陶夢(mèng)川

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的高效性越來(lái)越被人們所青睞，但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)安全的管理，卻成為了當(dāng)下的一個(gè)難題。只有立足于當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理，才能夠切實(shí)有效地推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融 風(fēng)險(xiǎn)管理 業(yè)務(wù) 應(yīng)對(duì)策略

一、網(wǎng)絡(luò)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)探析

1.操作風(fēng)險(xiǎn)

所謂操作風(fēng)險(xiǎn)，就是指系統(tǒng)缺乏相應(yīng)的可靠性、安全性，進(jìn)而會(huì)帶來(lái)這種大的損失。操作風(fēng)險(xiǎn)可能是源于網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)的疏忽，也可能是來(lái)自金融系統(tǒng)韻設(shè)計(jì)缺陷?？偟膩?lái)說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)主要涉及到的是金融賬戶(hù)的授權(quán)使用、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)以及客戶(hù)之間的信息交換，貨幣的辨別等內(nèi)容。當(dāng)下，進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)管理變得越來(lái)越復(fù)雜，這一方面是因?yàn)橛?jì)算機(jī)的處理能力在不斷增強(qiáng)，另一方面也是因?yàn)榈乩砜臻g位置越來(lái)越分散，這是通訊手段的多樣化導(dǎo)致的必然結(jié)果。

2.交易風(fēng)險(xiǎn)

所謂交易風(fēng)險(xiǎn)，就是投機(jī)者在使用匯率、利率以及有關(guān)價(jià)格的變動(dòng)時(shí)，會(huì)給金融資產(chǎn)的使用者帶來(lái)的變更損失，這些都屬于不利的影響。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)信息傳遞具有較強(qiáng)的快捷性，穿越了時(shí)空的限制，會(huì)影響到傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中，進(jìn)一步導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，利率風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生。這種匯率風(fēng)險(xiǎn)的突然性、傳染性也會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)。金融的網(wǎng)絡(luò)化給投機(jī)者帶來(lái)了諸多的發(fā)展機(jī)會(huì)，他們?cè)谄谑幸约肮墒杏卸嘀仃P(guān)聯(lián)交易，會(huì)使得金融市場(chǎng)跌宕起伏，進(jìn)而再很短的時(shí)間內(nèi)，給國(guó)家的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的打擊。金融網(wǎng)絡(luò)化以及全球化不斷發(fā)展的當(dāng)下，國(guó)際游資對(duì)證券市場(chǎng)的沖擊以及投機(jī)者的非理性操作，是造成這種交易風(fēng)險(xiǎn)的最大原因。

3.信息風(fēng)險(xiǎn)

信息風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)銀行當(dāng)中存在的一些信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，而這些問(wèn)題進(jìn)一步會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融具有一定的虛擬性，金融通常都是以數(shù)字化的形式在網(wǎng)絡(luò)上交易，貨幣逐漸成為了一種符號(hào)，網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)銀行與客戶(hù)之間有著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)性，相較于傳統(tǒng)市場(chǎng)，客戶(hù)具有更多的信息優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而會(huì)給網(wǎng)絡(luò)銀行帶來(lái)道德風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)金融危機(jī)。

4.法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)就是指在處理金融業(yè)務(wù)時(shí)，有人會(huì)可以地違反法律法規(guī)，或者在交易各方上，存在業(yè)務(wù)不明確的問(wèn)題。銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，在不同的國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)不夠了解，進(jìn)一步增加了法律風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的法律法規(guī)仍然有較強(qiáng)的不完善性，電子合同、數(shù)字簽名是否有效，其效用等信息仍沒(méi)有被明確定義。在各個(gè)國(guó)家，相關(guān)的情況也都不一樣，這就進(jìn)一步增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)下，電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)金融在我國(guó)剛剛起步，缺乏相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者以及網(wǎng)絡(luò)交易的管理?xiàng)l例。所以，利用網(wǎng)絡(luò)和其他的電子媒體，簽訂有關(guān)的經(jīng)濟(jì)合同，仍然存在著一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)有著復(fù)雜性、多樣性的特點(diǎn)，并且?guī)?lái)了一些不良影響。所以，我國(guó)的有關(guān)部門(mén)都要積極集合自身實(shí)際，提出有關(guān)的金融防范對(duì)策。

1.加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)

加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融建設(shè)，需要從硬件基礎(chǔ)設(shè)施入手。從團(tuán)隊(duì)的建設(shè)來(lái)看，很多網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，都是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)工作人員處理不當(dāng)?shù)膯?wèn)題。這些就體現(xiàn)了人才韻缺失，加強(qiáng)有關(guān)隊(duì)伍的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)人才素養(yǎng)的提升，為網(wǎng)絡(luò)行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造出更多優(yōu)秀的人才，實(shí)現(xiàn)其多方位、多途徑的保障。

從硬件設(shè)施來(lái)看，我國(guó)當(dāng)下計(jì)算機(jī)硬件系統(tǒng)過(guò)于陳舊，并不能有效地為網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)提供保障，進(jìn)而會(huì)帶來(lái)一些不可控制的金融風(fēng)險(xiǎn)。所以，有關(guān)部門(mén)需要積極地結(jié)合具體的發(fā)展形勢(shì)，推動(dòng)現(xiàn)有計(jì)算機(jī)軟件的升級(jí)和更新，形成核心技術(shù)生產(chǎn)力，為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

2.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

網(wǎng)絡(luò)金融建立于網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)母咝?、便捷的基礎(chǔ)之上，互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)因?yàn)槠淇旖莸慕灰追绞降玫搅搜杆俚陌l(fā)展。網(wǎng)絡(luò)去聯(lián)系交易方，有一定的虛擬性，從這個(gè)角度來(lái)看，這也加大了交易者身份的驗(yàn)證難度，無(wú)法避免出現(xiàn)交易者身份證明的交易誤差，且信用評(píng)價(jià)不夠透明，進(jìn)一步增大了網(wǎng)絡(luò)金融的使用風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融防范機(jī)制的構(gòu)成和加強(qiáng)，是應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的，必要措施，是保障網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)可以有序、高效發(fā)展的重要舉措。建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，可以從強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范只能入手，加強(qiáng)有關(guān)隊(duì)伍的建設(shè)，形成強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的防范職能，所以要重視金融方案的比例，將金融風(fēng)險(xiǎn)放在日常工作當(dāng)中，確保能夠準(zhǔn)確實(shí)施。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范隊(duì)伍的建設(shè)，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融團(tuán)隊(duì)，為實(shí)現(xiàn)金融防范的工作提供切實(shí)有效的保障。形成良好的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，各級(jí)政府部門(mén)以及相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，都要形成網(wǎng)絡(luò)金融制度，將所有的業(yè)務(wù)都置于不斷完善的制度下，形成制度防范和人才防范相結(jié)合的防范脈絡(luò)。

3.強(qiáng)化法制建設(shè)

我國(guó)當(dāng)下的法律現(xiàn)狀，并不能使得我們良好地契合網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。所以，立法機(jī)關(guān)要進(jìn)一步借鑒西方國(guó)家的法律法規(guī)，增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)務(wù)的安全性和高效性，形成有針對(duì)性的法律建設(shè)，填補(bǔ)和完善應(yīng)有的網(wǎng)絡(luò)金融防范規(guī)章制度。強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融法制建設(shè)的關(guān)鍵點(diǎn)在于各級(jí)政府要有效地依托政府管理優(yōu)勢(shì)，促使地區(qū)與地區(qū)之間的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)能夠樹(shù)立起法律的觀念。這樣就能夠使得網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)不僅可以滿足中央，還能夠進(jìn)一步滿足地區(qū)的法律法規(guī)，更能夠依存于金融內(nèi)部法制的建設(shè)中。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的使用范圍越來(lái)越大，其業(yè)務(wù)滲透能力也越來(lái)越強(qiáng)，本文主要就當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)金融當(dāng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行分析，對(duì)其中的不良影響進(jìn)行一定的闡述，進(jìn)一步提出如何應(yīng)對(duì)和防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，希望通過(guò)本篇論文的敘述，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融能夠走向更加完善、更加安全的道路。