江舟

由于詐騙數(shù)額巨大，在單位，每當(dāng)聽到電話鈴聲，林明光就心驚肉跳，聽到銀行里通知開會(huì)，他也膽戰(zhàn)心驚。夜里總做噩夢(mèng)，每次都將他驚出一身冷汗，他最終決定向公安機(jī)關(guān)投案自首。

一位工作上的業(yè)務(wù)骨干、非常有前途的郵政所主任，卻私下里搞起了第二產(chǎn)業(yè)，經(jīng)營(yíng)私彩。結(jié)果，錢沒賺到，卻虧得一塌糊涂。為償還債務(wù)，他打起了郵政所的歪主意，以“購買郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)產(chǎn)品”為幌子，騙取了30名郵政客戶的錢財(cái)483萬元。

當(dāng)年，林明光是海南省陵水縣郵政局吊羅山郵政營(yíng)業(yè)所少有的大學(xué)生，一畢業(yè)就在該所從事柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員工作。由于他工作積極肯干，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，又具有大學(xué)學(xué)歷，工作一年后，也即2010年10月，便升任吊羅山郵政營(yíng)業(yè)所主任。

隨著職務(wù)的升遷，林明光那顆不安分的心開始躁動(dòng)起來，他自以為智力不低，期待找機(jī)會(huì)到商海中去搏一搏，要干一番大事業(yè)，多賺錢發(fā)大財(cái)，在同學(xué)朋友圈內(nèi)顯擺一番，但就是這股欲望讓他陷入了犯罪的泥潭。

經(jīng)營(yíng)私彩發(fā)財(cái)不得債務(wù)纏身

2011年初，對(duì)于一心想發(fā)財(cái)?shù)牧置鞴鈦碚f，他自以為的好機(jī)遇終于到來了。林明光的一位朋友跟他提到，經(jīng)營(yíng)私彩是個(gè)好生意，來錢快，沒大的風(fēng)險(xiǎn)。這位朋友還承諾，如果經(jīng)營(yíng)私彩，林明光只管出錢，剩下的事情他會(huì)處理，不會(huì)出任何差錯(cuò)。

在此之前，林明光也買過私彩，有時(shí)也中過獎(jiǎng)。所以林明光感覺自己對(duì)當(dāng)?shù)厮讲是闆r還是有些了解。雖然他知道按照規(guī)定彩票不允許私下經(jīng)營(yíng)，但別人都在如此運(yùn)作，他也就覺得沒什么，甚至以為就算被抓了，最多罰點(diǎn)錢，從來沒想過這是違法行為，更沒想過會(huì)虧損賠錢。

在朋友的一再勸說下，林明光最終動(dòng)了經(jīng)營(yíng)私彩的念頭。

經(jīng)過一番緊鑼密鼓的籌劃，2011年4月中旬，林明光出資7萬元與朋友一道開始經(jīng)銷私彩，起初生意很不錯(cuò)。嘗到甜頭后，林明光加大了投入，因?yàn)橥度朐蕉?，賺錢越多。

然而，好景不長(zhǎng)，沒過幾個(gè)月，林明光經(jīng)銷的私彩就開始虧損了。其實(shí)，經(jīng)銷私彩如同賭博。賭場(chǎng)無贏家，這是賭場(chǎng)上屢試不爽的鐵律。然而“先贏后輸”的悲劇總能在賭徒身上不斷上演，直至賭徒輸?shù)綗o法挽回，林明光也不例外。

林明光投入私彩的7萬元很快就虧光了。于是，他開始用自己的工資經(jīng)營(yíng)私彩，工資積蓄賠光了以后，又向朋友親戚借錢來搞私彩，決意要贏回虧損的資金。然而，林明光所有的投資都如打了水漂一般，有去無回。林明光不得不為如何籌集資金繼續(xù)私彩生意來扳本贏錢而苦思冥想。

代辦理財(cái)騙客戶

苦思冥想多天后，林明光終于想出了一個(gè)他自認(rèn)為的萬全之策：守著郵政儲(chǔ)蓄銀行，何不來個(gè)“借雞生蛋”？等賺了錢再悄悄還上。林明光將貪婪的手伸向了郵政儲(chǔ)蓄銀行的理財(cái)產(chǎn)品，以幫客戶代辦理財(cái)產(chǎn)品為名，行詐騙客戶錢財(cái)之實(shí)。

檢察機(jī)關(guān)掌握的資料顯示：從2011年至2015年間，林明光為償還債務(wù)，以為客戶購買郵政儲(chǔ)蓄銀行的理財(cái)產(chǎn)品為名，誘騙陳某等被害人將銀行存折和密碼交給自己，然后將被害人的錢款轉(zhuǎn)入林明光控制的銀行賬戶，用于彌補(bǔ)私彩生意的虧損及供個(gè)人使用，卻根本就沒為被害人購買理財(cái)產(chǎn)品。

林明光是如何騙取被害人信任，偽造理財(cái)產(chǎn)品交易回執(zhí)、理財(cái)協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)告知書等資料蒙騙被害人的呢？案發(fā)后，林明光的供述還原了他作案的手法。

2011年10月起，林明光以幫客戶代辦理財(cái)產(chǎn)品為理由，先取得客戶的信任，接著，他私自制作郵政銀行電腦印章，利用空白憑單進(jìn)行假賬制作，再把假的銀行憑單給客戶。

2013年10月，林明光調(diào)任陵水縣郵政局物流中心任副主任后，繼續(xù)利用客戶的信任，騙取客戶資金供自己使用。每次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，林明光都使用短信形式向客戶介紹產(chǎn)品，客戶同意購買理財(cái)產(chǎn)品后，他們會(huì)聯(lián)系林明光并將存折或銀行卡、身份證號(hào)碼及銀行卡密碼交給林明光，再由林明光去辦理。

林明光騙取客戶錢款的方式有兩種：一是林明光先與客戶談好要購買的虛假理財(cái)產(chǎn)品，然后，林明光在郵政局倉庫取出回執(zhí)單拿回家，用林明光的個(gè)人電腦在家里打印好回執(zhí)單，再拿去吊羅山郵政所蓋單位公章，然后交給客戶；二是林明光在家里打好回執(zhí)單，然后用他自己刻好的假公章蓋在回執(zhí)單上，然后交給客戶。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行吊羅山營(yíng)業(yè)所的公章是由當(dāng)天的復(fù)核員保管的。2011年10月起，每次作案，林明光都是在家里將虛假理財(cái)產(chǎn)品回執(zhí)單打印出來，后拿到吊羅山郵政所蓋單位公章，這樣客戶就不會(huì)起疑心。

2013年9月，林明光調(diào)離之后，每次作案，林明光就需要找吊羅山營(yíng)業(yè)所新任的所長(zhǎng)吳某去蓋中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行吊羅山營(yíng)業(yè)所公章。到了2013年10月以后，林明光感到，蓋吊羅山郵政所的公章很不方便，就用手機(jī)將原來存款單上的銀行印章拍照下來，經(jīng)過電腦處理，自己制作了電子印章，用這個(gè)虛假的電子印章蓋在虛假回執(zhí)單上，交給客戶。也就是說，2011年10月至2014年2月間，林明光給客戶蓋的公章，都是吊羅山郵政儲(chǔ)蓄所的真公章；2014年2月至2015年6月間，林明光給客戶蓋的公章都是假公章。另外，在吊羅山郵政所辦理理財(cái)產(chǎn)品，回執(zhí)單上還需要蓋上該郵政所工作人員黃某的私章。林明光說，自己在一個(gè)廣告店內(nèi)定制了黃某的假名章。

因此，在此期間，客戶拿到的回執(zhí)單上，蓋有“林明光”、“吳某”的名章都是真的，而蓋有“黃某”的私人名章都是假的。

假公章的模板就存在林明光的電腦上，名稱是“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司陵水黎族自治縣支行業(yè)務(wù)專用章”。林明光后來交代說，被害人的理財(cái)單據(jù)上的簽名，有些是林明光幫他們代簽的，有些是他們自己簽的。

林明光說，在自己實(shí)施詐騙過程中，被害人沒有發(fā)現(xiàn)他是利用理財(cái)合同詐騙他們的錢財(cái)。一部分被害人讓林明光辦理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，林明光就將他們的錢轉(zhuǎn)到其母親王某的賬戶，另一部分被害人的現(xiàn)金則存到林明光自己的賬戶里。

為了不讓客戶產(chǎn)生懷疑，在客戶理財(cái)產(chǎn)品到期后，林明光把新辦理客戶的資金轉(zhuǎn)入到期客戶的賬面上，客戶看到資金入賬后也就不會(huì)懷疑。

就這樣，林明光采取拆東墻補(bǔ)西墻的方式，屢屢制作假手續(xù)、假文件，騙取了大量的客戶資金。

還不起騙款投案自首

騙取客戶的資金尚未補(bǔ)上，就又接著新的詐騙，林明光的胃口越來越大。

實(shí)際上，自作聰明的林明光的所作所為相當(dāng)于剛堵上一個(gè)口子，又捅開一個(gè)洞。當(dāng)初，林明光只是面對(duì)做私彩生意虧損的壓力，如今則是陷入了詐騙犯罪的泥潭。到了最后，林明光屈指細(xì)算，他騙取客戶的錢款已近500萬元。面對(duì)這個(gè)巨額欠款，林明光感受到了越來越重的不安和恐懼。

在單位，每當(dāng)聽到電話鈴聲，他就心驚肉跳，聽到銀行里通知說要開會(huì)，他也膽戰(zhàn)心驚。夜里總做噩夢(mèng)，每次都將他驚出了一身冷汗。林明光反復(fù)思忖后，覺得事情敗露只是時(shí)間早晚的問題，與其整日遭受心靈煎熬，待案發(fā)后再被抓，還不如趕緊投案自首，早日解脫。

2015年8月5日，林明光來到陵水縣公安局投案自首?！拔医辛置鞴?，是來投案的。我在陵水縣郵政局吊羅山郵政所任主任期間，為客戶代辦郵政儲(chǔ)蓄銀行的理財(cái)產(chǎn)品，騙取了客戶資金數(shù)百萬元，我來交代問題，爭(zhēng)取從寬處理?！?林明光對(duì)公安局的接待警察說。

接待民警詳細(xì)記錄下林明光自首的全部?jī)?nèi)容。隨即，林明光被警方以涉嫌詐騙罪立案?jìng)刹椤?/p>

2015年8月17日，偵查部門依法對(duì)林明光的住宅進(jìn)行了搜查，搜出并扣押了他用于作案的電腦顯示屏、主機(jī)各一臺(tái)，打印機(jī)2臺(tái)，并提取了相關(guān)的銀行卡及銀行對(duì)賬單。

電腦中留存的林明光偽造理財(cái)產(chǎn)品交易回執(zhí)、理財(cái)協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)告知書等資料及“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司陵水黎族自治縣支行業(yè)務(wù)專用章”電子公章一枚、PS軟件、理財(cái)合同一套，這些都成了林明光從事詐騙犯罪的有力證據(jù)。

緊接著，偵查取證工作全面展開。偵查證實(shí)，辦案人員依法提取的郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)查詢結(jié)果顯示：秦某等30名被害人均沒有在陵水縣郵政儲(chǔ)蓄銀行購買任何理財(cái)產(chǎn)品的系統(tǒng)記錄。

為客戶代辦的所謂郵政銀行理財(cái)產(chǎn)品全是出自林明光的假造。

海南華聯(lián)會(huì)計(jì)師事務(wù)所華聯(lián)司法會(huì)計(jì)鑒定報(bào)告顯示：本案中，林明光詐騙被害人認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品尚未返還的金額（本金）為483萬元。辦案人員也確認(rèn)，林明光先后騙取了陳某等30名被害人的理財(cái)用資金483萬元。

檢察建議督促金融機(jī)構(gòu)完善監(jiān)管

隨著偵查取證、固證工作的步步深入，犯罪嫌疑人林明光所交代問題逐漸被核實(shí)印證，最終，供證一致，環(huán)環(huán)緊扣。偵查終結(jié)后，海南省檢察院第一分院進(jìn)行了審查，并于2016年8月16日向法院提起公訴。

2016年10月18日，海南省第一中級(jí)法院開庭審理此案。

庭審中，公訴人歷數(shù)被告人林明光從2011年至2015年8月，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，用偽造的郵政理財(cái)產(chǎn)品交易回執(zhí)單等材料，騙取陳某、秦某等30名被害人錢款，共計(jì)人民幣483萬元的犯罪事實(shí)。

隨即，公訴人當(dāng)庭宣讀和出示了書證、鑒定意見、電子數(shù)據(jù)、證人證言、被害人陳述，被告人林明光的供述和辯解等證據(jù)材料。

林明光對(duì)公訴人指控的犯罪事實(shí)和罪名沒有異議，并當(dāng)庭表示認(rèn)罪服法。

2016年12月19日，海南省第一中級(jí)法院作出宣判，以詐騙罪判處林明光有期徒刑15年，并處罰金20萬元；繼續(xù)追繳林明光詐騙所得錢款，并按被害人被騙數(shù)額發(fā)還給被害人。

此案雖然畫上了句號(hào)，但其中的問題卻引人深思。林明光作案長(zhǎng)達(dá)5年之久，這期間，郵政所的領(lǐng)導(dǎo)和同事也曾有所察覺。不過，有些人是視而不見，有些人是沒有深究，大家都怕“引火燒身”。

據(jù)證人馮某證實(shí)，2014年1月初，他曾聽郵政所員工說林明光拿著理財(cái)產(chǎn)品單據(jù)到所里蓋章，他多次問過林明光，林明光始終沒有說明，事后，他也未深究。

對(duì)于案件反映出的問題，海南省檢察院第一分院發(fā)出了檢察建議，幫助吊羅山郵政所堵塞工作流程漏洞，明確責(zé)任分工。

辦案手記

此案之所以發(fā)生，并不是林明光的犯罪手段多么高明，而是所在單位缺失了監(jiān)管意識(shí)，使監(jiān)管虛化，最終給客戶造成巨額財(cái)產(chǎn)損失，也放任了林明光在犯罪道路上越走越遠(yuǎn)。而監(jiān)管的虛化，實(shí)質(zhì)上是責(zé)任心的缺失，管理渙散的表現(xiàn)。

在我們的現(xiàn)實(shí)工作中，無論是哪種性質(zhì)的工作、哪家單位，都要警惕監(jiān)管責(zé)任的虛化。監(jiān)管責(zé)任的真正落實(shí)，是極其重要的工作。一個(gè)制度再健全，制度設(shè)計(jì)再合理，可是如果沒有到位的監(jiān)督，沒有了責(zé)任追究機(jī)制，一切都會(huì)成為“只存在于紙上”的制度。同時(shí)，當(dāng)我們談到監(jiān)管制度的時(shí)候，就要仔細(xì)考量：根據(jù)現(xiàn)有的黨紀(jì)國(guó)法，我們的相關(guān)責(zé)任人，是否真正盡到了自己應(yīng)有的監(jiān)管職責(zé)。如果沒有盡到職責(zé)，對(duì)于失職者的責(zé)任追究是否已落實(shí)，這是強(qiáng)化監(jiān)管的根本，否則一切都是空談。

其實(shí)，我們可以從制度的角度，去進(jìn)一步設(shè)想和構(gòu)建更加完美的監(jiān)管體系。但是，在監(jiān)管意識(shí)淡薄、監(jiān)管主體不明確、監(jiān)管責(zé)任不落實(shí)的前提下，僅僅構(gòu)建制度，還是不能保障實(shí)踐中不出漏洞。所以，針對(duì)當(dāng)前諸如林明光騙取客戶資金案所暴露的問題，希望當(dāng)事者、主事者多一份責(zé)任心，多一份執(zhí)政為民的情懷，責(zé)歸其位，在此基礎(chǔ)上，將監(jiān)管意識(shí)、監(jiān)管主體、監(jiān)管責(zé)任、監(jiān)管行為都真正落到實(shí)處。

為了有效地防止此類案件的發(fā)生，郵政儲(chǔ)蓄上級(jí)主管部門應(yīng)堅(jiān)持不定期、經(jīng)常性、突然性親臨檢查。從辦案經(jīng)驗(yàn)上看，此種檢查，是其他任何手段都不可替代的。因?yàn)?，犯罪分子偽造的理?cái)產(chǎn)品資料在檢查中會(huì)非常容易敗露，完全可以通過檢查來防止案件的發(fā)生。

與此同時(shí)，要加強(qiáng)和完善監(jiān)控機(jī)制，對(duì)要害部門和關(guān)鍵環(huán)節(jié)要有針對(duì)性地加以防范和監(jiān)控，達(dá)到執(zhí)行制度自覺性和強(qiáng)制性有機(jī)結(jié)合的效果；倡導(dǎo)“制度面前人人平等”，每位相關(guān)工作人員必須無條件地置身于制度的約束之中，以維護(hù)國(guó)家財(cái)經(jīng)紀(jì)律和金融法規(guī)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性；對(duì)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、金融法規(guī)的要嚴(yán)肅處理，對(duì)構(gòu)成犯罪的應(yīng)堅(jiān)決打擊，繩之以法，決不能姑息，以最大限度地預(yù)防、減少、最終遏制此類犯罪的發(fā)生。