溫斌

摘 要：創(chuàng)業(yè)擔保貸款可以更好地幫助創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體，解決創(chuàng)業(yè)資金的融資問題，有利解決創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)難題。從而可以很好的加快地方經(jīng)濟發(fā)展速度，創(chuàng)業(yè)可以更好地增長社會財富，帶動地方就業(yè)率的上升。由此可見，擴大就業(yè)有利于解決社會失業(yè)問題，有利于實現(xiàn)地方經(jīng)濟的快速增長。但是目前我國的創(chuàng)業(yè)群體仍然存在著資金籌集困難的問題。推行創(chuàng)業(yè)擔保貸款制度，有利于更好地解決創(chuàng)業(yè)群體貸款難的問題。目前我國各個地區(qū)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款仍然存在著一些發(fā)展問題，制約了創(chuàng)業(yè)擔保貸款制度的普及。這就要求國家和政府要完善小額貸款政策，其次要降低擔保貸款的門檻，以下對創(chuàng)業(yè)擔保貸款問題進行具體的研究。

關鍵詞：創(chuàng)業(yè)擔保貸款；完善策略研究

前言

當下已經(jīng)有很多地方開始實行創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策也有了相應的完善和發(fā)展，在各大金融機構里得到了平穩(wěn)運行。所謂的創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，是國家給符合貸款條件的創(chuàng)業(yè)群體提供的便利，創(chuàng)業(yè)者可以通過擔保的形式進行小額貸款，實現(xiàn)了對創(chuàng)業(yè)群體的有力扶持。也可以通過創(chuàng)業(yè)群體的創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)當?shù)鼐蜆I(yè)的增加。但是目前我國的創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策在實施過程中，仍然存在著一些問題。本文就此進行研究，旨在提出一些有針對性的解決策略，可以更好的完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策。

1、創(chuàng)業(yè)擔保貸款存在的問題分析

1、1創(chuàng)業(yè)擔保貸款普及率較低

目前，很多創(chuàng)業(yè)人群在創(chuàng)業(yè)過程中，并沒有使用創(chuàng)業(yè)擔保貸款。這主要是由于創(chuàng)業(yè)人群對創(chuàng)業(yè)擔保貸款認知還不夠，創(chuàng)業(yè)人群沒有了解創(chuàng)業(yè)擔保貸款的相關政策和相關業(yè)務。大部分創(chuàng)業(yè)者在資金短缺時，主要是通過向親戚朋友借錢，來渡過難關，并沒有考慮向經(jīng)融機構貸款，由此可見，我國的創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，存在著普及率還不夠高的問題。

1、2創(chuàng)業(yè)擔保貸款門檻較高

目前各金融機構為了降低創(chuàng)業(yè)擔保貸款的風險，設置了較高的門檻，反擔保的條件設置仍然較高。從而導致了創(chuàng)業(yè)擔保貸款，反擔保人的范圍較窄，提高了創(chuàng)業(yè)者貸款門檻，可能使得創(chuàng)業(yè)者在需要貸款時，難以找到合適的人來為自己進行擔保，從而會影響到創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)進程。

1、3貸款發(fā)放速度較慢

由于各大金融機構在發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款時，要嚴格按照上級規(guī)定的相關進行發(fā)放。而且，大部分金融機構對創(chuàng)業(yè)擔保貸款的認識還不夠，沒有正確認識到創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的重要作用，銀行在給予創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)擔保貸款時，存在著一定的消極性。所以大部分金融機構給創(chuàng)業(yè)者提供的創(chuàng)業(yè)擔保貸款數(shù)額較少，手續(xù)繁瑣，甚至存在著拖欠貸款的現(xiàn)象。

2、創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的改進措施

當下在十二五時期，國家對創(chuàng)業(yè)問題更為重視，創(chuàng)業(yè)有利于解決我國失業(yè)人口的再就業(yè)問題，也可以更好的促進國家經(jīng)濟發(fā)展，能夠有效提高社會經(jīng)濟發(fā)展的活力。因此，我們要完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，解決好創(chuàng)業(yè)者的后顧之憂。

2、1加大創(chuàng)業(yè)貸款政策的宣傳力度

要想加大創(chuàng)業(yè)貸款政策普及率，讓更多的創(chuàng)業(yè)者認識到創(chuàng)業(yè)貸款政策，就需要政府部門要加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的宣傳力度。一方面，政府部門可以利用電視、報刊、網(wǎng)絡等多種平臺，為創(chuàng)業(yè)者進行相關政策的解讀以及工作報告。這樣一來，可以更好地給創(chuàng)業(yè)者普及貸款證券相關的法律知識。其次，政府也要在各大金融機構內(nèi)創(chuàng)造良好的貸款氛圍，這樣才能有效提高創(chuàng)業(yè)貸款政策的普及率。能讓創(chuàng)業(yè)貸款政策給更多創(chuàng)業(yè)者帶來福利。

2、2擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的發(fā)放范圍

要想進一步增強創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的活力，加快創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的普及率，就要求創(chuàng)業(yè)擔保政策要降低相應的擔保門檻，這樣才能讓更多的創(chuàng)業(yè)者滿足創(chuàng)業(yè)貸款的需求。因此，政府要根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)者的貸款需要，進行綜合性考慮。尤其是對于失業(yè)人群，政府也要保證他們享受擔保貸款的權利。政府可以根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)者的需求，設定不同的貸款額度。對于社會貢獻率較小的個體經(jīng)營者，政府可以提供金額較少的擔保貸款額度。對于那些對社會貢獻率較高的企業(yè)，政府可以提供更高額度的貸款。尤其是對于那些信用度良好、經(jīng)營狀況良好的創(chuàng)業(yè)者，政府可以給予他們再次申請貸款的權力。這樣既能實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的完善，也能降低創(chuàng)業(yè)擔保貸款的門檻，能夠給廣大創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)造更多的福利。

2、3確保創(chuàng)業(yè)擔保貸款資金的及時到位

目前我國各大金融機構所能提供的創(chuàng)業(yè)貸款能力極為有限，因此國家和政府要進一步提高資金的投入力度。其次，金融機構要進一步縮短創(chuàng)業(yè)者申請貸款的時間，國家和政府也應該制定相應的工作目標，來提高貸款人的積極性，保證創(chuàng)業(yè)工作的順利開展。

3、結束語

就業(yè)是民生之本，要想更好地解決我國廣大民眾的就業(yè)問題，就要積極鼓勵創(chuàng)業(yè)。國家也為廣大的創(chuàng)業(yè)者提供了相應的創(chuàng)業(yè)政策，創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策可以很好地給予創(chuàng)業(yè)者應有的創(chuàng)業(yè)資金。目前我國創(chuàng)業(yè)資金擔保貸款工作，在實踐過程中，仍然存在一些問題，不符合時代的發(fā)展形式。一方面，國家和政府要進一步提高創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的普及率，另一方面，經(jīng)融機構要降低創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)擔保貸款的門檻，保證創(chuàng)業(yè)擔保貸款資金的及時到位。給創(chuàng)業(yè)者提供更多的福利。

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（作者單位：招遠市公共就業(yè)（人才）服務中心）