孫宏婕

[摘 要]針對目前銀行信貸渠道的弊端，以黨中央經(jīng)濟形勢判斷為前行方向，本文提出銀行應從百姓關(guān)注的現(xiàn)實生活中開拓銀行信貸新渠道，支持綠色產(chǎn)業(yè)、基層民生健康以及養(yǎng)老工程，創(chuàng)新社會資金融通模式。

[關(guān)鍵詞]銀行系統(tǒng)； 信貸渠道； 百姓民生

銀行是現(xiàn)代社會經(jīng)濟活動的血液，是全社會經(jīng)濟活動的樞紐。后金融危機的形勢下銀行信貸風險管理的外部環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大變化。長期以來，許多銀行為了防范信貸風險，提高了準入門檻，使關(guān)乎民生的小額信貸被拒之門外，不僅收窄了融資渠道，也增加了企業(yè)融資難度，不利于銀行的長遠發(fā)展。 市場經(jīng)濟條件下長盛不衰的企業(yè)不多，銀行如何瞄準市場前沿，拓寬信貸渠道，提高信貸效益，確保信貸安全。從行業(yè)積累的實踐經(jīng)驗看，只有接地氣、重民生的信貸才是最有前景、最為安全的選項。

一、在綠色產(chǎn)業(yè)中開拓新渠道

實踐證明，許多支農(nóng)、惠農(nóng)信貸成為銀行最為安全、最為穩(wěn)健的融資渠道，百姓生活中蘊藏著巨大的融資潛力，要著眼綠色，盯住基礎(chǔ)。習近平總書記說：“綠水青山就是金山銀山。”過去幾十年高耗生產(chǎn)、粗放經(jīng)營，使我們在綠色生態(tài)建設(shè)上欠下了太多的賬。農(nóng)村勞動力流失嚴重，村莊成為空殼、符號和記憶。

許多大城市被霧霾籠罩，嚴重影響人民群眾的健康。十八屆五中全會審議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》，其會議的核心靈魂在于創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放和共享的五大發(fā)展理念。把推進綠色可持續(xù)發(fā)展擺在十分重要位置，為推進美麗中國的建設(shè)，銀行大有可為，要積極支持農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)股份制合作企業(yè)，扶持農(nóng)民在養(yǎng)殖、種植上加大融資力度，降低貸款門檻，增加持股份額，做大農(nóng)民利益的蛋糕。食品工業(yè)是國民經(jīng)濟的支柱之一，而商辦食品工業(yè)產(chǎn)值占整個食品工業(yè)產(chǎn)值的一半以上，因此在全面支持食品工業(yè)發(fā)展的同時，扶持商辦食品、飼料加工工業(yè)的發(fā)展，幫助這些企業(yè)搞好技術(shù)改造，提高產(chǎn)品質(zhì)量，滿足人民日益增長的消費需要，既是國家發(fā)展國民經(jīng)濟的要求，也是銀行信貸資金投向中需要從優(yōu)考慮的一個重要方面。要幫助農(nóng)民學會運用經(jīng)濟杠桿，走以綠色產(chǎn)業(yè)鏈為主的投融資活動，形成生產(chǎn)、融資良性循環(huán)新模式，引導農(nóng)民借力致富。要加大對綠色產(chǎn)業(yè)園的信貸支持力度，培育一批能抗得住風險，經(jīng)得起考驗的綠色食品基地，為建設(shè)老百姓放心的“菜籃子”提供資金支持。實踐證明，我行多年來對綠色產(chǎn)業(yè)的支持，既滿足了老百姓對放心食品的需求，也符合銀行關(guān)注民生的投資方向，實現(xiàn)了“雙贏”。

二、在民生健康中開拓新渠道

銀行要著眼健康，突出民生。習近平總書記強調(diào)：“小康中國，首先是健康中國?！苯】凳钱敶袊畲蟮拿裆こ?。從銀行過去的融資情況看，關(guān)乎民生健康的信貸項目全部達標。民生蘊藏著財富。銀行應抓住重點，加大信貸支持力度。首先，應加強對基層醫(yī)院的信貸支持。當前，老百姓看病貴、看病難，知名醫(yī)院一床難求的矛盾十分突出，既加重了患者求醫(yī)負擔，也增加了大型醫(yī)院的工作壓力。銀行應加大對民營醫(yī)院的融資力度，融資是緩解民營醫(yī)院資金匱乏和解決醫(yī)院發(fā)展困境的重要手段。支持有實力的民營醫(yī)院到基層鄉(xiāng)、鎮(zhèn)建立分院，一方面，方便了老百姓看病，另一方面，又保證了信貸安全。其次，應加強對各級康復中心的信貸支持。康復中心是鞏固治療成果，實現(xiàn)患者完全康復的訓練機構(gòu)。據(jù)調(diào)查，我國理療康復中心十分匱乏，使許多亟待康復訓練的患者錯過最佳訓練機會，留下后遺癥抱憾終生。銀行領(lǐng)導反復強調(diào)：“需求就是市場，民生就是財富?！睆男刨J安全和發(fā)展?jié)摿矗祻陀柧氈行膽摮蔀殂y行信貸關(guān)注的領(lǐng)域。第三，應加強對養(yǎng)老工程的信貸支持。我國人口老齡化來得比較早、比較快。又由于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的公益性，繼而導致其具有金融弱質(zhì)性特征，難以吸引更多資金的進入，資金短缺成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵癥結(jié)。當前，銀行在這方面的工作還很滯后，缺口很大。從資本運作看，前景可期。

三、在養(yǎng)老工程中開拓新渠道

銀行應加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投入，瞄準養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)配套工程，延伸信貸鏈條，拓寬融資渠道。實踐證明，只要把老百姓放在心上，順應民眾要求，銀行就會擁有更多的財富，要著眼創(chuàng)新，謀求長遠。習近平總書記指出：“堅持創(chuàng)新發(fā)展，就是要把創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置，讓創(chuàng)新貫穿國家一切工作，讓創(chuàng)新在全社會蔚然成風?！便y行是代理中間業(yè)務的金融機構(gòu)，不能把銀行辦成重復將存款人的存款貸給借款人。要創(chuàng)新社會資金融通模式，轉(zhuǎn)變銀行利潤主要靠存貸款利差和手續(xù)費的傳統(tǒng)做法。要強化大局意識和戰(zhàn)略投資，支持重點領(lǐng)域與支持薄弱環(huán)節(jié)并重，把服務國家戰(zhàn)略作為銀行的根本職責；要專注于服務實體經(jīng)濟，做好深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的金融服務；要積極培育經(jīng)濟發(fā)展中的新產(chǎn)業(yè)、新動能、新力量，用好增量，盤活存量，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金配置效率，增強金融服務能力。要全面提升信貸監(jiān)管能力，堅持依法監(jiān)管、風險監(jiān)管，始終做到風險看得見、管得了、控得住。要培育良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違反法律這條“高壓線”，靠堅持開拓，靠繼承創(chuàng)新，靠借鑒躍升，努力實現(xiàn)長遠發(fā)展。

四、結(jié)束語

民生是最大的財富，關(guān)注民生就是關(guān)注發(fā)展。只要銀行順應百姓關(guān)切，關(guān)注百姓生活，一要著眼綠色，盯住基礎(chǔ)；二要著眼健康，突出民生；三要著眼養(yǎng)老，順應需求，就一定能夠開拓信貸市場新渠道，贏來銀行發(fā)展新機遇。

參考文獻：

[1]余迪.新形勢下銀行信貸風險管理問題的研究[J].金融經(jīng)濟2012，（18）：58-60.

[2]王漢強.采取優(yōu)惠政策支持商辦食品工業(yè) [J].銀行與企業(yè)1985，（1）：7-8.

[3]郭琳.民營醫(yī)院的融資渠道、問題與對策研究[J].中國醫(yī)院管理2015，（6）：4-6.

[4]袁博.養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸融資定價研究[D].濟南：山東大學， 2016.

（編輯/穆楊）