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        企業(yè)融資現(xiàn)狀及對(duì)策

        2017-07-13 15:34:18張科
        中國(guó)商論 2017年26期
        關(guān)鍵詞:企業(yè)融資現(xiàn)狀對(duì)策

        張科

        摘 要:近年來(lái),城市化正在迅速推進(jìn),而企業(yè)融資的整體規(guī)模也獲得了全面擴(kuò)大。從現(xiàn)階段的市場(chǎng)狀況來(lái)看,受到激烈競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的影響,目前仍有較多企業(yè)并沒(méi)有獲得必需的融資,與此同時(shí)也欠缺全方位的監(jiān)管手段。受到監(jiān)管缺位的不良影響,很多行業(yè)較長(zhǎng)時(shí)期以來(lái)都表現(xiàn)為資金緊缺的狀態(tài),以至于出現(xiàn)了嚴(yán)重的三角債。因此,受到資金的困擾,較多企業(yè)都無(wú)法獲得全方位的改進(jìn)與提升,很難在整個(gè)行業(yè)中占據(jù)更好的競(jìng)爭(zhēng)地位。為此,對(duì)于新形勢(shì)下的企業(yè)來(lái)講,企業(yè)有必要明確融資的真實(shí)狀況,在此前提下選擇適合自身的融資途徑,探求可行的解決對(duì)策。

        關(guān)鍵詞:企業(yè)融資 現(xiàn)狀 對(duì)策

        中圖分類(lèi)號(hào):F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):2096-0298(2017)09(b)-032-03

        目前的狀態(tài)下,企業(yè)一般來(lái)講都會(huì)涉及到多樣化的項(xiàng)目開(kāi)展。具體在開(kāi)展項(xiàng)目時(shí),企業(yè)還需繳納多種多樣的稅種,例如所得稅、城建稅與營(yíng)業(yè)稅[1]。針對(duì)現(xiàn)階段的企業(yè)如果沒(méi)有給予所需的投資,則會(huì)存在較大可能干擾到順利開(kāi)展的后期進(jìn)展,以至于埋下了潛在的質(zhì)量隱患[2]。經(jīng)過(guò)分析可知,現(xiàn)階段的各個(gè)行業(yè)整體上面對(duì)不良的融資狀況,此種現(xiàn)狀亟待加以改進(jìn)。為了改善現(xiàn)狀,企業(yè)有必要因地制宜獲得相應(yīng)的融資,確保各項(xiàng)事業(yè)都能實(shí)現(xiàn)順利的推進(jìn)。

        1 我國(guó)企業(yè)的融資現(xiàn)狀

        1.1 自有資金缺乏

        企業(yè)欠缺自有資金,因而無(wú)法順利獲得自身所需的各項(xiàng)融資。企業(yè)擁有的資金多半都構(gòu)成了內(nèi)源融資,因此如果缺乏全方位的積累,那么與之相應(yīng)的融資額度也是相對(duì)較小的。從目前的現(xiàn)狀來(lái)看,受到激烈競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的影響,較多企業(yè)實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有獲得自身所需的建設(shè)項(xiàng)目融資[3]。企業(yè)僅能擁有相對(duì)微薄的收益與利潤(rùn),但卻經(jīng)常會(huì)面對(duì)頻繁波動(dòng)的建材價(jià)格。近些年以來(lái),很多企業(yè)都傾向于拖欠款項(xiàng),以至于減少了可供流轉(zhuǎn)的項(xiàng)目資金,與之相應(yīng)的凈額現(xiàn)金流也呈現(xiàn)了全面降低的趨勢(shì)。受到上述現(xiàn)狀的影響,企業(yè)通常都無(wú)法拓寬自身涉及到的業(yè)務(wù)范圍,以至于阻礙了順利建設(shè)。

        例如,企業(yè)在進(jìn)入特定的項(xiàng)目建設(shè)之前,通常都要完成全過(guò)程的合同簽訂。然而實(shí)質(zhì)上,企業(yè)整體上處在弱勢(shì)的位置,因而通常都要繳納較大比例的履約保證金或者其他類(lèi)型的履約擔(dān)保,對(duì)于銀行保函進(jìn)行相應(yīng)的開(kāi)具。但是反過(guò)來(lái),建設(shè)單位本身并不需要給出對(duì)應(yīng)性的擔(dān)保。在此種狀態(tài)下,某些項(xiàng)目雖然欠缺所需的建設(shè)資金,但卻仍然能夠開(kāi)工建設(shè)。究其根源,就在于建設(shè)單位針對(duì)工程款進(jìn)行了嚴(yán)重拖欠[4]。

        1.2 企業(yè)融資通道過(guò)窄

        企業(yè)擁有過(guò)窄的融資通道,因而無(wú)法運(yùn)用公開(kāi)化的措施來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的籌措,同時(shí)也很難進(jìn)入股權(quán)融資的相關(guān)過(guò)程中?,F(xiàn)階段的統(tǒng)計(jì)結(jié)論可以表明,近年來(lái),各地累計(jì)已達(dá)六萬(wàn)多個(gè)的融資企業(yè);然而與之相比,截至目前僅有20個(gè)左右的上市公司。

        從現(xiàn)狀來(lái)看,有關(guān)部門(mén)設(shè)置了相對(duì)嚴(yán)苛的企業(yè)上市要件,以至于上市公司對(duì)此耗費(fèi)了過(guò)多的時(shí)間用來(lái)完成前期的準(zhǔn)備。企業(yè)只有獲得了上市審批的資質(zhì),才能進(jìn)入后期的上市交易。由此可見(jiàn),企業(yè)如果要真正上市,那么與之相應(yīng)的費(fèi)用以及各項(xiàng)花銷(xiāo)都占據(jù)了相對(duì)較大的比例。在某些情況下,企業(yè)即便對(duì)此投入了較多資金,但卻并沒(méi)有完成上市,企業(yè)對(duì)此已投入了無(wú)法回收的資金[5]。

        1.3 獲得第三方擔(dān)保貸款困難

        目前仍有較多企業(yè)無(wú)法運(yùn)用適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)獲得貸款支持,與之相應(yīng)的第三者擔(dān)保也是相對(duì)缺乏的。針對(duì)建筑行業(yè)中的施工企業(yè)來(lái)講,固定資產(chǎn)一般都涉及到施工設(shè)備及其他流動(dòng)性的物資,而與之相應(yīng)的房屋構(gòu)筑物、土地及其他不動(dòng)產(chǎn)占據(jù)了較少的比例。此種狀態(tài)下,企業(yè)由于欠缺所需的抵押資產(chǎn),因而無(wú)法獲得來(lái)源于銀行為其提供的充足貸款。

        從本質(zhì)來(lái)講,某些行業(yè)本身具備勞動(dòng)密集的典型特征,很多銀行對(duì)此也設(shè)置了較高的貸款標(biāo)準(zhǔn)。如果要獲得自身所需的項(xiàng)目建設(shè)貸款,那么銀行通常都要其提供抵押所需的60%不動(dòng)產(chǎn)作為必要的評(píng)估價(jià)[6]。面對(duì)上述狀況,企業(yè)通常就會(huì)尋找特定的第三方為其提供所需的擔(dān)保。很多施工企業(yè)較長(zhǎng)時(shí)期以來(lái)都面對(duì)貸款失敗帶來(lái)的損失,根源就在于企業(yè)欠缺擔(dān)保人或者足額的資產(chǎn)抵押。此外從銀行角度來(lái)講,銀行對(duì)此也并沒(méi)有提供針對(duì)性較強(qiáng)的貸款產(chǎn)品。

        1.4 不具備為企業(yè)擔(dān)保的信用體系

        除了上述要素之外,現(xiàn)階段的信用體系本身也欠缺完善性,因而很可能影響到了貸款擔(dān)保的全面提供。通常情況下,企業(yè)如果要擁有來(lái)源于銀行的特定比例貸款,那么很多行業(yè)涉及到的有關(guān)企業(yè)就應(yīng)當(dāng)為彼此提供所需的擔(dān)保。在彼此進(jìn)行相互擔(dān)保的狀況下,如果某家企業(yè)突然遭受了較重的經(jīng)營(yíng)損失,那么與之相應(yīng)的系列反應(yīng)就會(huì)由此而產(chǎn)生。企業(yè)本來(lái)就占據(jù)了相對(duì)弱勢(shì)的市場(chǎng)地位,如果不慎進(jìn)行擔(dān)保,企業(yè)將會(huì)無(wú)法擺脫欠缺資金對(duì)于自身的困擾,甚至引發(fā)了突顯的嚴(yán)重后果[7]。

        例如,某企業(yè)擁有較高層次的資質(zhì),因此構(gòu)成了該省范圍內(nèi)的龍頭企業(yè)。較長(zhǎng)時(shí)期以來(lái),企業(yè)都致力于吸納較多的農(nóng)民工,同時(shí)也服務(wù)于地方財(cái)政的整體性增長(zhǎng)。近些年以來(lái),企業(yè)致力于延伸自身?yè)碛械慕ㄔO(shè)規(guī)模,與此同時(shí)也逐漸拓寬了項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)的覆蓋面。但是實(shí)質(zhì)上,規(guī)模與經(jīng)營(yíng)面的擴(kuò)大都不能缺少投資作為保障,在此過(guò)程中有必要投入投標(biāo)保證金、質(zhì)量保證金、設(shè)施進(jìn)場(chǎng)費(fèi)、流動(dòng)性資金以及其他類(lèi)型的資金。在申請(qǐng)貸款的具體實(shí)踐中,銀行對(duì)此提供了所需的貸款,但卻涉及到兩家其他的建設(shè)企業(yè)。受到相互擔(dān)保的影響,上述兩家公司如果并不具備特定的信用等級(jí),那么融資難題仍然無(wú)法從源頭上得到化解。

        2 改善企業(yè)融資問(wèn)題的措施

        截至目前,很多企業(yè)已經(jīng)意識(shí)到了獲得融資的必要性,在此前提下也開(kāi)始探求適合自身的融資模式。但從整體來(lái)看,企業(yè)可以擁有的融資額度仍是相對(duì)有限的[8]。如果要構(gòu)建多層次的融資模式,那么還需致力于改進(jìn)現(xiàn)有的金融體制,不斷提升金融市場(chǎng)本身的發(fā)育度。由此可見(jiàn),針對(duì)現(xiàn)階段的融資難題并不能局限于較窄的單一化解決思路,而是要逐步實(shí)現(xiàn)全方位的融資拓展。具體來(lái)講,針對(duì)新形勢(shì)下的融資難題應(yīng)當(dāng)致力于全面進(jìn)行解決,詳細(xì)而言涉及到以下的融資措施。

        2.1 加大地方政府的扶持力度

        如果要從源頭入手來(lái)消除融資難題,有關(guān)部門(mén)就要增強(qiáng)針對(duì)企業(yè)給予的扶持力度,通過(guò)運(yùn)用政策扶持的方式來(lái)協(xié)助企業(yè)擁有更高額度的項(xiàng)目建設(shè)資金。從目前來(lái)看,某些地區(qū)已開(kāi)始嘗試全新的扶持方式,通過(guò)出臺(tái)特定的扶持規(guī)定來(lái)實(shí)現(xiàn)上述的改進(jìn)。在發(fā)改委的配合下,某些省市針對(duì)中小債進(jìn)行了全面發(fā)行,此項(xiàng)融資范圍涉及到多家小型以及中型的企業(yè),針對(duì)債券予以捆綁發(fā)行。受到上述措施帶來(lái)的影響,各地正在摸索全新的集合發(fā)行與打包捆綁的融資思路。由此可見(jiàn),各個(gè)部門(mén)對(duì)此還需致力于密切配合,確保從全方位的角度入手,針對(duì)企業(yè)本身具備的償債能力以及控制風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行了全面提升[9]。

        在公開(kāi)化與集合性債券發(fā)行的前提下,針對(duì)規(guī)模效應(yīng)予以全方位的發(fā)揮。與此同時(shí),有關(guān)部門(mén)也應(yīng)當(dāng)致力于消除過(guò)高的融資成本,避免承銷(xiāo)費(fèi)用與發(fā)債擔(dān)保金額的提高。通過(guò)運(yùn)用上述的綜合性措施,針對(duì)中型以及小型企業(yè)面對(duì)的融資難題就能予以全面的化解,幫助企業(yè)借助債券發(fā)行的方式來(lái)擺脫自身現(xiàn)有的融資困境。

        2.2 加強(qiáng)企業(yè)金融服務(wù)于體制創(chuàng)新

        企業(yè)具體在推進(jìn)各項(xiàng)金融服務(wù)的全過(guò)程中,關(guān)鍵應(yīng)當(dāng)落實(shí)于多層次的體制創(chuàng)新。為了從源頭入手來(lái)推進(jìn)全過(guò)程的體制創(chuàng)新,有關(guān)部門(mén)對(duì)此就要增設(shè)全新的質(zhì)押貸款以及應(yīng)收賬款規(guī)定,針對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保涉及到的各項(xiàng)難題都進(jìn)行了相應(yīng)的化解。從基本特征來(lái)看,應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)包含勞務(wù)形式或者商品形式的債權(quán)。與此同時(shí),應(yīng)收賬款并沒(méi)有涉及書(shū)面性的債權(quán)承諾。通常情況下,債務(wù)人以及銀行二者之間將會(huì)產(chǎn)生特定比例的質(zhì)押賬款,此類(lèi)賬款就應(yīng)當(dāng)歸類(lèi)為應(yīng)收賬款。

        全面推行現(xiàn)階段的體制創(chuàng)新,根源在于強(qiáng)化各種各樣的金融服務(wù)。具體在操作時(shí),政府及其有關(guān)部門(mén)都應(yīng)當(dāng)致力于相互配合,綜合運(yùn)用多樣化的手段與措施來(lái)提供更高層次的貸款數(shù)額。很多施工企業(yè)都在面對(duì)融資難、擔(dān)保難以及資金緊的難題。為了擺脫現(xiàn)階段的此種困境,企業(yè)就要致力于摸索全新的融資流程以及融資模式。企業(yè)針對(duì)自身?yè)碛械娜谫Y額應(yīng)當(dāng)予以全面的配置,確保將其運(yùn)用于購(gòu)置所需的工程模板、施工材料以及工程設(shè)備,同時(shí)也要優(yōu)先償付工資。相比于傳統(tǒng)模式的融資,建立于全新體制下的新型融資模式具備更簡(jiǎn)便的流程以及更低的手續(xù)費(fèi)[10]。

        2.3 加強(qiáng)民間資本與金融擔(dān)保公司的合作

        較長(zhǎng)時(shí)期以來(lái),信用協(xié)會(huì)與民間資本都沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全方位的結(jié)合。為了改進(jìn)現(xiàn)狀,針對(duì)民間資本應(yīng)當(dāng)予以有效的引導(dǎo),確保在金融擔(dān)保的各個(gè)關(guān)鍵流程中融入民間資本。經(jīng)過(guò)此種改進(jìn)之后,金融擔(dān)保公司以及民間資本二者就能夠強(qiáng)化協(xié)作,因此有助于迅速實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面完善,在此基礎(chǔ)上為欠缺資金的企業(yè)提供所需的足額擔(dān)保。從目前來(lái)看,市場(chǎng)化層次正在逐步獲得提升,在這其中也誕生了商業(yè)性的很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)。相比來(lái)看,建立于商業(yè)化流程前提下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身?yè)碛懈訃?yán)格的日常經(jīng)營(yíng)機(jī)制,同時(shí)也更加關(guān)注內(nèi)部性的管理流程。

        因此,擔(dān)保機(jī)構(gòu)如果能接受商業(yè)化的改進(jìn),那么將會(huì)有助于健全多層次的責(zé)權(quán)利,與之相應(yīng)的考核機(jī)制也將會(huì)體現(xiàn)嚴(yán)謹(jǐn)性的特征。此外,商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身?yè)碛卸鄻踊姆揽仫L(fēng)險(xiǎn)措施。受到定期考核帶來(lái)的影響,此類(lèi)企業(yè)內(nèi)部的職員一般來(lái)講也會(huì)擁有更好的積極性與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。作為地方政府,有必要為此種類(lèi)型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供所需的支持與鼓勵(lì)。

        2.4 為企業(yè)法人與股東提供個(gè)人擔(dān)保

        改進(jìn)融資難的現(xiàn)狀,有關(guān)部門(mén)針對(duì)股東或者企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)致力于增強(qiáng)鼓勵(lì),確保此種類(lèi)型的主體都能提供所需的個(gè)人擔(dān)保。這是由于,股東或者企業(yè)法人如果能夠提供多樣化的施工擔(dān)保,那么有助于連帶責(zé)任的全面追究;在此前提下,針對(duì)貸款擔(dān)保的整體負(fù)擔(dān)也進(jìn)行了全面的減輕。通過(guò)運(yùn)用股東擔(dān)?;蛘叻ㄈ藫?dān)保的方式,就能避免受到連鎖反應(yīng)帶來(lái)的不良影響。

        除了上述幾項(xiàng)措施之外,針對(duì)違約信貸以及惡意貸款還需要增強(qiáng)懲處,確保從源頭上消除此類(lèi)不良現(xiàn)象。具體來(lái)講,針對(duì)企業(yè)本身具備的信用度應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化審查,在此基礎(chǔ)上致力于構(gòu)建更高層次的信用體系,構(gòu)建多樣化的信用文化。作為當(dāng)?shù)卣畞?lái)講,關(guān)鍵應(yīng)當(dāng)落實(shí)于信用意識(shí)的全面養(yǎng)成,確保企業(yè)都能遵照有借有還的基本宗旨來(lái)實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信借貸。健全現(xiàn)階段的借貸環(huán)境,關(guān)鍵就要從健全誠(chéng)信體系入手,嚴(yán)厲追查違約的惡意行為。

        3 結(jié)語(yǔ)

        經(jīng)過(guò)綜合分析可知,企業(yè)整體上面對(duì)難度較大的融資。受到資金緊缺產(chǎn)生的影響,很多在建的項(xiàng)目都無(wú)法實(shí)現(xiàn)全方位的推進(jìn)。究其根源,就在于現(xiàn)階段的金融市場(chǎng)并沒(méi)有獲得全面的整體發(fā)育,而與之有關(guān)的金融體制也呈現(xiàn)了多元化的特征。有關(guān)部門(mén)如果要從源頭入手來(lái)解決新時(shí)期的融資難題,那么關(guān)鍵應(yīng)落實(shí)體制的完善。通過(guò)運(yùn)用多樣化的措施與手段,就能提升企業(yè)獲得融資的實(shí)效性,確保為項(xiàng)目建設(shè)提供所需的資金。未來(lái)在實(shí)踐中,企業(yè)還需不斷的摸索,致力于消除融資難題,確保企業(yè)都能擁有更高層次的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

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