欄目主持/劉道勤

辱母殺人背后的經(jīng)濟之痛

欄目主持/劉道勤

老編有曰：22歲年輕人于歡的故事，讓近段時間被黑色籠罩。這起由高利貸糾紛引發(fā)的案件引起社會高度關(guān)注，在情與法的爭論之外，也折射出當前中小企業(yè)所面臨的融資困境。這幾年來，盡管中央三令五申推動解決“融資難、融資貴”的問題，多個部門也頻頻出臺文件推動降低企業(yè)融資成本，但這仍是當下不少企業(yè)，尤其是中小企業(yè)難以邁過去的坎兒。

3月28日，中國人民銀行、工信部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持制造強國建設(shè)的指導(dǎo)意見》?；蛟S文件的出臺，跟“辱母殺人案”并沒有直接的因果關(guān)系，但其中的關(guān)聯(lián)仍然值得關(guān)注。

金融怪胎

蘇銀霞是一個做實業(yè)的人。查工商注冊信息獲悉，蘇銀霞的山東源大工貿(mào)有限公司成立于2009年5月18日，注冊資金1億元。從時間上來看，蘇銀霞的企業(yè)正好趕上“4萬億”救市計劃推動經(jīng)濟迅速膨脹的時候。

“4萬億”的時候，銀行拼命找企業(yè)放貸，受寵若驚的企業(yè)也拼命吸納這些貸款，而到泡沫慢慢撕裂的時候，正是貸款到期銀行收貸之時，而產(chǎn)能過剩與經(jīng)濟的下滑，已經(jīng)讓許多企業(yè)走向虧損——這正是許多企業(yè)被迫借高利貸的根源之一。

銀行債務(wù)到期的情況下，蘇銀霞面臨著資金流斷裂的風(fēng)險。她依然沒有選擇退出實業(yè)，她堅信實業(yè)會再次給她帶來機會。在無奈的情況下，她做了兩個選擇：非法集資、借高利貸。

2014年7月和2015年11月，蘇銀霞分別從冠縣泰和房地產(chǎn)開發(fā)公司老板吳學(xué)占處借來100萬元和35萬元，約定月利10%。根據(jù)國家法律規(guī)定，民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，就屬于高利貸。月利息10%已經(jīng)遠遠高于這個標準，屬高利貸無疑。蘇銀霞在支付本息184萬和一套價值70萬的房產(chǎn)后，仍無法還清欠款，最終由逼債引發(fā)悲劇。

2016年4月14日，11名催債人將蘇銀霞和兒子于歡控制，百般侮辱。“杜志浩脫下褲子，一只腳踩在沙發(fā)上，用極端手段污辱蘇銀霞……被按在旁邊的于歡咬牙切齒，幾近崩潰?！眻缶?，民警到場說了一句“要賬可以，但是不能動手打人”，隨即離開……22歲的于歡摸出一把水果刀亂刺，致4人受傷。被刺中的杜志浩自行駕車就醫(yī)，卻因失血過多休克死亡……法院判于歡無期徒刑。日前，山東省高級人民法院已受理此案上訴。最高檢也表示，已派員赴山東閱卷并聽取山東省檢察機關(guān)匯報，正在對案件事實、證據(jù)進行全面審查。

更令人震驚的是，吳學(xué)占只是當?shù)刈龈呃J生意中的一位，還不是最大的，像他這種規(guī)模的放高利貸的，還有幾位。這意味著，這個縣級工業(yè)園內(nèi)的企業(yè)，與高利貸相關(guān)的，比例可能遠遠超過60%。

身為房地產(chǎn)開發(fā)公司老板的吳學(xué)占，向一直做實業(yè)的蘇銀霞放高利貸，做實業(yè)者再次被冠以房地產(chǎn)之名的企業(yè)抽血、吸血，做實業(yè)的人再次被迫向做地產(chǎn)的跪拜，這僅僅是個別現(xiàn)象嗎？這僅僅是巧合嗎？吳學(xué)占在當?shù)啬苣孟履敲炊喙こ添椖?，能明目張膽地放高利貸，僅僅是因為他個人黑嗎？常識告訴我們，在黑社會的背后，經(jīng)常隱藏著官商勾結(jié)、警匪勾結(jié)的影子，恐怕這才是值得有關(guān)部門徹查的癥結(jié)所在。

有曰一：造成慘劇發(fā)生的根本原因是借了高利貸。瘋狂高利貸已不僅僅只是嚴重擾亂正常金融市場秩序這么簡單，顯然已成了危害社會穩(wěn)定和諧的一顆毒瘤，用“雞犬不寧”這句話來描述并不夸張。

追根溯源

做實業(yè)的人，在做順手的時候，都會把自己的利潤全部投入到企業(yè)的運營當中，自信的人，甚至還會通過各種關(guān)系從銀行貸款擴大規(guī)模。蘇銀霞就是這樣做的。

再回到源頭上。“4萬億”吹起來的，總歸是一個大泡沫，而世界上，從來不存在一直膨脹從不破裂的泡沫，盡管有些所謂的神話依然在延續(xù)。

鋼貿(mào)企業(yè)與經(jīng)濟大環(huán)境密切相連。從2011年開始，鋼材價格開始下跌，蘇銀霞并沒有警覺。她不知道，這其實是一個悲劇的開始，而不是一個暫時的現(xiàn)象。此時，整個中國經(jīng)濟都在為“4萬億”還債，蘇銀霞不過是其中的一位。鋼材價格持續(xù)下跌，一口氣跌到2015年底，期間，超過60%做鋼貿(mào)的商人被迫退出了這個行業(yè)。有媒體報道，據(jù)不完全統(tǒng)計，自2011年起，鋼貿(mào)行業(yè)因債務(wù)問題有超過10人自殺、300多人入獄、700多人被通緝，導(dǎo)致的壞賬規(guī)模近100億美元。蘇銀霞沒有退出。

那么，蘇銀霞為何不去找銀行和網(wǎng)貸平臺借錢反而卻鋌而走險借高利貸？有金融圈的朋友開玩笑說，“辱母殺人案”其實是金融界的恥辱。這么多的金融機構(gòu)，竟然沒有一個可以給蘇銀霞提供貸款。

有人說為什么那些煤炭企業(yè)明明產(chǎn)能過剩還能得到貸款，輝山乳業(yè)能拖那么多銀行下水，企業(yè)跟企業(yè)不一樣，這是銀行信貸最為人詬病的不公平之處。但煤炭企業(yè)得到貸款，不等于蘇銀霞可以得到貸款。在實業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，一些銀行最糟糕的是過河拆橋。答應(yīng)下一批貸款，條件是還了上一批貸款，哄得實體企業(yè)去找高利貸過橋，結(jié)果銀行拿到錢就把橋拆了。你可以不貸，不能這么不地道。創(chuàng)業(yè)企業(yè)有點前景的可以找風(fēng)投，國企可以找銀行，上下不搭懸在半空的就是蘇銀霞這樣的企業(yè)。

高利貸得以形成氣候，與我國特殊的金融體制有關(guān)，在這種金融體制下，各方力量互相合作，形成了一個地下產(chǎn)業(yè)鏈。國有銀行貸款的主要對象是大型的國企和民企，中小企業(yè)能分到的份額很少。數(shù)據(jù)顯示，95%的中小企業(yè)很難從銀行貸到錢。從銀行貸不到錢的中小企業(yè)會很自然地轉(zhuǎn)向民間借貸，即便是那些能貸到錢的中小企業(yè)，也要經(jīng)常從民間借貸那里獲得短期周轉(zhuǎn)資金（俗稱“過橋貸款”）。

有曰二：這無疑是一個惡性循環(huán)。銀行壞賬率提高，風(fēng)控收緊，對于次貸人群、小企業(yè)貸款，越發(fā)嚴苛。而這群人的借貸需求又日益旺盛，于是，從2016年開始，線下貸款、小貸公司、網(wǎng)上的小額現(xiàn)金貸都集中爆發(fā)——新的經(jīng)濟體發(fā)展壯大，來吞噬消化這些新生需求。

經(jīng)濟之痛

中國經(jīng)濟正處在一個漫長的下行周期，而經(jīng)濟下行，最為直觀的反應(yīng)就是民間資金緊缺。

越是缺錢的人，越借不到錢，于是不得不卷入高利貸中，惡性循環(huán)一旦產(chǎn)生，會讓這個下行周期，變得晦暗而血腥。一旦這個無序競爭的口子打開，就如洪水決堤般難以回旋。

再回到源頭上，當年的“4萬億”救市計劃說是救實業(yè)，其實是救了房地產(chǎn)開發(fā)商，而毀了實業(yè)。當人們圍著“4萬億”搭建起來的美妙泡沫翩翩起舞的時候，真正值得慶祝的是房產(chǎn)商們，而不是做實業(yè)的。蘇銀霞因這個偉大的泡沫而不切實際地擴張企業(yè)，最終成為這個美麗陷阱的犧牲品，而她割舍不了對實業(yè)的熱愛，執(zhí)著而頑強地苦撐，最終讓她不僅一無所有，還背負一身債務(wù)，連兒子也身陷牢獄之災(zāi)。

在當?shù)兀S多企業(yè)都曾經(jīng)遭遇到蘇銀霞同樣的命運：銀行貸不出錢，只能找吳占學(xué)這個表面上是地產(chǎn)商，實際上是黑社會頭子借高利貸。當“于歡案”發(fā)生后，源大工貿(mào)已經(jīng)拿不出一分錢出來，是冠縣工業(yè)園22家企業(yè)共同出資十幾萬幫于歡打官司。他們知道，蘇銀霞和于歡母子的遭遇，就是他們自己的遭遇。

當“4萬億”把泡沫吹起來，當房地產(chǎn)商歡天喜地地引吭高歌，當他們拿著搜刮來的錢財做起高利貸的生意……捫心自問，有幾個人不是高利貸的受害者呢？對于那些因住房問題苦苦掙扎的人而言，高房價，不過是高利貸的另一種存在形式而已。

為什么那些投機的人，那些好逸惡勞的人，總是高高凌駕于踏踏實實兢兢業(yè)業(yè)做實業(yè)的人之上？為什么那些投機的人，那些好逸惡勞的人，總能成為經(jīng)濟周期中的受益者？近日，警方已對吳學(xué)占涉黑團伙介入調(diào)查，而蘇銀霞則另因一起涉嫌非法吸收公眾存款案，也被警察帶走。

“刺死辱母者”案背后，有太多東西需要我們反思，不僅僅限于倫理，也不僅僅限于法律，還有更多……

有曰三：這實際從側(cè)面折射了縣域經(jīng)濟的現(xiàn)狀。一毛錢難倒英雄漢，實體經(jīng)濟從銀行拿不到錢，被迫去找高利貸周轉(zhuǎn)，稍不留意，就會陷入滅頂之災(zāi)。資料顯示，山東源大工貿(mào)有限公司位于冠縣工業(yè)園區(qū)內(nèi)，濟邯高速（青蘭高速）冠縣出口南500米，占地120畝，注冊資金2000萬元，現(xiàn)有職工200人，其中高級技術(shù)人員16名，自主設(shè)計研發(fā)人員10名。一個能夠為當?shù)亟鉀Q200個就業(yè)崗位的實體企業(yè)，就這樣毀于一百多萬的周轉(zhuǎn)資金上。

高利貸成就了一種社會現(xiàn)象，經(jīng)濟問題開始嬗變?yōu)樯鐣栴}，無疑需要深刻反思當前的經(jīng)濟治理癥候。不管是行業(yè)自律，還是監(jiān)管施壓，只為杜絕于歡故事的再發(fā)生。（本刊整合）C