李慶輝 王子純 盧楊
摘 要:近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展,迅速滲透并應(yīng)用于各大領(lǐng)域。餐飲業(yè)作為基礎(chǔ)行業(yè),垂直縱深發(fā)展缺乏創(chuàng)新點,運用互聯(lián)網(wǎng)金融的高效信息化手段成為餐飲業(yè)轉(zhuǎn)型升級的突破口?!翱陙碡敗苯⑵疬B接個人投資者與供應(yīng)鏈企業(yè)的新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式,為解決傳統(tǒng)餐飲供應(yīng)鏈易阻塞、融資難、效率低等難題提供了新思路。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融 筷來財 餐飲供應(yīng)鏈 C2S
中圖分類號:F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:2096-0298(2017)10(a)-034-02
隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算及電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展,各行各業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系日益密切,聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,其近幾年正呈現(xiàn)多元化、融合化、共享化的發(fā)展趨勢,以余額寶為代表的貨幣基金、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌等接連登場,競爭日趨激烈。與此同時,縱觀近年來的餐飲市場,新餐飲正迅速取代傳統(tǒng)模式,消費需求的變化讓特色、有機(jī)、健康成為主流,連鎖化、品牌化、創(chuàng)新化成為新餐飲的代名詞。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革新,金融資本的介入,餐飲業(yè)封閉的小圈子也漸漸被打開,不再只是那個單憑手藝賺錢的行業(yè),更多的投資機(jī)會讓這個市場變得豐富多彩。在餐飲供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域,一種創(chuàng)新模式——“C2S”顛覆傳統(tǒng),率先實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)、金融、美食三者的統(tǒng)一。
1 我國餐飲行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1.1 基本情況
(1)行業(yè)發(fā)展速度快,規(guī)模不斷擴(kuò)大。2016年全國餐飲市場規(guī)模已達(dá)到3.5萬億,同比增長10.8%,中國現(xiàn)有250萬家餐飲企業(yè),420萬家餐飲門店,1100萬家分銷商,其中食材采購成本接近萬億,知名連鎖企業(yè)采購規(guī)模達(dá)到5000億以上,品牌供應(yīng)商銷售規(guī)模超過1000億,餐飲業(yè)在穩(wěn)增長、促消費方面的作用不容小覷。
(2)市場競爭激烈,行業(yè)不斷細(xì)分。從21世紀(jì)初麥當(dāng)勞、肯德基等洋快餐登陸并迅速搶占中國市場,到近幾年餐飲市場的不斷細(xì)分,從價格競爭到菜式風(fēng)味、地域特色、設(shè)計裝潢、個性服務(wù)等多元化競爭,中國餐飲市場經(jīng)緯細(xì)分,優(yōu)勝劣汰。
(3)連鎖化、集團(tuán)化趨勢明顯。隨著餐飲企業(yè)不斷做大做強(qiáng),部分大型企業(yè)開始追逐資本運作和規(guī)模經(jīng)濟(jì),連鎖化、集團(tuán)化幾乎成了餐企發(fā)展擴(kuò)張的共同選擇,小南國、全聚德、周黑鴨等已成功上市,譚魚頭、餓了么等也在計劃上市。
1.2 我國餐飲供應(yīng)鏈SWOT分析
(1)優(yōu)勢。我國餐飲行業(yè)逆勢增長,在拉動消費、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用;品牌連鎖餐飲成為主力軍,經(jīng)營模式由傳統(tǒng)的粗放式、模糊式向精細(xì)化、規(guī)?;l(fā)展,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由“啞鈴型”變?yōu)椤敖鹱炙汀?,并向“橄欖型”演變;餐飲供?yīng)鏈的賬期問題非常符合供應(yīng)鏈金融的特征,將供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合,資金進(jìn)入供應(yīng)鏈,幫助上游供應(yīng)商及時回籠資金、擴(kuò)大供應(yīng)規(guī)模,也能降低下游餐飲企業(yè)采購成本,盤活沉淀資金,創(chuàng)造更多發(fā)展機(jī)會。
(2)劣勢。21世紀(jì)以來最大的行業(yè)寒冬使餐飲業(yè)陷入“四升一降”困境,原料、人工、房租、營銷成本上升,利潤率下降,傳統(tǒng)食材采購由于季節(jié)性、周期性等原因,在現(xiàn)貨交收、價格、賬期等方面存在諸多不確定性,增加企業(yè)的機(jī)會成本,利潤空間被壓縮;中小餐飲企業(yè)融資需求呈現(xiàn)短期、及時、多頻次的特點,但由于中小餐飲企業(yè)信用評級低、財務(wù)不透明,缺乏必要的抵押擔(dān)保,拒貸、惜貸使其難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得融資,資金周轉(zhuǎn)慢,供應(yīng)鏈賒銷現(xiàn)象嚴(yán)重;另外,國內(nèi)餐飲供應(yīng)鏈金融起步較晚,缺乏管理經(jīng)驗和專業(yè)人才,加之相關(guān)法律法規(guī)和征信體系不完善,加大了平臺及投資者的風(fēng)險。
(3)機(jī)遇。供應(yīng)鏈金融的興起對百廢待興的餐飲業(yè)來說是一次重大發(fā)展機(jī)遇,我國社會大眾投資者眾多,為餐飲供應(yīng)鏈金融提供了龐大的潛在客戶群體;大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的推廣有利于餐飲業(yè)向信息化、科技化轉(zhuǎn)型;普惠金融、農(nóng)餐對接、綠色供應(yīng)鏈的推廣也使餐飲供應(yīng)鏈行業(yè)得到了一定的政策關(guān)懷;消費者需求發(fā)生轉(zhuǎn)移,人們對餐飲的要求由果腹向品質(zhì)、安全、健康等方向發(fā)展,餐飲供應(yīng)鏈透明化、標(biāo)準(zhǔn)化很好地順應(yīng)了這一趨勢。
(4)挑戰(zhàn)。近年來高檔酒店或倒閉或轉(zhuǎn)型,商業(yè)綜合體、購物中心的餐飲業(yè)態(tài)越來越豐富,連鎖餐飲品牌占據(jù)了市場份額的30%以上,運營資金上升,及時獲取食材、留住穩(wěn)定客流、店面升級擴(kuò)張成為餐飲企業(yè)必須面對的難題,競爭也從單純的拉攏顧客轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€供應(yīng)鏈的競爭。美團(tuán)點評、百度糯米、餓了么等行業(yè)典范不斷涌現(xiàn),新品牌、新勢力的崛起讓競爭走向白熱化,對任何一家餐飲企業(yè)來說都是“逆水行舟,不進(jìn)則退”。
2 餐飲供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式開拓者——筷來財
2.1 筷來財C2S模式的內(nèi)涵
在競爭異常激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,筷來財聚焦餐飲采購市場,深挖餐飲垂直領(lǐng)域,首次提出餐飲供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺概念,同時創(chuàng)建了C2S模式,基于“橋隧模式”構(gòu)建“路衢模式”,將供應(yīng)商、物流商、金融機(jī)構(gòu)等所有節(jié)點在平臺直接對接,建立起四通八達(dá)的資金和信息網(wǎng)絡(luò),提供動態(tài)、協(xié)同的整體融資方案,減少貿(mào)易和融資環(huán)節(jié)外的割裂成本,使原本“灰色地帶”的利益空間顯化,形成良好的外部集聚效應(yīng)。具體包含兩層涵義:一是底層供應(yīng)鏈優(yōu)化管理,從食材采購環(huán)節(jié)入手,打開封閉的供應(yīng)鏈,消除主體從屬關(guān)系,由“共生”實現(xiàn)“共贏”;二是通過現(xiàn)結(jié)代付、流水貼現(xiàn)模式為餐飲企業(yè)提供采購款現(xiàn)結(jié)服務(wù),使投資者資金對接供應(yīng)鏈需求。
2.2 筷來財C2S模式的優(yōu)越性
(1)在C2S模式中筷來財是一個中立、開放的金融中介平臺。傳統(tǒng)交易模式由于缺少供應(yīng)鏈核心環(huán)節(jié)和有效制度安排,易引發(fā)雙重邊際效應(yīng)和“ 牛鞭效應(yīng)”,產(chǎn)生高額交易成本,而C2S強(qiáng)調(diào)共享經(jīng)濟(jì)、平臺經(jīng)濟(jì)的基本性質(zhì),不干涉原供應(yīng)鏈上下游關(guān)系,不額外增加負(fù)債,不接受餐企股權(quán)投資,避免了因機(jī)會主義與投機(jī)心理造成的各種人為價格風(fēng)險。
(2)有利于資源整合,實現(xiàn)多方共贏。筷來財以賬期問題作為突破口,系統(tǒng)地整合上下游資源,重構(gòu)食材采購供應(yīng)鏈,減少信息不對稱性,降低資金不足導(dǎo)致的季節(jié)性價格風(fēng)險和陷入蛛網(wǎng)模型困境的周期性價格風(fēng)險;基于供應(yīng)鏈各主體的共同利益,更好地利用“長尾效應(yīng)”,覆蓋更多中小企業(yè),擴(kuò)大市場份額。
(3)全方位、多層次的風(fēng)控手段。平臺融資標(biāo)的均為餐飲企業(yè)真實的食材采購應(yīng)收、應(yīng)付賬款,有專業(yè)風(fēng)控部門對交易合同、信用記錄、資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行嚴(yán)格審核,并由律師事務(wù)所進(jìn)行合規(guī)審查,確保交易合法合規(guī)。基于“長期互動理論”和“共同監(jiān)督理論”,C2S模式在RBBO風(fēng)控體系的配合下,輔以社會化風(fēng)控,使餐飲企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)得到動態(tài)還原和實時監(jiān)控,保證日常業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定運行。
(4)專業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)支持。筷來財構(gòu)架SaaS系統(tǒng),采用先進(jìn)技術(shù)實施信息化,提供在線訂單系統(tǒng)、客流大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)等專業(yè)增值服務(wù),通過云端大數(shù)據(jù)重構(gòu)餐飲上下游金融信用,實現(xiàn)餐飲企業(yè)在線訂單管理、客流管理、協(xié)同化辦公、現(xiàn)金流歸集管理,解決信息不對稱問題。
3 筷來財C2S模式存在的問題
3.1 C2S模式的知名度和認(rèn)可度亟待提高
筷來財作為尚處初創(chuàng)期的創(chuàng)業(yè)公司,客戶資質(zhì)、還款能力、經(jīng)營狀況等歷史信用數(shù)據(jù)不完善,面臨較高的信用風(fēng)險,前期需要承擔(dān)較高的市場教育成本和開拓成本。
3.2 市場環(huán)境及傳統(tǒng)行業(yè)的排斥擠壓
食材采購環(huán)節(jié)長期存在“灰色地帶”“吃回扣”現(xiàn)象普遍,且中國供應(yīng)鏈金融處于萌芽期,更多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)將涌入餐飲藍(lán)海市場、魚龍混雜、存在惡性競爭,使C2S模式在推行上受到阻力。
3.3 獲客難度較大
單一餐飲企業(yè)規(guī)模小,授信額度低,具有地域上的高度分散性,整合難度高,需設(shè)立更多分支機(jī)構(gòu)尋求客源,勢必會增加成本;另外,連鎖餐飲企業(yè)需要長期、穩(wěn)定、全面的金融服務(wù),對新模式的接受認(rèn)可和布局實施都需要較長的時間,像海底撈、外婆家等規(guī)模較大的餐企往往已形成自己穩(wěn)定的食材采購鏈條,客戶開發(fā)難度大。
3.4 供應(yīng)鏈深度不夠
餐飲供應(yīng)鏈鏈條短,C2S模式服務(wù)對象局限于餐飲企業(yè),而對上游供應(yīng)商尚不能提供相適應(yīng)的金融服務(wù);另外在物流環(huán)節(jié),生鮮食材保存、運輸難,尚不能形成標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?;锪黧w系,實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化難度大。
3.5 相關(guān)人才、技術(shù)的缺乏
平臺進(jìn)一步發(fā)展需要更加專業(yè)的團(tuán)隊和更多的人才支持,我國目前供應(yīng)鏈金融專業(yè)人才還比較缺乏;另外,互聯(lián)網(wǎng)時代的技術(shù)創(chuàng)新至關(guān)重要,筷來財 SaaS工具的開發(fā)成本約占公司總成本的20%,核心技術(shù)仍主要引自國外,在一定程度上增加了成本,限制平臺的發(fā)展。
4 完善筷來財C2S模式的建議
4.1 進(jìn)一步加強(qiáng)自身平臺建設(shè)
響應(yīng)貫徹國家互金政策,積極配合監(jiān)管,共建行業(yè)信用評價體系;動態(tài)監(jiān)測風(fēng)險,評定用戶資質(zhì),提供更加詳細(xì)的信息披露,公示項目信用評級、風(fēng)險評價信息;增加在線客服實時答疑模塊,提供更加專業(yè)、更具針對性的服務(wù)。
4.2 精準(zhǔn)定位目標(biāo)群體,拓展獲客渠道
關(guān)注中小投資者,定期開展優(yōu)惠活動吸引客戶流量;加強(qiáng)品牌宣傳力度,通過餐飲企業(yè)、媒體、搜索引擎等線上、線下平臺進(jìn)行交互推廣,提升知名度。
4.3 豐富金融產(chǎn)品種類,服務(wù)餐飲全供應(yīng)鏈
C2S模式可以把餐飲企業(yè)作為切入點,逐漸延伸到整個供應(yīng)鏈,包括上游供應(yīng)商、分銷商、物流企業(yè)、中央廚房,直到最終消費者,以客戶需求為導(dǎo)向,在模式、產(chǎn)品、技術(shù)等方面作出調(diào)整,為企業(yè)打造更具針對性的供應(yīng)鏈優(yōu)化方案,更好地滿足供應(yīng)鏈多主體的金融需求。
4.4 培養(yǎng)人才,提升技術(shù)
在“大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新”的時代背景下,加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融人才培養(yǎng),完善公司組織架構(gòu),集合金融分析師、理財規(guī)劃師、風(fēng)險管理師、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員等全方面人才,打造專業(yè)團(tuán)隊,避免廣而不深,實現(xiàn)平臺價值最大化;提高自主創(chuàng)新能力,盡快掌握大數(shù)據(jù)、風(fēng)控建模等技術(shù),開展業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新是提高核心競爭力的關(guān)鍵。
5 結(jié)語
在嚴(yán)重同質(zhì)化的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,面對越發(fā)激烈的競爭形勢,垂直化、縱深化、平臺化已成為不可否認(rèn)的趨勢。餐飲供應(yīng)鏈需要的不是冷冰冰的借貸,而是更多有溫度的個性化金融服務(wù),深挖細(xì)分市場,實現(xiàn)差異化競爭,才能探索出新“藍(lán)?!薄Mㄟ^研究和理論分析,筷來財?shù)腃2S模式在解決中小餐企融資問題、優(yōu)化餐飲供應(yīng)鏈方面是可行的,隨著數(shù)千萬元Pre-A輪融資的完成,筷來財要進(jìn)一步加強(qiáng)平臺建設(shè),用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),共創(chuàng)同享金融美食生態(tài)圈。
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