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        賀蘭山下開出燦爛的金融服務(wù)之花

        2017-09-01 23:16:54黃鴻星
        銀行家 2017年8期
        關(guān)鍵詞:銀行發(fā)展

        黃鴻星

        賀蘭西望矗長空,天界華夷勢更雄。在寧夏北部,巍巍賀蘭山與滔滔黃河水在此交匯,“山石突出如嘴”,塞北名城石嘴山由此得名。作為地方性商業(yè)銀行,石嘴山銀行立足于此并奮進(jìn)發(fā)展已有30年(1987~2017年)。30年曲折艱辛、30年波瀾壯闊;30年與時(shí)俱進(jìn)、30年服務(wù)大眾。品質(zhì)如山、精誠所至!站在30年發(fā)展的榮耀關(guān)口,明確的戰(zhàn)略規(guī)劃、清晰的公司治理、及時(shí)的產(chǎn)品反饋、立體的營銷體系、有效的員工激勵(lì)等優(yōu)勢,都將助力石嘴山銀行不斷走向“高效、溫馨的精品銀行”。

        感悟30年奮進(jìn)艱辛,石嘴山銀行行長張成保先生為我們道來了這波瀾曲折的卅載歷程。

        蹣跚起步,執(zhí)手相望(1987~1998年)

        與大多數(shù)地方性(城市)商業(yè)銀行設(shè)立方式相似,石嘴山銀行也經(jīng)歷了由原信用社改革轉(zhuǎn)變而來的“一般路徑”。伴隨國家經(jīng)濟(jì)、金融體制改革,尤其是對銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的設(shè)計(jì)安排,2009年3月,“石嘴山銀行股份有限公司”正式掛牌成立。石嘴山銀行的前身可以追溯到1987年8月——石嘴山銀行30年奮進(jìn)發(fā)展歷程的起點(diǎn)——成立的石嘴山城市信用社。彼時(shí),5萬元股本、5名職工、1個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),加上中國人民銀行僅僅100萬元的再貸款,塞北名城也有了自己的城信社。雖然底子薄、起步難,但畢竟可以拓展業(yè)務(wù)、開展經(jīng)營,可以說這標(biāo)志著石嘴山市的金融業(yè)發(fā)展的新一個(gè)起點(diǎn)。

        回顧中國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展歷程,20世紀(jì)80年代末的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和通脹形勢依然動(dòng)人心魄、歷歷在目,相信老一輩的金融從業(yè)者對那個(gè)階段的信貸超發(fā)情形和物價(jià)震蕩走勢肯定記憶清晰。咿呀起步于此階段,單薄的家底、復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢,加上在那個(gè)階段經(jīng)營管理體制方面存在的不足,共同造成了第一個(gè)“10年”階段的“雖然艱辛創(chuàng)業(yè),奈何成效不佳”。例如,到1998年,石嘴山城信社的不良貸款率接近60%。不能否認(rèn)的是,當(dāng)時(shí)正處在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困難時(shí)期,銀行業(yè)亦整體經(jīng)營不善。據(jù)官方數(shù)據(jù),國有商業(yè)銀行1998年、1999年的不良貸款率分別為33%、41%,世界銀行1998年宣稱“中國銀行業(yè)從技術(shù)層面已經(jīng)破產(chǎn)”,這一階段的困難也成為隨后中國債轉(zhuǎn)股以及為國企、銀行解困的重要背景。

        此“10年”,石嘴山銀行的前身在塞北名城創(chuàng)設(shè)而成,憑著薄弱的底子努力拓展、不斷經(jīng)營,起步基礎(chǔ)之差比現(xiàn)在很多“兄弟城商行”的前身更甚。受限于彼時(shí)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及微觀運(yùn)營操作,石嘴山城信社在此十年行進(jìn)得蹣跚,創(chuàng)業(yè)亦是維艱。

        勵(lì)精圖治,奮發(fā)圖強(qiáng)(1998~2009年)

        1998年以后,隨著中國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展改革的大刀闊斧和持續(xù)深入,銀行業(yè)正在為即將迎來的“黃金十年”夯基壘臺(tái)、架梁立柱。而經(jīng)過1987~1998年第一個(gè)階段的創(chuàng)業(yè)和探索,石嘴山銀行的前身與時(shí)代潮流同息共運(yùn),積極出擊,主動(dòng)變革,迎來了大刀闊斧改革、銳意進(jìn)取圖強(qiáng)的“筑基十年”和“轉(zhuǎn)型十年”。

        第一,甩包袱,輕裝上陣。石嘴山城信社深知持續(xù)變革的重要性,甫入新年,1998年1月,石嘴山城信社即與當(dāng)時(shí)的通達(dá)信用合作社合并,轉(zhuǎn)而設(shè)立石嘴山市城市信用合作社。雖然新的前身主體成立了,但存在的問題依然艱巨。面對不良貸款率接近60%的嚴(yán)酷現(xiàn)實(shí),改革發(fā)展的第一步集中在了不良清收上,通過著力地不良清欠,解決歷史問題,甩開包袱,輕裝上陣,并圍繞存款營銷和人事制度改革這兩大既基礎(chǔ)又前瞻的核心問題,打破常規(guī)、大膽改革,為后續(xù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

        經(jīng)過近三年的艱苦努力,不良貸款率從近60%(58.8%)下降到4%,由此開始,“不留歷史包袱”一直是石嘴山銀行經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理中秉持的基本原則;經(jīng)過近三年的人事制度“雙聘制”改革,行內(nèi)人員“能者上、平者讓、庸者下”,員工的積極性被充分激發(fā),為全行經(jīng)營發(fā)展奠定了持續(xù)的“生產(chǎn)力”;經(jīng)過近三年的攻堅(jiān)式營銷,全行存款余額比三年前暴漲超過400%。

        在這勵(lì)精圖治的第一階段,全行思想大解放、人事大改革、“不良”大清收、業(yè)務(wù)大營銷、管理大創(chuàng)新,曾經(jīng)的困難局面得到扭轉(zhuǎn),并打牢了邁向更廣闊發(fā)展空間的基礎(chǔ)。時(shí)至今日,我們反思,“清理不良、營銷存款和改革人事”——這三方面一直以來,尤其是對2017年當(dāng)下中國銀行業(yè)如何應(yīng)對這一次的嚴(yán)峻形勢具有重要的啟發(fā)意義。

        第二,再重組,發(fā)展加速。持續(xù)的改革創(chuàng)新是事業(yè)發(fā)展、基業(yè)永青的基石。在第一步甩掉包袱、打好基礎(chǔ)后,新一階段的改革圍繞“合并”“重組”持續(xù)深入。在合并重組過程中,吸取中國銀行業(yè)曲折發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),石嘴山銀行將重點(diǎn)聚焦在了新時(shí)期的戰(zhàn)略框架搭建和全面機(jī)制建設(shè)兩大方面。伴隨中國銀行業(yè)的起飛,具有先見之明的建設(shè)投入為石嘴山銀行在2001~2006年帶來了高速發(fā)展的累累碩果。

        隨著2001年底新的單一法人社——石嘴山市城市信用社——成立(由原石嘴山市城市信用社、原興業(yè)城市信用社、原平羅縣城市信用社合并重組而來),石嘴山銀行的經(jīng)營區(qū)域第一次大幅拓展(這種跨區(qū)域的合并重組也是中國式城商行轉(zhuǎn)化設(shè)立過程中普遍性的關(guān)鍵一步),經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展到惠農(nóng)區(qū)、平羅縣,完成了在整個(gè)石嘴山市的金融服務(wù)布局。值得一提的是,在合并重組過程中,石嘴山銀行花大力氣同步完成了合并后的思想融合和文化統(tǒng)一。

        在真正意義上實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)區(qū)域全覆蓋后,奮進(jìn)發(fā)展中的重心聚焦在了“搭架子,建機(jī)制”上,圍繞信息科技、員工持股、人才管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等很多個(gè)從未遇到的“第一次”,石嘴山銀行開展了前瞻、全面的探索和攻堅(jiān)。2002年,全行推進(jìn)全員持股計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)全部在職員工都持有股份的重大成果。2006年,在蒸蒸而上的發(fā)展形勢下,新的辦公大樓投入使用,“大事、大樓、大氣”,標(biāo)志著石嘴山銀行在市場占有、區(qū)域品牌及內(nèi)部能力等諸多方面登上了新的高度。

        第三,謀定勢,籌劃未來。持續(xù)的管理進(jìn)步,才能為長久發(fā)展不斷提供內(nèi)生動(dòng)力。在經(jīng)營擴(kuò)展到本地全部區(qū)域,圓滿完成重組融合后,伴隨經(jīng)濟(jì)形勢的持續(xù)向好,雖身在祖國塞北,石嘴山銀行在提升管理水平方面從未停步,而是深思而酌定,再一次準(zhǔn)確抓到了“將管理提升到新高度”的發(fā)展要義。此階段,以“明晰戰(zhàn)略規(guī)劃、優(yōu)化發(fā)展理念”為重點(diǎn),核心目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)管理水平提升的新高度,并籌劃新階段城商行發(fā)展的起點(diǎn)和方向。

        從2006年開始,在綜合評價(jià)前期取得的成果和經(jīng)歷的曲折基礎(chǔ)上,石嘴山銀行人開始就如何實(shí)現(xiàn)下一步的“可持續(xù)發(fā)展”深入思考,并提出了籌劃思路。將戰(zhàn)略規(guī)劃明晰和發(fā)展理念突出作為新時(shí)期的重要著力點(diǎn)之一,核心是為迎接中國銀行業(yè)持續(xù)深入的良好發(fā)展勢頭做好管理保障。此階段的管理提升,與之前業(yè)已取得并持續(xù)優(yōu)化的思想融合和業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合,三大支柱為石嘴山銀行在新階段的發(fā)展充分積蓄了力量,做好了準(zhǔn)備。

        緣理而構(gòu)筑,水到則渠成。在勵(lì)精圖治、奮發(fā)圖強(qiáng)的新一個(gè)“10年”后,石嘴山銀行經(jīng)歷了浴火重生的奮斗,經(jīng)營業(yè)績大幅提升,內(nèi)部管理從無到有、到優(yōu)、到強(qiáng),終于站在了新的歷史起點(diǎn)之上。2009年3月,“石嘴山銀行股份有限公司”改制完成正式掛牌成立,石嘴山銀行成為國內(nèi)較早完成轉(zhuǎn)制、改名、掛牌的城商行之一。從此刻起,石嘴山銀行的歷史翻開了全新的篇章,全體石嘴山銀行人踏上了再創(chuàng)新業(yè)的征途!

        擴(kuò)資引智,厚積薄發(fā)(2009~2017年)

        股份制改革完成,城商行掛牌新生,作為西北地區(qū)早批次的重要城商行之一,石嘴山銀行取得了優(yōu)異的成績,這離不開開放包容的發(fā)展規(guī)劃、明確清楚的拓展實(shí)踐和持續(xù)推進(jìn)的經(jīng)營探索。經(jīng)過前20年的不懈奮斗,站在新起點(diǎn)、面對新形勢,石嘴山銀行為未來發(fā)展綢繆規(guī)劃,果斷引入戰(zhàn)略投資者,不斷優(yōu)化公司治理,并以此二者為核心,圍繞跨區(qū)域拓展市場、堅(jiān)定服務(wù)小微和探索集團(tuán)化經(jīng)營三大要點(diǎn)創(chuàng)新、堅(jiān)持、攻堅(jiān)克難,將穩(wěn)健發(fā)展之根基越筑越牢。

        第一,擴(kuò)資引智,優(yōu)化治理。雖然偏居中國西北部,但創(chuàng)新基因根植其中的石嘴山銀行人并未故步自封,而是極富學(xué)習(xí)與變更的勇氣。在中國銀行業(yè)迎來加速發(fā)展的新階段,2010年后國內(nèi)銀行間的競爭急速加劇,各地城商行的改制和更名亦如火如荼,農(nóng)商行也在不斷涌現(xiàn),更不用提大型銀行和全國性股份制銀行的優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固,要想在激烈的銀行業(yè)競爭中立于有利之地,必須不斷增強(qiáng)資本金實(shí)力、提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力;必須持續(xù)完善股權(quán)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化公司治理;必須深入拓展市場、打造綜合金融服務(wù)能力。

        為此,石嘴山銀行充分謀劃、果斷出擊,于2010~2012年兩次增資擴(kuò)股,先后引入中國國電集團(tuán)、杭州銀行作為兩大戰(zhàn)略投資者,一方面“擴(kuò)資”,一方面“引智”。在此過程中,健全了科學(xué)有效的包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督、約束、激勵(lì)機(jī)制在內(nèi)的公司治理架構(gòu),股權(quán)結(jié)構(gòu)亦更加合理和多元化(國家股+法人股+自然人股+員工股)。

        通過持續(xù)深入的合作與積累,石嘴山銀行極大拓展和深化了全行各項(xiàng)對外業(yè)務(wù),并在產(chǎn)融結(jié)合、融融結(jié)合、人才培養(yǎng)、流動(dòng)性互助、同業(yè)合作、科技系統(tǒng)升級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化等各個(gè)方面取得了極大進(jìn)展和提升。帶來的良好效果不僅體現(xiàn)在資本金實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提高、股權(quán)結(jié)構(gòu)不斷完善等方面,而且為持續(xù)的穩(wěn)健發(fā)展打下了更加牢靠的根基。

        第二,跨區(qū)拓展,定位小微。邁出本地,跨向外區(qū)。中國城商行的跨區(qū)域經(jīng)營歷程雖然并非一路高歌、一路綠燈,但跨出本地對城商行發(fā)展的意義極為重大,城商行大抵都希望“早謀劃、早跨區(qū)”。石嘴山銀行抓住了跨區(qū)域發(fā)展的有利時(shí)機(jī),邁出了重要一步。同時(shí),在競爭激烈、策略頻出的銀行業(yè)競爭中,石嘴山銀行找到、明確并堅(jiān)守住了“小微+小區(qū)”的定位。找到定位并秉承堅(jiān)持,說來容易做來難!當(dāng)然,“堅(jiān)持”并非“愚守”,找到錯(cuò)位的競爭優(yōu)勢,才會(huì)持續(xù)創(chuàng)造持久并牢固的發(fā)展基石。

        跨出本區(qū),布局本省,而后全國,是城商行跨區(qū)域經(jīng)營的層次步驟,但走向全國則要受多方面制約。2009年12月,正式改制完成掛牌成立后半年,石嘴山銀行銀川分行成立;2012年12月,中衛(wèi)分行成立;2013年12月,吳忠分行成立;2015年11月,固原分行成立。石嘴山銀行完成在全自治區(qū)地級(jí)市及主要縣區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的深度全覆蓋。在全自治區(qū)的布局為石嘴山銀行的發(fā)展提供了深厚基礎(chǔ)。

        圍繞“深耕寧夏做精做細(xì),聯(lián)合發(fā)展共享共贏”的區(qū)域定位,石嘴山銀行從寧夏地區(qū)企業(yè)客戶實(shí)際出發(fā),堅(jiān)守中小銀行的特色發(fā)展思路,堅(jiān)持“助力小微成長銀行,服務(wù)百姓貼心銀行”的戰(zhàn)略定位,支持小微,服務(wù)百姓,依靠百姓。近十多年,石嘴山銀行資產(chǎn)中小微貸款占比一直保持在70%左右,儲(chǔ)蓄存款一直保持在60%左右,圓滿完成了“培育一萬個(gè)小老板”的計(jì)劃。正是堅(jiān)守的這種錯(cuò)位競爭優(yōu)勢,為其創(chuàng)造了持久的、牢固的發(fā)展基石。

        第三,組建村鎮(zhèn)銀行,探索集團(tuán)經(jīng)營。協(xié)同發(fā)展、集團(tuán)經(jīng)營會(huì)彌補(bǔ)單一經(jīng)營模式的不足,帶來一體化經(jīng)營的好處。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展與非銀機(jī)構(gòu)、同業(yè)機(jī)構(gòu)等的協(xié)同合作及至內(nèi)化而成的集團(tuán)化經(jīng)營,都有可能為本機(jī)構(gòu)發(fā)展提供綜合化的優(yōu)勢。雖然囿于起步基礎(chǔ)差、底子薄,以及地處塞外和寧夏地區(qū),在經(jīng)濟(jì)、人口、金融等方面體量小的劣勢條件,經(jīng)營理念一直走在前列的石嘴山銀行積極摸索集團(tuán)化經(jīng)營之路,先后在寧夏、山東青島、安徽合肥、重慶等省市發(fā)起設(shè)立了七家村鎮(zhèn)銀行。截至目前,總資產(chǎn)總額接近百億元,分支機(jī)構(gòu)近40家,員工超過400人,累計(jì)服務(wù)客戶30余萬人。

        回首三十載,志遠(yuǎn)再出發(fā)

        30年彈指一揮,30年嘔心瀝血!從石嘴山市城市信用社到石嘴山銀行,從小到大,由弱到強(qiáng),凝聚著一批批石銀人的心血與汗水,也凝練著耕耘地方經(jīng)濟(jì)的志向與決心。

        振奮人心的戰(zhàn)略愿景、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)使命、各家分行各不相同的精準(zhǔn)定位、“沒有產(chǎn)品,只有需求”的定制化快速產(chǎn)品服務(wù)理念、立體全面的渠道體系、全面營銷的企業(yè)文化和不斷引領(lǐng)創(chuàng)新的科技系統(tǒng),等等如是,不一而足,共同展現(xiàn)著石嘴山銀行30年奮進(jìn)發(fā)展的累累碩果。

        在3 0年跌宕但卻一步一個(gè)腳印踏實(shí)走來的歷程中,一批批優(yōu)秀的石銀人涌現(xiàn)出來,譜寫了一曲曲奮進(jìn)發(fā)展的贊歌!自強(qiáng)的精神、務(wù)實(shí)的作風(fēng)、創(chuàng)新的意識(shí)共同升華成了石嘴山銀行人寶貴的共同精神財(cái)富。

        但法無常法、勢無定勢,不能墨守成規(guī)、故步自封,銀行人也必須以開放、進(jìn)取的心態(tài),應(yīng)對和解決時(shí)刻出現(xiàn)的新問題,不斷探索和進(jìn)步。石銀人已經(jīng)開始了新的征途。

        在3 0年奮進(jìn)歷程側(cè)記的最后,石嘴山銀行行長張成保先生為我們展望了未來發(fā)展之路,他用三句簡短但有力的話語,凝練了站在30年發(fā)展榮耀關(guān)口,石嘴山銀行繼續(xù)奮進(jìn)的三大原則:“面對新的機(jī)遇和挑戰(zhàn),石嘴山銀行未來的發(fā)展,一是要堅(jiān)持不忘初心,繼續(xù)前行;二是要格物致知,銳意進(jìn)取;三是要堅(jiān)持堅(jiān)守底線,合規(guī)穩(wěn)健。唯有如此,才能在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御各類風(fēng)險(xiǎn)中不斷取得成績,獲得進(jìn)步,走出一條中小銀行發(fā)展的特色之路!”

        歲月失語,唯石能言。巍巍賀蘭山,鳥瞰并見證著這片熱土上的生生不息!

        站在新一輪的發(fā)展起點(diǎn)上,作為地方金融服務(wù)的生力軍,過往的成績意味著更加寬廣的未來,探索之路不能停歇!石嘴山銀行將勇于挑戰(zhàn),搶抓機(jī)遇,堅(jiān)持行穩(wěn)致遠(yuǎn),以建設(shè)“高效、溫馨的精品銀行”為企業(yè)愿景,堅(jiān)持“助力小微成長銀行,服務(wù)百姓貼心銀行”的定位,努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益“雙贏”,不斷為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn),為下一個(gè)奮進(jìn)發(fā)展的30年再譜華章!

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