農(nóng)發(fā)行風(fēng)險防控在金融法治建設(shè)中出現(xiàn)的新問題

農(nóng)發(fā)行區(qū)別于其他性質(zhì)的金融機構(gòu)最明顯的特征是政策性，其非營利性和非競爭性的表現(xiàn)形式突出體現(xiàn)了農(nóng)發(fā)行是嚴格規(guī)范的執(zhí)行國家政策，緊隨政府腳步的定位。但是，這也不可避免的導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行尤其是在風(fēng)險防控這一恒重的課題中存在一些問題。

（一）金融立法滯后，政策性金融立法不健全

自1995年以來，我國相繼制定了一系列的調(diào)整金融法律關(guān)系的法律文件，如《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《擔(dān)保法》《票據(jù)法》《證券法》《保險法》《信托法》及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。這一時期，如此豐富的法律法規(guī)在一定程度上在金融法治中起到了一定的指引、評價、預(yù)測之功能，但是這些極具包容性和原則性的法律條文難以應(yīng)對現(xiàn)實存在的金融風(fēng)險防控問題。農(nóng)發(fā)行作為政策性金融機構(gòu)是一個國家金融體系中不可缺少的重要組成部分，政策性金融機構(gòu)的抵御風(fēng)險能力的提高直接影響國家的整體金融安全，因此沒有法律作為強大的后盾來保護政策性金融機構(gòu)的安全性不僅不符合經(jīng)濟新常態(tài)下金融法治建設(shè)的要求，也阻礙了政策性金融機構(gòu)發(fā)揮其功能，阻礙了其運行的透明性和規(guī)范性。

（二）內(nèi)控機制薄弱，系統(tǒng)內(nèi)部風(fēng)險防控機制不完善

農(nóng)發(fā)行不斷完善的職能和不斷擴大的業(yè)務(wù)范圍導(dǎo)致內(nèi)部風(fēng)險防控出現(xiàn)新問題，一方面由單一的糧棉油儲購銷業(yè)務(wù)發(fā)展為對整個大農(nóng)業(yè)的整體扶持，另一方面貸款風(fēng)險也由單一的政策性貸款風(fēng)險向商業(yè)性貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移，風(fēng)險防控機制和信貸管理制度也沒有隨之完善，一些規(guī)章制度存在重復(fù)交叉甚至相互矛盾，亟需進一步整合。

（三）對外聯(lián)絡(luò)頻繁，與外部風(fēng)險監(jiān)控手段不先進

在農(nóng)發(fā)行的日常經(jīng)營活動中，與外部的聯(lián)系越來越密切，不可避免的產(chǎn)生風(fēng)險問題。例如我行采購物資過程中簽訂的買賣合同、租賃合同、與金融服務(wù)機構(gòu)簽訂的技術(shù)合同，此類的法律關(guān)系經(jīng)?？梢?，但是我行目前的做法僅限于對合同文本的具體審查，避免法律風(fēng)險的程度并不高，除對合同文本之外的例如資格審查、履行合同能力的審查缺失。

三、金融法治建設(shè)常態(tài)下對農(nóng)發(fā)行風(fēng)險防控提出的新思路

國務(wù)院明確提出，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在農(nóng)村金融中發(fā)揮骨干和支柱作用，彌補其他商業(yè)性金融不愿或不能涉足的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的缺口，更好地解決農(nóng)村金融需求普遍得不到滿足與資金加速外流形成的尖銳矛盾。因此，農(nóng)發(fā)行必須嚴格依照國家政策，在政策性業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)營，但這并不是一味的做好單一的業(yè)務(wù)，不懂創(chuàng)新，而是應(yīng)該利用農(nóng)業(yè)政策性金融的身份和優(yōu)勢積極突破，支持農(nóng)業(yè)新型項目例如加大對糧棉油主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的支持力度，為國家三農(nóng)產(chǎn)業(yè)做出更大的貢獻。在金融新常態(tài)下，農(nóng)發(fā)行的發(fā)展必須有配套的風(fēng)險防控能力，無論是銀行傳統(tǒng)的金融風(fēng)險還是與外界的其他法律風(fēng)險都是應(yīng)該加強重視和重點防范的。因此，依照金融法治建設(shè)的要求，必須提出新的防范風(fēng)險的新思路，來順應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)的發(fā)展趨勢。

（一）加強政策性金融立法支持，保障政策性金融機構(gòu)發(fā)展

農(nóng)業(yè)政策性銀行的可持續(xù)發(fā)展必須有高層次的立法作為后盾予以保護，目前雖然有一些調(diào)整政策性金融法律關(guān)系的文件，但僅限于一些位階較低的法律文件，沒有很高的約束力。在經(jīng)濟新常態(tài)要求下的金融法治建設(shè)過程中，立法是至關(guān)重要的，是其他問題的前提條件，但是立法在我國的成本大，條件高，不可能短時間的完善，因此，應(yīng)制定部門規(guī)章層級的法律規(guī)范來具體調(diào)整某類型的法律問題，防控法律風(fēng)險，讓農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營活動真正做到有法可依。

（二）加快內(nèi)部改革，提高整體效率和活力

內(nèi)部控制是否靈活有力直接影響農(nóng)發(fā)行整體風(fēng)險控制的有效性，因此，強化總行權(quán)威，進行資金計劃、發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和管理模式的宏觀設(shè)計、配置和指導(dǎo)；同時按業(yè)務(wù)流程科學(xué)配置分支機構(gòu)業(yè)務(wù)、資金、財務(wù)和人事等權(quán)是金融法治在農(nóng)發(fā)行具體應(yīng)用管理中的應(yīng)有之義。完善內(nèi)控機制和信貸管理制度。建立科學(xué)合理的信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測機制，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)審計稽核、行政監(jiān)察和紀律檢查。加快信息系統(tǒng)建設(shè)，提高管理與抵御風(fēng)險的能力。

（三）完善對外法律審查，全面防控風(fēng)險

我認為在對外的法律事務(wù)中，完善的法律審查不應(yīng)該把法律當做“消防員”更應(yīng)該將法律作為“審查員”和“巡查員”，農(nóng)發(fā)行與外部形成某些法律關(guān)系或者法律事實，應(yīng)該全面運用法律武器，做到事前事中事后全面審查，不能以總行格式合同與外部簽訂后不再予以審查，或者審查了合同文本后就認為已經(jīng)沒有了法律風(fēng)險。法律內(nèi)控在日常的法律活動中可以對某項敏感的或大型的問題事前出具法律風(fēng)險提示書，在發(fā)現(xiàn)問題苗頭或存在風(fēng)險時出具法律意見書，真正做到保護農(nóng)發(fā)行的合法權(quán)益、保護國家財產(chǎn)和聲譽安全。

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作者簡介：遲辰悅（1988-），女，漢族，遼寧丹東人，就職于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行遼寧省寬甸滿族自治縣支行。endprint