陳誠誠

（清華大學(xué)公共管理學(xué)院 北京 100083）

韓國長期照護(hù)保險(xiǎn)制度概覽

陳誠誠

（清華大學(xué)公共管理學(xué)院 北京 100083）

韓國長期照護(hù)保險(xiǎn)制度作為五大社會保險(xiǎn)中獨(dú)立的一項(xiàng)，雛形雖借鑒德、日，但發(fā)展路徑卻與兩國相異。在制度建立之初，韓國采用控制受益人群數(shù)量、壓低籌資力度的方式，使得民眾能夠支持該制度的實(shí)施與推廣。隨著供給的不斷完善和制度框架趨于穩(wěn)定，韓國采用了有序漸進(jìn)擴(kuò)大受益人數(shù)量，精細(xì)化照護(hù)等級的發(fā)展方式。整體來看人均保費(fèi)占家庭收入的比例穩(wěn)定，并未對參保者構(gòu)成壓力。并且隨著等級劃分精細(xì)化改革的重視和服務(wù)供給的正規(guī)與完善，通過優(yōu)化資源配置保證了制度的可持續(xù)發(fā)展。

長期照護(hù)保險(xiǎn)；人口老齡化；照護(hù)服務(wù)

1 制度主體

韓國長護(hù)險(xiǎn)制度主要涉及四個(gè)主體：需方、供方、保方和管方。需方和供方分別是通過資格審查的參保人和長期照護(hù)機(jī)構(gòu)；保方即為供需兩者之間的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：充當(dāng)代理人角色的國民健康保險(xiǎn)公社；管方即政府：制度的規(guī)劃運(yùn)行與效果評價(jià)主體。需方、供方、保方和管方四者的關(guān)系是：

需方（參保人）因長時(shí)間使用照護(hù)服務(wù)將有可能產(chǎn)生支付風(fēng)險(xiǎn)，為此，管方政府選擇了社會保險(xiǎn)的籌資方式，希望通過全體社會成員共同分散支付風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，需方需要在“現(xiàn)在”繳納相對價(jià)格較低的保險(xiǎn)費(fèi)，以保障“未來”能夠從供方獲得相應(yīng)的照護(hù)服務(wù)；且需方將來能否獲得長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)，需要經(jīng)過保方事前的資格審核，因“長期照護(hù)需求”是通過立法界定的概念與范圍。

供方（照護(hù)機(jī)構(gòu)）必須是各地地方自治團(tuán)審核通過的、具備照護(hù)資質(zhì)的照護(hù)機(jī)構(gòu)。供方在接收照護(hù)對象因提供服務(wù)而產(chǎn)生的費(fèi)用，在將需方個(gè)人負(fù)擔(dān)的那部分扣除后，需要向保方提出申請支付照護(hù)費(fèi)用，以保障供方具有能夠持續(xù)提供各項(xiàng)照護(hù)服務(wù)的能力。

保方（保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）對需方繳納的費(fèi)用進(jìn)行管理，并為需方支付長期照護(hù)服務(wù)所產(chǎn)生的照護(hù)費(fèi)用。但該費(fèi)用并不直接支付給需方個(gè)人，而是通過審核后支付給供方，且這一系列支付業(yè)務(wù)行為是通過需方委托給政府后進(jìn)行的。

管方（政府）對制度全盤運(yùn)行負(fù)有最終的責(zé)任。韓國所實(shí)施的并不是企業(yè)或是地方等各單位統(tǒng)籌管理的社會保險(xiǎn)制度，而是健康保險(xiǎn)公社為單一保方的制度體系。在現(xiàn)行制度中，地方自治團(tuán)體的主要作用是審核供方是否具有設(shè)置的資格，從管理需方和供方的層面來說，這一作用極其有限。因此，為了保障制度的良好運(yùn)行，政府必須對長護(hù)險(xiǎn)制度的全盤運(yùn)行負(fù)最終之責(zé)。

2 受益人群

韓長護(hù)險(xiǎn)參保人員遵循醫(yī)療保險(xiǎn)參保的原則，即所有的醫(yī)療保險(xiǎn)參保人都是長護(hù)險(xiǎn)制度的參保者。凡在韓的公民，原則上都被醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助制度所覆蓋，但長護(hù)險(xiǎn)制度的受益人則需要經(jīng)過嚴(yán)格的資格認(rèn)定。一般而言，長護(hù)險(xiǎn)制度的受益人群可分為兩類（見圖1）：一是超過65歲的老年人群；二是65歲以下患有老年性疾病的人群。但在符合第一個(gè)條件的群體中，患有較輕微癥狀的老人可享受到家庭和社區(qū)照護(hù)服務(wù)（Home and Community Care: HACC）；符合第二個(gè)條件的人群有很大一部分屬于一等級的殘障人士，他們通過殘障人活動保障服務(wù)（Personal Assistant Service：PAS）來獲得照護(hù)服務(wù)?；加休^輕微癥狀的老人和一等級殘障人士不包括在制度的受益人群中。

圖1 韓國LTCI及與相關(guān)制度的銜接情況

表1 2014年韓國長期照護(hù)保險(xiǎn)需求群體等級劃分

3 等級劃分

長期照護(hù)服務(wù)需求者的概念源自于長期護(hù)理保護(hù)，通過各國研究者的定義，認(rèn)為最少在持續(xù)六個(gè)月以上，因身體的、精神的或殘障等原因而導(dǎo)致的重復(fù)性較大的日?；顒邮芟?，而需要持續(xù)幫助的狀態(tài)。通過基本日常生活活動能力（basic activities of daily livings）和工具性日常生活活動能力（instrumental activities of daily livings）等項(xiàng)目檢測，被認(rèn)定為是否為制度受益人，以及為哪一等級受益人。由于等級劃分從理論上來說越精細(xì)越助于為受益人提供對應(yīng)的服務(wù)，因此，韓國效仿日本，于2014年把照護(hù)需求群體從2008年定的1-3等級分為五個(gè)等級（見表1）。

經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2015年，韓國老人長護(hù)險(xiǎn)累計(jì)受益人約為46.8萬名，占長護(hù)險(xiǎn)申請人的59.3%。相當(dāng)于韓國全體老年人口7%的比例，其中全體受益人的72.5%為3-4等級的受益人。

4 保險(xiǎn)基金收支

韓國長護(hù)險(xiǎn)的費(fèi)用征收亦采用隨同醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的原則，但實(shí)施獨(dú)立賬戶管理。其費(fèi)用的征收方式和繳納比例，由長期照護(hù)委員會商議決定。韓國長護(hù)險(xiǎn)繳費(fèi)額的計(jì)算方法為：長護(hù)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=健康保費(fèi)×長護(hù)險(xiǎn)繳費(fèi)率。其中，健康保費(fèi)的計(jì)算依照韓國健康保險(xiǎn)法律規(guī)定，大致分為兩類人員：第一類為在職參保者；第二類為非在職參保者，即居民參保者。在職參保者的健康保費(fèi)計(jì)算公式依據(jù)月收入，居民參保者的健康保費(fèi)的計(jì)算依據(jù)家庭擁有資產(chǎn)、收入等總資產(chǎn)進(jìn)行點(diǎn)數(shù)折算。

長護(hù)險(xiǎn)支出由保險(xiǎn)基金、中央政府與地方自治團(tuán)體共同負(fù)擔(dān)。其中，中央政府與地方自治團(tuán)體約負(fù)擔(dān)總支出的20%；保險(xiǎn)基金負(fù)擔(dān)總支出的60%；個(gè)人在接受照護(hù)服務(wù)時(shí)支付20%。從2014年起，受益人群的增多使得基金的支出持續(xù)增幅，基金的結(jié)余有所下降（見圖2）；不過，從表2來看，雖然職工的人均保費(fèi)在增長，但職工參保者人均保費(fèi)占每個(gè)家庭勞動型收入的比例來看，變化甚微，從而說明長護(hù)險(xiǎn)基金的可持續(xù)性較好。

即便如此，長護(hù)險(xiǎn)的未來支出仍然不可忽視。2015年長護(hù)險(xiǎn)的年度支付總額為4兆5382億元（韓幣），過去五年間支付總額呈年均11.1%的速度增長。2015年每人月均的支付額度約為105萬7千元（韓幣），人均支付日數(shù)約為212天。據(jù)國民健康保險(xiǎn)公社2015年10月的統(tǒng)計(jì)預(yù)測顯示，老人長期護(hù)理保險(xiǎn)基金支出規(guī)模在2060年將達(dá)到101兆3378億元（韓幣）[2]。

圖2：韓國長期照護(hù)保險(xiǎn)基金收支圖[1]

表2 韓國長期照護(hù)保險(xiǎn)制度月平均保險(xiǎn)費(fèi) （單位：元韓幣，%）

5 給付方式

韓國的長護(hù)服務(wù)大體上可劃分為個(gè)人（身體）護(hù)理（personal care）、家政服務(wù)（domestic or home-help services）為主的社會服務(wù)以及基本的醫(yī)療服務(wù)。基本的醫(yī)療服務(wù)包括醫(yī)療型護(hù)理（nursing care）、疾病或機(jī)能障礙的預(yù)防（prevention）、康復(fù)（rehabilitation）及臨終紓解（services of palliative care）等。因長護(hù)險(xiǎn)制度與醫(yī)療保險(xiǎn)并未整合，以致長護(hù)項(xiàng)目包含少部分的家訪醫(yī)療項(xiàng)目。據(jù)統(tǒng)計(jì)，長護(hù)險(xiǎn)制度受益人患病主要為失智和腦卒中，兩者占全部疾病的55.6%，其次關(guān)節(jié)類疾病占18.4%。其中71%的一等級制度受益人為失智和腦卒中患者，兩種疾病同時(shí)發(fā)生的占14.7%[3]。

韓國長護(hù)險(xiǎn)制度的給付類型可分正式與非正式給付兩種。其中，正式給付又分為實(shí)物給付和現(xiàn)金給付。實(shí)物給付按照場所再分為機(jī)構(gòu)給付和居家給付（見表3、表4），老年長護(hù)險(xiǎn)給付在機(jī)構(gòu)給付和居家給付的基礎(chǔ)上還有占比較少的特別現(xiàn)金給付。

表4顯示，與居家給付相比，機(jī)構(gòu)給付占據(jù)較大比重。在2015年長期照護(hù)支付費(fèi)用中，60.4%的比例為機(jī)構(gòu)給付，39.4%為居家給付，機(jī)構(gòu)給付中88%的費(fèi)用是用于機(jī)構(gòu)照護(hù)給付。因此，居家服務(wù)的擴(kuò)充是近些年改革呼吁的重點(diǎn)。從表4中，還可以看出，韓國的特別現(xiàn)金給付呈下降趨勢，即從2009的3億2800萬（韓幣）減少為2015年1億5400萬（韓幣）[4]。

表3 韓國長期照護(hù)保險(xiǎn)的給付內(nèi)容

表4 韓國長期照護(hù)保險(xiǎn)的給付額度 （單位：百萬元韓幣，%）

6 基本結(jié)論

韓國長護(hù)險(xiǎn)制度效仿德日而產(chǎn)生，制度的可持續(xù)性一直為關(guān)注的重點(diǎn)。這也是我國研究者與政策制定者在試點(diǎn)我國長護(hù)險(xiǎn)制度時(shí)擔(dān)憂的重要問題。從制度整體發(fā)展上，韓國做法的可借鑒之處有以下三點(diǎn):

第一，韓國從制度建立伊始并未將受益人占比設(shè)置過高，籌資的力度也較小，這既是為了保障參保人繳費(fèi)的積極性，也是避免制度在起步時(shí)過力。

第二，隨著制度框架的逐步穩(wěn)定，供給體系和照護(hù)人員的充足和完善，韓國在2014年變革中將等級劃分的三等級變?yōu)槲宓燃墸沟檬芤嫒巳嚎倲?shù)提升，導(dǎo)致制度基金結(jié)余的下降，但維護(hù)了參保人的權(quán)益，保障受助者的福祉。目前長護(hù)服務(wù)人均保費(fèi)占月收入的比例并未到不可負(fù)擔(dān)的程度，且隨著受益人不斷增幅的同時(shí)，制度傾向于精細(xì)化管理，便于節(jié)省資源。

第三，目前來看制度的運(yùn)行較為平穩(wěn)，制度未來發(fā)展會不斷引導(dǎo)使用低成本的居家給付。這對于我國未來長護(hù)險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展有較大啟示。

[1]韓 國 統(tǒng) 計(jì) 局 官 網(wǎng)： http://kosis.kr/statisticsList/statisticsList_01List.jsp?vwcd=MT_ZTITLE&parmTabId=M_01_01

[2][3](韓)黃道景等.老年醫(yī)療和護(hù)理服務(wù)的需求分析與供給體系多樣化研究[R].韓國保健社會研究院研究報(bào)告書，2016-05.

[4](韓)鮮于德等.老人長期護(hù)理保險(xiǎn)的運(yùn)行成果評價(jià)及制度改革方案[R].韓國保健社會研究院研究報(bào)告書，2016.

[5]全國人大內(nèi)務(wù)司法委員會調(diào)研組.關(guān)于應(yīng)對人口老齡化與發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)的調(diào)研報(bào)告[J].社會保障評論，2017（1）.

[6]金淵明（韓）.韓國社會福利國家的未來：自由主義+南歐福利體制？[J].社會保障評論，2017（2）.

（責(zé)任編輯：許飛瓊）

The System of Long-term Care Insurance in Korea

Chen Chengcheng ( School of Public Policy &Management, Tsinghua University, Beijing, 100083)

Long-term care insurance system in Korea is one of the five social insurances.Its rudiment learned from that in Germany and Japan for reference, albeit it developed in a distinct path.At the beginning of the system’s establishment, Korea adopted the measures of controlling the number of bene fi ciaries and decreasing the fund-raising efforts to acquire support from the public for the sake of enactment and expansion.With the constant improvement of the supply and the stabilization of the institutional framework, the system adopted the measures of expanding the number of bene fi ciaries orderly and gradually and re fi ning care levels.Overall, the proportion of per capita premiums in household income is stable and does not put pressure on insured persons.Meanwhile, as the emphasis on the re fi nement of the classi fi cation and the standardization and development of the service supply, the sustainability of the system could be ensured by optimizing the allocation of resources.

long-term care insurance, aging of population, care service

F840.684 C913.7

A

1674-3830（2017）7-67-4

10.19546/j.issn.1674-3830.2017.7.017

2017-05-20

陳誠誠，清華大學(xué)公共管理學(xué)院博士后，主要研究方向：長期護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)。