陳昊 山東師范大學(xué)附屬中學(xué)

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

陳昊 山東師范大學(xué)附屬中學(xué)

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，逐漸滲透到了金融領(lǐng)域，并在這樣一個新時代之下散發(fā)著不一樣的活力。所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，其實就是一種以互聯(lián)網(wǎng)支付、第三方支付以及眾籌融資等外代表方式、將金融模式和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合起來的一種創(chuàng)新金融模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 挑戰(zhàn) P2P支付方式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，未來的金融領(lǐng)域?qū)霈F(xiàn)跟傳統(tǒng)融資學(xué)、直接融資等完全不同的一種金融新方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種時代發(fā)展的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)是對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，也是對金融領(lǐng)域的革命，以及機遇的合作和競爭。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的概述

1.傳統(tǒng)金融。傳統(tǒng)金融，從字面意思來解釋，就是對資金的融通和管理。而具體來說，又是一種貨幣的兌換結(jié)算、發(fā)行保管以及貴重金屬的買賣交易等一系列的資金活動。傳統(tǒng)金融是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的命脈，也是維護一個國家和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種依托現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的經(jīng)濟操作模式和金融活動。我們可以將其當成是一種在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行操作的金融活動，也可以看作是在新時代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展并延伸到金融領(lǐng)域的必然結(jié)果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生改變了我們的生活，也方便了我們的金融投資活動，更成為金融領(lǐng)域的一種偉大變革，極大地推動了社會的進步和經(jīng)濟的發(fā)展。具體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是由支付寶、微信支付以及第三方支付渠道的非金融機構(gòu)和網(wǎng)上銀行的傳統(tǒng)金融機構(gòu)共同組成[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢

自進入千禧年以來，互聯(lián)網(wǎng)作為一個時代的標志，已經(jīng)成功走進了千家萬戶，極大的改變并影響了我們的生活?，F(xiàn)今，人們甚至使用互聯(lián)網(wǎng)來滿足生活的需求和目的，例如網(wǎng)上銀行、購買火車票飛機票以及異地轉(zhuǎn)賬等。當前互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款等六種模式的發(fā)展趨勢。第三方支付主要模式有阿里巴巴支付寶、財付通以及快錢等三種代表。而P2P則是一種以網(wǎng)絡(luò)為平臺的借貸方式。如資金周轉(zhuǎn)不開的中小企業(yè)或個人，都可以通過這樣的網(wǎng)絡(luò)信貸方式進行以互聯(lián)網(wǎng)為平臺的第三方轉(zhuǎn)賬，并通過平臺與其他貸款人一起分擔風(fēng)險。而阿里巴巴、蘇寧易購和京東商城，早已開通了無抵押貸款。未來我國的互聯(lián)網(wǎng)金融將會與傳統(tǒng)金融逐漸合為一體，從而保持金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

1.支付的渠道得以拓寬。傳統(tǒng)的金融方式一般都是在現(xiàn)實中進行交易，金融交易的支付方式十分單一。而互聯(lián)網(wǎng)金融則顛覆了這種傳統(tǒng)，很多人隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，越來越學(xué)會不用專門去銀行完成交易，而是在電腦和手機上去支付交易。這樣支付方式的改變，既節(jié)省了大量的時間，也方便了人們的生活，更降低了人們的生活成本。以我國目前的形式來看，自進入互聯(lián)網(wǎng)時代以來，使用手機和電腦的人群都在不斷的增加，因此人們利用互聯(lián)網(wǎng)金融來繳納各種費用的時機越來越多。

2.沖擊了銀行的制度。我們現(xiàn)今所看到的在社會中的銀行，原本是在傳統(tǒng)的金融基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。因此，自銀行產(chǎn)生的那刻起，我國傳統(tǒng)銀行便對銀行所涉及的業(yè)務(wù)有著相對嚴格的規(guī)定和要求。銀行的管理者習(xí)慣于對金融的交易流程、資金流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)、銀行的信貸進行一系列的規(guī)定和限定，從而確保交易過程的信用度和安全度。但這樣嚴格的制度雖然保證了銀行中客戶資金的安全性，同時卻也讓銀行的工作變得僵化而古板。但進入互聯(lián)網(wǎng)時代的新時期之后，我國互聯(lián)網(wǎng)融入傳統(tǒng)金融，并迎來了金融新的發(fā)展時期。因此，我國銀行為了適應(yīng)新時代的發(fā)展，為銀行增加經(jīng)濟效益，幾乎所有銀行都開展了與互聯(lián)網(wǎng)模式相關(guān)的新業(yè)務(wù)。

3.幫助中小企業(yè)緩解融資困難的問題。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，金融信息渠道逐漸得到了拓寬。尤其是P2P等為代表的信貸模式，可以幫助企業(yè)緩解融資借貸方面的困難，從而讓民間融資逐漸走向規(guī)范化。比如，許多中小企業(yè)如果想要進行貸款申請，便可以在專門的信貸網(wǎng)站公開一系列的投資項目，進而拓寬中小企業(yè)的借貸方式和融資模式。

4.改變了傳統(tǒng)企業(yè)資金的供求模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在改變著我國傳統(tǒng)資金供給的發(fā)展，同時也改變著我國傳統(tǒng)企業(yè)的借貸方式和金融機構(gòu)的信用評價體系。如QQ群、微信群、微博等各種載體，在擺脫了傳統(tǒng)金融中介束縛的同時，也完成了互聯(lián)網(wǎng)的交易過程。

四、傳統(tǒng)金融應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的對策

1.優(yōu)化服務(wù)機制。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融應(yīng)該學(xué)會運用自身大量的人脈和發(fā)展資金等各種優(yōu)勢，更好的優(yōu)化自身的服務(wù)機制，為用戶提供全方位優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以此來更好的吸引廣大用戶投資。而這種優(yōu)化的服務(wù)，久而久之自然也成為傳統(tǒng)金融的一種新型優(yōu)勢，從而重新喚起人們對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的信賴。

2.做好自身定位。由于互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的巨大沖擊，從而使得傳統(tǒng)金融業(yè)市場份額遭受了大幅度壓縮。因此，如果傳統(tǒng)金融業(yè)想要謀求更好的發(fā)展，最好的方式便是重新進行自身的發(fā)展定位和市場開拓。只有立身實際，知己知彼，明確自身的實力和未來發(fā)展方向，才能夠根據(jù)實際情況找到適應(yīng)自己的發(fā)展戰(zhàn)略。如此才能夠穩(wěn)固自身的發(fā)展，并實現(xiàn)對市場份額的重新劃分。

3.完善資源配置?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能夠沖擊傳統(tǒng)金融，源于其快捷的信息交流方式、低廉的交易成本等各種方面的優(yōu)勢。這些優(yōu)勢，傳統(tǒng)金融短時間追趕不及但卻能夠想方設(shè)法縮短這方面的差距。因此，傳統(tǒng)金融業(yè)可以試著引進一些信息技術(shù)，并優(yōu)化資源的配置，從而提高傳統(tǒng)金融的競爭實力[2]。

五、結(jié)束語

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)金融行業(yè)的格局和界限得以打破，這是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的挑戰(zhàn)，卻也是新的發(fā)展機遇。傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)該運用自身實力提升自己的水平，適應(yīng)時代的發(fā)展和潮流，從而得到持續(xù)恒久的發(fā)展。

[1]石建勛.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新理論及其對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)[J].探索與爭鳴,2014(45).

[2]王錦虹.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行盈利影響測度研究——基于測度指標體系的構(gòu)建與分析[J].財經(jīng)理論與實踐,2015(35).