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        互聯(lián)網(wǎng)金融搶灘IPO

        2017-06-01 18:22:24文暉
        英才 2017年5期
        關(guān)鍵詞:陸金宜人巨頭

        文暉

        過(guò)去一年是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“合規(guī)年”,監(jiān)管政策密集出臺(tái),也給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)巨大變化。行業(yè)整治加速,不少平臺(tái)選擇退出、轉(zhuǎn)型,但這也意味著“分化”:大而強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)雖然面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),但邁入資本市場(chǎng),或許是一個(gè)“自我救贖”的好機(jī)會(huì)。

        于是,互聯(lián)網(wǎng)金融,上市潮涌,勢(shì)不可擋。

        “搶跑”IPO

        據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道,中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司計(jì)劃赴美啟動(dòng)首次公開(kāi)招股(IPO),估值可能達(dá)到20億美元左右。

        據(jù)悉,拍拍貸正在與投行人士進(jìn)行磋商,最快在2017下半年在美IPO。

        拍拍貸成立于2007年,號(hào)稱(chēng)首批在中國(guó)提供P2P無(wú)擔(dān)保貸款的在線平臺(tái)之一,也是中國(guó)最早的P2P平臺(tái)之一。資料顯示,截至目前,拍拍貸注冊(cè)用戶(hù)超過(guò)2900萬(wàn),成功完成613萬(wàn)筆借款,累積成交金額超過(guò)227億元。在網(wǎng)貸之家發(fā)布的每月成交量排名中,拍拍貸維持在10名左右。

        目前拍拍貸的股東包括聯(lián)想控股(03396)旗下風(fēng)險(xiǎn)投資公司君聯(lián)資本(Legend Capital)。

        2015年3月,拍拍貸完成數(shù)千萬(wàn)美元C輪融資,投資機(jī)構(gòu)包括君聯(lián)資本、SIG海納亞洲、紅杉中國(guó)、周大福、光速安振等,值得注意的是,拍拍貸的A、B、C輪融資中都有紅杉的參與。

        另有信息稱(chēng),另一家互金巨頭陸金所也在籌備上市,據(jù)傳上市地點(diǎn)選擇香港,花旗集團(tuán)、美銀美林、摩根士丹利、中信證券4家參與其IPO,已經(jīng)進(jìn)駐陸金所展開(kāi)上市前的盡職調(diào)查工作。

        此前,陸金所上市計(jì)劃是一變?cè)僮儭?/p>

        2016年5月陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生透露陸金所IPO可能將推遲到2017年。

        2016年8月中國(guó)平安的半年報(bào)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上,平安首席財(cái)務(wù)官姚波就曾提到,下半年會(huì)啟動(dòng)陸金所分拆上市計(jì)劃。

        陸金所首席財(cái)務(wù)官鄭錫貴也在同月接受媒體采訪時(shí)承認(rèn),陸金所正在籌備IPO事宜,或于2017年底前赴港上市。

        如果陸金所來(lái)了,顯然是一個(gè)“大家伙”。資料顯示,陸金所創(chuàng)建于2011年,其控股上市主體除了有主要面向個(gè)人投資者的陸金所外,還包括前海金融資產(chǎn)交易所、重慶金融資產(chǎn)交易所以及平安普惠等多個(gè)板塊。

        在今年1月,陸金所控股完成了B輪融資,彼時(shí)完成融資后陸金所控股整體估值約為185億美元,這一估值在中期業(yè)績(jī)報(bào)告中保持不變。截至2016年9月30日,陸金所平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)2550萬(wàn),較年初增長(zhǎng)39.3%,活躍投資用戶(hù)數(shù)655萬(wàn),較年初增長(zhǎng)80.4%。從運(yùn)營(yíng)角度來(lái)看,陸金所活躍投資用戶(hù)的占比約為25.6%,遠(yuǎn)高于業(yè)內(nèi)普遍的水平。

        有消息稱(chēng),按計(jì)劃陸金所將于近期向港交所遞交俗稱(chēng)A1的上市申請(qǐng)表,若一切順利,預(yù)計(jì)將于2017年中登陸香港資本市場(chǎng)。

        除此以外,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2017年2月底, 陸金所、眾安保險(xiǎn)、拍拍貸、樂(lè)信集團(tuán)(分期樂(lè))、趣店(趣分期)、信而富、拉卡拉、91金融等諸多互金公司相繼傳出正在籌備IPO。

        此外,近日國(guó)內(nèi)銀行卡收單巨頭拉卡拉披露了IPO招股書(shū),擬發(fā)行不超過(guò)4001萬(wàn)股登陸創(chuàng)業(yè)板,這是其去年本打算借西藏旅游曲線上市失敗后,拉卡拉轉(zhuǎn)戰(zhàn)創(chuàng)業(yè)板再謀IPO。

        在拉卡拉發(fā)布招股書(shū)的前一日,京東金融拆分一事也最終塵埃落定。據(jù)京東集團(tuán)年報(bào)披露,集團(tuán)已正式簽署了關(guān)于重組京東金融的協(xié)議,此舉意味著京東金融轉(zhuǎn)身成為純內(nèi)資企業(yè)。分析普遍認(rèn)為,新的股權(quán)架構(gòu)有助于京東金融將來(lái)在境內(nèi)上市。

        互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們紛紛開(kāi)啟上市模式,據(jù)資料統(tǒng)計(jì)顯示,目前已經(jīng)有29家互聯(lián)網(wǎng)金融公司完成了C輪融資,這些企業(yè)中大部分已經(jīng)具備較為成熟的業(yè)務(wù)模式,形成較為扎實(shí)的業(yè)務(wù)現(xiàn)金流。加之目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策相繼落地,以及互聯(lián)網(wǎng)金融整治進(jìn)入尾聲,政策的日益明朗會(huì)使得一些比較突出的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們開(kāi)始謀求上市。

        青睞海外

        互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭想去哪里?

        幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭的答案都是一樣的:如果企業(yè)將來(lái)上市,會(huì)首選海外,這和目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)上市受政策性因素影響較大不無(wú)關(guān)系:監(jiān)管條件是制約國(guó)內(nèi)互金登陸A股的主要原因。

        《華爾街日?qǐng)?bào)》在報(bào)道中稱(chēng),拍拍貸選擇在美國(guó)上市的部分原因是,在中國(guó)內(nèi)地有超過(guò)800家公司等待上市。拍拍貸希望借助中國(guó)P2P網(wǎng)貸第一股宜人貸股票的強(qiáng)勁表現(xiàn)。宜人貸上市是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融登陸海外市場(chǎng)的第一股,也是紐交所乃至全美股市2015年最后一個(gè)IPO,股權(quán)結(jié)構(gòu)上,宜人貸是典型的VIE架構(gòu)。

        選擇去海外上市的原因不外乎如下三點(diǎn)。

        首先,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在國(guó)內(nèi)IPO受阻,國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)是近幾年的產(chǎn)物,但國(guó)內(nèi)上市的規(guī)定中所要求的公司開(kāi)業(yè)時(shí)間3年以上,最近3年連續(xù)盈利等苛刻很難滿(mǎn)足,同時(shí),很多P2P平臺(tái)大都是獲得美元基金投資的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),還會(huì)面臨程序復(fù)雜且耗時(shí)很久的VIE結(jié)構(gòu)拆除。

        其次,盡管不愿意承認(rèn),但不可否認(rèn)的是P2P網(wǎng)貸行業(yè)的“口碑”不佳,行業(yè)中有不少公司處于灰色地帶,也給整個(gè)行業(yè)的上市進(jìn)程帶來(lái)阻礙。

        再次,國(guó)內(nèi)沒(méi)有同類(lèi)型公司的估值參照。

        宜人貸在美國(guó)上市的成行很大程度上得益于其業(yè)務(wù)模式與LendingClub較為相似,這一點(diǎn),宜人貸在招股書(shū)上也將其“放大”,宜人貸將自身定義為“中國(guó)市場(chǎng)領(lǐng)先的線上消費(fèi)金融平臺(tái)”,因此,在前有Lending Club和On Deck Capital兩家美國(guó)本土P2P網(wǎng)貸公司在2014年成功上市的“模版”下,宜人貸的業(yè)務(wù)模式與全球第一家P2P借貸平臺(tái)LendingClub又較為相似,而LendingClub已經(jīng)在紐交所上市,宜人貸的模式也容易被美國(guó)資本市場(chǎng)所接受。

        互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)兩極分化趨勢(shì)越來(lái)越明顯。一方面,陷入兌付危機(jī)、跑路的P2P平臺(tái)依舊層出不窮;另一方面,想要做大、做強(qiáng)的P2P平臺(tái)則朝著資本市場(chǎng)一步步邁進(jìn),于此同時(shí),行業(yè)的不斷規(guī)范也為更好的企業(yè)創(chuàng)造了更大的舞臺(tái)。

        從各大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的融資和估值來(lái)看,在2017年,沖刺IPO的潛力企業(yè)已經(jīng)“蓄勢(shì)待發(fā)”,在行業(yè)壓力日益嚴(yán)峻的時(shí)刻,早一步上市和晚一步上市,截然不同,什么時(shí)間、什么地點(diǎn)、以怎樣的方式來(lái)登陸資本市場(chǎng),或許都不重要,重要的是我來(lái)了。

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