本刊記者 文琪

工銀瑞信：養(yǎng)老“黃金搭檔”為“銀發(fā)生活”添財(cái)

本刊記者 文琪

感恩節(jié)將至，如何表達(dá)對(duì)父母的感激成為子女們共同關(guān)注的話題。作為子女，除了在情感上照顧、關(guān)心老人外，物質(zhì)上也應(yīng)為父母構(gòu)筑保障，讓他們的養(yǎng)老生活真正實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所依”。與年輕人相比，老年人風(fēng)險(xiǎn)承受能力更低，感恩節(jié)送他們長(zhǎng)期穩(wěn)健的養(yǎng)老主題基金作為暖心禮物，不失為一個(gè)明智的選擇。例如國(guó)內(nèi)首只生命周期債券基金——工銀瑞信添頤債券基金，成立6年多以來(lái)年化收益達(dá)11%以上，獲得銀河證券三年期“五星級(jí)”最高評(píng)價(jià)。

控制風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)健

既然是為父母挑選感恩節(jié)“禮物”，首先應(yīng)該考慮的，就是他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通常情況下，隨著年齡的增長(zhǎng)，人們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)逐步降低，工銀瑞信添頤債券作為國(guó)內(nèi)首只生命周期債券基金，產(chǎn)品設(shè)計(jì)上借鑒生命周期理論，正好契合了投資者養(yǎng)老理財(cái)?shù)臐u變需求。該基金以五年為一個(gè)運(yùn)作周期，基金的資產(chǎn)配置方案會(huì)隨著運(yùn)作周期的不同階段進(jìn)行調(diào)整，使基金在每個(gè)運(yùn)作周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)收益水平逐步降低，以適應(yīng)伴隨生命周期變化的投資者偏好改變。同花順iFinD統(tǒng)計(jì)顯示，截至11月10日的近五年，工銀添頤債券的最大回撤率僅為同期同類養(yǎng)老主題基金的一半，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力遠(yuǎn)高于同類產(chǎn)品平均水平。

在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還需要滿足相對(duì)穩(wěn)健收益的需求，養(yǎng)老主題基金的設(shè)計(jì)，恰恰滿足了上述要求。仍以工銀添頤債券為例，其投資目標(biāo)即設(shè)定為，在保持基金資產(chǎn)流動(dòng)性與控制基金風(fēng)險(xiǎn)的前提下，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)超越業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的長(zhǎng)期投資回報(bào)，為投資者提供養(yǎng)老投資的工具。銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至11月17日，工銀添頤債券A、B份額成立以來(lái)的累計(jì)收益分別高達(dá)109.7%和100.7%，成立以來(lái)年化收益率分別為12.50%和11.72%，近三年、近五年業(yè)績(jī)均居同類前十，很好的滿足了養(yǎng)老理財(cái)?shù)脑鲋敌枨蟆?/p>

養(yǎng)老理財(cái)日益受青睞

據(jù)專家預(yù)測(cè)，到2052年我國(guó)60歲及以上老年人口總數(shù)將達(dá)到峰值4.87億，人口老齡化率將達(dá)到35%左右。老齡化高峰即將到來(lái)，養(yǎng)老問(wèn)題日益嚴(yán)峻。事實(shí)上，伴隨著社會(huì)養(yǎng)老壓力的增大，通過(guò)多元化的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資養(yǎng)老，已經(jīng)成為每個(gè)人的必然選擇。在美國(guó)，生命周期基金已經(jīng)日益成為最受養(yǎng)老金青睞的投資工具，也成為發(fā)展最為快速的基金類別。而根據(jù)同花順iFinD粗略統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)市場(chǎng)上公募養(yǎng)老主題基金約33只，其中明確運(yùn)用生命周期策略的產(chǎn)品約5只，工銀添頤債券就是其中之一，和其后成立的工銀添福債券基金并稱為養(yǎng)老“黃金搭檔”，雙雙被銀河證券評(píng)為三年期“五星級(jí)”債券基金。

作為市場(chǎng)上極少數(shù)擁有養(yǎng)老金類業(yè)務(wù)全牌照的機(jī)構(gòu)之一，工銀瑞信自成立之初就非常重視企業(yè)年金、養(yǎng)老金的發(fā)展，截至2016年末，公司管理的社保及企業(yè)年金規(guī)模位居行業(yè)第三，2016年年金資產(chǎn)綜合收益率3.57%，位列基金行業(yè)第三，連續(xù)三年在全國(guó)社?；鸬幕久婵己酥蝎@得A檔最高評(píng)價(jià)，并先后多次獲得年金“優(yōu)秀投資管理人”稱號(hào)。