李慶輝 王子純 盧楊

摘 要：近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，迅速滲透并應(yīng)用于各大領(lǐng)域。餐飲業(yè)作為基礎(chǔ)行業(yè)，垂直縱深發(fā)展缺乏創(chuàng)新點(diǎn)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的高效信息化手段成為餐飲業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的突破口?！翱陙碡?cái)”建立起連接個(gè)人投資者與供應(yīng)鏈企業(yè)的新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，為解決傳統(tǒng)餐飲供應(yīng)鏈易阻塞、融資難、效率低等難題提供了新思路。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 筷來財(cái) 餐飲供應(yīng)鏈 C2S

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）10（a）-034-02

隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算及電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，各行各業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系日益密切，聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，其近幾年正呈現(xiàn)多元化、融合化、共享化的發(fā)展趨勢，以余額寶為代表的貨幣基金、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌等接連登場，競爭日趨激烈。與此同時(shí)，縱觀近年來的餐飲市場，新餐飲正迅速取代傳統(tǒng)模式，消費(fèi)需求的變化讓特色、有機(jī)、健康成為主流，連鎖化、品牌化、創(chuàng)新化成為新餐飲的代名詞。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革新，金融資本的介入，餐飲業(yè)封閉的小圈子也漸漸被打開，不再只是那個(gè)單憑手藝賺錢的行業(yè)，更多的投資機(jī)會(huì)讓這個(gè)市場變得豐富多彩。在餐飲供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，一種創(chuàng)新模式——“C2S”顛覆傳統(tǒng)，率先實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)、金融、美食三者的統(tǒng)一。

1 我國餐飲行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 基本情況

（1）行業(yè)發(fā)展速度快，規(guī)模不斷擴(kuò)大。2016年全國餐飲市場規(guī)模已達(dá)到3.5萬億，同比增長10.8%，中國現(xiàn)有250萬家餐飲企業(yè)，420萬家餐飲門店，1100萬家分銷商，其中食材采購成本接近萬億，知名連鎖企業(yè)采購規(guī)模達(dá)到5000億以上，品牌供應(yīng)商銷售規(guī)模超過1000億，餐飲業(yè)在穩(wěn)增長、促消費(fèi)方面的作用不容小覷。

（2）市場競爭激烈，行業(yè)不斷細(xì)分。從21世紀(jì)初麥當(dāng)勞、肯德基等洋快餐登陸并迅速搶占中國市場，到近幾年餐飲市場的不斷細(xì)分，從價(jià)格競爭到菜式風(fēng)味、地域特色、設(shè)計(jì)裝潢、個(gè)性服務(wù)等多元化競爭，中國餐飲市場經(jīng)緯細(xì)分，優(yōu)勝劣汰。

（3）連鎖化、集團(tuán)化趨勢明顯。隨著餐飲企業(yè)不斷做大做強(qiáng)，部分大型企業(yè)開始追逐資本運(yùn)作和規(guī)模經(jīng)濟(jì)，連鎖化、集團(tuán)化幾乎成了餐企發(fā)展擴(kuò)張的共同選擇，小南國、全聚德、周黑鴨等已成功上市，譚魚頭、餓了么等也在計(jì)劃上市。

1.2 我國餐飲供應(yīng)鏈SWOT分析

（1）優(yōu)勢。我國餐飲行業(yè)逆勢增長，在拉動(dòng)消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用；品牌連鎖餐飲成為主力軍，經(jīng)營模式由傳統(tǒng)的粗放式、模糊式向精細(xì)化、規(guī)?；l(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由“啞鈴型”變?yōu)椤敖鹱炙汀保⑾颉伴蠙煨汀毖葑?；餐飲供?yīng)鏈的賬期問題非常符合供應(yīng)鏈金融的特征，將供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合，資金進(jìn)入供應(yīng)鏈，幫助上游供應(yīng)商及時(shí)回籠資金、擴(kuò)大供應(yīng)規(guī)模，也能降低下游餐飲企業(yè)采購成本，盤活沉淀資金，創(chuàng)造更多發(fā)展機(jī)會(huì)。

（2）劣勢。21世紀(jì)以來最大的行業(yè)寒冬使餐飲業(yè)陷入“四升一降”困境，原料、人工、房租、營銷成本上升，利潤率下降，傳統(tǒng)食材采購由于季節(jié)性、周期性等原因，在現(xiàn)貨交收、價(jià)格、賬期等方面存在諸多不確定性，增加企業(yè)的機(jī)會(huì)成本，利潤空間被壓縮；中小餐飲企業(yè)融資需求呈現(xiàn)短期、及時(shí)、多頻次的特點(diǎn)，但由于中小餐飲企業(yè)信用評級(jí)低、財(cái)務(wù)不透明，缺乏必要的抵押擔(dān)保，拒貸、惜貸使其難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得融資，資金周轉(zhuǎn)慢，供應(yīng)鏈賒銷現(xiàn)象嚴(yán)重；另外，國內(nèi)餐飲供應(yīng)鏈金融起步較晚，缺乏管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)人才，加之相關(guān)法律法規(guī)和征信體系不完善，加大了平臺(tái)及投資者的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）機(jī)遇。供應(yīng)鏈金融的興起對百廢待興的餐飲業(yè)來說是一次重大發(fā)展機(jī)遇，我國社會(huì)大眾投資者眾多，為餐飲供應(yīng)鏈金融提供了龐大的潛在客戶群體；大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的推廣有利于餐飲業(yè)向信息化、科技化轉(zhuǎn)型；普惠金融、農(nóng)餐對接、綠色供應(yīng)鏈的推廣也使餐飲供應(yīng)鏈行業(yè)得到了一定的政策關(guān)懷；消費(fèi)者需求發(fā)生轉(zhuǎn)移，人們對餐飲的要求由果腹向品質(zhì)、安全、健康等方向發(fā)展，餐飲供應(yīng)鏈透明化、標(biāo)準(zhǔn)化很好地順應(yīng)了這一趨勢。

（4）挑戰(zhàn)。近年來高檔酒店或倒閉或轉(zhuǎn)型，商業(yè)綜合體、購物中心的餐飲業(yè)態(tài)越來越豐富，連鎖餐飲品牌占據(jù)了市場份額的30%以上，運(yùn)營資金上升，及時(shí)獲取食材、留住穩(wěn)定客流、店面升級(jí)擴(kuò)張成為餐飲企業(yè)必須面對的難題，競爭也從單純的拉攏顧客轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€(gè)供應(yīng)鏈的競爭。美團(tuán)點(diǎn)評、百度糯米、餓了么等行業(yè)典范不斷涌現(xiàn)，新品牌、新勢力的崛起讓競爭走向白熱化，對任何一家餐飲企業(yè)來說都是“逆水行舟，不進(jìn)則退”。

2 餐飲供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式開拓者——筷來財(cái)

2.1 筷來財(cái)C2S模式的內(nèi)涵

在競爭異常激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，筷來財(cái)聚焦餐飲采購市場，深挖餐飲垂直領(lǐng)域，首次提出餐飲供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)概念，同時(shí)創(chuàng)建了C2S模式，基于“橋隧模式”構(gòu)建“路衢模式”，將供應(yīng)商、物流商、金融機(jī)構(gòu)等所有節(jié)點(diǎn)在平臺(tái)直接對接，建立起四通八達(dá)的資金和信息網(wǎng)絡(luò)，提供動(dòng)態(tài)、協(xié)同的整體融資方案，減少貿(mào)易和融資環(huán)節(jié)外的割裂成本，使原本“灰色地帶”的利益空間顯化，形成良好的外部集聚效應(yīng)。具體包含兩層涵義：一是底層供應(yīng)鏈優(yōu)化管理，從食材采購環(huán)節(jié)入手，打開封閉的供應(yīng)鏈，消除主體從屬關(guān)系，由“共生”實(shí)現(xiàn)“共贏”；二是通過現(xiàn)結(jié)代付、流水貼現(xiàn)模式為餐飲企業(yè)提供采購款現(xiàn)結(jié)服務(wù)，使投資者資金對接供應(yīng)鏈需求。

2.2 筷來財(cái)C2S模式的優(yōu)越性

（1）在C2S模式中筷來財(cái)是一個(gè)中立、開放的金融中介平臺(tái)。傳統(tǒng)交易模式由于缺少供應(yīng)鏈核心環(huán)節(jié)和有效制度安排，易引發(fā)雙重邊際效應(yīng)和“ 牛鞭效應(yīng)”，產(chǎn)生高額交易成本，而C2S強(qiáng)調(diào)共享經(jīng)濟(jì)、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的基本性質(zhì)，不干涉原供應(yīng)鏈上下游關(guān)系，不額外增加負(fù)債，不接受餐企股權(quán)投資，避免了因機(jī)會(huì)主義與投機(jī)心理造成的各種人為價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

（2）有利于資源整合，實(shí)現(xiàn)多方共贏?？陙碡?cái)以賬期問題作為突破口，系統(tǒng)地整合上下游資源，重構(gòu)食材采購供應(yīng)鏈，減少信息不對稱性，降低資金不足導(dǎo)致的季節(jié)性價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和陷入蛛網(wǎng)模型困境的周期性價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；基于供應(yīng)鏈各主體的共同利益，更好地利用“長尾效應(yīng)”，覆蓋更多中小企業(yè)，擴(kuò)大市場份額。

（3）全方位、多層次的風(fēng)控手段。平臺(tái)融資標(biāo)的均為餐飲企業(yè)真實(shí)的食材采購應(yīng)收、應(yīng)付賬款，有專業(yè)風(fēng)控部門對交易合同、信用記錄、資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行嚴(yán)格審核，并由律師事務(wù)所進(jìn)行合規(guī)審查，確保交易合法合規(guī)。基于“長期互動(dòng)理論”和“共同監(jiān)督理論”，C2S模式在RBBO風(fēng)控體系的配合下，輔以社會(huì)化風(fēng)控，使餐飲企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)得到動(dòng)態(tài)還原和實(shí)時(shí)監(jiān)控，保證日常業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定運(yùn)行。

（4）專業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)支持?？陙碡?cái)構(gòu)架SaaS系統(tǒng)，采用先進(jìn)技術(shù)實(shí)施信息化，提供在線訂單系統(tǒng)、客流大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)等專業(yè)增值服務(wù)，通過云端大數(shù)據(jù)重構(gòu)餐飲上下游金融信用，實(shí)現(xiàn)餐飲企業(yè)在線訂單管理、客流管理、協(xié)同化辦公、現(xiàn)金流歸集管理，解決信息不對稱問題。

3 筷來財(cái)C2S模式存在的問題

3.1 C2S模式的知名度和認(rèn)可度亟待提高

筷來財(cái)作為尚處初創(chuàng)期的創(chuàng)業(yè)公司，客戶資質(zhì)、還款能力、經(jīng)營狀況等歷史信用數(shù)據(jù)不完善，面臨較高的信用風(fēng)險(xiǎn)，前期需要承擔(dān)較高的市場教育成本和開拓成本。

3.2 市場環(huán)境及傳統(tǒng)行業(yè)的排斥擠壓

食材采購環(huán)節(jié)長期存在“灰色地帶”“吃回扣”現(xiàn)象普遍，且中國供應(yīng)鏈金融處于萌芽期，更多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)將涌入餐飲藍(lán)海市場、魚龍混雜、存在惡性競爭，使C2S模式在推行上受到阻力。

3.3 獲客難度較大

單一餐飲企業(yè)規(guī)模小，授信額度低，具有地域上的高度分散性，整合難度高，需設(shè)立更多分支機(jī)構(gòu)尋求客源，勢必會(huì)增加成本；另外，連鎖餐飲企業(yè)需要長期、穩(wěn)定、全面的金融服務(wù)，對新模式的接受認(rèn)可和布局實(shí)施都需要較長的時(shí)間，像海底撈、外婆家等規(guī)模較大的餐企往往已形成自己穩(wěn)定的食材采購鏈條，客戶開發(fā)難度大。

3.4 供應(yīng)鏈深度不夠

餐飲供應(yīng)鏈鏈條短，C2S模式服務(wù)對象局限于餐飲企業(yè)，而對上游供應(yīng)商尚不能提供相適應(yīng)的金融服務(wù)；另外在物流環(huán)節(jié)，生鮮食材保存、運(yùn)輸難，尚不能形成標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化物流體系，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化難度大。

3.5 相關(guān)人才、技術(shù)的缺乏

平臺(tái)進(jìn)一步發(fā)展需要更加專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和更多的人才支持，我國目前供應(yīng)鏈金融專業(yè)人才還比較缺乏；另外，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的技術(shù)創(chuàng)新至關(guān)重要，筷來財(cái) SaaS工具的開發(fā)成本約占公司總成本的20%，核心技術(shù)仍主要引自國外，在一定程度上增加了成本，限制平臺(tái)的發(fā)展。

4 完善筷來財(cái)C2S模式的建議

4.1 進(jìn)一步加強(qiáng)自身平臺(tái)建設(shè)

響應(yīng)貫徹國家互金政策，積極配合監(jiān)管，共建行業(yè)信用評價(jià)體系；動(dòng)態(tài)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，評定用戶資質(zhì)，提供更加詳細(xì)的信息披露，公示項(xiàng)目信用評級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)信息；增加在線客服實(shí)時(shí)答疑模塊，提供更加專業(yè)、更具針對性的服務(wù)。

4.2 精準(zhǔn)定位目標(biāo)群體，拓展獲客渠道

關(guān)注中小投資者，定期開展優(yōu)惠活動(dòng)吸引客戶流量；加強(qiáng)品牌宣傳力度，通過餐飲企業(yè)、媒體、搜索引擎等線上、線下平臺(tái)進(jìn)行交互推廣，提升知名度。

4.3 豐富金融產(chǎn)品種類，服務(wù)餐飲全供應(yīng)鏈

C2S模式可以把餐飲企業(yè)作為切入點(diǎn)，逐漸延伸到整個(gè)供應(yīng)鏈，包括上游供應(yīng)商、分銷商、物流企業(yè)、中央廚房，直到最終消費(fèi)者，以客戶需求為導(dǎo)向，在模式、產(chǎn)品、技術(shù)等方面作出調(diào)整，為企業(yè)打造更具針對性的供應(yīng)鏈優(yōu)化方案，更好地滿足供應(yīng)鏈多主體的金融需求。

4.4 培養(yǎng)人才，提升技術(shù)

在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的時(shí)代背景下，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融人才培養(yǎng)，完善公司組織架構(gòu)，集合金融分析師、理財(cái)規(guī)劃師、風(fēng)險(xiǎn)管理師、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員等全方面人才，打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)，避免廣而不深，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)價(jià)值最大化；提高自主創(chuàng)新能力，盡快掌握大數(shù)據(jù)、風(fēng)控建模等技術(shù)，開展業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新是提高核心競爭力的關(guān)鍵。

5 結(jié)語

在嚴(yán)重同質(zhì)化的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，面對越發(fā)激烈的競爭形勢，垂直化、縱深化、平臺(tái)化已成為不可否認(rèn)的趨勢。餐飲供應(yīng)鏈需要的不是冷冰冰的借貸，而是更多有溫度的個(gè)性化金融服務(wù)，深挖細(xì)分市場，實(shí)現(xiàn)差異化競爭，才能探索出新“藍(lán)海”。通過研究和理論分析，筷來財(cái)?shù)腃2S模式在解決中小餐企融資問題、優(yōu)化餐飲供應(yīng)鏈方面是可行的，隨著數(shù)千萬元Pre-A輪融資的完成，筷來財(cái)要進(jìn)一步加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè)，用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，共創(chuàng)同享金融美食生態(tài)圈。

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