梁剛

摘 要：近年來黨和國家領導人多次作出保護環(huán)境和推動綠色金融相關事業(yè)的重要指示，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為大勢所趨。本文以浙江省桐鄉(xiāng)市為研究對象，從健全組織、創(chuàng)新產(chǎn)品、拓寬渠道、夯實基礎、防范風險等五個方面，研究如何推動綠色金融的發(fā)展。

關鍵詞：綠色金融 發(fā)展 桐鄉(xiāng) 研究

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）10（c）-032-02

1 研究意義

1.1 國際綠色金融研究進展迅速

早在1980年，聯(lián)合國大會就向全世界呼吁“必須研究自然的、社會的、生態(tài)的經(jīng)濟”，利用自然資源過程中的基本關系，確保全球的持續(xù)發(fā)展（Sustainable Development）。1987年世界環(huán)境與發(fā)展委員會公布的《我們共同的未來》一書，掀起了全球綠色經(jīng)濟浪潮。2003年，全球十家金融機構在美國華盛頓發(fā)布了指導投資銀行和商業(yè)銀行進行項目投資的“赤道原則”（Equator Principles），承諾在其選擇投資項目時加入對企業(yè)環(huán)境責任的評估。在此背景下，綠色金融應運而生，開拓性地在金融創(chuàng)新中引入環(huán)保因素，研究綠色金融產(chǎn)品開發(fā)，謀求通過多樣化金融工具的運用來促進環(huán)境保護。

1.2 我國對綠色金融的重視程度前所未有

黨的十六屆三中全會提出要建設生態(tài)文明，十七大報告把生態(tài)文明建設作為全面建設小康社會的一項重要目標，十八大進一步把生態(tài)文明建設作為經(jīng)濟發(fā)展的指導原則和行動指南，并寫入黨章。2015年9月，中共中央政治局審議通過的《生態(tài)文明體制改革總體方案》中，提出要建立以綠色信貸、綠色債券、綠色基金為主要內容的綠色金融體系。2016年9月4日，G20杭州峰會首次將綠色金融“中國方案”納入G20議程，綠色金融越來越受到世界各國的高度關注。

1.3 浙江省為綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)

2017年6月14日召開的國務院常務會議決定，在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5?。▍^(qū)）選擇部分地方，建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，在體制機制上探索可復制可推廣的經(jīng)驗?！墩憬【G色經(jīng)濟培育行動實施方案》提出：要全面貫徹黨的十八大精神，緊緊圍繞統(tǒng)籌推進“五位一體”總體布局和協(xié)調推進“四個全面”戰(zhàn)略布局和生態(tài)文明建設的決策部署，堅定不移走“綠水青山就是金山銀山”之路，以綠色發(fā)展為主線，進一步壯大綠色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)規(guī)模，著力提升綠色經(jīng)濟發(fā)展水平，不斷增強生態(tài)環(huán)境友好型的發(fā)展新動能，為高水平全面建成小康社會和“兩美”現(xiàn)代化浙江建設提供堅實 支撐。桐鄉(xiāng)管轄著多個環(huán)境秀美的小鎮(zhèn)，其中就包括世界互聯(lián)網(wǎng)大會的永久會址——烏鎮(zhèn)，在桐鄉(xiāng)發(fā)展綠色金融，具有重要的示范作用。

2 桐鄉(xiāng)市的環(huán)境情況

桐鄉(xiāng)市的總體環(huán)境質量在華東地區(qū)位于中等偏下，大氣環(huán)境污染和水污染情況也比較嚴重。

2.1 大氣環(huán)境

2016年桐鄉(xiāng)市區(qū)空氣質量綜合指數(shù)為4.90，屬于劣二級，首要污染物為細顆粒物（PM2.5）。大氣中主要污染物年平均濃度分別見表1。

超標指標為細顆粒物（PM2.5）、臭氧（O3）、可吸入顆粒物（PM10），日均值超標率分別為9.6%、8.5%、0.55%。

2.2 水環(huán)境

在桐鄉(xiāng)市2016年的12次地表水水質監(jiān)測中，2016年全市地表水環(huán)境質量改善明顯，總體水質為IV類水質，全面消除V類、劣V類水質，除大麻渡口和崇福市河斷面外，其余監(jiān)測斷面暫不符合水域環(huán)境功能標準，主要污染因子為氨氮、總磷、溶解氧和石油類。其中IV類水質斷面占比100%。與2015年相比，V類斷面減少1個，IV類增加1個。

3 桐鄉(xiāng)市經(jīng)濟發(fā)展情況

桐鄉(xiāng)市經(jīng)濟發(fā)達，常年位居全國百強縣（縣級市）的前列。

3.1 總體經(jīng)濟情況

2016年桐鄉(xiāng)市全年實現(xiàn)生產(chǎn)總值（GDP）693.73億元，按可比價格計算，比上年增長6.4%，其中：第一產(chǎn)業(yè)增加值28.20億元，增長0.5%；第二產(chǎn)業(yè)增加值331.94億元，增長3.4%；第三產(chǎn)業(yè)增加值333.59億元，增長10.2%。三次產(chǎn)業(yè)結構比例為4∶48∶48。按戶籍人口計算人均生產(chǎn)總值100412元，比上年增長5.9%，按平均匯率計算折合約為1.51萬美元。如圖1所示。

桐鄉(xiāng)市2016年全年完成財政總收入100.45億元，與上年持平，一般公共預算收入58.00億元，比上年增長5.2%，其中稅收收入52.00億元，比上年增長4.3%。全年一般公共預算支出64.01億元，比上年增長1.1%，其中民生支出54.63億元，比上年增長3.8%，占總支出的比重為85.4%，同比提高2.2個百分點。

3.2 金融發(fā)展現(xiàn)狀

2016年末，桐鄉(xiāng)全市金融機構本外幣各項存款余額突破千億元，為1139.06億元，比年初凈增173.83億元，余額同比增長18.0%。各項本外幣貸款余額866.14億元，比年初凈增52.37億元，余額同比增長6.4%。在各項本外幣貸款余額中，短期貸款503.33億元，中長期貸款352.08億元，同比分別下降2.3%和增長19.9%。2016年末桐鄉(xiāng)金融機構貸款不良率為0.55%，比嘉興和全省分別低0.35和1.62個百分點。

4 綠色金融發(fā)展建議

桐鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)達，但是自然環(huán)境污染問題也很突出，應及早采取措施，保護環(huán)境，減少污染，保護世界互聯(lián)網(wǎng)大會的永久會址——烏鎮(zhèn)等名鎮(zhèn)的江南水鄉(xiāng)風貌，借著全國綠色金融試點省優(yōu)惠政策的東風，大力發(fā)展綠色金融，主要發(fā)展建議如下。

4.1 構建綠色金融組織體系

做好整體戰(zhàn)略規(guī)劃，以研究建立健全綠色金融政策、設立綠色金融機構為兩個重點方向，統(tǒng)籌協(xié)調桐鄉(xiāng)市財稅部門、環(huán)保部門、金融機構等多方力量，推動跨部門合作，促進綠色金融自主、有序、規(guī)范發(fā)展、實現(xiàn)環(huán)境保護需求與金融資本供給的有效融合。鼓勵浙江省內金融機構創(chuàng)新綠色金融服務，研究推進碳期權期貨、綠色金融租賃、節(jié)能環(huán)保資產(chǎn)證券化、與碳資產(chǎn)相關的理財、信托和基金產(chǎn)品、節(jié)能減排收益權和排污權質押融資等。鼓勵綠色保險的創(chuàng)新，拓展綠色保險品種。

4.2 創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務

在有效防范風險的前提下，支持銀行業(yè)金融機構與證券業(yè)、保險業(yè)金融機構、創(chuàng)業(yè)投資機構及規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等加強合作，開發(fā)適合環(huán)保重點領域和環(huán)境友好企業(yè)融資需求特點的綠色金融產(chǎn)品。探索運用投貸聯(lián)動的業(yè)務模式，為環(huán)境友好企業(yè)提供股權和債權相結合的創(chuàng)新型融資服務，提高投融資效率，實現(xiàn)多層次的風險分擔。研究開發(fā)有利于環(huán)境保護的政府和社會資本合作（PPP）項目的信貸產(chǎn)品。引導銀行業(yè)金融機構嚴格控制存在超標排放行為的國家重點監(jiān)控企業(yè)的新增授信額度，逐步壓縮存量貸款規(guī)模。推動設立市場化運作的綠色產(chǎn)業(yè)擔?；?，為綠色信貸和綠色債券項目提供擔保。引導金融機構按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，嚴格落實風力、光伏、生物質能等清潔能源在技術研發(fā)、裝備制造、電網(wǎng)建設、就地消納、綜合利用等環(huán)節(jié)有扶有控的差別化金融政策。推動金融資源向優(yōu)勢企業(yè)、技術聚集。

4.3 拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道

充分發(fā)揮金融市場支持綠色融資的功能。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構發(fā)行綠色金融債券。引導具備資質的大型綠色企業(yè)發(fā)行綠色債券。積極推動中小型綠色企業(yè)發(fā)行綠色集合債，探索發(fā)行綠色項目收益票據(jù)。探索建立綠色企業(yè)上市培育和輔導機制，嚴格甄選、重點培育一批市場前景廣闊、項目回報穩(wěn)定、征信記錄良好的優(yōu)質綠色企業(yè)，充分利用資本市場平臺拓寬融資渠道。推動大數(shù)據(jù)、高端裝備制造、大健康新醫(yī)藥、現(xiàn)代服務業(yè)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)企業(yè)在主板和中小板上市；支持新能源、綠色建筑和綠色交通產(chǎn)業(yè)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市和“新三板”掛牌，加快推進綠色企業(yè)股份制改造和綠色股權融資。鼓勵社會資本建立節(jié)能服務產(chǎn)業(yè)投資基金。在符合國家法律法規(guī)前提下，依托現(xiàn)有合格交易場所開展綠色股權、綠色債券和其他綠色金融資產(chǎn)交易。積極探索用能權、用水權、排污權新型綠色投融資機制，完善定價機制和交易規(guī)則。

4.4 夯實綠色金融基礎設施

建立覆蓋面廣、共享度高、實效性好的綠色信用體系，依法加強金融機構與環(huán)境保護、安全生產(chǎn)等部門和其他社會組織之間的信息共享，將企業(yè)污染排放、環(huán)境違規(guī)、安全生產(chǎn)、節(jié)能減排等信息納入全國信用信息共享平臺和企業(yè)征信系統(tǒng)。支持政策性擔保機構探索設立結構化綠色產(chǎn)業(yè)擔保基金、轉貸基金，為綠色信貸和綠色債券提供增信服務。完善區(qū)域性股權登記托管平臺。建設綠色金融數(shù)據(jù)服務平臺，打造“綠色支付工程”，在綠色金融領域積極推廣應用電子商業(yè)匯票、移動支付等新興金融科技。

4.5 構建綠色金融風險防范化解機制

明確信貸準入的環(huán)境標準和要求，提高綠色信貸的可操作性。強化銀行、發(fā)債人和金融中介機構對綠色信貸和債券的風險分析能力，嚴格監(jiān)控大中型綠色項目的杠桿率和償付能力等信用風險指標。鼓勵金融機構開展環(huán)境風險壓力測試。支持金融機構建立健全綠色金融風險預警機制，完善環(huán)境和社會風險的評估和管理流程，提升對項目環(huán)境和社會效益與成本的定量分析能力，加強對客戶環(huán)境和社會風險的動態(tài)評估，完善內部報告制度、公開披露制度、與利益相關者的溝通互動制度和責任追究制度，積極穩(wěn)妥做好風險化解和處置工作。完善綠色項目投融資風險補償制度，通過建立綠色保險體系分散金融風險，強化金融風險防范、化解和處置工作，促進綠色金融持續(xù)健康發(fā)展。

5 結語

隨著經(jīng)濟全球化的日益深入，環(huán)境問題越來越成為國際社會和各國政府關注的焦點。目前我國在國家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略層面上己明確了綠色金融的重要地位。在浙江省這樣一個國家綠色金融試點省，桐鄉(xiāng)市發(fā)展綠色金融具有天時地利人和的優(yōu)勢，也順應了時代潮流?？蓮慕∪M織、創(chuàng)新產(chǎn)品、拓寬渠道、夯實基礎、防范風險等五個方面，大力發(fā)展綠色金融，務求提供清晰的戰(zhàn)略性政策信號與框架，支持本地綠色金融市場發(fā)展，努力實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益、環(huán)境效益的共贏。

參考文獻

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