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        加快建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度之我見

        2017-05-18 10:38:44楊雯婷雷震
        人事天地 2017年5期
        關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)制度人事天地

        楊雯婷+雷震

        摘要:隨著健康中國(guó)建設(shè)的全面推進(jìn),全民健康水平在不斷提高。為保障失能、傷殘人群的生命和生活質(zhì)量,長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度呼之欲出,且對(duì)于實(shí)現(xiàn)全民健康的目標(biāo),建設(shè)“健康中國(guó)”具有重大意義。廣西是后發(fā)展地區(qū),是生態(tài)大省、長(zhǎng)壽之鄉(xiāng),社會(huì)老齡化、老人高齡化呈不斷增長(zhǎng)趨勢(shì),隨之而來失能、失智、空巢現(xiàn)象突出。本文試圖通過對(duì)廣西有關(guān)背景材料的分析,揭示一些當(dāng)前面臨的難題和問題,提出加快建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的意見和建議。

        關(guān)鍵字:廣西 長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn) 可行性 必要性

        隨著健康中國(guó)建設(shè)的全面推進(jìn),醫(yī)學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,全民健康水平在不斷提高,人均壽命也在不斷延長(zhǎng)。社會(huì)老齡化、老人高齡化呈不斷增長(zhǎng)趨勢(shì),隨之而來失能、失智、空巢現(xiàn)象突出。為保障失能、傷殘人群的生命和生活質(zhì)量,長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度呼之欲出,且對(duì)于實(shí)現(xiàn)全民健康的目標(biāo),建設(shè)“健康中國(guó)”具有重大意義。

        一、長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的重點(diǎn)、目的與區(qū)別

        關(guān)于長(zhǎng)期照護(hù)的界定問題,在國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究中存在很大的差異。長(zhǎng)期照護(hù)來源于英文“l(fā)ong-term care”,國(guó)內(nèi)專家學(xué)者們對(duì)這一翻譯也存在“長(zhǎng)期照護(hù)”“長(zhǎng)期照顧”“長(zhǎng)期護(hù)理”等不同表述[1]。一般情況下,可以從“長(zhǎng)期”和“照護(hù)”兩方面來界定其概念?!伴L(zhǎng)期”即照護(hù)的時(shí)間,“照護(hù)”即提供服務(wù)的廣度與寬度。長(zhǎng)期照護(hù)定義的重點(diǎn)為對(duì)缺乏自我照護(hù)能力的人群提供長(zhǎng)時(shí)間不同程度的照顧和護(hù)理,其目的是提高生活質(zhì)量,獲得最大的獨(dú)立程度、個(gè)人滿足及人格尊嚴(yán);長(zhǎng)期照護(hù)的主體應(yīng)該是老年人群和失能、殘疾人群。

        長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度是在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)為生活不能自理的群體提供生活所需照料和醫(yī)療護(hù)理等服務(wù),合理配置照護(hù)資源,以分擔(dān)照護(hù)風(fēng)險(xiǎn),提高生命質(zhì)量的保障制度。長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)應(yīng)區(qū)分于醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn)是分擔(dān)疾病風(fēng)險(xiǎn),其直接目的是治愈疾??;養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋的應(yīng)是所有的老年人,目的是為其解決因年老沒有收入的風(fēng)險(xiǎn),而長(zhǎng)護(hù)主要是在照顧和護(hù)理方面,其目的是提高失能、傷殘人群的生命質(zhì)量,讓他們能夠獨(dú)立、有尊嚴(yán)地活著。

        二、建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)條件分析

        (一)法理基礎(chǔ)

        2012年修訂的《老年人權(quán)益保障法》首次規(guī)定“國(guó)家逐步開展長(zhǎng)期護(hù)理保障工作,保障老年人的護(hù)理需求”;2013年9月,國(guó)務(wù)院相繼發(fā)布第35號(hào)文和第40號(hào)文,分別提出開發(fā)適合老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品和長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn);2014年8月,“新國(guó)十條”提出開發(fā)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,發(fā)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn);2015年十八屆五中全會(huì)將“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度,開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)”寫入“十三五”規(guī)劃中。習(xí)近平總書記也在多個(gè)場(chǎng)合提出積極建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度。縱觀長(zhǎng)期照護(hù)的提出和發(fā)展過程,國(guó)家和政府高度重視長(zhǎng)期照護(hù)保障工作,為建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度提供了政策依據(jù)。

        (二)多年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度提供了經(jīng)濟(jì)支持

        以廣西為例,近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好,人民收入不斷提高,連續(xù)5年區(qū)生產(chǎn)總值、職工收入、城鄉(xiāng)居民收入都呈平穩(wěn)上升局勢(shì),這為廣西建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度奠定了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。但同時(shí)也可以看到,廣西城鄉(xiāng)居民收入遠(yuǎn)低于國(guó)內(nèi)許多發(fā)達(dá)城市,這也突出了廣西家庭護(hù)理負(fù)擔(dān)沉重,迫切需要建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度,分擔(dān)家庭照護(hù)風(fēng)險(xiǎn)。

        表1 廣西2010年至2014年生產(chǎn)總值及年人均收入統(tǒng)計(jì)表

        [年份 生產(chǎn)總值(億元) 職工人均年收入(元) 城鎮(zhèn)居民人均年收入(元) 農(nóng)村居民人均年收入(元) 2014 15672.89 45424 24669 8683.18 2013 14449.9 41391 22689 7793.08 2012 13035.1 36386 21243 6008 2011 11720.87 33032 18854 5231 2010 9569.85 30673 17064 4543 ]

        (數(shù)據(jù)來源:廣西統(tǒng)計(jì)年鑒)

        (三)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的成功實(shí)踐提供了可供借鑒學(xué)習(xí)的范例

        長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)是20世紀(jì)70年代在美國(guó)率先出現(xiàn) ,至今已在許多國(guó)家得到推廣,最有代表性的是美國(guó)、德國(guó)和日本的老年照護(hù)保險(xiǎn),發(fā)達(dá)國(guó)家的長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度在應(yīng)對(duì)人口老齡化、減輕家庭照護(hù)負(fù)擔(dān)方面取得了顯著的效果。同時(shí),我國(guó)青島早在2012年就開始長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的試點(diǎn),覆蓋人群基本上包括了所有的失能群體,成為全國(guó)第一個(gè)長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度全覆蓋的地區(qū),已經(jīng)形成了完備的長(zhǎng)護(hù)體系和完善的失能照護(hù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。西方發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的實(shí)踐和我國(guó)青島長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度試點(diǎn)取得的顯著成效證實(shí)了長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度實(shí)施的可行性,為我們積極建立長(zhǎng)護(hù)制度提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

        三、加快建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的意義分析

        (一)現(xiàn)有社會(huì)保障制度的缺陷

        在整個(gè)生命過程中,我們要應(yīng)對(duì)年老、疾病、失業(yè)、傷殘、貧困等風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,可能會(huì)誘發(fā)多數(shù)家庭貧困,加重家庭負(fù)擔(dān),影響社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我國(guó)現(xiàn)有的社會(huì)保障制度已經(jīng)基本覆蓋了這些“重大風(fēng)險(xiǎn)”。然而,傷殘失能這一大風(fēng)險(xiǎn),目前主要通過社會(huì)救助解決。但由于救助資金有限,準(zhǔn)入嚴(yán)格,涉及范圍小,只能保證少數(shù)特困家庭,而無法保證大多數(shù)的失能、傷殘人群。這就要求我國(guó)必須積極構(gòu)建長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度,為失能、傷殘家庭提供保障,對(duì)于完善我國(guó)社會(huì)保障制度,實(shí)現(xiàn)全民健康的發(fā)展目標(biāo)意義重大。

        (二)老齡人口的日益劇增,且失能現(xiàn)象嚴(yán)重,老齡人口健康狀況總體成下降趨勢(shì)

        以廣西為例,廣西屬于長(zhǎng)壽之鄉(xiāng),是我國(guó)最早進(jìn)入老齡化的地區(qū)之一,根據(jù)國(guó)際老齡化標(biāo)準(zhǔn),65歲以上人口占總?cè)丝诘?%,就可認(rèn)為該地區(qū)已經(jīng)進(jìn)入了人口老齡化。廣西自2010年以來65歲以上人口已達(dá)到總?cè)丝诘?.24%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)際老齡化標(biāo)準(zhǔn);近幾年來,廣西老齡人口雖有所波動(dòng),但總體上還是居高不下。2015年全國(guó)1%人口抽樣調(diào)查資料顯示,廣西60歲及以上老年人口中,身體健康(健康狀況良好,完全可以保證日常生活)的占32.8%;基本健康(健康狀況一般,可以保證日常生活)的占48.8%,不健康但生活能自理(健康狀況不是太好,但可以基本保證正常生活)的占16.1%,生活不能自理(健康狀況較差,不能照顧自己日常生活)的占2.3%。與2010年人口普查相比,健康比重下降12.2個(gè)百分點(diǎn),基本健康比重上升9.5個(gè)百分點(diǎn),不健康但生活能自理比重上升2.9個(gè)百分點(diǎn);生活不能自理比重持平。可以看出我區(qū)老年人口的健康狀況總體良好,但已經(jīng)呈現(xiàn)了下降趨勢(shì),亞健康人群顯著增多,若不采取相關(guān)措施,預(yù)計(jì)未來不健康生活無法自理的老年人會(huì)逐步增多。2010年和2015年廣西老年人口身體健康狀況變化情況見圖1。

        表2 2010—2014年人口年齡構(gòu)成比情況

        [年份 0-15歲占總?cè)丝诒戎兀?) 15-64歲占

        總?cè)丝诒戎兀?) 65歲以上占

        總?cè)丝诒戎兀?) 2010 21.71 69.05 9.24 2011 21.8 68.37 9.83 2012 21.96 68.3 9.74 2013 21.57 68.77 9.66 2014 21.58 68.75 9.67 ]

        (資料來源:廣西統(tǒng)計(jì)年鑒)

        [老年人口健康狀況(%)][2015年

        2010年][60

        50

        40

        30

        20

        10

        0][健康][基本健康][不健康,但生活能自理][生活不能自理][2.3][2.3][13.2][16.1][39.3][48.8][45][32.8]

        圖1 老年人口健康狀況變化比較

        (資料來源:廣西統(tǒng)計(jì)研究報(bào)告)

        [家庭戶規(guī)模(人)][5.5

        5

        4.5

        4

        3.5

        3

        2.5

        2][1949][1961][1970][1980][1990][2000][2010][2015][4.4][4.5][4.9][5.2][4.6][3.8][3.3][3.5]

        圖2 廣西重要年份家庭戶規(guī)模變化

        (數(shù)據(jù)來源:廣西統(tǒng)計(jì)公報(bào))

        (三)家庭規(guī)模縮小,空巢現(xiàn)象嚴(yán)重,家庭護(hù)理負(fù)擔(dān)沉重

        由于計(jì)劃生育實(shí)施和婦女參加社會(huì)活動(dòng)頻率增加,青少年外出務(wù)工求學(xué)增多,家庭日益小型化,致使我區(qū)空巢老人、獨(dú)居老人數(shù)量日益劇增。從圖2可以看出,建國(guó)后至計(jì)劃生育實(shí)施前,廣西家庭戶規(guī)模不斷上升,在1980年達(dá)到頂峰,之后,由于計(jì)劃生育的實(shí)施,出生率下降,家庭戶規(guī)模不斷減少,到2010年,廣西家庭戶規(guī)模下降到3.3人,但是到2015年,由于城鎮(zhèn)化的推進(jìn),廣西家庭戶規(guī)模上升為3.5人,比2010年增加0.2人。但總體上我區(qū)家庭規(guī)模承下降趨勢(shì),一旦家庭出現(xiàn)失能半失能老人,子女將不堪重負(fù),給家庭帶來沉重的災(zāi)難負(fù)擔(dān)。根據(jù)2015年廣西統(tǒng)計(jì)研究報(bào)告, 在一人戶家庭構(gòu)成中,獨(dú)居老年人的戶數(shù)占37.4%,65歲以上占29.2%。空巢老人即使能夠領(lǐng)取退休金,但因?yàn)槟昀闲袆?dòng)不便,無人照護(hù),承受著孤獨(dú)與寂寞,面臨經(jīng)濟(jì)和精力雙重壓力,他們不但需要物質(zhì)上贍養(yǎng),更需要精神慰藉,他們是最需要社會(huì)關(guān)注,給予關(guān)懷和照顧的群體。這就迫切需要加快建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度,使老年人老有所顧,老有所護(hù)。

        (四)老年人住院護(hù)理開支大,不合理醫(yī)?;鹬С鰤毫Υ?/p>

        據(jù)測(cè)算,我國(guó)18%的老年人將占用80%的醫(yī)藥費(fèi),60歲以上的老年人的醫(yī)藥費(fèi)用將占到一生醫(yī)藥費(fèi)的80%以上,而人生最后6個(gè)月的醫(yī)療費(fèi)用開支是一生中最大的[2]。建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度有利于提高醫(yī)院病床的周轉(zhuǎn)率,使衛(wèi)生資源能夠得到最大化配置,減少不必要醫(yī)?;鸬拈_支。另一方面,通過建立長(zhǎng)護(hù)制度,使失能人群在專門的護(hù)理機(jī)構(gòu)接受護(hù)理,有助于減少失能人群的護(hù)理費(fèi)用,減輕家庭負(fù)擔(dān)。

        四、加快建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的幾點(diǎn)建議

        (一)試點(diǎn)先行,逐步推開

        由于長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的高負(fù)擔(dān)性,籌集基金量大,而廣西又屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,各地籌資水平差距大。所以可以先在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的城市先行試點(diǎn),根據(jù)試點(diǎn)的實(shí)施情況,評(píng)估長(zhǎng)護(hù)制度的實(shí)施效果,積極探索出適合國(guó)情的長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度,再逐步推開到全區(qū)。同時(shí),長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度也應(yīng)該遵循“?;尽钡脑瓌t,保證對(duì)失能人群和家庭的雪中送炭,并非對(duì)所有老年人群的錦上添花。由于長(zhǎng)期照護(hù)涉及照顧和護(hù)理兩個(gè)方面的內(nèi)容,照顧又包括生理上和心理上的照顧。但根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和籌資水平,只能保證對(duì)失能、半失能人群的護(hù)理,再逐步推廣到對(duì)失能人群和老年人群生理上的照顧,再到心理上精神上的照顧,最終真正實(shí)現(xiàn)老有所顧、老有所護(hù)、殘有所顧、殘有所護(hù)。

        (二)加強(qiáng)宣傳,提高居民參加長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的意識(shí)

        居民對(duì)長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)意識(shí)直接決定了長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的實(shí)施[3],由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài),經(jīng)濟(jì)增速放緩,單單依靠國(guó)家和地方政府財(cái)政籌集長(zhǎng)護(hù)基金是非常困難的,所以必須提升全民長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)意識(shí),保證長(zhǎng)護(hù)制度實(shí)施的可持續(xù)性。相關(guān)政府部門可以通過媒體輿論、廣播、講座、宣傳單等方式,大力宣傳長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度,讓每一個(gè)居民都能夠準(zhǔn)確理解長(zhǎng)期照護(hù)的含義,能夠看到長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)在分擔(dān)家庭照護(hù)負(fù)擔(dān)方面的積極作用,并設(shè)置合理的繳費(fèi)金額、繳費(fèi)年限和賠付服務(wù),提高居民參加長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)的意識(shí)進(jìn)而將潛在的需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的需求,保證長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)的可持續(xù)性。

        (三)深入調(diào)查評(píng)估老年人失能狀況,加強(qiáng)失能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防,精準(zhǔn)確定失能人數(shù)和失能狀態(tài)[4]

        必須要加強(qiáng)失能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防,減少失能、殘疾現(xiàn)象的發(fā)展,另一方面,必須建立統(tǒng)一的失能評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格評(píng)估失能人群和需要長(zhǎng)期照護(hù)老年人群的數(shù)量和失能所處狀態(tài),并對(duì)失能人群的照護(hù)費(fèi)用進(jìn)行預(yù)測(cè),進(jìn)而按照“以收定支、收支平衡,略有結(jié)余”的原則籌集照護(hù)資金,同時(shí),對(duì)于失能人群進(jìn)行精準(zhǔn)照護(hù),根據(jù)失能等級(jí)提供不同的照護(hù)服務(wù)。

        (四)制定相關(guān)自治條例,保證長(zhǎng)期照護(hù)制度的權(quán)威性

        我國(guó)目前還沒有關(guān)于長(zhǎng)護(hù)制度的相關(guān)法律出臺(tái),但可以根據(jù)區(qū)情,通過區(qū)政府牽頭,人社、民政、衛(wèi)生多部門通力合作的方式,制定相關(guān)的地方性規(guī)章,用法律的形式明確長(zhǎng)護(hù)制度各方主體的權(quán)利和義務(wù),使保費(fèi)的繳納、服務(wù)的賠付等都有明確的法律保障,使公眾能夠放心投保,安心投保,保障我區(qū)長(zhǎng)護(hù)制度的順利落實(shí)。

        參考文獻(xiàn):

        [1]李明.濟(jì)南市城區(qū)失能老年人居家長(zhǎng)期照護(hù)現(xiàn)狀及需求研究[D].山東:山東大學(xué)博士學(xué)位論文,2015

        [2]肖云,王冰燕.中國(guó)建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的必要性與路徑[J]社會(huì)福利,2013(6):26-30

        [3]張根群,郭金貞.論國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的提高[J]. 保險(xiǎn)研究,2001(8):9-12

        [4]黃佳豪.日韓長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的比較研究[J]. 福建師范大學(xué)學(xué)報(bào),2016(4)

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