王佳辰 遼寧省實驗中學(xué)

金融是指配置現(xiàn)有資源，實現(xiàn)價值和利潤的等效流通。也被解釋為實行從儲蓄到投資的過程。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展，金融已經(jīng)成為我國炙手可熱的行業(yè)之一。金融學(xué)成為獨立的學(xué)科始于西方的“貨幣銀行學(xué)”。伴隨社會分工的逐漸細化，人們越來越意識到“經(jīng)濟杠桿”的重要性，金融開始蓬勃發(fā)展，展示強大的生命力?，F(xiàn)階段金融的興盛與數(shù)學(xué)在其推廣、使用的過程中發(fā)揮的作用密不可分。數(shù)學(xué)是金融教學(xué)的基礎(chǔ)學(xué)科，承擔(dān)教學(xué)內(nèi)容的基礎(chǔ)計算及公式，同時在金融中有著極為廣泛的應(yīng)用。

一、金融中應(yīng)用數(shù)學(xué)的必要性

打開金融學(xué)的教科書，各種數(shù)學(xué)符號、公式與推理躍入眼簾。金融的課本中，數(shù)學(xué)知識遍布其中。在金融學(xué)的教育中，百分之九十的學(xué)校設(shè)置高等數(shù)學(xué)作為金融專業(yè)的主修科目。據(jù)了解，百分之七十五的高校學(xué)生認為數(shù)學(xué)是金融專業(yè)最重要的學(xué)科。同時，在金融行業(yè)內(nèi)無論銀行、證券等單位或企業(yè)都離不開數(shù)學(xué)的使用，對于專業(yè)性的員工招聘時要求必須有金融專業(yè)或理工科背景。這一切都說明了，數(shù)學(xué)在金融的學(xué)習(xí)與應(yīng)用中是十分必要的。

我們不禁有個疑問，為什么在金融領(lǐng)域內(nèi)一定要運用數(shù)學(xué)呢？事實上金融就是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。其本質(zhì)是揭示資金的變化規(guī)律的學(xué)科，而數(shù)學(xué)是研究數(shù)量變化、數(shù)量關(guān)系的學(xué)科，在研究對象上面二者有著天然的聯(lián)系。同時金融學(xué)與數(shù)學(xué)都是抽象思維，在思考問題的方式上二者步調(diào)一致。這就意味著金融世界的資金關(guān)系某種程度上說就是貨幣形式的數(shù)量關(guān)系，在本質(zhì)上是與數(shù)學(xué)相契合的。[1]

金融行業(yè)中要求根據(jù)現(xiàn)有資源來配置資金的流動，必須依據(jù)現(xiàn)有的政策或資金情況，對下一步資金的流動提供對策。這些工作要求分析現(xiàn)有資金及往日的趨勢對將來的動作進行判斷。這種判斷實際上就是通過數(shù)學(xué)的定量分析、數(shù)學(xué)的模型加以測算，并應(yīng)用數(shù)學(xué)推理出理財和融資的建議?？梢?，數(shù)學(xué)的應(yīng)用不是偶然，是由金融活動本身決定的。

二、數(shù)學(xué)為金融提供了理論基礎(chǔ)

隨著數(shù)學(xué)在金融中應(yīng)用逐漸滲透，二者之間的聯(lián)系越來越強。人們在金融教育中有意識地注重對于數(shù)學(xué)的研究，以推進金融教育與金融行業(yè)的進步。在這種趨勢下，數(shù)學(xué)與金融結(jié)合越來越緊密，甚至出現(xiàn)了“金融數(shù)學(xué)”這一獨立的專業(yè)。在這一專業(yè)思想的指導(dǎo)下，數(shù)學(xué)的知識體系為金融提供了理論研究框架。以套利、最優(yōu)、均衡作為基本理念，建立數(shù)學(xué)模型，分析金融市場的數(shù)學(xué)理論，為金融行業(yè)或部門提供技術(shù)咨詢，能夠整合實際數(shù)據(jù)進行金融分析。以數(shù)學(xué)的視角，為金融提供基本的理論框架與基礎(chǔ)。

數(shù)學(xué)理論成為金融研究的一個主要的切入點。在金融的實際操作中，數(shù)學(xué)理論起到非常重要的作用，現(xiàn)已成為金融數(shù)學(xué)研究中的重要理論，包含投資組合理論、公司財務(wù)理論、資產(chǎn)定價理論、有效市場假設(shè)、套利定價理論、期權(quán)定價理論等等。其中投資組合理論就是利用數(shù)學(xué)中的方差分析法分析投資者的投資組合，進而確定最優(yōu)組合實現(xiàn)投資效益的最大化。以上例子說明這些金融理論是非常數(shù)學(xué)化的，通過數(shù)學(xué)分析得到理論，再應(yīng)用于金融實踐中去。由此可見，數(shù)學(xué)為金融提供了理論基礎(chǔ)。

三、金融中應(yīng)用的數(shù)學(xué)方法

1.時間序列分析法。時間序列分析法是統(tǒng)計一定時期的數(shù)據(jù)揭示系統(tǒng)動態(tài)結(jié)構(gòu)和規(guī)律的分析方法，以數(shù)理統(tǒng)計為基礎(chǔ)而形成。[2]時間序列也叫時間數(shù)列，通過統(tǒng)計指標(biāo)的數(shù)值，以時間為順序進行排列數(shù)列。分析在統(tǒng)計時段內(nèi)指標(biāo)數(shù)值如何隨著時間的變化而變動，以分析經(jīng)濟現(xiàn)象，總結(jié)規(guī)律。該方法還可以總結(jié)出的規(guī)律預(yù)測該經(jīng)濟現(xiàn)象將來的狀況。例如在許多理財應(yīng)用軟件上，我們都可以看到某理財產(chǎn)品在一年或三年內(nèi)的收益曲線，該曲線就是統(tǒng)計一年到三年內(nèi)理財產(chǎn)品的收益率，按照收益的時間排列得到的收益曲線。理財軟件用這種收益曲線來告知用戶某產(chǎn)品的收益隨著時間變化的狀況，用戶也可從過去的一到三年的曲線中分析收益規(guī)律，從而預(yù)測應(yīng)該在什么時間購買產(chǎn)品，什么時候出售，做到“低買高賣”。時間序列分析法是數(shù)學(xué)定量分析與金融的重要結(jié)合，是金融領(lǐng)域重要的數(shù)學(xué)方法。[3]

2.概率論。概率論是數(shù)學(xué)學(xué)科的重要分支，主要研究某一隨機現(xiàn)象的數(shù)量規(guī)律。通過使用概率論，我們可以判斷一現(xiàn)象或事件發(fā)生的可能性。[4]在金融領(lǐng)域，概率論的原理在保險業(yè)體現(xiàn)的尤為明顯。保險公司的保費率設(shè)定的依據(jù)是風(fēng)險發(fā)生的概率及其所導(dǎo)致?lián)p失的概率。例如保險公司的大病保險中，年齡越大繳納的保費越高，正是基于概率的考慮，做出的保費規(guī)定。

四、結(jié)束語

數(shù)學(xué)與金融的聯(lián)系十分密切。不論是金融的教學(xué)還是在金融領(lǐng)域的實踐中，數(shù)學(xué)都起到非常重要的作用，數(shù)學(xué)的應(yīng)用是十分必要的。數(shù)學(xué)為金融提供了理論研究方向，為金融部門的技術(shù)咨詢提供了方案。同時時間序列分析法、概率論等方法在金融領(lǐng)域廣為使用，為年度的現(xiàn)象分析提供了科學(xué)工具，也有利于預(yù)測將來經(jīng)濟現(xiàn)象發(fā)展的規(guī)律，有利于科學(xué)決策。因此，在實踐過程中必須重視數(shù)學(xué)的應(yīng)用，不斷推進金融向前發(fā)展。

[1]林云彤.淺析數(shù)學(xué)方法在金融領(lǐng)域的應(yīng)用[J].財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版).2010.

[2]王衛(wèi)平,李倩.淺談數(shù)學(xué)方法在經(jīng)濟學(xué)中的運用[J].經(jīng)濟師.2007.

[3]李衛(wèi)華.經(jīng)濟理論研究中使用數(shù)學(xué)方法的問題[J].全國商情(經(jīng)濟理論研究).2007.

[4]解玖霞.論數(shù)學(xué)在經(jīng)濟中的作用[J].商場現(xiàn)代化.2007.