趙穎慧 青島酒店管理職業(yè)技術學院

“互聯(lián)網(wǎng)＋”作為一種全新的經(jīng)濟運行形態(tài)，能夠滲入各個行業(yè)與領域，實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)快速更新與升級，提高經(jīng)濟發(fā)展的活力，依托于對互聯(lián)網(wǎng)信息技術的綜合應用，實現(xiàn)對各方資源的優(yōu)化配置，以生成最佳經(jīng)濟狀態(tài)。然而，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景影響下，保險金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍然面臨著一定的困境與不足，如何尋求突破，克服各種問題與局限，促進保險金融產(chǎn)業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下的進一步發(fā)展已成為業(yè)內(nèi)人士高度重視的課題之一。

一、“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代保險金融發(fā)展困境

隨著我國一系列政策措施的出臺與實施，保險金融行業(yè)正面臨著前所未有的發(fā)展機遇與利好環(huán)境，但受到立法滯后、信息安全風險隱患等一系列因素的影響，保險金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍然存在一定問題與局限。主要表現(xiàn)為以下幾個方面：

（一）立法滯后

與“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下保險金融蓬勃發(fā)展的趨勢相比較，保險金融立法嚴重滯，對互聯(lián)網(wǎng)保險金融的長期發(fā)展產(chǎn)生了巨大限制與約束，現(xiàn)行《保險法》以及地方性社保條例有關規(guī)定已經(jīng)難以適應“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下保險金融的實際發(fā)展需求，加之保險條文大多分散且粗疏，缺乏可操作性，進而容易部門執(zhí)法出現(xiàn)較大難度，監(jiān)督管理不力。

（二）信息安全風險隱患

“互聯(lián)網(wǎng)＋”所具備的虛擬化以及時間、空間不受限特點使保險金融行業(yè)的發(fā)展面臨著非常巨大的發(fā)展機遇，但由于安全監(jiān)管機制尚處于空白狀態(tài)，也導致保險金融產(chǎn)品在安全性上相對脆弱，極易遭受共計。我國在針對保險金融行業(yè)的監(jiān)管方面基本處于真空狀態(tài)，傳統(tǒng)業(yè)務監(jiān)管工作模式與手段難以實現(xiàn)對“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下保險金融風險的有效防范，安全隱患巨大。

二、“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代保險金融突圍方式

在“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代背景下，保險金融企業(yè)應當積極利用“互聯(lián)網(wǎng)＋”這一全新發(fā)展機遇，在不斷充實外部硬件條件的同時強化管理，全面展開改革升級，以更好的與互聯(lián)網(wǎng)保險金融發(fā)展趨勢相適應。針對當前保險金融業(yè)面臨的問題，為積極應對挑戰(zhàn)，可采取的突圍方式包括以下幾個方面：

（一）應通過對外部硬件能力的提升，以促進“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下保險金融的發(fā)展

相較于傳統(tǒng)意義上的保險金融產(chǎn)業(yè)而言，“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)可以借助于對大數(shù)據(jù)技術的綜合應用，系統(tǒng)分析并挖掘客戶需求，以面向客戶提供更具針對性與精準性的產(chǎn)品服務，這對于企業(yè)自身競爭實力的提升是非常重要的。然而，我國“互聯(lián)網(wǎng)＋”下保險金融的起步相對較晚，信息技術、電商技術的發(fā)展尚不夠成熟。針對這一客觀現(xiàn)狀，需要企業(yè)進一步密切與IT企業(yè)的合作關系，重視科研投入與開發(fā)力度，不斷改進服務器軟件質(zhì)量、容量速度，維護數(shù)據(jù)庫穩(wěn)定性，以促進內(nèi)部組織機構的完善。同時，“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代背景下，金融保險企業(yè)無需直接與被保險人接觸，如何在面向客戶提供保險金融服務的過程中保障客戶隱私，同時對客戶身份真實性進行驗證是企業(yè)必須高度重視的問題之一。因此提示保險金融企業(yè)應當重視對新型電子簽名技術的發(fā)展與應用，并與公安機關戶籍系統(tǒng)、身份證系統(tǒng)實現(xiàn)對接關系，依托于“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景對被保險客戶身份真實性、可信性進行及時驗證，配合外網(wǎng)防護系統(tǒng)的構建，全面隔離外網(wǎng)數(shù)據(jù)入侵，以確保保險金融業(yè)務交易過程中的數(shù)據(jù)安全性。除此以外，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險金融企業(yè)多需要通過網(wǎng)銀支付方式完成交易，每次交易會產(chǎn)生一定手續(xù)費，這一費用在保險金融企業(yè)總成本中占據(jù)較大比例。因此，企業(yè)可以嘗試與第三方支付模式合作的方式降低交易成本，雙方形成技術支持與業(yè)務宣傳的互贏關系，以保障“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下保險金融企業(yè)的進一步發(fā)展。

（二）應通過對內(nèi)部管理水平的強化，以促進“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下保險金融的發(fā)展

一方面，保險金融企業(yè)應當依托于互聯(lián)網(wǎng)技術，深入分析消費者需求，設計與目標消費群體需求相適宜的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。如對于60后消費者群體，考慮到這一群體共同面臨的養(yǎng)老問題，可重點展開商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的推銷工作；而對于80、90后消費者群體，考慮到這一群體已經(jīng)具備一定經(jīng)濟實力同時在理財上有一定需求，故應重點展開分紅型保險或理財型產(chǎn)品的推銷工作，以提高企業(yè)營銷的目標性以及精準性；另一方面，應當依托于對信息技術的綜合應用，逐步實現(xiàn)保險金融營銷全程的無人化以及自動化特點。在互聯(lián)網(wǎng)保險金融行業(yè)發(fā)展過程中，核保、理賠等環(huán)節(jié)的無人化是非常重要的發(fā)展方向，更是保險金融企業(yè)獲取競爭優(yōu)勢的重要內(nèi)容。在“互聯(lián)網(wǎng)＋”技術背景下，企業(yè)應當收集消費者瀏覽習慣以及消費傾向等數(shù)據(jù)信息，整理分析并面向他們推薦更具針對性的保險產(chǎn)品與金融服務。同時，可面向消費者群體推送在線式的保險繳費計算工具，根據(jù)消費者個體選擇，自動計算費用成本以及預期收益，以方便消費者進行綜合比選，選擇最優(yōu)保險金融方案。除此以外，還可通過無紙化的保險操作以及電子保險出單，實現(xiàn)理賠的快速無人化，為消費者提供更為優(yōu)質(zhì)的保險服務。

三、結束語

對于我國而言，自十二五以來，互聯(lián)網(wǎng)金融保險產(chǎn)業(yè)備受國家重視，陸續(xù)出臺了一系列政策以引導金融保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，標志著互聯(lián)網(wǎng)保險金融產(chǎn)業(yè)進入了黃金發(fā)展階段。然而受到立法滯后、信息安全風險隱患等一系列因素的影響，保險金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍然存在一定問題與局限，本文即基于上述問題，提出保險金融企業(yè)應采取的突圍方式與措施，望能夠引起業(yè)內(nèi)人士的共同關注與重視。

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