當(dāng)前，金融支持扶貧所面臨的問題主要有三個(gè)方面：一是扶貧資金總量有限，二是扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)大，銀行無積極性，三是貧困戶難以達(dá)到貸款條件。針對這三個(gè)方面的問題，2016年年初，通山縣扶貧辦、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)辦、農(nóng)商行“量身打造”聯(lián)合推出了“精準(zhǔn)脫貧貸”創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。在通山縣扶貧辦設(shè)立管理中心，由管理中心和農(nóng)商行共同實(shí)施和管理“精準(zhǔn)脫貧貸”，打通了金融支持精準(zhǔn)扶貧這“最后一公里”的屏障，支持地方脫貧攻堅(jiān)工作，成效顯著。

精準(zhǔn)脫貧貸產(chǎn)品主要有以下幾個(gè)方面的顯著特點(diǎn)：一是目標(biāo)精準(zhǔn)。“精準(zhǔn)脫貧貸”的對象是指有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)和技能、講誠信的建檔立卡的貧困戶，以及能夠吸納貧困戶入股、安排貧困戶就業(yè)、促進(jìn)貧困戶增收的農(nóng)民專業(yè)合作社、能人大戶等以“基地+農(nóng)戶”的形式帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，建檔立卡貧困戶的貸款總額不得低于“精準(zhǔn)脫貧貸”全部貸款總額的50%。“精準(zhǔn)脫貧貸”的目標(biāo)不光是建檔立卡貧困戶的個(gè)體，還包括了以產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貧困戶脫貧的群體，以點(diǎn)帶面，點(diǎn)面結(jié)合，真正實(shí)現(xiàn)了金融扶貧的目標(biāo)精準(zhǔn)。

二是政府增信?！熬珳?zhǔn)脫貧貸”自2016年開始，連續(xù)3年由政府整合資金，每年安排不低于1000萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，按貸款發(fā)放的進(jìn)度撥付，農(nóng)商行按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的10倍放大發(fā)放貸款?！熬珳?zhǔn)脫貧貸”管理中心設(shè)在扶貧辦，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由管理中心負(fù)責(zé)管理，專戶管理，封閉運(yùn)行，?？顚Ｓ?，按月對賬。貸款發(fā)生逾期30天后，可啟動(dòng)代償程序，農(nóng)商行和管理中心按規(guī)定的比例分擔(dān)代償責(zé)任。政府幫助銀行分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行積極參與精準(zhǔn)扶貧，以1000萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金撬動(dòng)1個(gè)億的“精準(zhǔn)脫貧貸”貸款，真正實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、貧困戶多方共贏。

三是降低門檻。建檔立卡的貧困戶單戶貸款不超過10萬元，期限最長為36個(gè)月，貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，免抵押、免擔(dān)保，由扶貧辦全額貼息。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體單戶貸款不超過50萬元，期限最長36個(gè)月，10萬元以下的貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，10萬元以上貸款執(zhí)行年利率7.92%，抵押物可以為林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、水域經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村小產(chǎn)權(quán)房，由扶貧辦按政策規(guī)定實(shí)行分類貼息。切實(shí)簡化了貸款程序，降低了貸款的門檻，貸款期限延長，去除了之前貧困戶難以滿足的貸款條件，解決了貧困戶的后顧之憂，找到了農(nóng)村貧困戶無法獲得銀行信貸資金支持的癥節(jié)所在，真正實(shí)現(xiàn)了金融扶貧政策精準(zhǔn)指向靶心。

四是因戶施策。授之以“漁”而非授之以魚。目前，農(nóng)商行“精準(zhǔn)脫貧貸”產(chǎn)品已發(fā)放貸款1200多筆，金額1.1億元，其中貧困戶個(gè)人貸款900多筆，合作社帶貧困戶形式貸款200多筆。貸款全部都有項(xiàng)目投入，由扶貧辦和村組委員會結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，選擇合適的項(xiàng)目，以扶持產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目帶動(dòng)貧困戶脫貧。在金融部門的支持下，全縣生豬養(yǎng)殖、油茶、水果、食用菌、中藥材種植等特色產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，47個(gè)貧困村初步形成了“一村一業(yè)”的發(fā)展態(tài)勢，截止到2010年12月底，全縣建立種養(yǎng)殖業(yè)基地110多個(gè)，農(nóng)民專業(yè)合作社580多個(gè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值13.5億元。（作者單位：中國人民銀行通山縣支行）