宋鴻

投保健康險為廣大家庭解決后顧之憂，以健康護家人周全。

以健康險為代表的保障型保險在中國市場急速爆發(fā)。數(shù)據(jù)顯示，2016年健康險在我國所有險種中增速第一，近五年大漲4.8倍。2017年一季度，健康險原保費收入首次突破1500億元大關，隨著人身險產(chǎn)品設計新政實施和個人稅優(yōu)健康險7月1日推向全國，健康險的配置愈發(fā)受社會重視。

在全國脫貧的攻堅戰(zhàn)中，太平人壽意識到，健康險不但普通家庭需要，貧困家庭更需要。以健康險護家人周全，將健康與呵護送入千家萬戶，不僅可以精準幫扶，還能有效防止“因病致貧、因病返貧”，守護家人健康。

遠離貧困從保障開始。那么，常見的健康險又有哪些？根據(jù)釋義，健康險以人的身體為保險標的，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險，目前的主要險種有稅優(yōu)健康險、醫(yī)療險、重疾險三種。

稅優(yōu)健康險是在國家政策扶持下推出的一款惠民醫(yī)療險，具有無等待期，允許帶病投保，享受稅收優(yōu)惠，零免賠額并保證續(xù)保等特點。據(jù)了解，稅優(yōu)健康險采取萬能險方式，包含醫(yī)療保險和個人賬戶積累兩項責任，保障期限較長，方式優(yōu)化，凡符合規(guī)定的納稅人皆可享受優(yōu)惠。參加稅優(yōu)健康險后，納稅人基本醫(yī)保范圍內(nèi)的除去醫(yī)保報銷部分，保險公司100%報銷，超出部分在規(guī)定范圍內(nèi)保險公司再報銷80%。與以往不同，稅優(yōu)健康險的人群包括罹患病人和健康人群，健康人群享受每年保額20萬元，有效期內(nèi)累計可報銷醫(yī)療費用80萬元；患病人群每年保額4萬元，有效期內(nèi)累計可報銷醫(yī)療費用15萬元。

與此同時，伴隨線上線下渠道的豐富，保險公司銷售保險產(chǎn)品的方式愈發(fā)豐富和有趣。在互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)交互的新形勢下，醫(yī)療險和重疾險的推陳出新越來越“接地氣”。例如通過與可穿戴設備或數(shù)據(jù)商達成合作，共同開啟互動式保險服務：通過分享自己的運動數(shù)據(jù)和體驗，享受個性化的保險服務。

低保費、快銷型醫(yī)療險一度成為“網(wǎng)紅”，部分醫(yī)療險對投保人的保障不限病種、不限社保。對非惡性腫瘤的一般疾病，在扣除少量的免賠額后，開啟100%賠付，而如果客戶不幸罹患惡性腫瘤，在免賠額以上的部分最高賠付上百萬元，真正做到惠民利民，讓利于民。

與此同時，不少保險公司推出了具備“二次理賠”甚至“多次理賠”功能的重疾險產(chǎn)品， 保險公司將重大疾病分為兩組或三組，每一組均為有關聯(lián)的疾病。只要其中任何一組確診，投保人即可獲賠，同一組別的重大疾病只能賠付一次，而不同組別的次數(shù)則不止一次。

保險保的是“未來”，誰也不知道明天和意外哪個會先來。有句話說得好，保險不是用來改變生活，而是防止生活被改變。當天有不測風云，很多人還沒賺足一輩子要用的錢即面臨收入中斷、支出加劇的生活危機。因此配備完善的健康保險不僅能提供周全的保障，助力人們脫離貧困，很大程度填補家庭財富損失，還能使家人獲得及時救治，幫助家庭渡過難關，普惠于民。

案例1：稅優(yōu)健康險降低個人自負比例

2017年1月16日，貴州客戶楊女士通過太平人壽購買“太平個人稅收優(yōu)惠型健康保險A款（萬能型）”產(chǎn)品，風險保費927元。2017年2月12日，楊女士因誤吞異物導致吞咽困難，急診入院，接受“直達喉鏡下食道鏡檢查術”，兩天后出院，在接到楊女士報案后太平人壽迅速進入個人稅優(yōu)健康險理賠程序。

太平人壽客戶楊女士住院總費用（含入院門診急診費）6996.63元，出險后醫(yī)保報銷2723.16元，稅優(yōu)健康險理賠2829.7元，自負比例從61.1%下降至20.6%。

案例2：重疾理賠緩解原生家庭壓力

湖南邵陽的王先生與妻子操持著小本生意，平素身體狀況良好，日子過得蒸蒸日上。王先生原本對保險相當?shù)钟|，但聽取太平人壽代理人建議后，考慮年齡漸長，生意有風險，還是投保了福利健康重疾保險，保額20萬元。

然而就在投保4個月后的一天，王先生在鄉(xiāng)下幫助姐姐務農(nóng)時感覺脖頸處不適，后被確診為鼻咽癌伴轉(zhuǎn)移。一聽癌癥，王先生和妻子幾近崩潰，大額治病費從哪里出？這讓夫妻倆一下子慌了神。在獲知客戶身患重疾后，太平人壽代理人主動聯(lián)系王先生并告訴他，按照合同，王先生可以申請理賠。太平人壽在接到客戶報案后，積極協(xié)助客戶準備相關的審核材料，以最快的速度全額賠付王先生20萬元人民幣。