趙君彥，王衛(wèi)國(guó)，高 彥，任詠梅

(河北農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院，河北 保定 071001)

保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系改革與實(shí)踐

趙君彥，王衛(wèi)國(guó)，高 彥，任詠梅

(河北農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院，河北 保定 071001)

保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)提出了更高的要求。然而，目前我國(guó)本科院校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)在人才培養(yǎng)理念、實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容、實(shí)習(xí)基地建設(shè)、畢業(yè)實(shí)踐環(huán)節(jié)、師資隊(duì)伍建設(shè)等方面仍不完善。河北農(nóng)業(yè)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)從保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)與定位、教學(xué)模式、教學(xué)方法、實(shí)踐課程設(shè)置等方面進(jìn)行了教學(xué)改革實(shí)踐，認(rèn)為完善實(shí)踐教學(xué)文件、建立實(shí)踐教學(xué)考評(píng)制度、打造雙師型教學(xué)團(tuán)隊(duì)是提高保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)效果的重要途徑。

保險(xiǎn)專業(yè)；實(shí)踐教學(xué)；模擬實(shí)驗(yàn)；校企合作

DOI號(hào)：10.13320/j.cnki.jauhe.2017.0046

隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)人才供不應(yīng)求，但高等院校保險(xiǎn)專業(yè)招生和教育卻并不盡人意。受前幾年保險(xiǎn)營(yíng)銷方式的負(fù)面影響，很多學(xué)生及家長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有不正確的認(rèn)知，導(dǎo)致保險(xiǎn)專業(yè)招生一直遇冷，尤其在與金融大類共同招生的情況下，更是慘淡經(jīng)營(yíng)甚至停招。在這樣的背景下，很多學(xué)校以尊重市場(chǎng)需求為指導(dǎo)思想，教學(xué)資源更多地配置到會(huì)計(jì)學(xué)、金融學(xué)等熱門專業(yè)，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)教學(xué)尤其是實(shí)踐教學(xué)體系建設(shè)存在眾多問題，亟需改進(jìn)。

一、新形勢(shì)下保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系建設(shè)的必要性

(一)保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展對(duì)人才培養(yǎng)提出更高要求

保險(xiǎn)業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最具活力和發(fā)展前景的行業(yè)之一，以遠(yuǎn)高于其他行業(yè)的速度迅猛擴(kuò)張，被譽(yù)為2l世紀(jì)的朝陽產(chǎn)業(yè)。2014年8月13日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》發(fā)布，保險(xiǎn)業(yè)首次被定位到前所未有的國(guó)家戰(zhàn)略層面。該意見提出：“使現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生的有力支撐、創(chuàng)新社會(huì)管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手”。

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)的人才需求顯著增加。以河北省為例，2015年河北省有省級(jí)分公司61家，分支機(jī)構(gòu)4 501家，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司69家，其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)80多家，為河北省提供20多萬個(gè)就業(yè)崗位，急需大量具備實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、富有創(chuàng)新精神的保險(xiǎn)專業(yè)人才。然而，河北省目前僅河北大學(xué)、河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)、河北金融學(xué)院和河北農(nóng)業(yè)大學(xué)開設(shè)了保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)，每年畢業(yè)生數(shù)量不足300人，強(qiáng)大需求與有限供給之間鴻溝巨大。不僅如此，在省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人才需求結(jié)構(gòu)方面，也呈現(xiàn)出保險(xiǎn)精算等高端人才需求少，保險(xiǎn)營(yíng)銷和管理等應(yīng)用型人才需求多的“金字塔”特征。因此，根據(jù)市場(chǎng)需求，如何培養(yǎng)更多的具有實(shí)踐能力和創(chuàng)新精神的應(yīng)用型人才，成為保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)的重要目標(biāo)。

(二)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)提出新的挑戰(zhàn)

2015年，李克強(qiáng)總理提出了“大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)”的重要發(fā)展戰(zhàn)略。黨的十八大對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才培養(yǎng)做出了重要部署，提出“實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神”。2015年《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實(shí)施意見》正式頒布。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育已經(jīng)成為我國(guó)高等學(xué)校教育教學(xué)改革的重要方向，對(duì)高校人才培養(yǎng)和實(shí)踐教學(xué)改革提出了更高的要求和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)專業(yè)作為實(shí)踐性和應(yīng)用性都較強(qiáng)的學(xué)科，以創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為導(dǎo)向，構(gòu)建保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系，培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐能力至關(guān)重要。這對(duì)于緩解就業(yè)壓力、深化高等教育教學(xué)綜合改革和實(shí)施國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略有著積極而重要的作用。

(三)保險(xiǎn)學(xué)科的內(nèi)在特點(diǎn)決定了實(shí)踐教學(xué)的重要性

保險(xiǎn)學(xué)涵蓋了經(jīng)濟(jì)、金融、數(shù)學(xué)、法律、管理、災(zāi)害與風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)等諸多領(lǐng)域，是多學(xué)科相互交叉滲透的邊緣性學(xué)科。這一特點(diǎn)決定了要學(xué)好保險(xiǎn)學(xué)，基礎(chǔ)知識(shí)結(jié)構(gòu)必須合理，更重要的是，必須高度注重保險(xiǎn)實(shí)踐，用保險(xiǎn)理論指導(dǎo)實(shí)踐發(fā)展，在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題，在不斷的問題探索和研究中探究保險(xiǎn)學(xué)科的內(nèi)在發(fā)展規(guī)律，從而進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)理論的深化和完善[1]。從保險(xiǎn)市場(chǎng)需求來看，保險(xiǎn)專業(yè)需要的是能夠用理論指導(dǎo)實(shí)踐的專業(yè)人才。大部分保險(xiǎn)畢業(yè)生會(huì)在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)從事管理和營(yíng)銷工作，要求畢業(yè)生要懂得市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)和設(shè)計(jì)、展業(yè)、承保、理賠以及為客戶服務(wù)的理論知識(shí)和操作技能。

二、目前我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)存在問題

(一)從人才培養(yǎng)理念上看，重理論、輕實(shí)踐

保險(xiǎn)專業(yè)教育起步較晚，盡管很多地方本科院校把它定位為應(yīng)用型專業(yè)，但在我國(guó)高校教育重視理論教學(xué)的大環(huán)境下，保險(xiǎn)學(xué)實(shí)踐教學(xué)發(fā)展也比較緩慢。很多本科院校認(rèn)為，以實(shí)踐教育為特征的應(yīng)用型人才培養(yǎng)會(huì)降低本科教育的層次。以此為導(dǎo)向制定的保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)方案，缺乏完善的實(shí)踐教學(xué)體系，極少單獨(dú)設(shè)置保險(xiǎn)實(shí)踐類課程，一般理論課程里僅設(shè)置幾個(gè)課時(shí)的實(shí)驗(yàn)課程。比如40學(xué)時(shí)的“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”課程，包括32個(gè)課時(shí)的理論講授，8個(gè)課時(shí)的實(shí)驗(yàn)操作，其實(shí)驗(yàn)課程的設(shè)立附屬于理論教學(xué)，僅是對(duì)理論教學(xué)的簡(jiǎn)單演示。這就導(dǎo)致保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)安排具有隨意性、非獨(dú)立性，缺乏整體的、科學(xué)的規(guī)劃。理論知識(shí)由于缺乏實(shí)踐環(huán)節(jié)很難鞏固和轉(zhuǎn)化為學(xué)以致用的知識(shí)體系，導(dǎo)致培養(yǎng)出來的保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生很難適應(yīng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的需求，延長(zhǎng)了學(xué)生從學(xué)校到社會(huì)的適應(yīng)期。

(二)從實(shí)驗(yàn)課程建設(shè)上看，重硬件、輕軟件

隨著高校經(jīng)費(fèi)的不斷充裕和對(duì)實(shí)踐教學(xué)的逐漸重視，文管類實(shí)驗(yàn)室硬件建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)顯著提高，無論實(shí)驗(yàn)室建設(shè)數(shù)量和面積，還是計(jì)算機(jī)多媒體等硬件配置，都按照國(guó)內(nèi)和省內(nèi)高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃建設(shè)。然而，從實(shí)際運(yùn)行來看，實(shí)驗(yàn)室閑置率較高。究其原因，一是市場(chǎng)上開發(fā)和出售的保險(xiǎn)教學(xué)軟件很少，僅有的幾款軟件設(shè)置的業(yè)務(wù)流程過于簡(jiǎn)單且各環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)不順暢，案例分析和數(shù)據(jù)庫(kù)資料嚴(yán)重滯后，保險(xiǎn)單證設(shè)計(jì)過于簡(jiǎn)單，與保險(xiǎn)業(yè)目前發(fā)展現(xiàn)狀嚴(yán)重脫節(jié)；險(xiǎn)種設(shè)置不足，只有幾個(gè)傳統(tǒng)的車險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多新的險(xiǎn)種基本沒涉及，不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求[2]。二是保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)缺乏依據(jù)，即沒有形成權(quán)威性與可操作性的實(shí)踐教材和教學(xué)大綱，以致保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)變得模糊，教學(xué)內(nèi)容設(shè)定隨意，對(duì)實(shí)踐能力目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)缺少針對(duì)性。實(shí)踐教學(xué)課程之間往往缺少連貫性，顯得混亂而無序，保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量欠佳。

(三)從校外實(shí)習(xí)基地上看，重形式、輕內(nèi)容

校外實(shí)習(xí)基地是保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重要載體。然而，目前很多本科院校與保險(xiǎn)公司之間的合作流于形式，缺乏實(shí)質(zhì)的深層次合作與交流。從保險(xiǎn)公司角度看，往往看中的是高校聲譽(yù)產(chǎn)生的社會(huì)效應(yīng)，或者取得畢業(yè)生招聘的優(yōu)先權(quán)，掛牌之后進(jìn)一步合作開展不多。從高校來看，實(shí)習(xí)基地的數(shù)量是專業(yè)發(fā)展的重要考核標(biāo)準(zhǔn)，而真正開展深度合作需要學(xué)校等相關(guān)制度的完善，大多數(shù)實(shí)習(xí)基地用于走馬觀花式的業(yè)務(wù)流程考察，或請(qǐng)保險(xiǎn)公司做一兩場(chǎng)報(bào)告，企業(yè)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)未得到充分有效的利用。

(四)從畢業(yè)實(shí)踐環(huán)節(jié)上看，重論文、輕實(shí)習(xí)

畢業(yè)實(shí)習(xí)與論文階段是學(xué)生專業(yè)水平和專業(yè)能力升華的最高階段,也是學(xué)生實(shí)踐教學(xué)的最后階段，對(duì)學(xué)生綜合能力素質(zhì)的培養(yǎng)非常重要。然而，目前很多學(xué)校對(duì)畢業(yè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)管理較為松散，畢業(yè)實(shí)踐環(huán)節(jié)的成績(jī)考核主要取決于畢業(yè)論文的質(zhì)量，忽視畢業(yè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)。原因主要有兩個(gè)：一是目前學(xué)校學(xué)生人數(shù)較多，難以找到接納大批學(xué)生的單位，且擔(dān)心學(xué)生在大規(guī)模實(shí)習(xí)中發(fā)生安全風(fēng)險(xiǎn)，所以學(xué)校對(duì)畢業(yè)實(shí)習(xí)不做統(tǒng)一安排。二是從學(xué)生角度看，大四最后一個(gè)學(xué)期都忙于考研復(fù)試、公務(wù)員考試或找工作，沒有時(shí)間和心思用于畢業(yè)實(shí)習(xí)。

(五)從師資隊(duì)伍建設(shè)上看，重學(xué)歷、輕資歷

由于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的曲折性，我國(guó)的保險(xiǎn)教育出現(xiàn)過斷層，保險(xiǎn)專業(yè)的師資隊(duì)伍比較薄弱。目前不少高校保險(xiǎn)專業(yè)的教師雖然具有碩士、博士學(xué)歷資格，但大多非保險(xiǎn)專業(yè)出身，而是從經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、數(shù)學(xué)甚至是法學(xué)等專業(yè)轉(zhuǎn)型過來的，專業(yè)基礎(chǔ)和素質(zhì)薄弱，師資隊(duì)伍水平嚴(yán)重影響到實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量和效果。保險(xiǎn)專業(yè)出身的教師尚且不多，而具有保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)歷的教師就更少了。大部分教師沒有在保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)的經(jīng)歷，對(duì)于保險(xiǎn)公司的工作環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)內(nèi)容、崗位職責(zé)、職業(yè)技能等沒有切身體驗(yàn)，因此在保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)中難免“紙上談兵”。此外，一些學(xué)校從保險(xiǎn)公司或其他高校聘請(qǐng)具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的校外兼職教師，但由于時(shí)間、精力、合作機(jī)制等原因難以深入介入到實(shí)踐教學(xué)體系的設(shè)計(jì)和執(zhí)行中[3]。

三、保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)改革與探索

河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)2011年開始招生，是一門應(yīng)用性非常強(qiáng)的新專業(yè)。如何以保險(xiǎn)市場(chǎng)需求為指導(dǎo)，在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育背景下進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)改革的實(shí)踐與探索，培養(yǎng)復(fù)合型、應(yīng)用型人才，使學(xué)生具有較強(qiáng)的創(chuàng)新精神、研究能力和實(shí)踐能力，保險(xiǎn)專業(yè)的教師們進(jìn)行了有效的嘗試和探索。

(一)明確人才培養(yǎng)目標(biāo)和定位

1.具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育已經(jīng)成為我國(guó)高等學(xué)校教育教學(xué)改革的重要方向，也對(duì)高校人才培養(yǎng)和教學(xué)改革提出了更高的要求和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。然而，就目前我國(guó)的大學(xué)生教育而言，存在著重知識(shí)傳承、輕能力培養(yǎng)、忽視科技創(chuàng)新的傾向。保險(xiǎn)行業(yè)巨大發(fā)展空間和保險(xiǎn)專業(yè)的應(yīng)用型特征決定了保險(xiǎn)人才培養(yǎng)必須把創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力作為重要目標(biāo)。

2.具有健全人格和職業(yè)道德。保險(xiǎn)行業(yè)是通過資金的運(yùn)作經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提供保障的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)好壞直接影響到社會(huì)穩(wěn)定。這就要求保險(xiǎn)從業(yè)人員具有健全的人格、高度的社會(huì)責(zé)任感和職業(yè)道德，并作為人才培養(yǎng)目標(biāo)和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，始終貫徹在課堂教學(xué)和實(shí)踐實(shí)習(xí)的各個(gè)環(huán)節(jié)。

3.培養(yǎng)應(yīng)用型、復(fù)合型專業(yè)人才。作為地方本科院校，保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)的定位要區(qū)分研究型本科院校和高職高專學(xué)校。河北農(nóng)業(yè)大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生較少進(jìn)入科研院所從事研究工作，絕大部分會(huì)進(jìn)入保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、銀行證券或其他金融機(jī)構(gòu)，從事與保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資理財(cái)?shù)认嚓P(guān)的經(jīng)營(yíng)管理、營(yíng)銷或?qū)I(yè)技術(shù)工作。因此，地方本科院校的保險(xiǎn)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)不應(yīng)過分注重理論的廣博精深。同時(shí)，與普通高職高專院校實(shí)踐教學(xué)模式不同，不應(yīng)僅僅注重實(shí)際操作技能的培養(yǎng)，還應(yīng)注意寬厚的理論基礎(chǔ)和專業(yè)素養(yǎng)是實(shí)踐能力培養(yǎng)的前提條件。因此，明確定位保險(xiǎn)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)為應(yīng)用型、復(fù)合型專業(yè)人才，即在掌握保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)理論和方法的基礎(chǔ)上，加大對(duì)實(shí)踐教學(xué)的投入，提高綜合設(shè)計(jì)型、研究探索型實(shí)驗(yàn)，通過參加社會(huì)活動(dòng)和學(xué)科競(jìng)賽等綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，以及畢業(yè)實(shí)習(xí)與論文研究等實(shí)踐環(huán)節(jié)，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力、研究能力和創(chuàng)新能力[3]。

(二)構(gòu)建“五位一體”研究性培養(yǎng)模式

構(gòu)建教學(xué)、科研、仿真實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)、校外活動(dòng)“五位一體”的研究性培養(yǎng)模式是提高學(xué)生實(shí)踐能力的載體與平臺(tái)。以教師科研為載體，確定研究型、探究型實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，在課堂教學(xué)中進(jìn)行討論延伸，形成對(duì)研究問題的初步結(jié)論，并在學(xué)生仿真實(shí)驗(yàn)和實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)中進(jìn)行驗(yàn)證。然后，設(shè)立保險(xiǎn)學(xué)術(shù)社團(tuán)，以學(xué)生為主體，通過參與“挑戰(zhàn)杯”等系列科技創(chuàng)新競(jìng)賽，真正把所學(xué)理論和實(shí)踐結(jié)合起來(見圖1)。在該模式中，教師研究性的教與學(xué)生研究性的學(xué)有機(jī)地融合在一起，使研究性教學(xué)更有針對(duì)性和專業(yè)性。而學(xué)生在此過程中既對(duì)理論知識(shí)有了深入理解，又通過實(shí)踐進(jìn)行了驗(yàn)證，學(xué)生的創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力得到加強(qiáng)。

(三)開展保險(xiǎn)糾紛模擬法庭教學(xué)

情景模擬教學(xué)法通過角色演練、場(chǎng)景仿真展開模擬教學(xué)。這種展開方式不受設(shè)備技術(shù)的影響，主要是根據(jù)模擬演練方案中確定的角色、任務(wù)、時(shí)間、步驟、背景等，實(shí)施人工演練，特別適合于對(duì)事件的發(fā)展過程的模擬[4]。在保險(xiǎn)教學(xué)中，充分運(yùn)用情景教學(xué)法開展模擬教學(xué)，如模擬業(yè)務(wù)人員拜訪客戶和推介保險(xiǎn)產(chǎn)品，模擬承保過程中的核保及單證的審核，模擬理賠過程中勘察、定損和賠付，模擬客戶拜訪過程中的溝通技巧等。尤其是針對(duì)保險(xiǎn)合同糾紛，運(yùn)用所學(xué)的保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)基本原則，讓學(xué)生分別扮演投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或受益人、法院人員等不同角色，開展保險(xiǎn)糾紛模擬法庭活動(dòng)，為學(xué)生們提供了生動(dòng)豐富的學(xué)習(xí)素材，促進(jìn)了保險(xiǎn)教學(xué)由課內(nèi)向課外的遷移，提高了學(xué)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作能力。

(四)科學(xué)構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)課程體系

實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容主要包括保險(xiǎn)仿真實(shí)驗(yàn)、實(shí)訓(xùn)、實(shí)習(xí)、畢業(yè)論文和校外活動(dòng)等，分別在大學(xué)四個(gè)學(xué)年連續(xù)開展。根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)的遞進(jìn)演變規(guī)律，把保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)分為基礎(chǔ)平臺(tái)、專業(yè)平臺(tái)和拓展平臺(tái)(見表1)?；A(chǔ)平臺(tái)主要培養(yǎng)學(xué)生對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)的基本認(rèn)知和啟蒙，具備大學(xué)生學(xué)業(yè)職業(yè)規(guī)劃和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)，掌握計(jì)算機(jī)、英語、數(shù)據(jù)庫(kù)等基本技能。專業(yè)平臺(tái)是整個(gè)實(shí)踐教學(xué)體系的核心和重點(diǎn)，主要分布在大二和大三兩個(gè)學(xué)年，培養(yǎng)學(xué)生承保、核保、理賠等專業(yè)操作技能、投資理財(cái)能力和社會(huì)調(diào)查研究能力。拓展平臺(tái)是實(shí)踐教學(xué)體系的提升層，其實(shí)踐內(nèi)容都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出課堂內(nèi)的知識(shí)，通過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)、探究性實(shí)驗(yàn)、畢業(yè)論文和實(shí)習(xí)以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽等校外活動(dòng)，顯著提升學(xué)生的綜合實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力和探究能力，促進(jìn)畢業(yè)生與用人單位無縫對(duì)接。

表1 保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系設(shè)計(jì)

(五)完善保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室設(shè)施

開展仿真實(shí)驗(yàn)教學(xué)是提高保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生實(shí)踐能力的重要途徑。經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院根據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐能力培養(yǎng)目標(biāo)要求，建立了金融投資和銀行保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，購(gòu)買了適合保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和保險(xiǎn)精算等仿真模擬軟件，供學(xué)生進(jìn)行展業(yè)、投保、核保、單證管理、費(fèi)率計(jì)算、理賠等眾多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的模擬實(shí)驗(yàn)。學(xué)生在仿真試驗(yàn)中，可以模擬投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人等不同的角色開展業(yè)務(wù)。通過保險(xiǎn)模擬實(shí)驗(yàn)，能夠使學(xué)生將理論與實(shí)際業(yè)務(wù)操作相結(jié)合，有助于解決理論教學(xué)與實(shí)際操作脫節(jié)的問題。

(六)構(gòu)建校企合作培養(yǎng)模式

校企合作模式是應(yīng)用型專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)實(shí)踐能力的重要載體。國(guó)內(nèi)高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)大多與保險(xiǎn)公司建立合作基地。經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院分別與中國(guó)人保、中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司保定分公司簽署了校企合作框架協(xié)議，在學(xué)生實(shí)驗(yàn)、教學(xué)和頂崗實(shí)習(xí)、定期報(bào)告、科學(xué)研究、社會(huì)調(diào)查等方面開展深層次合作。學(xué)院連續(xù)安排保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生去保險(xiǎn)公司開展暑期實(shí)踐活動(dòng)和頂崗實(shí)習(xí)，熟悉各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，做到學(xué)以致用。針對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)開展中存在的問題，比如農(nóng)村市場(chǎng)產(chǎn)品的開發(fā)與營(yíng)銷、車險(xiǎn)營(yíng)銷方案設(shè)計(jì)等，充分利用教師與學(xué)生資源，設(shè)計(jì)調(diào)查問卷，開展社會(huì)調(diào)查，制定營(yíng)銷方案，解決保險(xiǎn)公司實(shí)際問題。

自從對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行改革創(chuàng)新以來，無論在理論層面還是實(shí)踐層面都取得了顯著成效。(1)通過“五位一體”研究性教學(xué)模式的實(shí)施，學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新能力和研究能力顯著提高，在王衛(wèi)國(guó)老師指導(dǎo)下，在《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》發(fā)表保險(xiǎn)案例分析類的論文10多篇，包括《車輛被盜未遂，損失誰來賠》《比例因果關(guān)系在保險(xiǎn)理賠中的運(yùn)用》《遺囑變更保險(xiǎn)受益人合法有效》等。(2)學(xué)生就業(yè)和考研的層次有所提高。保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)率達(dá)到90%以上，其中大部分都在保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)從事營(yíng)銷和管理工作?？佳匈|(zhì)量也顯著提升，苗建玲等學(xué)生分別考入西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、燕山大學(xué)、天津財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)進(jìn)行深造。

四、完善保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系的建議

(一)完善實(shí)踐教學(xué)文件，重視實(shí)踐教材建設(shè)

要完善保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容，改變保險(xiǎn)課程實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容隨意化、零散化的缺點(diǎn)，必須規(guī)范整個(gè)教學(xué)管理過程，這反映在完善教學(xué)大綱、教學(xué)計(jì)劃、教材建設(shè)等教學(xué)文件中[5]。實(shí)踐教學(xué)文件總體原則是要充分體現(xiàn)保險(xiǎn)應(yīng)用性和針對(duì)性。無論是仿真實(shí)驗(yàn)還是實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)、校外實(shí)踐活動(dòng)，每門實(shí)踐課程都制定其教學(xué)大綱、教學(xué)計(jì)劃，對(duì)其教學(xué)方式、教授內(nèi)容、目標(biāo)、重點(diǎn)難點(diǎn)等作出明確說明。重視實(shí)踐課程的教材建設(shè)，結(jié)合保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)，根據(jù)學(xué)校各自實(shí)踐課程開設(shè)特點(diǎn)，組織課程組編寫保險(xiǎn)實(shí)踐專用教材，使實(shí)踐教學(xué)的開展有文可依，能夠連續(xù)、規(guī)范、系統(tǒng)地進(jìn)行，提高實(shí)踐教學(xué)的效果。重視仿真實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟件開發(fā)，如果市面上沒有合適的實(shí)踐教學(xué)軟件，可以以保險(xiǎn)公司實(shí)際的業(yè)務(wù)軟件為基礎(chǔ)，由高校計(jì)算機(jī)專業(yè)人員、保險(xiǎn)專業(yè)教師和保險(xiǎn)公司人員成立軟件開發(fā)小組，共同開發(fā)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)軟件，在最大程度上實(shí)現(xiàn)仿真教學(xué)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)接軌。

(二)建立實(shí)踐教學(xué)考評(píng)制度，規(guī)范實(shí)踐教學(xué)管理

實(shí)踐教學(xué)體系的順利實(shí)施必須有完善的配套制度作為保證。要建立健全實(shí)踐教學(xué)體系的相關(guān)管理制度，如實(shí)驗(yàn)室管理制度、校外實(shí)習(xí)基地管理制度等[6]。尤為重要的是必須建立科學(xué)合理的考評(píng)制度，保證實(shí)踐教學(xué)不流于形式。理論教學(xué)強(qiáng)調(diào)以考試成績(jī)作為考核教學(xué)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)，而保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)踐課程具有一定的特殊性，是否達(dá)到了實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)不是一張?jiān)嚲硭茉u(píng)價(jià)的。培養(yǎng)適合社會(huì)需求的、具有較強(qiáng)實(shí)踐能力的保險(xiǎn)人才，應(yīng)當(dāng)建立起更加科學(xué)的教學(xué)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系。第一，在理論與實(shí)踐相結(jié)合的課程考核中，提高實(shí)踐教學(xué)成績(jī)?cè)诮虒W(xué)質(zhì)量考評(píng)中的權(quán)重，避免僅僅以理論課程考試作為最終成績(jī)的現(xiàn)象。第二，對(duì)于獨(dú)立的實(shí)習(xí)實(shí)踐課程，根據(jù)課程內(nèi)容及培養(yǎng)目標(biāo)，以學(xué)生的獨(dú)立工作能力、知識(shí)運(yùn)用能力、創(chuàng)新精神為主評(píng)價(jià)實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量。第三，教師要學(xué)會(huì)利用教學(xué)軟件和科技手段，實(shí)施在線考核和評(píng)價(jià)，針對(duì)模擬實(shí)訓(xùn)、業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)、專業(yè)實(shí)習(xí)等環(huán)節(jié)，將學(xué)生成績(jī)劃分為平時(shí)考核和結(jié)果考核兩個(gè)模塊。第四，注重實(shí)踐教學(xué)的過程考核，根據(jù)學(xué)生的出勤情況、動(dòng)手能力、分析解決問題能力、創(chuàng)新精神等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，避免一次考試定終身的考核方式的弊端。

(三)深化校企合作，打造雙師型教學(xué)團(tuán)隊(duì)

采取“走出去”方式，根據(jù)教學(xué)課程的整體安排和要求，定期選派青年教師去保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)掛職鍛煉或業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)。掛職期限應(yīng)該在3～6個(gè)月，采用輪崗制，使教師全面了解保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程、技術(shù)要點(diǎn)和崗位職責(zé)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐的無縫對(duì)接，豐富保險(xiǎn)課程的內(nèi)容和形式。學(xué)校和學(xué)院應(yīng)對(duì)掛職鍛煉教師給予工作量減免或額外工作津貼，鼓勵(lì)象牙塔的教師們走出去，培養(yǎng)雙師型教學(xué)隊(duì)伍。

采取“請(qǐng)進(jìn)來”方式，聘請(qǐng)保險(xiǎn)公司高管及業(yè)務(wù)主管為外聘教師，定期為師生開展專題講座，承擔(dān)實(shí)踐課程的教學(xué)任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行專業(yè)實(shí)習(xí)、頂崗實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)等，保證企業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念與業(yè)務(wù)流程能及時(shí)傳導(dǎo)到課堂人才培養(yǎng)過程中，幫助學(xué)生深化對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的性質(zhì)和意義的認(rèn)識(shí)，提高個(gè)人財(cái)商與情商，更新職業(yè)觀念，從職業(yè)品德、心理、技能等方面為步入保險(xiǎn)行業(yè)做準(zhǔn)備。

此外，在保險(xiǎn)專業(yè)教師招聘條件上，可以適當(dāng)加大對(duì)應(yīng)聘者保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的考核，對(duì)于那些有意進(jìn)入高校任教并且在保險(xiǎn)業(yè)具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)精英或高級(jí)專業(yè)人才，可以適當(dāng)降低對(duì)其學(xué)歷和科研能力的要求。

[1] 鄭彬，車輝，張玉紅，陳立杰.高等院校保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系建設(shè)[J].沈陽師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2013(4):86-88.

[2] 展凱.高校保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系的構(gòu)建戰(zhàn)略[J].廣東外語外貿(mào)大學(xué)學(xué)報(bào)，2013(3):109-112.

[3] 段銣.普通高校本科保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系的構(gòu)建與實(shí)施[J].中國(guó)電力教育，2012(26)：101-102.

[4] 付鋼，劉應(yīng)元.保險(xiǎn)專業(yè)本科訂單式人才培養(yǎng)中實(shí)踐教學(xué)改革探索[J].科教導(dǎo)刊，2014(5):120-121.

[5] 李丞北，李明，劉永剛.應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)探索[J].哈爾濱金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2012(1):91-92.

[6] 馮文麗，楊雪美，李鴻敏.地方財(cái)經(jīng)高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)綜合改革研究[M].中國(guó)農(nóng)業(yè)出版社，2015.

(編輯：王 佳)

2016-12-23

河北省教育教學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目：“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)導(dǎo)向下應(yīng)用型本科專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系構(gòu)建——以保險(xiǎn)專業(yè)為例”(編號(hào)：GH171064)。

趙君彥(1979-)，博士，研究方向：保險(xiǎn)學(xué)。

G642

A

1008-6927(2017)02-0089-05