許亞嵐

五行幣被包裝成數(shù)字貨幣，通過微傳銷的方式來賺取人眼球，對于這樣的騙局，很多對數(shù)字貨幣不了解的人很容易聽信他言、上當受騙。有關(guān)部門在嚴管徹查的同時還需要加大宣傳力度，教民眾如何防范和監(jiān)督。

數(shù)字貨幣隱患

五行幣等傳銷幣往往借助快速暴富、發(fā)橫財?shù)攘钊诵膭拥某兄Z，利用投資者不懂金融、法律常識和互聯(lián)網(wǎng)金融知識，通過微信群、社交軟件群、公眾號進行洗腦，并輔之以線下活動，大肆招搖撞騙，給投資者及其家庭帶來巨大財產(chǎn)和精神損失。

其中，借用了時下比較火熱，但大眾較為陌生的數(shù)字貨幣這一名稱。網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程對《經(jīng)濟》記者表示，因為數(shù)字貨幣這幾年比較熱而且神秘，所以傳銷者選擇了以此為標的。“但實質(zhì)上，五行幣并非數(shù)字貨幣?！?/p>

易觀互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心資深分析師李子川告訴《經(jīng)濟》記者，數(shù)字貨幣屬于虛擬貨幣范疇，而虛擬貨幣在我國境內(nèi)是被嚴令禁止的，貨幣的發(fā)行權(quán)只在央行，任何其他渠道、形式的所謂的限量版貨幣都踩踏了這一紅線。

“目前，全球?qū)?shù)字貨幣尚沒有一個非常準確的定義，其研究應(yīng)用尚處于初始探索階段?！眹速Y本研究協(xié)會研究員李高陽也告訴《經(jīng)濟》記者，市場上最有名的數(shù)字貨幣可能當屬比特幣，此外還有萊特幣、狗狗幣，以及我國民間的元寶幣等。

數(shù)字貨幣“Digital Currency”是電子貨幣形式的替代貨幣，這些數(shù)字貨幣都沒有集中的發(fā)行方，任何人都有可能參與制造，并在全球流通，在國內(nèi)也有相關(guān)網(wǎng)站提供交易。

比特幣不依靠特定貨幣機構(gòu)發(fā)行，它依據(jù)特定算法，通過大量的計算產(chǎn)生，比特幣經(jīng)濟使用整個P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫來確認并記錄所有的交易行為，并使用密碼學的設(shè)計來確保貨幣流通各個環(huán)節(jié)安全性。據(jù)英國《金融時報》引用bitcoinity.org的數(shù)據(jù)稱，2016年，比特幣在中國的價格上漲145%。2016年下半年，人民幣交易占全球比特幣交易量的98%。

不過，這些數(shù)字貨幣都不是央行發(fā)行，“中國央行不承認比特幣的合法地位，但允許交易”。于百程表示，另一個范疇的數(shù)字貨幣是央行主導的。中國央行在2014年成立了數(shù)字貨幣及應(yīng)用研究小組，目前依然在探索階段。

拒絕非理性回報

數(shù)字貨幣有著其天生的安全隱患或者說風險?！白鳛橐环N虛擬貨幣，其儲存、交易的安全性面臨前所未有的且與日俱增的挑戰(zhàn)，稍有漏洞會影響整個貨幣信用體系穩(wěn)定。”李高陽對記者稱，數(shù)字貨幣幣值極其不穩(wěn)定、“過山車”式的市場行情、龐大的投機風險敞口和洗錢恐怖融資等犯罪活動，都會對各國的經(jīng)濟安全形成巨大的威脅。

有鑒于此，對于可能遇到的安全風險國家也制定了相關(guān)政策，比如2013年底，我國五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風險的通知》，并禁止第三方支付參與比特幣交易。

但對于普通民眾而言，如果出現(xiàn)打著數(shù)字貨幣名號進行傳銷等不法手段，很多人并不清楚要如何分辨和規(guī)避，他們需要有自己的考量，對于此類事件的投資者保護和監(jiān)管力度也有待進一步加強。

在數(shù)字貨幣這一領(lǐng)域，央行在今年初有基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺已測試成功，李子川表示，是央行探索法定數(shù)字貨幣部分嘗試，但還遠未成型，“民間如果判斷某種數(shù)字貨幣是否為傳銷，必須參考它的發(fā)行主體，而不是關(guān)注非理性的回報”。

從形態(tài)與監(jiān)管的角度，微傳銷只是借了數(shù)字貨幣或者虛擬貨幣的名義，實際不能相提并論，對于傳銷在監(jiān)管上是零容忍，對于可流通的虛擬貨幣，現(xiàn)在國內(nèi)是中止而不是終止，它的可行性與范圍還在探索中。

現(xiàn)在很多負責任的銀行會提示金融消費者，天上不會掉“餡餅”，對于高息、暴富的承諾要保持清醒，防止跌落進傳銷陷阱。對于朋友圈、微信群等社會軟件傳播的內(nèi)容，要看清本質(zhì)，特別注意是否交納會費或者變相交納會費，是否“拉人頭”來發(fā)展下線，是否存在復(fù)式計酬等。

新型傳銷亟待法律就位

對于傳銷的監(jiān)督打擊，無論是媒體還是政府，這些年都是在不遺余力。不過，互聯(lián)網(wǎng)上的新型傳銷監(jiān)管難度大，相關(guān)法律法規(guī)缺位，民眾的認知不足等，導致力度依然不夠。

從互聯(lián)網(wǎng)安全的角度來看，對于像五行幣之類的金融傳銷，監(jiān)管方面應(yīng)保持高壓態(tài)勢?！凹纫Ｗo好投資者的權(quán)益，嚴厲打擊投機和洗錢行為，也要維護好金融大局的穩(wěn)定，防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風險?！崩罡哧栒f。

于百程則認為，對于互聯(lián)網(wǎng)上的新型傳銷，近幾年出現(xiàn)比較多的是依靠微信、QQ等網(wǎng)絡(luò)社交平臺，利用其具有“輕、快、隱”等特點進行傳銷，因此，監(jiān)管上首先要加強微信等社交平臺管控力度，落實實名制規(guī)定；其次，積極利用大數(shù)據(jù)和云計算等互聯(lián)網(wǎng)手段實施監(jiān)管；第三，完善防治新型傳銷的相關(guān)法律法規(guī)；最后，加強對民眾的風險教育等。

中國央行去年就透露，對于數(shù)字貨幣的研究工作早已啟動，并明確要在研究的基礎(chǔ)上爭取早日發(fā)行數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣應(yīng)用應(yīng)該為期不遠。

“正如央行所說，數(shù)字貨幣發(fā)展是歷史的必然，未來會在很大程度上替代現(xiàn)有的貨幣。”于百程表示，作為一種探索，政府除了自身進行數(shù)字貨幣研究之外，對于比特幣等也采取寬容和觀察態(tài)度，對于利用數(shù)字貨幣進行洗錢、干擾金融秩序等事件也進行著嚴厲的打擊。