當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)中，資本促進(jìn)各行業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使金融與互聯(lián)網(wǎng)天然地結(jié)合在一起，對(duì)資本的再分配起到重要的作用，彌補(bǔ)了很多資質(zhì)較低的企業(yè)無法獲得間接融資的困境，但不乏監(jiān)管與市場(chǎng)的“貓鼠”較量。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

P2P平臺(tái)為中小經(jīng)濟(jì)主體提供小額貸款，使更多民眾能夠更加便捷、深入地參與到金融經(jīng)濟(jì)生活。但是隨著P2P的發(fā)展，出現(xiàn)了違約、跑路、詐騙等問題，因而對(duì)其進(jìn)行必要的監(jiān)管也是勢(shì)在必行。根據(jù)去年10月公布的《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，落實(shí)了網(wǎng)貸平臺(tái)信息中介的定位，不得設(shè)立資金池、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品。

股權(quán)眾籌平臺(tái)

現(xiàn)在被套上“眾籌”名義的行為很多，例如預(yù)售和團(tuán)購(gòu)，常見的貓膩是“跳票”和非法預(yù)售，其特點(diǎn)在于小額、分散，與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的區(qū)別在于，眾籌是股權(quán)融資，而P2P平臺(tái)是債權(quán)融資。股權(quán)眾籌平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)雖不及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，但存在風(fēng)險(xiǎn)共性，缺乏資金存管、募集期資金的專戶管理、涉嫌侵占用戶資金、平臺(tái)自融等。因此有關(guān)部門規(guī)定不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。

第三方支付

2015年8月24日，浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司因存在大量違規(guī)挪用客戶備付金、造成資金鏈斷裂等嚴(yán)重問題被央行注銷牌照，成為首個(gè)被注銷第三方支付牌照的企業(yè)。第三方支付的成績(jī)有目共睹，種種跡象表明，“嚴(yán)監(jiān)管”和“防風(fēng)險(xiǎn)”是近兩年來央行對(duì)支付行業(yè)，尤其是第三方支付行業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)。違規(guī)機(jī)構(gòu)支付牌照被收回、支付巨頭收到監(jiān)管罰單、支付牌照變相轉(zhuǎn)讓被嚴(yán)查……監(jiān)管層對(duì)第三方支付領(lǐng)域的監(jiān)管正在逐步升級(jí)。與此同時(shí)，備付金集中存管、非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)等機(jī)制的建立也為支付行業(yè)構(gòu)建了一張風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。因此人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告

日前，貴陽(yáng)銀行“爽得寶”投資理財(cái)廣告沒有對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)進(jìn)行合理提示或警示，并出現(xiàn)“安全、可靠、收益爽”、“活期收益5.8%”等內(nèi)容，被貴州省工商局罰款。為加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管，保護(hù)廣大投資者的利益，工商管理部門應(yīng)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的宣傳加大監(jiān)管力度，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳，不得明示或暗示保本，無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等

數(shù)字貨幣

數(shù)字貨幣今年行情如同過山車，2017年6月15日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布一則聲明，目前市場(chǎng)上所謂“數(shù)字貨幣”均非法定數(shù)字貨幣。同時(shí)，某些機(jī)構(gòu)和企業(yè)推出的“數(shù)字貨幣”以及所謂推廣央行發(fā)行數(shù)字貨幣的行為可能涉及傳銷和詐騙。我國(guó)的法定貨幣是人民幣，央行籌備發(fā)行數(shù)字貨幣正在積極開展。同時(shí)有關(guān)部門表示，金融機(jī)構(gòu)和支付公司不能從事比特幣等虛擬貨幣業(yè)務(wù)。