王冬語

(中共銅仁市萬山區(qū)委黨校 貴州 銅仁 554300)

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20世紀(jì)初美國花旗銀行上海支行在華活動初探(1902-1912)

王冬語

(中共銅仁市萬山區(qū)委黨校 貴州 銅仁 554300)

在1898年的美西戰(zhàn)爭，美國開始了對遠(yuǎn)東地區(qū)的擴(kuò)張。中國作為美國在遠(yuǎn)東地區(qū)的重要市場，打開中國市場對美國的遠(yuǎn)東擴(kuò)張戰(zhàn)略具有重要意義。在資本主義勢力不斷壯大的趨勢下，中國漸漸被卷入了世界市場，中國成為了許多外國投資者優(yōu)先考慮的市場。19世紀(jì)下半葉美國開始嘗試在中國設(shè)立銀行，但直到1902年因需要接收庚子賠款才真正實現(xiàn)此計劃。美國以收取庚子賠款為開始，需要在中國設(shè)立一個政府的金融機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)收接賠款事宜。1912年在美國花旗銀行取得了特殊經(jīng)營許可后，美國在上海成立分行，地址在九江路一號A(四川路東)，成為美國在中國建立的第一個銀行實體。

1902年至1912年期間，花旗銀行在上海成立初期，經(jīng)營業(yè)務(wù)廣泛，包括匯兌、存款、放款、發(fā)行兌換券等。花旗銀行在上海的勢力日益壯大，后來在中國各地開設(shè)分行，勢力深入中國內(nèi)地?；ㄆ煦y行在美國政府政策的庇護(hù)在，在中國大量發(fā)行貨幣，吸收存款，利用貸款參與中國政府經(jīng)濟(jì)建設(shè)，扶植在華美商的經(jīng)營，利用貸款參與中國政府的鐵路建設(shè)?；ㄆ煦y行在華活動是服務(wù)于美國政府的外交戰(zhàn)略的，其在華活動帶有強(qiáng)烈的政治性。

同時，客觀全面分析花旗銀行的影響。一方面花旗銀行在中國的發(fā)展，為中國銀行提供了一個先進(jìn)的現(xiàn)代銀行的模板，對中國銀行業(yè)的發(fā)展有一定的促進(jìn)作用。另一方面，花旗銀行在發(fā)展過程中得到了美國政府的政策支持，成了美國政府實現(xiàn)其政治目的的重要手段，極大程度上剝削著中國人民的利益。分析和反思花旗銀行作為一個企業(yè)，是如何跟隨及服務(wù)于美國政府的國家戰(zhàn)略，對于我國參與全球競爭，實現(xiàn)一帶一路的全球發(fā)展的國家戰(zhàn)略具有重大意義?；ㄆ煦y行的發(fā)展路程為我國現(xiàn)代銀行企業(yè)如何“走出去”提供了具有重要意義的借鑒。

20世紀(jì)初；美國；花旗銀行；上海支行

序言

“偉大的東方現(xiàn)在是全世界垂涎的市場,為了這個市場……外交和有必要時，強(qiáng)權(quán)必須想辦法開辟一條通到那里的道路,美國決不能輕易拋棄它在東方由于占領(lǐng)菲律賓而意想不到地獲得這樣一個立足點”①。美國在遠(yuǎn)東地區(qū)擴(kuò)張的開始以1898年美西戰(zhàn)爭為標(biāo)志?！疤窖蟋F(xiàn)在已經(jīng)在我們手中，如果運用得當(dāng)，美國能夠使太平洋差不多變成美國湖,對菲律賓的貿(mào)易與對中國的貿(mào)易比較起來，只不過是滄海一粟，但是它卻給我們一個極好的立足點”②。在這樣的背景下，美國開始了在中國成立銀行的嘗試。

早期，America被漢譯為“阿米里加”，簡稱“米國”。同時美國的國旗為星條旗，色彩艷麗，被中國人成為“花旗”，也稱美國為“花旗國”。于是花旗銀行作為最早進(jìn)入上海的美商銀行被成為“花旗銀行”?；ㄆ煦y行相繼在中國的其他城市設(shè)立分行，一般也叫做“花旗銀行”。(只有廣州的分行被叫作“廣州沙面萬國寶通銀行”)。1902年，上海成立了美國花旗銀行的上海支行③。早期的花旗銀行在成立初始并沒有長遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃。但是，憑借著獨特的競爭優(yōu)勢和全球視角，自1812年以來，花旗銀行就處于美國銀行業(yè)的中心地位，成為全美國甚至世界最大的銀行集團(tuán)，成為了第一家采用創(chuàng)新體制和方法，最終形成了現(xiàn)代銀行制度的企業(yè)。到1900年，花旗銀行已經(jīng)發(fā)展成為世界最重要的國際銀行之一。它由3400個分支機(jī)構(gòu)分布在98個國家里，從國外運營獲得凈收入占總收入的58%，這個收入的絕大部分(47%)來自新興市場。尤其是亞洲和太平洋地區(qū)，占新興市場收入的23%。

為此，本文主要分析這十幾年間，花旗銀行具有何樣的獨特優(yōu)勢，利用了什么手段，發(fā)展成為當(dāng)時中國外資銀行中最有實力的一家，我們將從美國在中國開設(shè)銀行的幾次嘗試開始，探究上?；ㄆ煦y行的發(fā)展路徑，對花旗銀行在華進(jìn)行的相關(guān)活動進(jìn)行具體論述。分析花旗銀行的性質(zhì)，同時，進(jìn)一步總結(jié)花旗銀行與美國政府的相互關(guān)系，闡述花旗銀行在上海成立之初是如何服務(wù)于美國政府的外交戰(zhàn)略的，為我國現(xiàn)代銀行企業(yè)的海外發(fā)展與國家戰(zhàn)略之間的合作提供客觀的歷史例證，提出有意義的借鑒。

20世紀(jì)初美國花旗銀行上海支行在華活動初探(1902-1912)

一、美國在上海成立花旗銀行支行的背景

(一)從“伯雷的計劃”到“米建威計劃”的各種努力嘗試均告失敗

從19世紀(jì)開始，美國對華貿(mào)易一直處于逆差地位，致使其白銀外流嚴(yán)重。到了30年代，美國利用從對英貿(mào)易順差中開發(fā)的匯票建立三角信用制度，此舉雖使得中、英、美經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)一步密切。卻使中美貿(mào)易的金融周轉(zhuǎn)受制于倫敦金融市場的掌控。到19世紀(jì)60年代以后依舊沒有得到改善。

1873年美國駐香港領(lǐng)事Dovid·H·Bailey在給國務(wù)卿Hamilton·Fish的信中寫道：“在目前，美洲與亞洲之間的大宗的貨幣匯劃，不應(yīng)付給倫敦一筆數(shù)目龐大的貢稅,這個計劃的中心意圖是：由一個有實力的美國銀行或由銀行組成的公司在東方所有的重要貿(mào)易地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，發(fā)行信用證，收買直接向紐約,舊金山和其他中心開發(fā)的匯票，從而取得美洲和亞洲之間的貿(mào)易的控制權(quán)”④,該計劃雖已破產(chǎn)，卻成為美國打破倫敦金融市場束縛的開始?！安子媱潯碧岢龊蟮氖迥昀?，各種各樣的計劃不斷醞釀著。1878年美國駐廈門領(lǐng)事J·J·Henderson提出兩個建議：第一是“改變我們的航海法，為美國的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)開放海洋運輸”；其次就是在中國開設(shè)銀行，“現(xiàn)在廈門最好的銀行還沒有準(zhǔn)備向紐約開發(fā)匯票，如中國與紐約間安排直接的匯兌業(yè)務(wù)，不再轉(zhuǎn)手倫敦，這是非常迫切需要的”⑤。在1884年，美國旗昌洋行又在謀劃這個計劃?！?887年9月8日，‘日日新聞’的北京特約通訊中寫道：大約在三年前，中、法戰(zhàn)爭中，當(dāng)旗昌洋行表面上收買招商局的船只時，目前的計劃實際上已經(jīng)開始醞釀了……在去年，旗昌洋行的兩個成員，以游覽為名，訪問了天津、北京”⑥，此后，美、中官方的接觸越來越多，中外報紙也不回避這個事實,“中國欲與美國合力開始銀行，已商酌一兩年之久”⑦。

“米建威計劃”的主導(dǎo)者米建威(Count Eugene Stanislon Kostka da Mitkiewiez)于1887年初向李鴻章提出在天津設(shè)立總行的銀行計劃，并得到了其同意?！斑@個計劃最初把銀行命名為國家和國際混合銀行(National and International Amalgamaties Bank)，后來改稱為華美銀行(American Chinese Bank)”⑧，“以后在(中國)任何地方，只要銀行認(rèn)為能夠滿足(中國)政府和公眾的需要，都可設(shè)立分行”⑨。

(二)“門戶開放”政策使美國在華的勢力范圍合法化

(三)上海是中國的多功能大都市

19世紀(jì)末至20世紀(jì)30年代是近代上海城市和上海經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的時期，上海城市的經(jīng)濟(jì)功能表現(xiàn)為既是商業(yè)貿(mào)易中心，又是工業(yè)中心、金融中心合而為一、多元化的經(jīng)濟(jì)中心。在這一時期，其歷史地位也在這一時期得到巨大提高。這可以從近代制造業(yè)的發(fā)展，貿(mào)易中心地位的確立，金融業(yè)的發(fā)展三個方面得到印證。

二、美國花旗銀行上海支行在華活動

(一)花旗銀行成立初期概況

1902年2月12日，花旗銀行在上海正式開業(yè)，地址為四川路21號甲。初期其的名稱為“萬國寶通銀行”，注冊資金50萬元。在該行與美國在上海的協(xié)隆洋行洽談并委托其為該行代理人后，美國政府正式將中國賠款利息經(jīng)收權(quán)交給花旗銀行，該行的注冊資產(chǎn)是300萬美元及公積金300萬美元。主要負(fù)責(zé)人名單如下：

行長：哈特利(Marcellus Hartley)，聯(lián)合金屬彈藥公司及雷明頓軍器公司總經(jīng)理。

副行長：愛德華·柯來金(Edward F·Cragin)。

司庫：約翰·赫伯特(John Ifubbard)，即湯姆斯·赫伯特之子。

(二)成為駐華美國國庫的代理機(jī)關(guān)，為美國在華收解“庚子賠款”

《辛丑條約》的總賠款額為4.5億萬兩白銀，其中美國獲得賠額3，293萬兩，照此值計算，在以后的39年中，中國政府每年將有近1O0萬兩的白銀劃進(jìn)花旗銀行。1909年，美國政府為了減少刺激中國人的反美情緒，決議改免庚子賠款的大部分，用其他仍須支付的賠款建立一個基金會，用于發(fā)展中國的文化教育事業(yè)和資助赴美留學(xué)生。于是花旗銀行又成了庚款基金會的司庫，負(fù)責(zé)保管基金的基金。

(三)花旗銀行在華設(shè)立分行，發(fā)行貨幣，吸收存款

(四)扶植在華美商，為對華出口產(chǎn)品提供資金融通

(五)花旗銀行加入銀行團(tuán)，利用貸款參與中國政府的經(jīng)濟(jì)建設(shè)

銀行團(tuán)被認(rèn)為是外國勢力在中國擴(kuò)張中不可或缺的工具，它在各列強(qiáng)對華政策中有著舉足輕重的地位?！伴T戶開放”政策使西方列強(qiáng)為平衡利益組成了銀行團(tuán)。作為美國對華外交政策代理人和對華經(jīng)濟(jì)侵略工具，從1909年6月組成的美國銀行團(tuán)準(zhǔn)備參加胡廣鐵路借款開始到1910年5月成立的美、英、德、法“四國銀行團(tuán)”參與“粵漢、川漢鐵路借款合同”。

三、對美國花旗銀行上海支行在華活動的評價

(一)美國花旗銀行上海支行是具有強(qiáng)烈政治性的外資銀行

(二)美國政府利用花旗銀行推行“門戶開放”政策

四、美國花旗銀行上海支行對中國現(xiàn)代銀行企業(yè)的啟示

在十九世紀(jì)至二十世紀(jì)的轉(zhuǎn)換期，美國的工業(yè)發(fā)展，已經(jīng)進(jìn)入制成品及礦產(chǎn)品對外出超的階段，再加上美國、西班牙戰(zhàn)爭的刺激，促使美國資本及產(chǎn)品要更加尋找國外市場。為了適應(yīng)美國同中國的貿(mào)易與資本輸出的需要，配合美國在中國進(jìn)行擴(kuò)張的需要。這使美國更加感到需要與新的形勢相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立。首先走第一步的是后來立足于中國幾達(dá)半個世紀(jì)的花旗銀行?；ㄆ煦y行在成立之初扮演了一個近于美國在華代理銀行的角色。經(jīng)百余年的發(fā)展，如今，花旗銀行已是中國頂尖的外資銀行，為客戶提供最廣泛的金融產(chǎn)品。作為花旗集團(tuán)在全球102個國家網(wǎng)絡(luò)的一部分，花旗銀行已成為中國最具有全球性的外資銀行。對于花旗銀行，史學(xué)界歷來有兩種不同的評價:一種認(rèn)為它是美國政府的外交手段，在中國的擴(kuò)張中，擴(kuò)大了中國與外國的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，可以減少中國主權(quán)遭受侵犯的危險，有利于中國經(jīng)濟(jì)與國際經(jīng)濟(jì)接軌。另一種認(rèn)為花旗銀行在上海的成立，使得中國不得不接受不平等條款，而所有的好處，都被外國席卷而去?；ㄆ煦y行漸漸地把中國金融推到?jīng)]落的邊緣。當(dāng)然，也流行一種折衷的看法，即一方面認(rèn)為花旗銀行所承襲的，是美國在遠(yuǎn)東地區(qū)擴(kuò)張中建立起來的總的手段的之一，并不能對其一概而論。另一方面，又認(rèn)為花旗銀行的建立，其經(jīng)濟(jì)目的是大于政治目的，銀行的決策中經(jīng)濟(jì)利益在政治利益至上。

例如：在資金融通方面，推進(jìn)我國銀行企業(yè)的海外投資，深化國家與企業(yè)金融合作，推進(jìn)我國海外銀行投融資體系建設(shè)。共同推進(jìn)我國基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行籌建，以銀團(tuán)貸款、銀行授信等方式開展銀行與企業(yè)，銀行與國家多邊金融合作。以投資于一個海外地區(qū)的銀行服務(wù)于我國在該地區(qū)的發(fā)展，為對該地區(qū)的貿(mào)易和資金融通提供便利。同時，在加強(qiáng)金融監(jiān)管方面，逐步在區(qū)域內(nèi)建立高效監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。在投資地區(qū)建立區(qū)域性金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，形成應(yīng)對跨境風(fēng)險和危機(jī)處置的交流合作機(jī)制，提高我國金融應(yīng)對金融風(fēng)險的能力。充分發(fā)揮海外銀行的積極性，共同參與“一帶一路”重點項目建設(shè)。

花旗銀行任何施加于中國的控制，不管是出于合法的保障債券持有人的利益，也不管它怎樣符合正常的銀行活動準(zhǔn)則，在它的后面，總是有列強(qiáng)權(quán)威的存在，它總是帶著政治色彩的。英國匯豐銀行的首腦阿迪斯一語中的：“金融和政治不能分家”。這也許是一個能夠取得人們共識的結(jié)論。銀行是政治的有效武器。對美國如此，對所有的國家的海外銀行而言，亦復(fù)如此。

五、結(jié)語

美國政府與美國花旗銀行之間關(guān)系，在史學(xué)界是備受爭議的。在筆者看來，一個國家的擴(kuò)張包括諸多方面，財團(tuán)與國家政府在對外擴(kuò)張中的聯(lián)合是大勢所趨的，經(jīng)濟(jì)勢力為政治鋪開道路，政治勢力為經(jīng)濟(jì)勢力提供環(huán)境保障和政治支持。經(jīng)濟(jì)與政治的統(tǒng)一，決定了美國花旗銀行在中國的業(yè)務(wù)擴(kuò)張中，無不帶著強(qiáng)烈的政治性?；ㄆ煦y行成為美國在華代理機(jī)構(gòu)，這是經(jīng)濟(jì)勢力與政治勢力聯(lián)合的典型案例。

同時,要客觀全面分析花旗銀行對中國的影響，一方面花旗銀行作為美國政府對中國掠奪的重要工具，嚴(yán)重?fù)p害了中國的經(jīng)濟(jì)政治。而另一方面，花旗銀行作為來華中外資銀行的主要力量，不可否認(rèn)的是，在中國經(jīng)濟(jì)萎靡的時期，他們成為為中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國際化接軌的一個重要因素。它給中國帶來了先進(jìn)的管理策略與技術(shù)，先進(jìn)的管理制度和成熟的金融產(chǎn)品，以及成熟的產(chǎn)品和銀行法規(guī)，從這一方面來說，花旗銀行給中國銀行業(yè)的發(fā)展注入了新的元素，促進(jìn)了中國銀行制度的現(xiàn)代化發(fā)展，為中國銀行業(yè)提供了如何“走出去”提供了成功地案例。借鑒花旗銀行在華發(fā)展歷程可知銀行是國家發(fā)展的重要“工具”，利用好這一“工具”服務(wù)于我國的國家戰(zhàn)略，實現(xiàn)一帶一路的全球發(fā)展戰(zhàn)略，具有重大的現(xiàn)實意義。

【注釋】

①(蘇)安·楊·維辛斯基：《外交詞典》第二卷，北京：東方出版社，1988年版，第225頁。

②鄧楚川：《威爾遜與中國》，《歷史研究》，上海：上海人民出版社，1964年版，第62頁。

③以下統(tǒng)稱為“花旗銀行”。

④《北華捷報/字林西報全文數(shù)據(jù)庫》，上海：上海圖書館，1873年7月26日，第75頁。

⑤《北華捷報/字林西報全文數(shù)據(jù)庫》，上海：上海圖書館，1873年7月26日，第80頁。

⑥《北華捷報/字林西報全文數(shù)據(jù)庫》，上海：上海圖書館，1887年10月3日，第406頁。

⑦《<申報>(1872-1949)全文數(shù)據(jù)庫》，北京：北京愛如生數(shù)字化技術(shù)研究中心，1887年8月19日。

⑧《北華捷報/字林西報全文數(shù)據(jù)庫》，上海：上海圖書館，1887年8月12日，第186頁。

⑨《北華捷報/字林西報全文數(shù)據(jù)庫》，上海：上海圖書館，1887年10月13日，第406頁。

⑩《北華捷報/字林西報全文數(shù)據(jù)庫》，上海：上海圖書館，1887年8月12日，第186頁。

(美)弗雷德里克·V.斐爾德著 呂浦譯

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王冬語(1992.1-)，貴州銅仁人，講師，歷史學(xué)學(xué)士，中共銅仁市萬山區(qū)委黨校，研究方向：中國近代史。