趙文靜+鐵婧

【摘 要】本文在對(duì)新常態(tài)下中國(guó)金融行業(yè)現(xiàn)狀進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，指出目前國(guó)內(nèi)上市銀行增長(zhǎng)率適度放緩、國(guó)債漸漸成為熱門(mén)以及中央銀行依然處于主導(dǎo)地位等顯示狀況，繼而對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最后有針對(duì)性的提出了應(yīng)對(duì)策略。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；中國(guó)；金融體系；風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融行業(yè)出現(xiàn)了新常態(tài)，變得愈加復(fù)雜。金融風(fēng)險(xiǎn)愈加嚴(yán)重，問(wèn)題持續(xù)出現(xiàn)。因此，最緊急和迫切的事情，便是在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，控制和預(yù)防系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。本文中，將主要經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策展開(kāi)詳細(xì)的研究和探討。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1.誘發(fā)金融體系風(fēng)險(xiǎn)的因素增多，金融防線(xiàn)防控難度增大

隨著金融創(chuàng)新頻率加快，金融主體呈現(xiàn)多元化，金融產(chǎn)品呈現(xiàn)復(fù)雜化。金融行業(yè)交叉業(yè)務(wù)和工具，通常與銀行、證券等行業(yè)相關(guān)，同時(shí)深度影響貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。因此由于交叉業(yè)務(wù)以及衍生業(yè)務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也將越來(lái)越多。同時(shí)，在金融行業(yè)的創(chuàng)新結(jié)果中，必然存在傳統(tǒng)監(jiān)管手段無(wú)法監(jiān)控到的部分。目前，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)行分業(yè)的監(jiān)管體系，而創(chuàng)新性的金融體系以遠(yuǎn)超出了單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍，導(dǎo)致對(duì)整體的金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制更加困難。

2.民間融資發(fā)生速度加快，缺乏必要的引導(dǎo)和監(jiān)管

目前，具有融資性質(zhì)的非金融機(jī)構(gòu)，如小型信貸公司、擔(dān)保公司和創(chuàng)業(yè)投資公司等，在這幾年獲得了快速發(fā)展。然而這類(lèi)機(jī)構(gòu)由于內(nèi)部管理混亂，以及缺少外部監(jiān)管等原因，造成一部分機(jī)構(gòu)為在利益的驅(qū)動(dòng)下從事其他業(yè)務(wù)，甚至進(jìn)行非法融資。這些違規(guī)活動(dòng)有一共同之處，即披著合法的外衣，來(lái)放大或者借用政府信用。其操作手段極其隱蔽，且難以辨識(shí)。部分機(jī)構(gòu)會(huì)利用傳銷(xiāo)手段，使公司迅速融資，并擴(kuò)大規(guī)模。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)金融體系風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，必然會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的問(wèn)題，因此在做結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)務(wù)必要面對(duì)此問(wèn)題?？刂平鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的最終目標(biāo)，既是新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下的重要工作，也是形成依靠市場(chǎng)化自動(dòng)調(diào)節(jié)的控制機(jī)制，促使實(shí)體經(jīng)濟(jì)自動(dòng)升級(jí)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，并升級(jí)資源配套機(jī)制。在依靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)的同時(shí)，政府依然要進(jìn)行適度的調(diào)控，避免內(nèi)部和外部的不安全因素?cái)_亂金融經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)狀態(tài)。

1.完善金融監(jiān)管體系建設(shè)，有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)

為有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)，需依靠監(jiān)管部門(mén)的革新。新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，對(duì)新金融的監(jiān)管是相關(guān)部門(mén)的工作重點(diǎn)。需擬定相關(guān)政策，填補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融、民營(yíng)金融中的監(jiān)管“盲區(qū)”，其中消費(fèi)者信息安全和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是其工作重點(diǎn)。新金融監(jiān)管體系建設(shè)中包含兩項(xiàng)重要工作，

一是完善法律法規(guī)，采用書(shū)面約束的方式對(duì)新金融日常交易進(jìn)行管理和控制，預(yù)防詐騙、非法集資等違規(guī)活動(dòng)。

二是成立新金融專(zhuān)職監(jiān)管機(jī)構(gòu)，運(yùn)用最新的技術(shù)進(jìn)行全程監(jiān)管，以便有效的對(duì)新金融進(jìn)行關(guān)鍵。另外，新金融企業(yè)本身也需要根據(jù)經(jīng)營(yíng)行業(yè)特征，完善自身管理和業(yè)務(wù)流程，自律經(jīng)營(yíng)。

2.加強(qiáng)金融市場(chǎng)自律，完善內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制

在控制風(fēng)險(xiǎn)上，金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門(mén)具有共同目標(biāo)，在此共同目標(biāo)的基礎(chǔ)上，以市場(chǎng)為手段，金融機(jī)構(gòu)配合監(jiān)管部門(mén)共同為金融風(fēng)險(xiǎn)的控制而努力。運(yùn)用市場(chǎng)對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督的手段中，自律經(jīng)營(yíng)是重要的一點(diǎn)，金融監(jiān)管部門(mén)可以關(guān)注并利用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，約束金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。下面提出兩點(diǎn)建議：（1）深化制度改革，由金融行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān)屬于其機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)和行政職能；（2）在政府與金融行業(yè)協(xié)會(huì)之間，以及行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員之間保持良好的關(guān)心，并探討新的模式處理三者之間的關(guān)系，以便能有效的預(yù)防和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融行業(yè)安全、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

3.有效的預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以便能監(jiān)測(cè)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，

根據(jù)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，監(jiān)管模式應(yīng)向功能性方向發(fā)展。針對(duì)資產(chǎn)證券化方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身監(jiān)管能力，活動(dòng)成熟度，以及市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行針對(duì)性的，有效的監(jiān)管。還需建立有效的預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以便能監(jiān)測(cè)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其有效的分析評(píng)估。建議監(jiān)測(cè)體系的設(shè)計(jì)流程思路為：數(shù)據(jù)采集——數(shù)據(jù)分析——監(jiān)控交易——更新數(shù)據(jù)。通過(guò)檢測(cè)體系實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要功能。

4.充分利用現(xiàn)代大數(shù)據(jù)技術(shù)，完善互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)庫(kù)

目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計(jì)算技術(shù)已經(jīng)有充足的發(fā)展，可利用技術(shù)大量采集有效的數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。結(jié)合中央和地區(qū)的個(gè)人與企業(yè)征信系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，建立互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室。在技術(shù)手段的基礎(chǔ)上，建立個(gè)人和企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)。此數(shù)據(jù)庫(kù)以人民銀行系統(tǒng)為中心，輻射全國(guó)。數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)中，應(yīng)以從小到大，以點(diǎn)帶面為原則。先設(shè)立金融改革試驗(yàn)區(qū)，在試驗(yàn)區(qū)范圍內(nèi)采集個(gè)人和企業(yè)數(shù)據(jù)，形成成熟的方法后，擴(kuò)展到全國(guó)，最終完善互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)庫(kù)。

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