劉英團

25日，最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、住建部、農(nóng)業(yè)部、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等14部門，召開處置非法集資部際聯(lián)席會議。據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2016年我國非法集資案件數(shù)量和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”，前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢頭已經(jīng)有所遏制。不過，非法集資形勢依然復(fù)雜嚴峻，案件總量仍處于歷史高位。對此，14部門應(yīng)聯(lián)合對非法集資進行全鏈條、“穿透式”的綜合治理，消除監(jiān)管真空。

非法集資不受法律保護，參與其中的公眾，其財產(chǎn)損失要自行承擔。所以，盡管非法集資案件總數(shù)正呈下降趨勢，同比分別下降了14.48%、0.11%。但是，2016年全國新發(fā)的非法集資案件還是高達5197起、涉案金額高達2511億元，這都是人民群眾的血汗錢。而這5197起非法集資案件的背后是幾千上萬個家庭，若非案發(fā)即得到重視，恐怕已經(jīng)引起了嚴重的社會后果。事實上，盡管打非處非成效顯著，戰(zhàn)果輝煌。但是，非法集資形勢依然嚴峻，不但大案要案頻發(fā)，化解處置的壓力也非常大。就當下而言，非法集資案件不但幾乎覆蓋了全國所有的省、自治區(qū)、直轄市，一些金融系統(tǒng)的員工（包括金融高管）甚至個別政府官員和現(xiàn)役軍官也涉嫌從事著非法集資活動。比如，浦發(fā)銀行某女副行長即非法集資上億后“人間蒸發(fā)”。

非法集資是以合法形式掩蓋非法目的“龐氏騙局”。在非法集資中，不法分子總以“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話誘使投資者入彀，而整個過程不過是“左手把錢裝進口袋，右手就掏出去”。即，利用后一批進入的資金填補前一批投資者到期的利潤返點。如，給予初期投資者20%或更高的返點制造假象，等非法集資幾千萬或上億就“腳底抹油”跑路。當前，我國非法集資呈現(xiàn)出很多新特點。一方面非法集資區(qū)域性風險集中，2016年，發(fā)案數(shù)量前十位省份合計新發(fā)案件3562起、涉案金額1887億元，分別占全國新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%。另一方面，非法集資犯罪手法不斷翻新，犯罪分子打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，從商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實體經(jīng)濟”方向，向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等“資本運作”方向轉(zhuǎn)變。而且，非法集資還呈“下鄉(xiāng)進村”之勢，一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，有的合作社甚至公開設(shè)立銀行式營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾。

遏制非法集資，關(guān)鍵要能合法籌資。從實踐來看，一些非法集資是“無奈之舉”。比如在長三角、珠三角，占實體經(jīng)濟98%的制造業(yè)企業(yè)能從銀行等正規(guī)金融機構(gòu)獲得貸款的僅占10%，80%以上的企業(yè)需要依靠自籌資金或民間借貸，而所謂的“自籌資金”，一大部分是“非法集資”，還有一部分就是“高利貸”。從法律上看，國家是“依法打擊非法集資”和“鼓勵、支持合法融資”并重的，所以深化金融體制改革是根治“非法集資”治本之策。在美國，幾乎是允許任何人開辦銀行，全美8000多家商業(yè)銀行中絕大部分是小銀行，而這些與我國地方銀行或城市商業(yè)銀行類同的小銀行只能特定為一座城市或一個社區(qū)服務(wù)。從國外的實踐看，放開金融管制，不但非法集資等“圈錢”犯罪會消失，同臺競爭的銀行也會提高服務(wù)質(zhì)量。

破解非法集資之弊，應(yīng)“疏”“堵”并舉，尤其是針對重點行業(yè)，主管監(jiān)管部門應(yīng)做到“管規(guī)則、管準入、管行為、管指導(dǎo)”，對非法機構(gòu)、非法業(yè)務(wù)要注重分工配合，實現(xiàn)“穿透式”監(jiān)管，消除監(jiān)管真空。一要發(fā)展普惠金融，合理規(guī)范、引導(dǎo)民間金融發(fā)展，開正門、堵邪門，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)造出更多的適合中小企業(yè)甚至個人融資貸款的新方式，讓民間信貸從地下走到陽光下。

二要加強市場監(jiān)管，從準入、流程、結(jié)果等方面加強市場監(jiān)管。其中，必須從制度入手使非法集資在萌芽階段就被及時地發(fā)現(xiàn)和處置，而要做到這一點，就必須建立健全非法集資監(jiān)測預(yù)警機制。即，進一步完善部門聯(lián)動機制，金融監(jiān)管部門與公檢法等部門不但應(yīng)加強協(xié)調(diào)配合，還應(yīng)打出處置非法集資的“組合拳”，從而使非法集資在萌芽狀態(tài)就能被及時的發(fā)現(xiàn)和處置。這其中，尤其需要人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及市場管理機關(guān)和公安司法機關(guān)建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)的配套監(jiān)管辦法，以加強互聯(lián)網(wǎng)資金流動的全方位監(jiān)測。

三要依法嚴懲詐騙型、揮霍型“非法集資”。非法集資案件有一個發(fā)展演變的過程，牽住“牛鼻子”關(guān)鍵在于在苗頭時期早發(fā)現(xiàn)、早處置。其中，既要充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息手段強化對非法集資的監(jiān)測和預(yù)警，把防控重點移置事前，實現(xiàn)對非法集資活動的“打早打小”，更要建立行業(yè)黑名單制度，配合發(fā)改委將涉及非法集資人員納入金融失信人黑名單，對非法集資犯罪分子實行聯(lián)合信用懲戒，以從根本上壓縮非法集資的犯罪活動空間。

四要建立多層次資本市場，通過立法開放金融市場，通過銀行之間的競爭，為民營企業(yè)提供更多的融資平臺，合法渠道多了，非法集資自然就少了。比如，盡快出臺《非存款類放貸組織條例》，加強對非存款類放貸組織及其放貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，有效防范非法集資活動。同時，拓寬公眾的投資的渠道，只要有更多更好的使個人資產(chǎn)保值增值渠道，人民群眾才不會再去盲目投資，或者明知非法集資是陷阱還要往里面跳。